[이 단락 편집] 신용장이란 무엇입니까
신용장(L/C)은 고객의 요구 사항 및 지시에 따라 은행이 발행한 유효한 문서입니다. . 지불 약속을 조건으로 하는 서면 문서입니다.
신용장은 현재 국제 무역에서 가장 중요하고 일반적으로 사용되는 지불 방법입니다.
신용장의 중국어 및 영어 샘플 및 설명: /forexers_fin/20080405/lettercredit.html
[이 단락 편집] 신용장의 주요 당사자와 그들의 권리 및 의무
(1) 신청자. 은행에 신용장을 신청하는 사람을 신용장 개시자라고도 합니다.
의무: 계약에 따라 L/C를 발행합니다. 비례 보증금을 은행에 지불합니다. 적시에 환매 명령을 지불합니다.
권리: 환매를 검사하고 환매합니다. 상품 검사 및 반품(모두 신용장 기준)
참고: 발행 신청서는 발행 은행에 대한 발행 신청서와 발행 은행에 대한 명세서 및 보증의 두 부분으로 구성됩니다. (환매 명령이 지불되기 전 물품의 소유권이 은행에 있음을 선언하고, 발행 은행과 환매 은행은 서류가 표면적으로 적격한지에 대해서만 책임이 있으며, 발행 은행은 서류상의 오류에 대해 책임을 지지 않습니다. 문서 전달, "불가항력"에 대한 책임이 없으며, 발행 은행은 언제든지 추가 지불을 할 권리가 있습니다. 화물 보험을 결정하고 보험 수준을 높이며 비용은 신청자가 부담합니다.
(2) 발행 은행은 서한을 담당하는 은행의 위탁을 수락합니다. 신용은 지불을 보장할 책임이 있습니다.
의무: 서한의 정확하고 시기적절한 발행; 기본 지불 책임을 집니다.
권리: 인증서 발행을 거부할 경우. 신청인이 결제 후 상환 주문을 지불할 수 없으며, 상품이 부족한 경우 주문 및 상품이 처리될 수 있습니다.
(3) 통지/통지 은행에 문의하십시오.
신용장의 진위 여부를 인증할 뿐 다른 의무는 이행하지 않습니다.
송금 은행은 송금에만 책임이 있습니다.
(4) 수익자는 신용장을 사용할 권리가 있는 신용장에 지정된 사람을 말합니다.
의무: 신용장을 받은 후 적시에 계약서를 확인해야 합니다. 일치하지 않으면 즉시 신용장을 수정하거나 수락을 거부해야 합니다. 또는 신청인에게 신용장 발행을 지시하도록 요청하십시오. 발행 은행은 신용장을 수정하고, 승인되면 물품을 선적하고 수취인에게 통지하며 모든 서류를 준비하여 협상 은행에 제시합니다. 서류의 정확성에 대해 책임을 져야 하며, 서류의 정확성에 대해 책임을 져야 합니다. 서류가 일치하지 않는 경우, 발행 은행은 지시 및 권리를 수정하기 위해 발행 은행의 지시를 따라야 합니다. 서류가 규정된 기한 내에 여전히 제출된 경우 신용장: 문서 수정이 거부되거나 여전히 수정 사항을 준수하지 않는 경우, 발행 은행에 통지한 후 일방적으로 계약을 취소하고 신용장을 거부할 권리가 있습니다. 서류제출 후 파산 또는 부당하게 지급을 거부하는 경우, 신청인이 직접 지급을 요청할 수 있으며, 지급 전에 발행은행이 파산하는 경우 물품 운송이 중단되고 신용장이 처리될 수 있습니다. 발행 은행이 파산할 때 신용장을 사용하지 않은 경우 신청자는 다른 신용장을 발행하도록 요청받을 수 있습니다.
( 5) 협상 은행은 구매하려는 은행을 의미합니다.
신용장 발행은행의 지급보증 및 수익자의 요청에 따라 신용장 규정에 따라 지급됩니다. 수혜자가 전달한 환어음을 할인하고 신용장에 명시된 지불 은행(구매 은행, 어음 은행 및 할인 은행이라고도 함, 일반적으로 통지 은행이라고도 함)에 상환을 청구합니다. 제한된 협상과 무료 협상이 있습니다.
의무: 서류를 엄격히 검토하고, 신용장 배서
권리: 협상 후(운임) 문서를 발행할 수 있습니다. 은행이 부도하거나 변명으로 지급을 거부하는 경우 선지급금은 수익자로부터 회수될 수 있습니다.
(6) 지급/지급 은행. 신용장 지급을 위해 지정된 은행은 대부분의 경우 수취인 은행이 발행은행입니다.
신용장에 부합하는 서류에 대해 수익자에게 비용을 지불하는 은행(발행 은행 또는 신용장에서 승인한 다른 은행일 수 있음).
지불 여부에 대한 권리, 일단 지불한 후에는 수취인이나 청구서의 선의의 보유자를 추적할 권리가 없습니다.
(7) 확인 은행이 발행을 수락합니다. 은행 자신의 이름으로 신용장을 보증하도록 위탁하십시오.
취소할 수 없는 확고한 약속을 추가하고 지불 후 문서에 대해 지불하십시오. 발행은행에게만 청구할 수 있습니다. 발행은행이 지급을 거부하거나 파산하는 경우 수익자와 협상은행에 대해 상환청구권을 행사할 권리가 없습니다.
(8) 인수 은행: 수익자가 제출한 환어음을 수락하는 은행이 지불 은행이기도 합니다.
(9) 상환 은행은 발행 은행을 대신하여 협상 은행 또는 지급 은행에 선수금을 상환하도록 신용장 발행 은행으로부터 위탁받은 은행(어음 교환 은행이라고도 함)입니다. .
서류를 검토하지 않고 결제하세요. 환불되지 않은 경우에는 발급 은행에서 환불해 드립니다.
[본 문단 편집] 신용장별 일반적인 추심 및 지불 절차
(1) 신용장 발급 신청자는 계약서에 따라 신청서를 작성합니다. 예금을 지불하거나 기타 보증을 제공하십시오. 발행 은행이 인증서를 발행합니다.
(2) 개설은행은 신청서 내용에 따라 수익자에게 신용장을 발행하고 이를 수출자가 위치한 통지은행으로 보냅니다.
(3) 통지은행은 인장이 정확한지 확인한 후 신용장을 수익자에게 넘겨줍니다.
(4) 수익자는 신용장의 내용이 계약 조항과 일치함을 확인한 후 신용장의 조항에 따라 물품을 배송하고 서류를 준비합니다. 환어음을 발행하고 신용장의 유효기간 내에 협상은행에 보내 협상을 진행합니다.
(5) 협상 은행은 신용장의 조건에 따라 서류를 검토한 후 수익자에게 대금을 선지급합니다.
(6) 협상 은행은 청구를 위해 발행 은행이나 특정 지불 은행에 환어음과 선적 서류를 보냅니다.
(7) 개설은행이 서류가 올바른지 확인한 후 협상은행에 대금을 지급합니다.
(8) 발행은행은 발행인에게 환매명령을 지불할 것을 통지합니다.
[이 단락 편집] 신용장의 주요 내용
(1) 신용장 자체에 대한 설명입니다. 종류, 성격, 유효기간, 만료장소 등을 말합니다.
(2) 상품 요건. 계약서에 따라 설명합니다.
(3) 운송 요건.
(4) 서류, 즉 화물 서류, 운송 서류, 보험 서류 및 기타 관련 서류에 대한 요구 사항.
(5)특별 요구 사항.
(6) 수취인과 환어음 소지자에 대한 지급을 보장할 발행 은행의 책임.
(7) 대부분의 해외 증명서에는 다음과 같은 문구가 표시되어 있습니다. "달리 명시하지 않는 한 이 증명서는 국제상공회의소의 "문서신용장에 대한 통일관습 및 관행(1993년 개정)"에 따라 발행됩니다. )", 이는 국제 상공회의소 No. 500 ("ucp500")"
(8) 은행 간 전신 송금 청구 조항(t/t 환급 조항).
[이 단락 편집] 신용장 지불 방법의 특징
1. 발행 은행은 일차적이고 독립적인 지불 책임을 집니다.
2. 신용장은 자급자족 가능한 문서입니다. 신용장은 매매계약에 따라 발행되지만 일단 신용장이 발행되면 매매계약과는 별개의 계약이 됩니다.
3. 신용장은 문서의 거래이며, 관련 당사자는 상품, 서비스 및/또는 기타 행위가 아닌 문서를 처리합니다. 은행은 문서와 문서 간의 명백한 일관성에 대해서만 책임이 있습니다.
[이 단락 편집] 신용장의 종류
(1) 신용장에 따른 환어음에 선적서류가 첨부되는지 여부에 따라 다음과 같이 구분됩니다. 서류신용장 및 투명신용장.
①문서신용장은 문서 초안 또는 문서만을 대상으로 지급하는 신용장입니다. 여기서 서류란 물품의 소유권을 나타내는 서류(해양선하증권 등) 또는 물품이 선적되었음을 증명하는 서류(철도운송장, 항공운송장, 소포영수증 등)를 말합니다.
②클린크레딧(Clean Credit)은 선적서류가 동봉되지 않은 클린어음에 대해 대금을 지급하는 신용장이다. 은행은 깨끗한 신용장을 기준으로 대금을 지급하며 수취인에게 송장, 선지급 목록 등과 같은 비선적 문서를 첨부하도록 요구할 수도 있습니다.
국제무역의 대금결제에는 대부분 화환신용장을 사용한다.
(2) 발행은행의 책임에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
①취소불능신용장. 즉, 신용장이 일단 발행되면 유효기간 내에 발행은행은 수익자가 제공한 서류가 신용장 규정을 준수하는 한 수익자 및 관련 당사자의 동의 없이 일방적으로 이를 변경하거나 취소할 수 없음을 의미합니다. 신용장을 발행한 은행은 지급 의무를 이행해야 합니다.
②취소 가능한 신용장. 개설은행은 언제든지 취소될 수 있는 신용장에 대해서는 수익자 또는 관련 당사자의 동의를 얻을 필요가 없으며, 신용장에 "취소 가능"이라는 문구를 표시해야 합니다. 그러나 "UCP500"에서는 수익자가 신용장의 조건에 따라 협상, 승인 또는 연지급 보증을 받은 한 신용장은 취소되거나 변경될 수 없다고 규정합니다. 또한 신용장에 취소가능 여부가 기재되어 있지 않은 경우에는 취소불능 신용장으로 간주한다고 규정하고 있습니다.
(3) 타 은행의 지급보증 여부에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
① 신용장 확인. 개설은행이 발행한 신용장을 말하며, 신용장의 조건에 부합하는 서류에 대해 다른 은행이 지급의무를 보증하는 것입니다. 신용장을 확인하는 은행을 확인은행이라고 합니다.
②신용장을 확인하지 마십시오. 발행은행이 발행한 신용장은 다른 은행에서 확인되지 않았습니다.
(4) 지불 시간에 따라 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
① 즉시 신용장. 발행은행 또는 지급은행이 신용장의 조건에 맞는 화환어음 또는 선적서류를 받은 후 즉시 지급의무를 이행하는 신용장을 말합니다.
② Usance 신용장. 발행은행 또는 지급은행이 신용장 서류를 접수한 후 지정된 기간 내에 지급의무를 이행하는 신용장을 말합니다.
③위조 USANCE 신용장. 신용장에는 수익자가 USANCE 어음을 발행하고, 지급은행이 이를 할인할 책임이 있으며, 모든 이자와 수수료는 발행자가 부담한다는 내용이 명시되어 있습니다. 수익자에게 있어 이러한 종류의 신용장은 실제로는 여전히 일람 추심이며 신용장에는 "usance L/C 즉시 지불" 조항이 있습니다.
(5) 신용장에 대한 수익자의 권리는 양도 가능 여부에 따라 다음과 같이 구분됩니다.
① 양도 가능한 신용장. 신용장의 수익자(제1수익자)가 지급승인, 연지급책임 부담, 수락 또는 협상을 요청할 수 있는 은행(통칭하여 "이체은행")을 말합니다. 자유롭게 협상 가능한 경우, 은행이 특별히 위임한 이체은행을 통해 신용장의 전부 또는 일부를 한 명 이상의 수익자(2차 수익자)에게 양도하는 신용장. 개설은행은 신용장에 "양도 가능"이라고 명시해야 하며, 한 번만 양도할 수 있습니다.
②신용장은 양도할 수 없습니다. 수익자가 신용장의 권리를 타인에게 양도할 수 없는 신용장을 말합니다. 신용장에 "양도 가능"이라는 표시가 없으면 양도 불가능한 신용장입니다.
(6) 회전신용장. 신용장 전체 또는 일부를 사용한 후에는 그 금액을 원래 금액으로 복원하여 지정된 횟수 또는 지정된 총액에 도달할 때까지 다시 사용할 수 있음을 의미합니다. 일괄적으로 균일하게 납품하는 경우에 주로 사용됩니다. 금액기준으로 순환신용장을 발행하는 조건에서 금액을 원래 금액으로 복원하는 구체적인 방법은 다음과 같습니다.
① 자동 재활용. 각 기간별로 일정 금액을 소진한 경우, 발행은행의 통지를 기다리지 않고 자동으로 원래 금액으로 복원될 수 있습니다.
②비자동 루프. 각 할부에서 일정 금액을 사용한 후 신용장이 원래 금액으로 복구되기 전에 신용장 발행 은행의 통지가 도착할 때까지 기다려야 합니다.
③반자동 사이클. 즉, 매번 일정 금액을 소진한 후 며칠 이내에 발급 은행에서 재활용 중단을 통지하고, 해당 금액은 x일부터 자동으로 원래 금액으로 복원됩니다.
(7) 폴리오 신용장. 두 명의 신용장 신청자가 서로를 수익자로 하여 발행한 신용장을 말합니다. 두 신용장의 금액은 동일하거나 실질적으로 동일하며 동시에 또는 연속적으로 발행될 수 있습니다. 주로 물물교환이나 공급자재 가공, 보상무역 사업에 활용됩니다.
(8) 반대쪽 신용장. 신용장 재발행이라고도 하는 것은 수익자가 원래 신용장의 통지 은행이나 다른 은행에 원래 신용장을 기반으로 유사한 내용의 새 신용장을 발행하도록 요구하는 것을 의미합니다. 상대방 신용장은 취소할 수 없는 신용카드가 발행된 증명서를 기준으로만 새로운 신용장을 발행할 수 있습니다.
역신용장은 일반적으로 다른 사람의 상품을 재판매하기 위해 중개인이 발행하거나, 양국이 직접 수출입 무역을 처리할 수 없는 경우 이러한 방식으로 제3자를 통해 무역 의사소통을 합니다. 원본 신용장의 금액(단가)은 반대 신용장의 금액(단가)보다 높아야 하며, 반대 신용장의 배송 기간은 원본 신용장의 규정보다 빨라야 합니다. 신용 거래.
(9) 사전 신용장. 개설은행이 지급은행(통지은행)에게 신용장 금액의 전부 또는 일부를 수익자에게 선지급하는 권한을 부여하고, 개설은행이 상환을 보증하고 이자를 부담하는 것을 의미합니다. 먼저, 수혜자는 서류를 마지막으로 전달합니다. USANCE 신용장의 반대입니다. 선불신용장은 수출자의 순수어음에 대해 지급되며, 수익자는 또한 신용장에 명시된 서류를 보충할 책임이 있는 지시서를 첨부해야 합니다. 선적서류가 인도되면 지급은행은 이자를 공제합니다. 잔액 결제시 선불 결제시.
(10) 대기 신용장. 기업어음신용장, 보증신용장이라고도 합니다. 특정 채무를 이행할 것을 약속하는 발행은행의 요청에 따라 발행은행이 수익자에게 발행하는 증명서를 말합니다. 즉, 개설은행은 개설신청인이 의무를 이행하지 못하는 경우 수익자는 대기신용장의 규정에 의거하고 발행인의 채무불이행 증명서를 제출함으로써 개설은행으로부터 상환을 받을 수 있음을 보장합니다. 발행인이 채무를 불이행할 때 수혜자가 보상을 받을 수 있는 방법인 은행 신용입니다.
[이 단락 편집] 신용장의 영문 정의
L/C의 정의:
은행이 발행한 지불 보증 형식 채권발행에 대한 이자지급과 원금상환을 보장합니다.
[이 단락 편집] 신용장의 유래
신용장은 프로세스를 명확히 한 고대 로마법에서 유래되었습니다. 단어로 작성된 신용 문서는 교환 당사자 모두의 비즈니스 평판을 표현하는 데 사용될 수 있습니다.
[이 문단 편집] 신용장 사기 예방 방법
국제결제사기 중 화환신용장 사기는 가장 중요하고 상대적으로 숨겨진 유형이다. 이 글은 서류 신용 사기의 일반적인 방식을 간략하게 분석하고 논의하려고 시도합니다.
1. 신용장 사기의 일반적인 수법 및 특징
(1) 위조 또는 위조 인감(서명) 사기
이른바 '위조' 인감(서명)사기'란 사기꾼이 타자기를 이용해 신용장을 작성하여 우편으로 보내거나, 발행은행에서 서명할 권한이 있는 사람의 인감(서명)을 위조하거나 위조하여 보내려는 행위를 말한다. 위조품으로 수혜자(수출자)를 속이는 행위는 결국 수출물품을 사취하는 범죄 목적을 달성하게 됩니다.
이러한 종류의 사기는 일반적으로 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
1. 신용장은 통지 없이 수취인에게 직접 전달되며, 봉투에는 발송인의 상세 주소와 정보가 기재되어 있지 않습니다.
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2. 사용된 신용장의 형식이 오래되었거나 오래된 형식입니다.
3. 편지의 서명 획; 신용이 원활하지 않거나 서명이 인쇄되어 있습니다.
4. 신용장 조건이 관례에 어긋나거나 반대됩니다.
5. 신용장은 상품에 다음 사항을 요구합니다. 항공으로 운송되거나 신청자(수입자)를 수하인으로 하여 선하증권이 작성됩니다.
예: 허난성의 한 외국 무역 회사는 Standard Macquarie Bank Birmingham Branch(STANDARD CHARTERED BANK LTD. BIRMINGHAM BRANCH, ENGLAND) 이름으로 발행된 USD37 상당의 신용장을 받았습니다. ,200.00 위안, 통지 은행은 NATIONAL WESTMINSTER BANK LTD.LONDON입니다.
평소와 같이 수취인의 현지 은행 전문가가 신용장을 검토하지 않았기 때문에 몇 가지 의심스러운 점이 발견되었습니다.
(1) 신용장의 형식이 매우 오래되었습니다. 보낸 사람의 주소가 불분명하고 소인이 불분명하여 보낸 곳을 확인할 수 없습니다.
(2) 신용장은 통지 은행의 협상을 제한합니다. 규범에 어긋나는 런던의 NatWest Bank;
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(3) 인수 은행의 자세한 주소가 은행 연감에 없습니다.
(4 ) 신용장의 서명은 손으로 서명하지 않고 인쇄되어 있으며 확인할 수 없습니다.
(5) 신용장에서는 사기 사건이 발생하는 국가인 나이지리아로 상품을 항공으로 운송해야 합니다. 일반적입니다. 위 사항을 토대로 은행은 당초 해당 신용장이 위조된 신용장이라고 판단했으나, 이후 발행은행 본점을 통해 사실로 확인됐다. 이를 통해 위조된 신용 문서와 관련된 사기를 방지할 수 있습니다.
(2) 다른 은행의 비밀번호(비밀번호)를 훔치거나 빌려오는 사기 신용장에는 제3의 은행을 이용하여 물품을 암호화했다고 허위로 기재되어 있으나 은행에서 보낸 확인 메시지는 제3은행은 암호화폐 입금 사실을 확인하지 않았다. 이는 비밀을 숨기고 수출 물품을 사취하려는 시도였다.
이러한 종류의 사기에는 일반적으로 다음과 같은 특징이 있습니다.
1. 인증서는 안전하지 않지만 제3의 은행으로부터 전화를 받아 확인되었다고 주장합니다.
2. 증명서 제공 발송 유효기간이 짧아 수취인이 급하게 발송할 수밖에 없는 경우
3. 증명서에는 발송 후 수취인이 신청자에게 선하증권 원본을 보내야 한다고 명시되어 있습니다.
4. 유리한 이자율로 USANCE 지불 신용장을 개설하십시오.
5. 편지의 신청자와 수취인이 다른 국가 또는 지역에 있습니다.
예: 한 중국 은행은 캐나다 AC 은행 ALERTA 지점에서 전자적으로 발행한 약 100만 달러 상당의 신용장을 받았으며 수혜자는 수출입업자였습니다. 안후이에 있는 회사. 은행 조사관은 해당 증명서에 대해 다음과 같은 의심을 발견했습니다. (1) 증명서는 보증금으로 확인되지 않았으며 증명서에 "XX 은행의 전화로 확인됩니다"라고만 기재되어 있습니다. (2) 유효 기간. (3) 수취인에게 물품 배송을 요청한 후 사본 한 세트와 선하증권 원본이 우편으로 발송됩니다. (4) 증명서는 목격 후 45일 동안 유효하며 수혜자는 연 11%의 이자를 청구할 수 있다고 명시되어 있습니다. 신용은 캐나다에 있지만 수취인은 싱가포르에 있습니다. (6) 수신 인증서의 텔렉스 번호가 불합리합니다. 이러한 의혹에 대해 중국은행은 “이 증명서가 코드와 일치하지 않으니 발송을 연기해달라”고 회사에 경고한 반면, 본사 국제부서에 신속히 확인했다. , 답변은 '이 여행은 이용할 수 없습니다.'였습니다. 나중에 "Bank of America"라고 서명된 확인 메시지를 받았지만 메시지가 확인되지 않아 Bank of America에서 베이징에 있는 Bank of America 대표 사무소에 연락을 시도하고 확인에 대한 도움을 요청했지만 마침내 답변을 받았습니다. : "은행에서 확인 메시지를 보낸 적이 없습니다." 이메일을 확인하고 발급 은행과 연락하지 마세요. 이때 제3은행의 비밀키를 탈취한 사기 사건임이 최종적으로 확인됐다.
또 다른 예: 광시에 있는 특정 중국 은행은 인도네시아 반둥에 위치한 PT BANK DAGANG NEGARA INTL ORERATION이 전자 서명한 대략 금액의 신용장을 받은 적이 있습니다. US$800,000, 발행 은행과 Standard Chartered 은행 상하이 지점 간의 비밀 예금을 사용하여 인증됩니다. 이후 중국은행은 확인을 위해 상하이은행에 전화를 걸었고 "은행은 자사 그룹에 속하지 않은 제3의 은행에 대해서는 확인하지 않을 것이며 중국은행은 어떠한 책임도 지지 않는다"는 답변을 받았다. 발행 은행의 본점을 참조할 수밖에 없었지만 다음과 같은 공지가 있었습니다. "발행 은행은 이 증명서를 발행한 적이 없으며 신청자는 현지에 등록하지 않았으며 사업 기록도 없습니다." 분명히 이것은 다른 은행에서 훔쳐 인도네시아 국립상업은행인 것처럼 가장한 가짜 신용장이었습니다.
(3) "소프트 조항"/"트랩 조항" 사기
소위 "소프트 조항"/"트랩 조항" 사기는 사기꾼이 발행 은행에 다음을 요구한다는 의미입니다. 발행인의 손에 완전히 있는 신용장으로 수익자를 제한할 수 있으며 언제든지 지불 책임 조항을 해제할 수 있습니다. 그 본질은 수출 기업을 속이기 위한 위장된 취소 신용장입니다. 그리고 은행.
이러한 종류의 사기는 주로 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
1. 증명서 금액이 미화 50만 달러 이상으로 상대적으로 큽니다.
2. 인증서에는 신청자 또는 지정된 대리인이 검사 인증서를 발급하도록 요구하거나 신청자가 운송 선박의 이름, 날짜를 지정하는 등 사용자의 권리에 대한 제한된 혜택 "소프트 조항"/"트랩 조항"이 포함되어 있습니다. ;
3. 증명서에 포함된 물품은 일반적으로 "화강암, 조약돌 등 대량 건축 자재 및 포장재입니다." , 주철 덮개, 나무 상자 및 섬유 가방";
4. 사기 분자는 수출 기업이 계약 금액 또는 발행 금액의 5%~15%를 이행 대금, 수수료 또는 품질로 선불하도록 요구합니다. 구매자가 지정한 대리인이나 중개자에게 예치합니다.
5. 구매자가 이행 대금, 수수료 또는 보증 보증금을 받은 후 상황을 어렵게 하거나 검사 증명서 발급을 거부하거나 선적 통지를 하지 않아 수출 기업이 피해를 입도록 변명합니다. 협상을 위한 전체 문서 세트를 확보할 수 없으며 헛된 손실을 입습니다.
예: 중국 은행은 한때 홍콩 KP 은행에서 발행한 USD 1,170,000,00 상당의 신용장을 받았습니다. 수혜자는 광시에 있는 수출입 회사였으며, 수출품은 나무 상자였습니다. 증명서 취득에는 다음과 같은 "연성 조건"이 포함되어 있습니다. "이 증명서는 신청자가 운송 선박의 이름을 인식하고 발행 은행이 수정된 증명서 형식으로 수익자에게 통지하지 않는 한 아직 유효하지 않습니다." (이 신용장은 운송 선박의 이름이 신청자에 의해 승인되지 않고 수혜자에 대한 L/C 개설 은행 정보에 대한 L/C 개시 은행 정보의 통지를 받지 않는 한 작동하지 않습니다.)
중국 은행은 신용장 수혜자에게 이 '소프트 조항'에 주의할 것을 상기시키고, 발생할 수 있는 위험을 피하기 위해 신용장을 수정할 것을 제안했습니다. 이후 협의 끝에 신청인은 신용장을 취소했고, 홍콩IB은행은 같은 금액, 같은 상품, 같은 수취인으로 또 다른 신용장을 발행했지만, 여전히 그런 '소프트 조항'이 있었다. 신용장: "선적은 신용장을 받은 후에만 이루어질 수 있습니다." "선적은 운송 선박 이름/선적 날짜의 수정사항을 수령한 경우에만 유효합니다." 이니셔티브는 여전히 신청자의 손에 있다고 말할 수 있지만, 신청자가 이때 배송 통지서 발행을 거부하면 수혜자는 협상을 위해 전체 문서 세트를 은행에 제출하지 못할 위험에 직면하게 됩니다. 중국은행은 수출입회사와 연계된 공업무역회사가 심천에 있는 신청인의 대리인에게 40만 위안의 보증금을 송금했고, 수출입회사는 위안화 패키지 대출을 신청할 계획이라는 사실을 알게 됐다. 대출 주문 목적으로 600 만 달러. 이에 따라 중국은행은 해당 기업에 대한 대출을 중단하는 한편, 해당 산업 및 무역회사가 보증보증금을 회수할 수 있도록 지원하도록 촉구했다. 많은 당사자들의 협력 끝에 우리는 손실을 피할 수 있었습니다.
또 다른 예: 랴오닝성의 한 무역회사는 미국의 Jinhua Enterprise와 5만 입방미터의 화강암을 홍콩에 판매하는 계약을 체결했으며, 총 금액은 1,950만 달러입니다. 위 계약에 따라 홍콩에 있는 은행을 통해 첫 번째 신용장은 195만 달러였습니다. 신용 규정: "신청자가 지정한 선박명으로부터 선적 통지서를 받은 후에만 물품이 선적될 수 있으며, 선적 통지서는 나중에 신용장 수정을 통해 발행 은행에서 발행됩니다." 신청인의 배송 영수증, 후속 신용 수정을 통해 운송 선박의 이름을 지정하는 L/C 개설 은행을 통한 지침).
무역회사는 인증서를 받은 후 구매자가 지정한 대리인에게 260만 위안의 보증 보증금을 지불했습니다. 배송 전에 구매자의 대리인이 원산지에 와서 상품을 검사했지만 '배송 통지서' 발행을 거부했습니다. 중국 회사는 제품의 품질이 불량하여 제품이 손상되었다는 이유로 생산 장소에 좌초되어 제품 배송 및 외화 회수가 불가능하여 막대한 손실을 입었습니다.
(4) 신용장 정정서 위조에 의한 사기
소위 '위조 신용장 정정서 사기'란 사기꾼이 통지 은행이나 수익자에게 직접 편지를 보내는 것을 의미합니다. 신용장 변경은 발행은행을 거치지 않고 수출자의 허점을 이용하여 수익자가 수출된 상품을 속이기 위해 상품을 선적하도록 유도합니다.
이러한 종류의 사기에는 일반적으로 다음과 같은 특징이 있습니다.
1. 원본 인증서는 사실이고 합법적이지만 수혜자의 권리를 제한하는 특정 조항이 포함되어 있으므로 이를 확인해야 합니다. 긴급하게 수정한 경우
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2. 수정안이 텔레그램이나 텔렉스로 발행되었으며, 다른 은행의 비밀키를 도난당했거나 원본 인증서 비밀번호를 차용한 경우
3. 수정서는 발행 은행을 통해 발행되지 않고 통지 은행이나 수혜자에게 직접 발행됩니다.
4. 증명서에는 배송 후 신청자에게 원본 선하증권이 발송된다고 명시되어 있습니다.
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5. 수신 증명서의 유효 기간이 짧아서 수혜자의 급한 배송을 강제합니다. USD1,092,000.00 상당의 신용장, 수혜자는 하이난 소재 외국 무역 회사입니다. 수신 인증서에는 다음과 같은 "소프트 조항"이 포함되어 있습니다. "구매자의 배송 지침, 지정된 운송 선박 이름 및 배송 날짜를 당사 은행의 유선 수정 서신과 함께 수신하고 통지 은행에서 통지한 후에만 적재할 수 있습니다. 서신은 구매자의 선적 지시 사항 수령 시에만 유효해야 합니다. 운송 선박 이름 선적 날짜는 통지 은행을 통해 UOR 인증된 케이블 수정 사항의 형태로 이루어지며 그러한 수정 사항의 사본은 협상을 위한 각 서류 세트에 포함되어야 합니다), 동시에 "원래 선하증권의 1/3은 속달 우편으로 신청자에게 배송됩니다"라고 규정합니다. 중국 은행은 인증서 수취인에게 통지하면서 이러한 조건에 주의하고 예방 조치를 취할 것을 상기시켰습니다. 이후 중국은행은 원본 증명서에 따라 전자적으로 발행된 수정 편지를 받았고 수정 편지에는 선박 이름과 선적 날짜가 명시되어 있으며 원래 인증서는 일괄 배송 허용에서 일괄 배송 금지로 변경되었지만 비밀 키는 그대로 남아 있었습니다. 동일합니다. 원본 인증서는 비밀인가요? 중국은행은 즉각 경고하고 발행은행에 신속히 확인을 한 후 해당 메시지가 위조된 수정사항임을 확인한 뒤 즉시 수취인에게 배송을 중단하라고 통보했다. 이때 수취인의 수출 화물(백후추 70톤)은 선적 준비 중이었고 위험은 자명했다.
(5) 위조 승객 검색 증명서 사기
소위 '위조 승객 검색 증명서 사기'는 사기꾼이 수취인의 장소에서 신청인의 대리인 이름으로 검색 증명서를 발급하는 것을 의미합니다. 그러나 그의 서명은 발행 은행이 남긴 인감 스타일과 일치하지 않습니다. 그 결과 수혜자의 서류가 거부되고 물품이 사기당했습니다.
이러한 종류의 사기에는 일반적으로 다음과 같은 특징이 있습니다.
1. 수신 인증서에는 신청자의 대리인이 검사 인증서에 서명했다는 "소프트 조항"이 포함되어 있습니다.
2. 증명서에는 신청인 대리인의 서명이 발행 은행의 인감 스타일과 일치해야 한다고 명시되어 있습니다.
3. 증명서에는 선하증권 원본을 제출해야 합니다.
4. 신청자는 수혜자에게 거액의 수표를 담보 또는 보증으로 제공합니다.
5. 신청자는 지정된 대리인을 통해 전체 거래 과정을 관리합니다.
예: A 은행은 홍콩 BD 금융회사가 하이난에 있는 정보회사를 수취인으로 하여 발행한 신용장을 받은 적이 있습니다. 금액은 USD992.000.00이고 수출 물품은 200,000개입니다. . 신용장에는 신청인이 지정한 대리인이 선적 전 화물검사증명서를 발급하고, 그의 서명이 발급은행의 확인을 받아야 하며, 선하증권 원본의 1/2을 신청인의 대리인에게 선적 후 인계하도록 규정하고 있습니다. 선적. 선적시 신청인의 대리인이 선적지에 와서 검사증명서를 제시하고 수취인으로부터 선하증권 원본 중 한 장과 고액 수표 여러 장을 담보로 압수했습니다.
이후 수취인은 해당 수표를 현지 은행에 맡겨 협상을 했으나 “추심수표는 부도수표였고 신청인 대리인이 발행한 검사증명서 서명도 일치하지 않아 순전히 위조됐다”는 답변을 들었다. 더욱 안타까운 점은 물품을 모두 압수해 행방을 알 수 없다는 점이다. 수혜자는 큰 손실을 입었고 큰 고통을 겪었습니다.
(6) 신용장 변조 사기
소위 "신용장 변조 사기"는 사기꾼이 고의로 만료된 신용장을 변조하고 금액과 금액을 변경하는 것을 의미합니다. 수출물품을 사취할 목적으로 또는 은행자금조달을 속이기 위해 수출업자에게 신용장 개설을 유도할 목적으로 수령인의 날짜와 성명을 직접 우편 또는 교부하는 행위.
이러한 유형의 사기에는 다음과 같은 특징이 있는 경우가 많습니다.
1. 변경을 용이하게 하기 위해 원본 신용장이 서신으로 개설됩니다.
2. 변경. 내용은 신용입니다 신용 금액, 유효 기간 및 수취인의 이름
3. 신용장의 변경 사항이 발행 은행에서 확인되지 않았습니다.
4. 신용장은 통지은행에서 수취인에게 직접 통지하지 않습니다.
5. 사기를 통해 막대한 이익을 얻기 위해 금액이 엄청납니다.
예: 장쑤성의 한 외국 무역 회사는 한때 홍콩 상인이 발행한 미화 127억 3180만 달러 규모의 신용장을 받았습니다. 현지 중국은행에서 검토한 결과 증서 금액, 배송일, 수취인 이름이 모두 명백히 변경된 것으로 확인되어 수취인에게 주의를 당부하고 즉시 발행은행에 문의했습니다. 해외에서 사기를 치기 위해 우리 은행이 630만 달러의 신용장을 발행하도록 요구하기 위해 상인이 인증서를 변조하여 외국 무역 회사에 넘겨준 것으로 밝혀졌습니다. 사실 이것은 오래 전에 만료된 오래된 신용장입니다. 다행스럽게도 우리 은행은 매우 경계하여 이 대규모 신용장 사기를 적시에 막을 수 있었습니다.
(7) 확인 신용장 위조 사기
소위 "확인 신용장 위조 사기"는 허위 신용장을 제공하는 사기꾼을 의미합니다. 신용을 얻고, 수출 권리를 획득하고, 대량 수출 상품을 사기 위해 주요 국제 은행의 확인서를 고의로 위조했습니다.