관리 수준에 따라 본점과 지점 (지점) 2 ~ 3 등급으로 나뉜다. 일반 설정과 달리, 본사급 위험관리직 설정에서는 위험관리위원회와 위험관리부서를 설립하는 것 외에 전면적인 위험관리의 개념을 각 업무활동에 관철하기 위해 각 업무기능부에 위험관리부서나 직위를 설립해야 한다. 담당 업무의 위험을 모니터링, 기록, 보고 및 평가해야 한다. 각 지점의 리스크 관리는 리스크 관리부만 설립하고 리스크 관리 및 관리를 통일적으로 실시하며, 업무 규모가 큰 지점만 각 업무 기능 부서에 리스크 관리직을 설립할 것을 주장한다. (윌리엄 셰익스피어, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리, 리스크 관리)
1) 신용 위험. 신용 위험 관리 기술에는 위험 식별, 측정, 관리 전략 등이 포함됩니다. 기존의 신용 위험 측정 기술로는 전문가 평가 시스템, 신용 평가법, 신용 등급 및 대출 위험 측정이 있습니다. 현재, 도시 상업은행은 주로 상술한 방법의 하나 이상의 조합을 채택하고 있다. 이러한 방법은 간단하고 이해하기 쉬우며 실제 경영 환경에 대한 요구는 높지 않지만, 그 단점도 뚜렷하다. 첫째, 주로 회계 장부 가치를 바탕으로 하지만 회계 데이터는 회사의 실제 상황과 전망을 완전히 반영하지 않기 때문에 차용인의 경영 상황이 더 미묘하고 빠른 변화를 발견하기는 어렵다. 두 번째는 주로 정성 분석, 주관적 임의성, 도덕적 위험 방지에 결함이 있다는 것이다. 셋째, 비효율적이며 너무 많은 인력과 시간을 소비합니다. 이에 따라 국제은행업계가 신용위험을 측정하기 위한 수학적 모델을 개발하기 시작했고 바젤 신자본협정은 그에 상응하는 내부 등급 방법을 제시했다. 현재 국제금융계에서 가장 유행하는 내부 신용위험 모델은 KMV 사의 신용감시 모델, 모건대통의 신용측정모델, 맥킨지의 신용조합 관점 모델 등이다.
(2) 시장 위험. 주로 이자율 위험과 환율 위험을 포함한다. 이자율 위험은 이자율의 변동으로 자산 수익률이 낮아지거나 부채가 증가할 수 있습니다. 금리에 민감한 자산과 민감한 부채의 경우 이러한 위험은 스프레드에 직접적인 영향을 미치므로 이익에 영향을 미칩니다. 환율 위험은 외환 위험이라고도 합니다. 상업은행이 외환업무를 운영할 때 환율 변동으로 관련 자산이 감소하거나 부채가 늘어나 은행에 손실을 초래할 수 있다. 시장 위험에 대한 종합적인 측정 기술에는 주로 위험 태세 차트, VaR 방법, 스트레스 테스트 방법 및 시나리오 분석 방법이 포함됩니다.
(3) 운영 위험. 운영 위험 측정의 경우 세계 일부 은행은 위험 요소를 추적하기 시작했지만 대부분의 은행은 아직 초기 단계에 있습니다. 소수의 은행만이 기본 지수법, 표준화법, 내부 측정법, 손실 분배법 등 다양한 통계 기술을 사용하여 위험을 평가합니다. 그러나 운영 위험의 측정과 관리를 중시하는 것은 도시 상업은행에 있어서 의심할 여지 없이 중요한 예견적 의의가 있다.
2. 위험 팁. 위험 통제의 전제는 위험을 식별하는 것이다. 위험 경고 메커니즘을 수립하고, 위험을 미리 밝히고 보고하고, 미연에 예방하는 것은 종합적인 위험 관리의 핵심 부분입니다. 일엽이 떨어지면 만물이 양적으로 변질되고 변질되기 전에 반드시 징조가 있다는 것을 알 수 있다. 이러한 변화를 일으키는 요소들을 수집, 정리 및 요약하고, 체계적인 경보 신호를 형성하고, 위험을 예측하며, 위험을 통제하고 해결하기 위한 충분한 시간과 공간을 확보할 수 있습니다. 예를 들어, 신용 위험 경보에서는 일반적으로 재무 위험 경보와 비재무 요소 경보가 모두 포함됩니다. 재무 요소 경보, 차용인의 재무 회계 데이터에 초점을 맞추고, 재무 요소 값을 계산하고, 표준 값과 비교하고, 지표 변화를 분석하고, 지표 값 변화의 숨겨진 본질을 밝혀냅니다. 비재무적 요소 경보, 대출자 산업 위험, 경영 위험, 관리 위험 분석을 통해 대출 상환에 영향을 미치는 경보 신호를 요약하고 경보 모델을 구축하여 위험 경고 알림 보고 시스템을 형성합니다.
3. 평가 및 평가. 위험 내부 통제 평가는 매우 중요한 부분입니다. 평가가 없으면 위험 관리 시스템 설계의 모든 노력은 쓸데 없고 무의미할 것이다. 위험 내부 통제를 평가하려면 먼저 종합 평가 규칙을 설계하고, 정성과 정량을 결합하는 방법을 채택하여 도덕 환경, 위험 식별 및 관리, 내부 통제 조직의 유효성, 내부 감사 유효성 등을 평가해야 합니다. 설문조사, 채점 등 보조평가 방식을 채택할 수 있다. 둘째, 위험 내부 통제의 평가는 관리 목표의 완성과 실현과 결합되어야 한다. 전면적인 위험 관리 사상과 관리 목표 책임제를 관철하여 엄격한 심사를 실시하다.