전자금융업 자체점검 보고서 샘플
우연히 한 기간의 업무를 마무리하게 되었는데, 지난 기간의 업무를 되돌아보면 놀라운 점과 부족한 점이 있습니다. 함께 자가진단보고서 작성법을 배워보세요. 아직도 자가진단서 작성이 고민되시나요? 다음은 여러분께 참고용으로 수집한 전자금융업 자체점검 보고서 샘플입니다.
전자금융업 자체점검보고서 1
우리은행의 전자금융업 경영을 더욱 개선하기 위하여 위험식별 및 예방역량을 지속적으로 제고하고 전자금융업무의 제도화 및 표준화를 실현한다. 은행업무는 "XX은행의 종합업무자체점검활동 실시에 관한 고시"에 따라 당사 은행의 전자금융업에 대한 종합자체점검을 요구하고 있습니다. 자체점검보고서는 다음과 같습니다.
1. 사업 수준
(1 ) 안전 보장, 검사 및 감독, 인사 관리, 통계 분석, 정보 피드백, 정보 공개, 주요 사건 보고 시스템 등의 관리 시스템과 위험 식별, 조기 경고, 평가, 모니터링 및 통제 메커니즘이 확립되었습니다. 사업의 전체 과정과 각 위험 지점을 완전히 포괄할 수 있는 사업 운영 절차 및 실행 세부 사항이 확립되어 있는지 여부, 운영 절차의 각 사업 연결이 효과적인 통제 수단을 갖추고 있는지 여부 및 통제 연결의 설정이 합리적인지 여부 제어 기능의 구분이 명확합니다. 건전한 직무책임체계가 확립되어 있는지, 각 직무의 책임이 서로를 감독하고 제한할 수 있는지 여부. 공식화된 다양한 관리 시스템, 운영 절차 및 구현 세부 사항이 필요에 따라 적시에 수정되고 개선되는지 여부.
(2) 전자금융업 관련 부서 및 직원이 전자금융업에 관한 각종 내부통제제도를 엄격하게 시행하고 있는지 여부. 전자금융업무를 운영하는 관련부서 및 인력간 업무분장이 불명확하고 제한이 없는 등의 문제점은 없나요?
(3) 고객이 특정 전자금융업 상품을 신청하는 경우, 각종 전자금융업 상품의 거래규칙을 고객에게 설명 및 공개하는지, 해당 상품과 그에 따른 거래위험이 있는지 여부 거래에 따른 특정 조건을 고객에게 설명합니다.
2. 운영관리 수준
은행이 전자금융업무의 인가관리, 회계, 계좌확인 등 관리시스템에 대한 종합적이고 종합적이며 체계적인 관리시스템을 구축하고 있는지 여부 전자금융 적시에 검증되었는지 여부 모든 사업계좌, 회계자료, 통계자료는 일관성이 있습니다.
3. 과학기술 정보 수준
(1) 은행이 컴퓨터 정보시스템 보안, 상업용 비밀번호 관리, 소비자 권리 보호 등에 관한 국내법, 규정 및 규칙을 준수하는지 여부 . 필요에 따라 전송 한도를 설정할지 여부입니다. 전자금융 비밀번호 시도 횟수 및 시도 시간에 대한 제한 여부를 설정합니다.
(2) 외부 또는 내부 무단 인력이 주요 장비에 불법적으로 접근하는 것을 효과적으로 방지하기 위해 충분한 물리적 보안 조치가 개발 및 구현되었는지 여부. 전자금융 이용자의 신원 및 권한을 확인하기 위해 적절한 암호화 기술 및 조치가 사용되는지 여부. 전자금융거래시스템에 컴퓨터 바이러스가 침입하는 것을 방지하기 위한 효과적인 조치가 취해졌는지 여부
(3) 은행이 필요한 시스템 운영 평가 지표를 공식화했는지 여부, 정기적 또는 비정기적으로 은행 네트워크 시스템 및 비즈니스 운영 시스템의 운영을 테스트하고 시스템 위험 및 시스템에 대한 해커 침입을 적시에 발견했는지 여부. 조기경고 및 결제정지 기능이 있는지 여부. 은행의 비상계획 및 업무지속계획에 전자금융운영시스템을 포함할지 여부.
(4) 은행이 직원에게 적시에 교육을 제공하고 비즈니스 개발 요구에 따라 시스템 보안 기술 및 장비를 적시에 업데이트하는지 여부. 전자금융업 운영 중 주요사항에 대한 보고체계가 구축되어 있는지, 전자금융업 운영 중 발생한 주요 유출, 해커침입, 홈페이지명 변경 등 주요 사항이 은행에 신속하게 보고되었는지 여부 규제 당국. 비즈니스 운영 시스템의 보안을 평가하기 위해 은행 규제 부서에서 인정한 권위 있는 평가 기관을 수용할지 여부.
4. 발전전략 수준
이사회 및 고위 경영진이 자신에게 적합한 전자금융 사업 발전 전략 및 운영 보안 전략을 수립했는지 여부.
5. 내부통제 및 감사 수준
은행의 내부감사부서에 전자금융업 전담 감사인력이 있는지 여부. 전자금융업무를 정기적으로 감사하는지 여부. 내부 감사의 범위는 포괄적이고 효과적입니까?
6. 기타
(1) 매장 시스템 구축 및 매장 관리 규정
(2) 신규 업종 및 리스크 설정 여부 사전 주의사항. 신규 사업 및 신제품 출시 전 잠재적 위험을 측정, 평가, 통제하기 위한 관련 정책, 시스템 및 절차가 수립되어 있는지 여부. 전자금융업 자체점검보고서 2
최근 우리 군지점의 전자금융업은 저렴한 비용, 편리성, 속도, 전천후 서비스로 고객들로부터 호평을 받아왔습니다. 온라인 전자금융 결제 및 가맹점 계약이체 단말기는 기업, 기관, 개인 고객층 사이에서 급속히 발전하고 있으며, ATM은 시간과 공간의 제약을 받지 않고 24시간 편리하고 효율적인 금융서비스를 제공할 수 있다는 점에서 고객들로부터 큰 환영을 받고 있습니다. 그러나 사회의 복잡성, 기업 금융인력 수준, 개인결제인력의 낮은 업무수준으로 인해 온라인 전자뱅킹 결제 리스크 사례도 늘어나고 있다. 위험 인식을 강화하고 온라인 전자 뱅킹 결제를 방지하는 것이 우리 카운티 지점의 현재 온라인 전자 뱅킹 개발에 있어 최우선 과제가 되었습니다. 우리 군지점의 전자금융업무 운영을 표준화하고 위험을 예방하며 전자금융업무의 건전하고 신속하며 표준화된 발전을 보장하기 위해 해당 지점의 전자금융 거래, 가맹점 계약 이체단말기에 대한 종합적인 자체점검을 실시하고 있습니다. ATM은 지방은행의 고시에 따라 실시하며, 아래와 같이 자체심사 현황을 보고합니다.
1. 표준화된 업무 프로세스를 구현하여 온라인 전자뱅킹 결제 위험을 방지해야 합니다.
온라인 전자뱅킹 회계결산의 리스크는 협회와 고객이 은행 홈페이지에 로그인하여 각종 업무를 처리하는 과정에서 처음부터 끝까지 존재합니다. 온라인뱅킹업무의 전 과정을 안내해 드립니다. 현재 현 자치단체의 결제업무가 직면하고 있는 결제리스크 중 일부는 온라인뱅킹 결제와 관련되어 있습니다. 20xx년 5월 15일 현재 우리 카운티 지점***에는 온라인 뱅킹 기업 사용자 2명과 개인 사용자 9명이 등록되어 있습니다. 온라인 뱅킹 서명, 창구 업무, 백엔드 업무 및 계좌 관리자 등 내부 은행 직원의 업무 관리를 담당합니다. 카운티 지부의 자산 및 부채 부서는 개인이 서명한 고객 정보를 위해 가구당 한 봉지 시스템을 구현하고 모든 유형의 등록 장부를 보관합니다. 그 중 기업 고객 인증서 캐리어가 출입하고 있으며 인증서 캐리어와 비밀번호가 두 줄로 전송되어 적시에 발급되며 관련 비용은 규정에 따라 고객으로부터 징수됩니다. 지방 지점의 통일된 충전 표준과 동시에 은행 내 직원은 고객 관련 자금 거래에 참여하는 것을 엄격히 금지합니다.
2. ATM 기계의 광범위한 사용은 안전성과 신뢰성을 기반으로 해야 합니다. 그렇지 않으면 존재의 전제가 상실됩니다.
범죄자들이 전화, 문자, 이메일, 허위사이트 등을 통해 고객을 ATM에서 송금하도록 유도하여 고객의 자금 손실 위험을 초래하는 것을 효과적으로 방지하기 위해 우리 군지점에서는 ATM 시스템을 업그레이드하였습니다. 해당 관할권 내에서 이체 및 카드 부재 거래에 "사기 방지 알림 정보"가 추가되었습니다. 고객이 ATM에서 '이체' 또는 '카드가 아닌 카드 거래' 기능 키를 선택하면 화면에 다음과 같은 안내 내용이 표시된 화면과 텍스트가 표시됩니다. '전화, 문자 메시지, 사기 메시지 등 사기 메시지를 조심하세요. 이메일, 허위사이트 등을 확인하고, 연락하지 마십시오. "낯선 계좌에서 송금 및 이체"를 신속하게 고객에게 속이지 않도록 행동하기 전에 두 번 생각하도록 알려드립니다. 또한, 카드현금이체, 카드리스 거래 시 고객이 ATM에서 상대방의 카드번호나 계좌번호를 입력하면 자동으로 해당 계좌명이 화면에 표시되는 '반품계좌명' 링크가 추가됐다. 이를 통해 계좌명 확인을 통해 고객의 걱정을 덜어드리고 고객 자금의 안전을 보장합니다.
고객이 ATM 입금 시 잘못된 카드를 사용하거나 카드를 교체하여 잘못된 금액을 입금하는 것을 방지하기 위해 저희 카운티 지점에서는 ATM에 '반품 계좌명' 링크도 추가했습니다. 예금 거래. 고객이 ATM에 입금하면 이체 시 '계좌명 반납'과 유사하게 고객 확인을 위한 입금계좌명을 표시해 리스크를 효과적으로 예방할 수 있다.
많은 ATM 사건에서 범죄자의 활동 방식을 분석한 결과, 범죄자는 기본적으로 범죄 목적을 달성하기 위해 고객의 은행 카드 번호나 비밀번호를 훔치는 데 의존한다는 사실을 발견했습니다. 따라서 다른 관점에서 보면 고객이 계좌 비밀번호나 카드번호를 보호하는 한 계좌 자금의 보안을 상당 부분 확보할 수 있습니다. 따라서 우리 군지점에서는 모든 창구 직원에게 고객에 대한 교육 및 지도를 강화하고, 고객의 예방의식을 제고하며, 고객에게 개인 비밀번호 보호를 상기시키고, 예방의식을 제고하여 고객의 안전 제고라는 목적을 달성하도록 요구하고 있습니다. ATM 이용.
여기에는 우리 현 지점에는 전자 은행 모니터링 직위를 설치하지 않았으며 전문적인 인력 모니터링과 엄격한 재감독 및 검사 계획을 구현하지 않았습니다. 우리 카운티 지점의 리더들은 전자 뱅킹의 위험 통제를 중요하게 생각하고 관리를 강화하며 사기가 업무를 완료하는 것을 결코 허용하지 않으며 효과적인 검사 계획을 수립하고 검사의 효율성에 주의를 기울이고 문제를 적시에 발견합니다. 업무점검을 정기적으로 실시하고 리스크 예방을 위한 장기 감독 메커니즘을 체계화, 표준화하고 확립하며 세계적 수준의 전자은행 구축 표준을 준수하여 당사 전자금융업의 신속하고 안정적인 발전을 근본적으로 보장합니다. 카운티 지점. 전자금융업 자체심사보고서 3
ABC진반파[20xx]의 '전자금융업 및 지점설립에 관한 특별점검 시행에 관한 고시' 제402호 및 내부감사원의 구체적인 규정에 의거 성지점 통제준수부, 우리 윈성지점 전자금융점검팀 5명으로 20xx년 7월 13일부터 20xx년 7월 26일까지 윈성지점 전자금융업에 대한 특별점검을 실시하고 관련업체 6곳을 무작위로 검사하였습니다. 베이청 분점과 원시 분점은 현지 은행의 적극적인 협력으로 이 작업을 성공적으로 완료했습니다. 현재 관련 상황은 다음과 같습니다.
1. 검사 작업 진행
p>(1) 계획에 따라 신중하게 배포합니다.
우리는 검사 계획 및 관련 지원 문서를 신중하게 연구하고 검사 업무를 명확히 하며 검사 계획 및 검사 절차에 따라 검사를 엄격하게 수행하도록 팀원을 구성했습니다. 검사팀 5인의 업무 전문성을 바탕으로 합리적인 업무 분담이 이루어졌으며, 팀장인 최자오화(Cui Jiaohua) 동지는 전자금융 및 지점 건설에 대한 검사를 전적으로 책임졌다. Yang Wei 동지는 전자금융 업무의 종합 검사를 담당했으며 기업 전자 금융 업무의 검사도 담당했습니다. Xu Zhanwei 동지는 주로 개인 전자 금융 업무의 검사를 담당하고 Wang Wanlian 동지는 주로 책임을 집니다. 전송 전화 사업 검사를 담당하고 Niu Ruigang 동지는 주로 ATM 기기 검사와 요약 보고서 초안 작성을 담당합니다. 모든 사람이 각자의 책임을 수행하도록 하십시오. 검사 과정에서 작업 일지와 작업 서류를 주의 깊게 작성하고 필요한 검사 증거를 확보했습니다.
(2) 핵심 사항을 강조하고 방법을 명확히 합니다.
이번에는 20xx년 북성, 원시 두 지점의 전자금융 업무량의 30%를 무작위로 조사해 관련 등기부, 계약서, 합의서, 소환장 등 165건을 검토했다. 채택된 주요 방법은 보관 데이터 검토, 증빙 확인, 현장 검사 및 주요 거래에 대한 오프 사이트 확인의 조합입니다. 그 중 개인인터넷뱅킹과 기업온라인뱅킹은 고객접속, 인증서관리, 약정서, 파일관리 등 주요사항을 확인하며, 업무시스템에 입력된 정보가 고객이 제출한 정보와 일치하는지, 약정서 및 파일관리 등을 중점적으로 확인합니다. ; ATM 기계는 비밀번호, 비밀번호 등을 확인하는 데 중점을 둡니다. 키 관리, 장단기 결제 관리, 신용카드 관리.
(3) 엄격한 검사와 세심한 요약.
이번 점검에서는 '검사한 사람이 책임을 진다'는 원칙을 지키며, 형식적인 검사가 되지 않도록 심층 조사를 진행했다. 이번 감사에서는 41건의 문제점이 발견되었으며 그 중 8건은 현장시정, 33건의 초안발행, 19건의 시정제안이 제출되어 감사대상은행의 전자금융업무운영에 대한 지속적인 표준화를 추진하였습니다.
2. 조사 대상 은행의 기본 상황 및 전자금융 업무 전반에 대한 평가
운성지점은 20xx년에 44개 영업점을 포함하는 15개 분점을 보유하고 있다. 발전이 양호하고, 지방 지점이 발행한 모든 사업 지표가 초과되었습니다. 특히, 이번에 베이청 분점과 원시 분점이 무작위로 조사되었습니다. 20xx 지점에서 상대적으로 빠르게 발전한 지점 전자 금융 사업. 검사에는 이 두 지점 중 6개 지점, 즉 Beicheng Sub-branch Business Department, Beicheng Sub-branch North Street Branch 및 Wenxi Subbranch Business Department, Dongzhen Branch가 포함됩니다. Xihu Branch, Haixin Branch Department, Beicheng Branch는 20xx년에 87개의 기업 온라인 뱅킹 계좌, 2525개의 새로운 개인 온라인 뱅킹 계좌, 402개의 이체 전화번호 및 4개의 ATM 기계를 추가했습니다. 20xx년에 Wenxi 지점은 806개의 개인 온라인 뱅킹 계좌, 46개의 기업 온라인 뱅킹 계좌, 303개의 이체 전화번호, 3개의 ATM 기계를 추가했습니다.
북성지점과 원시지점을 조사한 결과, 윈성지점은 일반적으로 전자금융 업무 관리가 상대적으로 표준화되어 있고, 직원의 전문성이 높으며, 관련 시스템 및 운영 절차의 구현은 기본적으로 갖추어져 있지만 이 두 지점에도 몇 가지 문제가 있으며 그 중 대부분은 근본적인 문제입니다. 주로 개인 창구 직원이 전자 금융 업무의 규칙 및 규정을 잘 알지 못하여 운영상의 문제가 발생합니다. 위반, 기업 온라인 뱅킹을 징수하지 않거나 은행의 연간 서비스 수수료를 적게 청구하는 경우 개인 온라인 뱅킹 서비스를 처리할 때 고객의 두 자리 코드 등을 보관합니다.
3. 점검 과정에서 발견된 주요 문제점
현장 점검 결과, 중대한 위반 사항은 발견되지 않았으나, 규정 준수 및 운영상 문제점이 발견되었으며, 주요 내용은 다음과 같습니다.
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(1) 고객 인증 심사는 1,372가구를 대상으로 엄격하지 않았습니다.
1. 고객 액세스
(1) 개인 온라인 뱅킹 고객 정보는 신중하게 검토 및 확인되지 않았습니다. 베이청 지부 231가구, 원시 지부 1,038가구 등 총 1,269가구가 참여했습니다. 자세한 내용은 다음과 같습니다.
① Beicheng 지점에서 발생한 27건의 거래와 관련된 비즈니스 영수증, 결제 신청서 및 기타 정보에 고객 서명이 없습니다. 예: 20xx년 3월 2일, Yang Qi와 Wei Huifang이라는 두 명의 고객. , Beicheng에 있었습니다. 비즈니스 부서의 개인 온라인 뱅킹 등록 전표에 고객 확인 서명이 없습니다.
② 전자금융 서비스 약관에는 보관불규칙, 항목불충분, 작성오류, 고객대리서명, 항목누락 등의 문제점이 있으며, 북성지점 142개, 원시 1,000개 약관이 포함되어 있다. 분점 및 *** 계약의 1,142개 계약(예: Beicheng 분점 비즈니스 부서의 22개 계약 및 Beidajie 지점의 10개 계약)에는 Beicheng의 37개 계약에 당사자 이름이 포함되지 않았습니다. 분점 사업부와 베이다지에 지점의 계약 1개에는 계약을 처리하는 사람의 이름이 포함되지 않았습니다. 북성 분점 사업부에서 2개, 베이다지에 지점에서 1개의 계약에 서명한 고객이 없습니다. 확인, 북성 분점 사업부에서 8건의 계약을 체결했고, 북대계 지점에서 2건의 계약을 체결했습니다. A측과 B측의 서명 입장이 바뀌었습니다. 원시지점 '중국농업은행 전자금융 서비스 계약(개인)'에는 규정에 따라 을측의 서명 장소에 특수 영업 인장이 찍혀야 하는데 실제로는 903 계약에 따라 업무 완료 인장이 사용됐다.
③ 개인 전자채널 등록 및 증명서 재발급 시 고객의 신분증 사본을 보관하지 않거나 신분증 온라인 인증을 실시하지 않았으며, 북성지점에서 60건, 지점에서 37건의 거래가 이루어졌다. Wenxi 분점, 예: 20xx년 Beicheng 분점 사업부 3월 2일, Yang Qi, Wei Huifang, Feng Shenghu, Li Yunlong 4명의 고객이 온라인 ID 확인을 실시하지 않고 개인 온라인 뱅킹에 등록했습니다.
④ 모바일 뱅킹 활성화는 Beicheng 출장소에서 2건의 거래와 동일한 휴대폰 번호로 연결되었습니다. 20xx년 3월 29일 고객 Hou Jiangxia와 Ren Pengcheng은 동일한 휴대폰 번호로 연결되었습니다. 모바일뱅킹 활성화를 위해
520xx년 8월 13일, Ren Peng은 전자금융 애플리케이션을 사용하지 않고 Pan Ruinan 고객의 전자 채널 계좌를 등록한 전자 금융 업무를 처리할 때 비즈니스 바우처를 올바르게 사용하지 않았습니다. 양식입니다.
(2) 기업 온라인 뱅킹 고객 정보를 면밀히 검토하고 확인하지 않았습니다. Beicheng 지점의 47가구, Wenxi 지점의 14가구를 포함하여 61가구가 참여했습니다.
① 고객 정보 검토가 엄격하지 않으며, 온라인 인증이 이루어지지 않거나, 회사 직인이 찍히지 않은 고객 정보 보유, 고객 정보 부족 등의 문제가 있습니다. Wenxi 분점 사업부 20xx년 6월 30일 Wenxi County Kaixiang Industry and Trade Co., Ltd.를 포함한 4개 회사의 온라인 뱅킹을 등록했지만 회사 관리자 및 운영자에 대한 온라인 ID 확인을 실시하지 않았습니다.
②허가서의 내용이 불완전하거나 사업 내용과 일치하지 않습니다. 예: 20xx년 3월 22일에 Yuncheng Medicinal Materials Company는 Beicheng 지점 사업부에 기업 온라인 뱅킹을 등록했습니다. 인증서에 '인증서'가 포함되어 있지 않고 '비밀번호봉투수집'을 승인하였으나 이에 대한 인증서 신청업무를 처리하였습니다.
3전자뱅킹 서비스를 처리할 때 비즈니스 바우처가 올바르게 사용되지 않았습니다. 이 서비스는 Beicheng Sub-branch North Street Branch에서 모두 수행되었습니다. 예: 20xx년 2월 3일 Guo Ru 창구 직원이 회계 회사를 검토하고 있었습니다. 바우처는 온라인뱅킹을 이용해야 하는데, 백서를 사용합니다.
2. 인증서 및 두 개의 코드:
(1) 고객 인증서 및 두 개의 코드 관리는 시스템 규정을 엄격하게 구현하지 않습니다. 개인인터넷뱅킹 등록 시 원시지점 17가구가 고객의 두 자리 증명서를 유지하는 현상이 나타나고 있으며, 이 중 7가구는 비밀번호 봉투를 사용하지 않고 두 자리 증명서를 인쇄했다.
예: 20xx년 3월 26일 원시 분점 동진 지점에서 창구 직원 Ji Weiwei가 고객 Han Hongbin을 위해 개인 온라인 뱅킹 업무를 처리했으며 고객의 2개 코드 봉투가 소환장에 첨부되었습니다. 20xx 2019년 3월 9일, Sun Zhihong 고객이 개인 온라인 뱅킹에 등록했습니다. 창구 직원 Zhang Junjie는 카본지를 사용하여 흰색 종이에 설정된 두 자리 인증서를 입력하고 한 페이지를 고객에게 건네주고 다른 페이지는 뒷면에 첨부 파일로 제본했습니다. 소환장.
(2) 기업 온라인 뱅킹 인증서 활성화가 기업 직원에 의해 승인되거나 확인되지 않았습니다. 베이청지점 11가구, 원시지점 14가구 등 25가구가 연루돼 있는 것이 가장 큰 문제는 기업온라인뱅킹의 2코드 확인서에 관리자와 운영자가 동일한 자필로 서명한 것으로 의심된다. 다음과 같은 한 사람이 서명했습니다: 20xx년 2월 3일 당일, Beicheng Sub-branch Yuncheng Economic Development Zone, Beicheng Street Branch에 있는 Yilong Electrical Appliance Mall의 활성화 증명서, 관리자 및 운영자 두 사람의 서명 -코드 확인 양식이 유사하므로 내가 서명했다는 의미는 아닙니다.
(2) 142가구가 참여하는 중요한 사업 운영에 문제가 있었습니다.
환승전화 사업은 베이청 114가구, 원시 21가구 등 135가구가 참여해 규정에 따라 관리되지 않았다.
(1) 베이청지점 64가구에 대한 신분증 온라인 확인은 실시되지 않았다.
(2) Wenxi 출장소의 14가구에 대한 온라인 신분증 확인에는 사진이나 관련 호적 증명서가 없습니다. 예: 20xx년 2월 26일에 Chang Fahu라는 고객이 등록했습니다. 전화 연결 서비스. ;