현재 전 세계적으로 시행되고 혁신적인 중소기업 금융 방식은 주로 다음과 같습니다 12:
첫째, 포괄적 인 신용:
즉, 은행은 경영상태가 양호하고 신용이 신뢰할 수 있는 일부 기업에 일정 금액의 신용한도를 부여하며, 기업은 유효기간과 신용한도 범위 내에서 재활용할 수 있다. 종합신용한도는 기업이 일회성으로 신고하고, 은행은 일회성으로 승인한다. 기업은 자신의 경영 상황에 따라 이 돈을 단계적으로 사용할 수 있으며, 기업 대출은 매우 편리하고 융자 비용을 절감할 수 있다. 은행은 이런 방식으로 대출을 제공하는데, 일반적으로 상공업 등록, 연간 검사 합격, 경영이 양호하고, 신용도가 믿을 만하며, 은행과 장기적인 협력 관계를 맺고 있는 기업을 대상으로 한다.
둘째, 신용 보증 대출:
현재 전국에 3 1 개 성, 100 여개 도시가 중소기업 신용보증기관을 설립하고 있다. 이들 기관은 대부분 회원제 관리 형식을 실시해 공익서비스, 업종 자율화, 자기비영리단체에 속한다. 담보기금의 출처는 일반적으로 지방정부 재정 충당금, 회원이 자발적으로 납부한 회원자금, 사회가 모금한 자금, 상업은행의 자금으로 구성된다. 회원기업이 은행에 대출을 할 때 중소기업 담보기관이 담보를 제공할 수 있다. 또 중소기업은 중개 서비스를 전문으로 하는 보증회사에 보증 서비스를 요청할 수 있다. 기업이 담보나 담보, 제 3 자 신용담보인과 같이 은행이 받아들일 수 있는 담보조치를 제공할 수 없을 때 보증회사는 이러한 문제를 해결할 수 있다. 담보회사의 담보물 요구가 은행보다 더 유연하기 때문이다. 물론, 보증 회사는 자신의 이익을 보호하기 위해 기업에 반보증 조치를 요구하는 경우가 많으며, 때로는 보증 회사가 자금 흐름을 감시하기 위해 인력을 기업에 파견하기도 합니다.
셋째, 구매자 대출:
기업의 제품에 신뢰할 수 있는 시장이 있지만 자체 자본이 부족하고 재무 관리 기반이 열악하여 담보물을 제공하거나 제 3 자 보증을 구하기 어려운 경우 은행은 판매 계약에 따라 제품 구매자에게 대출 지원을 제공할 수 있습니다. 판매자는 구매자에게 일정 비율의 선불금을 부과하여 생산 과정의 자금난을 해결할 수 있다. 또는 구매자가 은행 인수환어음을 발행하고 판매자가 환어음을 들고 은행에 가서 할인한다.
넷째, 오프 사이트 공동 협력 대출:
일부 중소기업 제품은 판매가 광범위하거나 일부 대기업에 보조 부품을 제공하거나 기업그룹의 느슨한 자회사를 제공한다. 협력제품 생산 과정에서 생산자금을 보충해야 한다. 리드 은행을 찾아 그룹 회사에 대출을 통일한 후 그룹 회사는 협력업체에 필요한 자금을 제공하고 지방은행은 계약감독에 협조할 수 있다. 또한 선도 은행과 협력기업 외지은행이 연합하여 각각 대출을 제공할 수 있다.
동사 (verb 의 약어) 프로젝트 개발 대출:
일부 하이테크 중소기업은 중대한 과학 기술 성과 전환 프로젝트가 있다면 은행에 프로젝트 개발 대출을 신청할 수 있는데, 초기 투자액은 비교적 커서 자체 자금이 감당하기 어렵다. 상업은행은 기술 성숙, 시장 전망이 좋은 첨단 기술 제품 또는 특허 프로젝트를 보유한 중소기업, 첨단 기술 성과를 이용한 기술 개조를 하는 중소기업에 적극적인 신용 지원을 제공하여 기업이 과학 기술 성과의 전환을 가속화할 수 있도록 할 것이다. 고교, 과학연구기관과의 안정적인 프로젝트 개발 관계 또는 자체 연구부서가 있는 하이테크 중소기업의 경우 은행은 유동자금 대출 외에 프로젝트 개발 대출도 제공할 수 있다.
여섯째, 수출 대출:
수출품을 생산하는 기업의 경우 은행은 수입업자가 제공한 수출계약이나 신용비자에 따라 포장대출을 제공할 수 있다. 현금 계좌가 있는 기업은 외환 담보대출을 제공할 수 있다. 외환수입원이 있는 기업은 환어음 증명서로 인민폐 대출을 받을 수 있다. 수출 전망이 좋은 기업도 일정 금액의 기술 개조 대출을 대출할 수 있다.
일곱째, 자연인 보증 대출:
2002 년 8 월, 중국공상은행이 먼저 자연인 담보대출 업무를 내놓았다. 앞으로 중국공상은행 경내 기관이 기한이 3 년 이하인 중소기업 신용업무를 처리할 때 자연인은 재산담보를 제공하고 배상 책임을 질 수 있다. 자연인 보증은 담보, 권리 담보, 담보와 담보의 세 가지 방식을 취할 수 있다. 저당할 수 있는 재산으로는 개인재산, 토지사용권, 교통수단이 있다. 담보할 수 있는 개인 재산으로는 저축예금서, 증빙식 국채, 기명 금융채권이 있다. 담보보증은 담보인이 재산 담보를 기초로 한 연대 책임 보증을 가리킨다. 만약 대출자가 기한 내에 전체 대출 원금과이자를 상환하지 못하거나 기타 위약 행위가 발생하면 은행은 보증인에게 보증 의무를 이행할 것을 요구할 것이다.
여덟, 개인 위탁 대출:
중국 건설은행, 민생은행, 중신실업은행 등 상업은행이 잇달아 새로운 융자 업무인 개인 위탁 대출을 내놓았다. 즉, 상업 은행이 고객이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 이자율에 따라 발행, 감독, 사용 및 지원하는 개인 위탁 자금을 제공하는 대출입니다. 개인 위탁 대출을 처리하는 기본 절차는 1 입니다. 의뢰인이 은행에 대출을 신청하다. 2. 은행은 쌍방의 조건과 요구에 따라 선택을 일치시켜 각각 의뢰인과 대출자에게 추천한다. 3. 의뢰인이 대출자와 직접 만나 대출금액, 금리, 대출기한, 상환방식 등 구체적인 사항과 세부 사항을 협의하고 결정한다. 4. 차용 쌍방이 요구 사항을 협상한 후 함께 은행에 가서 각각 은행과 위탁협의를 체결한다. 5. 은행은 대출자의 신용상태와 상환능력을 조사하고 조사보고서를 낸 후 대출자와 대출자가 대출계약을 체결하고 은행의 비준을 거쳐 대출을 지급한다.
Ix. 무형 자산 보증 대출:
중화인민공화국 보증법' 관련 규정에 따르면 법에 따라 양도할 수 있는 상표전용권, 특허권, 저작권중의 재산권 등 무형자산은 대출담보로 사용할 수 있다.
X. 할인 어음 금융:
어음할인융자는 소지인이 상업환어음을 은행에 양도하고 할인이자를 공제한 후 자금을 받는 것을 말한다. 중국에서 상업어음은 주로 은행 인수환어음과 상업인수환어음을 가리킨다. 이런 융자 방식의 장점 중 하나는 은행이 기업의 자산 규모에 따라 대출하는 것이 아니라 시장 상황 (판매 계약) 에 따라 대출한다는 것이다. 기업은 어음을 받았는데, 보통 적게는 몇 십일, 많으면 300 일, 어음이 현금화될 때까지 이 기간 동안 자금이 유휴 상태였다. 기업이 어음 할인 융자를 충분히 활용할 수 있다면 대출 신청보다 훨씬 간단하고 융자 비용이 매우 낮다. 어음할인은 해당 어음을 가지고 은행에 가서 관련 수속을 할 수 있을 뿐, 보통 3 일 (영업일 기준) 이내에 완성할 수 있다. 기업에게 이것은' 내일의 돈으로 모레 돈을 번다' 는 것으로 중소기업이 광범위하게 적극적으로 사용할 만하다.
XI. 금융리스:
금융리스는 이미 선진국의 설비 투자 중 은행 신용대출에 버금가는 두 번째로 큰 융자 방식이 되었다. 금융리스는 신용, 거래, 임대를 일체화한 새로운 융자 방식이며, 그 특징은 임대물의 소유권과 사용권이 분리되어 있다는 것이다. 설비 사용자가 어떤 설비를 마음에 들면 금융리스 회사에 구매를 의뢰한 후 임대 형식으로 기업에 장비를 납품할 수 있다. 기업은 계약 기간 내에 임대료를 청산하여 결국 설비의 소유권을 갖게 되었다. 금융리스를 통해 기업은 소량의 자금으로 필요한 선진 기술과 설비를 얻을 수 있으며, 생산해 가면서 임대료를 반납할 수 있다. 자금이 부족한 기업에게 금융리스는 투자를 가속화하고 생산을 확대하는 좋은 방법이다. 일부 제품의 밀린 기업들에게 금융리스는 판매를 촉진하고 시장을 넓히는 좋은 수단이다.
열두. 전당포 융자:
전당은 실물을 담보로 실물소유권 이전 형식으로 임시대출을 받는 융자 방식이다. 은행 대출에 비해 전당포 대출 비용은 높고 대출 규모는 작지만 전당포도 은행 대출과 비교할 수 없는 장점이 있다. 첫째, 은행의 대출자에 대한 신용 조건이 거의 가혹하다는 요구에 비해, 전당포는 고객에 대한 신용 요구가 거의 0 이며, 전당포는 전당물이 진품인지 여부에만 초점을 맞추고 있다. 그리고 일반 상업은행은 부동산 담보만 하는 반면 전당행은 동산과 부동산을 담보할 수 있다.
둘째, 전당포 물품의 출발점이 낮고 1000 원, 100 원의 물품은 모두 전당할 수 있다. 은행과는 달리, 전당행은 개인 고객과 중소기업에 더 많은 관심을 기울이고 있다. 셋째, 은행 대출의 번잡한 수속과 긴 승인 주기에 비해 전당포 대출 수속은 매우 간단하며 대부분 바람직하다. 심지어 부동산 담보도 은행보다 훨씬 편리하다. 넷째, 고객이 은행에 대출할 때 대출 용도는 은행이 규정한 범위를 초과할 수 없다. 전당행은 대출 용도를 묻지 않고 돈을 쓰는 것은 매우 자유롭다. 반복해서 자금 활용도를 크게 높였다.