일반적으로 재무 관리 계획에는 일반적으로 5 단계가 있습니다.
첫 번째 단계는 현재 얼마나 많은 자산이 있는지, 얼마나 많은 부채가 있는지, 미래의 수입이 얼마나 예상되는지 등 자신의 자산을 파악하는 것이다. 자신이 얼마를 통제할 수 있는지 아는 것이 가장 기본적인 전제조건이다. 외국에서 재테크사의 업무는 주로 고객의 수입, 자산, 부채 등의 데이터를 바탕으로 인생 계획을 설계하고 시행을 돕는 것이다. 자신이 돈이 많지 않다고 생각하지 마라, 정리할 가치가 없다. 실생활에서, 많은 사람들은 자신의 경제 상황을 잘 알지 못하고, 어떻게 신중히 생활해야 할지 모른다. 사실 이것도 간단합니다. 만약 당신이 두 개의 가족 재무제표를 직접 만들려고 노력한다면, 당신은 자신의 재정 상황을 한눈에 알 수 있을 것이며, 이는 우리 일반 가정이 합리적으로 수지를 마련하는 데도 도움이 될 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언) 일반적으로 가정 재무제표에는 일반적으로 소득 지출표와 대차대조표가 포함됩니다.
대차대조표는 일반적으로 수익, 비용 및 잔액의 세 부분으로 구성됩니다. 현재 우리 개인이나 가정의 소득에는 일반적으로 임금 소득, 시간제 소득, 예금 이자 소득, 주식 투자 소득, 임대 소득, 기타 소득 등이 포함됩니다. 그리고 소비 품목도 사람마다 다를 수 있다. 소득 수준이 다른 가족이나 개인은 지출 항목이 다르지만 일반적으로 생활 필수품 지출, 교육지출 (아이가 있는 가족), 은행 담보지출 (주택 대출, 자동차 대출 등) 과 같은 범주도 포함될 수 있다. ), 투자 지출 및 엔터테인먼트 통신 지출. 각 가정은 자신의 수지 구성에 따라 통계를 분류할 수 있다. 그러나 소비지출이든 투자지출이든, 전반적인 원칙은 지출이 소득보다 작아야 하고, 장기 대월해서는 안 된다는 것이다. 그렇지 않으면 경제가 너무 긴장되면 너의 생활이 큰 압력에 직면하게 될 것이다. 잔액은 수입에서 지출을 뺀 것이다. 대차대조표는 기업의 손익 계산서 (자산 = 부채+자기자본) 와 유사합니다. 수지표를 작성하면 당월이나 그해의 수입원, 돈벌이원, 그 해의 현금 잔액도 한눈에 알 수 있다. 그리고 우리는 또한 다른 연도의 수지 항목을 비교해서 어떤 항목이 높고 어떤 항목이 낮은지, 배후의 원인을 생각해 보고, 높낮이가 자신이나 가족 생활에 미치는 영향이 긍정적이냐 부정적이냐, 내년에는 긍정적인 영향을 어떻게 유지할 것인가, 나쁜 영향이 얼마나 큰지, 우리가 감당할 수 있는지, 어떻게 극복할 수 있는지 생각해야 한다. 결론적으로, 우리는 적극적으로 수입원을 확대하고, 절약하거나 줄이거나, 불필요한 지출을 단호히 없애야 한다. 매년 초, 사랑 많은 친구들은 자신과 가족의 그해 수입에 대한 전망, 즉 예산을 세우는 것이 더 나을 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 가족명언) 해당 항목에 예산 수치를 기입하다. 분기, 반기, 1 년의 실제 상황을 비교해 차이가 어디에 있는지, 배후의 원인과 대책을 찾으면 효과가 더 좋아질 것이다.
두 번째 단계는 자신의 재테크 목표를 분명히 하는 것이다. 이 목표의 설정은 매우 중요하다. 그렇지 않으면 우리의 재테크는 맹목적이고 목표가 없다. 그러나 현실에서, 많은 사람들은 심지어 자신의 향후 몇 년 동안의 목표가 어떤 것인지 알지 못한다. 예를 들어, 5 년 안에 컴퓨터를 사거나, 차를 사거나, 집을 사거나, 얼마나 많은 자산을 달성할 것인지는 구체적인 재테크 목표로 간주될 수 있다. 동시에 당신의 목표를 정량화하고, 당신이 얼마나 필요하고, 얼마나 기대합니까.
세 번째 단계는 자신의 위험 선호도가 무엇인지 아는 것이다. 위험 선호도는 주관적인 호불호가 아니라 객관적인 분석이다. 어떤 객관적인 상황도 고려하지 않는다고 가정하지 마라. 예를 들어, 많은 사람들이 모든 돈을 주식시장에 투자했다. 사실 그는 부모, 아이, 가족의 책임을 고려하지 않는다. 이때 그의 위험 선호도는 그가 감당할 수 있는 범위에서 벗어났다.
4 단계, 전략적 자산 배치, 투자 품종 및 투자 기회 선택. 5 단계, 실적을 추적하는 것, 즉 투자의 효과다. 시장은 끊임없이 변화하고 있으며, 우리의 재정 상황과 소득 수준도 끊임없이 변화하고 있다. 우리는 항상 우리의 투자 실적을 평가하고 우리의 재정을 관리해야 한다. 그래야 재무안전, 자산부가 가치, 재무자유의 경지를 실현할 수 있다.
현재 비교적 유행하는 재테크 방식은 저축, 보험, 국채, 주식, 기금, 선물, 외환, 부동산, 보석, 우표, 골동품 서화, 동전, 경매이다. 어떤 재테크 수단이든 나름대로의 특징이 있어 대체할 수 없다. 좋고 나쁨은 없고 위험과 수익이 병존한다. 마지막으로 어떤 포트폴리오를 선택하느냐에 따라 실제 상황과 위험 부담 능력에 따라 결정해야 한다. 사람마다 서로 다른 재테크 계획을 세워야 한다.
요컨대, 재테크는 결코 부자의 특허가 아니다. 부자는 재테크가 필요하고, 돈이 없는 사람은 재테크 계획을 잘 세워야 한다. 제로 자산이라도 재테크가 필요하다. 예를 들어, 사회에 막 진출한 대학 졸업생은 투자가 아니라 실제 능력 향상에 집중해야 한다. 그는 각종 자격증을 취득하고, 열심히 일하고, 좋은 인간관계를 적극적으로 발전시켜 더 나은 발전 기회, 더 높은 봉급의 직위와 일자리를 찾을 수 있다. 높은 봉급을 받는 것이 현 단계의 재테크 계획의 주요 목표가 되어야 한다.
또 한 쌍의 샐러리맨 부부, 저축액은 2 ~ 3 만 원, 상층은 노인, 하층은 작다. 그들은 매달 수입을 다 써버리고, 어떤 잔액도 없고, 아이들도 곧 대학에 갈 것이다. 그렇다면 어떻게 이 한정된 자금으로 부모를 부양하고, 아이를 대학에 보내고, 동시에 생활의 수요를 만족시킬 수 있을까? 이를 위해서는 좋은 재무 관리가 필요합니다. 이 가족의 실제 경제 상황에 따르면, 우리는 교육 방면에서 아이의 교육을 위해 저축을 할 수 있고, 2 년 내에 매달 저축할 수 있는 재테크 계획을 세울 수 있다. 아이가 대학 2 학년이 되면 절약한 교육비를 꺼내서 우대이자를 받을 수 있다. 금리가 정상 예금 금리보다 25% 높다. 게다가, 그들은 담보와 교육대출로 아이들이 대학 첫해에 2 만 위안의 교육대출을 받을 수 있도록 부동산을 가지고 있다. 재무 안전 계획도 고려해야 한다. 예를 들어, 부부는 기본적인 의료 보장, 기본적인 정기 보장 계획을 세워야 합니다. 이런 안정감은 그들에게 매우 중요하다. 왜냐하면 그들은 가정생활의 주춧돌이기 때문이다. 일단 그들이 문제가 생기면, 아이의 교육은 실현될 수 없고, 노인도 부양할 방법이 없다. 오늘날 많은 가족들은 단지 아이들에게 보험을 사주고, 가정의 부를 만드는 주요 창조자에 대한 안전보장을 소홀히 하는 것은 사실 매우 위험하다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 가족명언) 이런 가정에서는 반드시 수입원을 충분히 확보하여 이 가정을 매우 안전하게 해야 한다. 이것은 사실 개인 재테크이다.
예를 들어, 한 달에 6,000 위안의 수입이 있는 소강 가정은 부부 쌍방이 비교적 안정적이고 복지도 좋지만 모두 의료보험에 가입하여 연금보험을 납부했다. 하지만 가족의 재테크 계획도 재정안전을 위주로 해야 한다. 그들의 재정 구조는 일정한 저축뿐만 아니라, 상품 주택의 상업보험, 가족 구성원의 적절한 인신보험 등과 같은 보험 투자도 있어야 한다. 적당량의 인신보험뿐만 아니라 가계재산보험과 분홍보험을 고려해 볼 수 있습니다. 이렇게 하면 보험회사의 경영 성과를 즐기고 배당금을 공유하는 것 외에도 가정의 의외의 손실을 최소화할 수 있다.
또 집 아이들은 아직 초등학교에 다니고 있지만 교육 소비 수준은 해마다 높아지고 있다. 몇 년 후, 아이의 학교 선택 비용은 수만 위안에 달할 것이며, 대학에 진학하는 데 드는 각종 지출이 더욱 커질 것이다. 그래서 부부도 아이의 교육을 위해 저축을 고려할 수 있다. 교육 저축은 무이자 세금, 고금리의 특징을 가지고 있다. 6 년 교육 저축 연간 이자율은 2.79% 이고 전체 액세스 최대 연간 이자율은 1.584% (세후) 에 불과합니다. 그들은 이 우대 정책을 최대한 활용하여 은행에서 아이들에게 교육 저축 계좌를 개설하고 매월 260 위안을 정기적으로 예금할 수 있다. 아이가 고등학교에 입학하면 2 만여 위안의 원금을 돌려받을 수 있어 저축 수익을 극대화할 수 있다. 주식 투기, 외환 튀김, 부동산 투자와 같은 다른 금융 상품은 반드시 재무 안전을 바탕으로 자신의 실제 재무 상황과 위험 감당 능력에 따라 포트폴리오를 만들어야 한다.
모든 사람의 생활은 재테크를 빼놓을 수 없다. 평생 재테크는 자신의 인생을 기업으로서 관리하고 계획하는 것이다. 단기적인 일일 소비, 중기 물질과 정신투자, 장기적 노후, 의외의 질병 예방 계획은 모두 우리 각자의 행복과 밀접한 관련이 있다.