40% 투자는 부를 창출한다. 예를 들어 주식, 외환, 펀드 등 수익이 높은 자산에 투자하거나, 오픈 펀드 정기 정액투자를 선택할 수 있고, 매월 자동 공제 투자를 할 수 있어 시간과 노력을 절약하고 강제 저축의 효과를 얻을 수 있다.
30% 의식주: 매달 기본적으로 없어서는 안 될 생활비. 의식비, 휴대전화비 등. 물론, 자동차가 있는 사람은 휘발유비를 내야 하고, 주택담보가 있는 사람은 주택담보비를 내야 한다.
20% 저축 대기: 보통 당좌예금으로 예금되어 필요할 때 쉽게 인출하고 삶의 질을 높일 수 있습니다. 예를 들어, 어느 날 기분이 좋으니, 친지들에게 두 잔 마시고, 밥 한 끼를 드세요. "분홍색 폭탄" 또는 생일 초대장을 받았습니다. 가정 비상사태라도 비축기금이 도움이 될 때.
10% 보험: 보험은 미래 생활에 대한 책임과 보장, 특히 가계소득의 주요 창조자가 겪을 수 있는 사고를 예방하여 가계경제에 큰 손실을 초래하지 않도록 하는 장기 마련이다. 보험액 (사고 발생 후 보험회사의 배상액) 은 일반적으로 연간 소득의 10 배 이하가 적당하다.
자산 할당 비교
1. 투자자의 위험 부담 능력과 위험 선호도에 대해 서로 다른 이해와 가정을 가지고 있습니다.
전략적 자산 할당 프로세스에 비해 전술적 자산 할당 전략은 자산 할당 상태를 동적으로 조정할 때 실제 상황에 따라 서로 다른 자산 분류의 예상 수익을 다시 예측해야 하지만 투자자의 선호도와 위험 부담 능력이 다시 변경되었는지 여부는 예측하지 않습니다.
위험 부담 능력의 경우 전술적 자산 구성은 투자자의 위험 부담 능력이 시장과 자체 자산 부채의 변화에 따라 변하지 않는다고 가정합니다. 이러한 투자자는 위험 수익률이 높은 경우 전략적 투자자보다 위험 자산에 더 많이 투자하므로 장기적으로 더 풍부한 투자 수익을 얻을 수 있습니다.
2. 자산 관리자의 자산 투자 수익 변화를 파악하는 능력에 대한 요구가 다르다.
전술 자산 배분의 위험 이익 특성은 자산 관리자가 자산 범주의 수익 변화를 파악할 수 있는 능력과 밀접한 관련이 있습니다. 자산 관리자가 자산 수익의 변화 추세를 정확하게 예측하고 시기 적절하고 효과적인 조치를 취할 수 있다면 전략적 자산 할당을 사용하면 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다.
그러나 자산 관리자가 자산 수익의 추세를 정확하게 예측할 수 없거나 정확하게 예측할 수 있지만 적시에 효과적인 조치를 취할 수 없는 경우 투자 수익은 시장 변화를 정확하게 예측하고 파악할 때보다 더 나빠질 수 있습니다. 초기 변하지 않는 포트폴리오를 매입하고 보유하는 것보다 더 나쁘다.