시중은행의 발전사적 관점에서 볼 때, 운영리스크의 발생은 불가피하며 은행산업의 역사적 발전 과정에서 반드시 직면하고 해결해야 할 문제이다. 은행운영리스크란 은행기관의 책임사고, 재무회계정보의 왜곡, 업무상 오류 및 실수 등 은행 직원이 업무를 수행하면서 발생하는 다양한 위험을 의미합니다. 이러한 불확실성이 발생하면 자산 보안에 큰 영향을 미칩니다. 상업 은행의 운영 위험을 피하는 방법은 무엇입니까? 저자는 첫째, 내부 통제를 강화하는 측면, 둘째, 리스크 관리 시스템의 제약을 강화하는 측면, 셋째, 금융 규제 시스템이 사업 전개에 있어 중요한 문제를 야기하지 않도록 여건을 조성하는 측면이 있다고 본다. 프로세스.
은행의 내부통제를 강화하려면 먼저 내부통제 시스템을 개선, 완성하고 직무책임이 명확한 내부통제 시스템을 구축해야 한다. 운영 및 관리 활동에서는 현대 상업 은행의 특성과 요구 사항에 따라 비즈니스 목표를 결정하고 해당 업무 운영 절차를 공식화해야 합니다. 확립된 업무 운영 절차에는 비즈니스 위험 정도와 관련 인력에 대한 규정과 요구 사항이 포함될 뿐만 아니라 실행 가능해야 합니다. 예를 들어, 각 운영 부서의 직위를 세부적으로 나누어 각자의 업무와 책임 범위를 명확히 하고, 내부 승인 시스템과 운영 절차를 더욱 개선, 개선, 표준화하여 업무 처리 시 정책 경계와 제도적 경계를 파악하는 데 더 많은 주의를 기울입니다. 부주의로 인한 비즈니스 위험을 방지하기 위한 운영 경계를 더욱 명확하게 하고, 초강도 작업(과부하 작업은 기계적인 방식으로 작업하는 것을 의미함)이나 과부하 작업으로 인한 중대한 부상 및 기타 심각한 작업을 허용하지 않습니다. 사례. 동시에, 사업 목표의 실현과 연계하여 합리적이고 효과적인 인센티브 메커니즘과 제한 메커니즘을 확립해야 합니다.
리스크는 기업과 조직이 직면하는 불확실성이다. 단순한 경험이나 주관적인 판단이 객관적 현실을 대체할 수는 없지만, 리스크를 통제하기 위해서는 다양한 수단과 방법을 종합적으로 활용해야 한다. 이것이 위험 관리의 핵심입니다. 첫째, 발생할 수 있는 비즈니스 리스크를 정확하게 판단하고 과학적으로 예측해야 하며, 둘째, 리스크 점검을 실시할 때 시스템 운영이 안정적이고 정확한지 주의를 기울여 리스크 점검 및 통제 기능을 최대한 발휘해야 합니다. 데이터 분석 및 처리를 통해 실제 상황을 반영할 수 있는 시스템 운영 관련 정보를 획득하고, 리스크를 종합적으로 고려하며, 정기적인 점검 및 분석을 실시하여 정보를 피드백합니다. 새롭게 나타난 리스크 이슈에 대해서는 적시에 상응하는 조치를 취하여 운영 리스크를 예방해야 하며, 넷째, 리스크를 줄이기 위해 각 부서의 내부 통제를 지속적으로 강화해야 합니다.
금융 규제 시스템은 사업 개발 과정에서 직면한 주요 문제에 대해 특별하고 중요한 의미를 갖고 있으며, 현재 상황으로 볼 때 규제 시스템의 일부 주요 문제도 시급히 해결되어야 합니다. 오늘날 금융발전이 새로운 단계로 접어들면서 다양한 금융위험이 서로 얽히고 중첩되고 있으며, 금융감독제도는 금융질서를 유지하는데 없어서는 안 될 부분입니다. 현재 은행 규제 당국에는 책임이 불분명하고, 권력에 대한 견제와 균형이 부족하며, 감독 및 제한이 부족한 등 공통적인 문제가 있습니다. 일부 금융 규제 기관은 전통적인 감독과 현대 감독 간의 관계를 효과적으로 처리하지 못하며 그 결과 새로운 상황에서 금융 감독의 새로운 요구 사항을 효과적으로 충족할 수 없습니다. 이러한 상황은 은행 기관의 건전한 발전을 심각하게 제한할 것입니다. 동시에, 금리시장화 개혁이 계속 진행되고 금융기관의 혁신 역량이 지속적으로 향상됨에 따라 운영 리스크는 더욱 증가할 것입니다.
법규 측면에서 운영 리스크 관리를 표준화하는 것은 운영 리스크 관리 수준을 향상시키는 효과적인 방법입니다. 운영리스크 관리의 핵심은 '사전'에 있습니다. 주요 대책은 다음과 같습니다. 첫째, 운영리스크에 대한 사전 통제를 강화합니다. 운영리스크 관리에 대한 사전 예방, 통제, 감독이 잘 이루어져야 합니다. . 두 번째는 운영자의 비즈니스 기술 교육을 강화하는 것입니다. 직원의 비즈니스 기술을 향상시키기 위해 기존 비즈니스 절차, 작업 표준 및 운영 절차에 대한 교육을 강화하고 개인의 비즈니스 기술 및 윤리 강화에 특별한 관심을 기울입니다. 고객 관리자에게 품질 구축 및 운영 위험 예방 기능의 지속적인 개선을 제공합니다. 세 번째는 직원에 대한 감독을 강화하는 것입니다. 직원에 대한 감독을 강화하는 것은 위반으로 인한 은행 직원의 손실을 예방하고 은행 자산의 안전을 유지하기 위한 중요한 조치 중 하나입니다.