1. 발행 은행의 위험
1 .. 신용장 개설은행의 신용도가 매우 나쁘다. 신용장은 신용장 개설은행의 조건부 지불 보증이다. 신용장이 개설된 후, 신용장 개설은 지불의 주요 책임을 진다. 따라서 카드 발급 은행의 신용과 지불 능력이 중요한 문제가 되었다. 세계의 모든 은행이 안심할 수 있는 신용장을 개설할 수 있는 것은 아니다. 실력이 약한 은행이나 외환이 부족한 나라의 은행들은 수혜자가 신용장을 받으면 환수난에 직면할 수 있다. 따라서 신용장 개설 은행의 신용 상태를 이해할 필요가 있다.
2. 신용장 개설은행이 파산하거나 채무를 갚지 않아 수혜자에게 초래되는 위험. 파산은 일부 국가에서 발생하는데, 심지어 역사가 유구한 큰 은행들도 예외가 아니다. 그중 가장 유명한 것은 영국의 유명한 바레인 은행의 도산으로, 지금까지도 은행업, 학술계 및 관련 교육 내용 연구와 인용의 전형적인 사례로 남아 있다.
둘째, 문서 불일치로 인한 지급거절 위험
모든 신용장 거래 분쟁 중 50% 가 넘는 분쟁은 서류가 일치하지 않아 거절당했다. 이런 현상은 실제로 신용장 자체의 특성에 의해 결정된다. 신용장 개설은행의 지급 조건은 수혜자가 제출한 서류가 신용장의 요구 사항과 일치해야 하기 때문이다. 즉, 서류가 일치하기 때문에 일치하지 않는 서류에 대해서는 신용장 개설은행이 더 이상 지불 의무를 보장하지 않기 때문이다. 일관되지 않은 서류가 결국 배상을 받을지 여부는 수입상이 지불할 의지와 능력을 가지고 있는지, 즉 결국 수입업자의 신용에 달려 있다.
셋. 국가 위험
수출업자에게 국가 위험은 수입업자의 국가 위험을 가리키며, 주로 외환통제 위험, 대외무역통제 위험, 전쟁 또는 내란이 포함된다. 일부 외환 통제는 거래 전에 존재하고, 어떤 것은 갑작스러운 것이다. 만약 거래처가 갑자기 외환통제를 실시하는 국가에 위치해 있다면 상황은 더욱 악화될 것이다. 일단 그 나라가 외환의 전면 동결을 선언하면 그 나라가 발행한 신용장도 중단될 것이기 때문이다. 대부분의 국가에는 대외 무역 통제가 있기 때문에 수출업자는 불가피하게 새로운 정책 조정의 영향을 받을 것이다. 만약 그들이 빨리 적응하지 못한다면, 환수 실적에 어려움을 가져올 가능성이 높다. 분명히 전쟁이나 내란에 미치는 영향은 다방면이며 가장 파괴적이다.
넷. 수입업자의 위험
수입 상품 시장의 시세가 베스트셀러에서 체매로 바뀌는 상황에서 신용불량 수입상들은 종종 신용장 결제의 특징을 이용하여 지불을 연기하거나 거부하여 수출업자에게 위험을 초래하기도 한다. (윌리엄 셰익스피어, 신용불량, 신용불량, 신용불량, 신용불량, 신용불량, 신용불량) 일반적인 방법은 다음과 같습니다.
1. 계약 조항에 따라 신용장을 엄격하게 개설하지 못했습니다. 예를 들어, 제때에 신용장을 개설하지 않았거나 (계약규정 시간에 따라 발급하지 않았거나 계약규정 시간에 따라 발급하지 않음) 또는 신용장 조항에 유리한 조건 (예: 신용장 중 보험 범위 향상, 목적항 변경 등) 을 첨부하여 계약 변경 목적을 달성하여 수혜자가 제때에 계약을 이행하지 못하고 위약이 발생하게 한다.
2. 연약관신용장을 개설합니다. 소프트 조항' 신용장은 완전해 보이지만 수혜자가 실현하기 어려운 조항을 규정한 신용장을 가리킨다. 대부분의 경우, 이런 신용장은 수혜자가 신용장의 이 조항들을 만족시키지 못하기 때문에 무효가 될 것이며, 대금을 진지하게 받지 않으면 수혜자는 돈과 물건을 모두 요구하는 국면에 직면하게 될 것이며, 매우 수동적이다. 예를 들어, 수혜자에게 신용장에서 쉽게 구할 수 없는 특정 사람이 서명한 서류를 제출하도록 요구하거나, 화물의 선적 장소를 명시하거나, FOB 및 CFR 조건 하에서 보험회사의 영수증에 따라 의결을 신청할 것을 명시적으로 요구하며 (이 두 무역 용어는 모두 구매자의 보험임), 이 조항들은 수혜자인 판매자로서 이행하거나 통제할 수 없습니다.
이러한 위험에 직면하여 수혜자는 손실을 최소화하기 위해 적절한 조치를 취할 수 있습니다.
1. 신용장 개설 은행의 신용상태를 점검합니다. 수혜자는 수출은행을 통해 신용장 개설은행의 신용상태를 알 수 있다. 은행의 카드 발급에 대한 징신은 평상시 데이터의 축적에 의지해야 한다. 일부 대형 은행의 신용 등급에서 그 신용 상태를 대략적으로 알 수 있다. 국제금융계는 매년 세계 대은행의 신용상태를 평가한다. 예를 들어 최고 등급은 AAA, 최악의 등급은 D, 한 은행이 C 나 D 로 평가된다면 신용상태는 저조한 순위에 속한다. 만약 신용장 개설은행의 신용상태가 분명하지 않다면, 그 신용상태를 자세히 점검한 후에야 신용장을 사용할 수 있습니다. 발행 은행이 있는 나라와 수출업자가 있는 나라에 외교 관계가 없다면, 일반적으로 받아들여지지 않는다. 신용이 좋지 않은 은행이나 정국이 긴장하거나 외환환율이 변동하는 국가에서 발행한 신용장의 경우 수혜자에게 가능한 위험을 분산시키거나 다른 은행에 신용장 확인을 요구하도록 권고해야 한다.
2. 결제인의 자질과 책임감을 높여 회사나 기업에서 어음을 만들 때 실수하거나 실수하지 않도록 노력한다. 또한 숙련된 업무 인력에게 새로운 결제인을 교육하여 결제 위험이 기업에 미치는 피해를 충분히 이해할 수 있도록 해 주십시오. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 경험명언)
3. 수입업자가 있는 나라의 정치, 경제, 법률 변화에 주의하세요. 가능한 한 빨리 발생할 수 있는 위험을 예방하고, 화물이 쌓여 있거나 거래 조건이 매우 유리하더라도 쉽게 계약할 수 없다. 그러나 발전적인 시각으로 사무를 바라보려면 정세가 안정되고 국내 각 방면에서 제대로 건설된 국가와의 거래를 재고해야 한다. 예를 들어, 아프리카의 앙골라는 2002 년 내전이 끝난 후 빠른 경제 성장을 겪었다. 아프리카에서 가장 빠르게 성장하는 나라이자 현재 중국의 아프리카에서 주요 무역 파트너이다.
수입업자의 신용 상태 조사에주의를 기울이십시오. 신용조사란 거래 고객 또는 파트너 투자 파트너의 자금과 신용상황을 일정한 방식으로 조사하고 이해하는 것을 말한다. 국내외 은행이나 전문 컨설팅 조사기관이 조사할 수도 있고, 국내외 상회나 우리 주외사영관 상무기관이 조사할 수도 있다. 결론적으로, 사업을 할 때는 반드시 미래의 파트너에 대한 종합적인 이해를 가지고 무역 위험의 발생을 줄여야 한다. 이미 발생한 일에 대해 냉정을 유지하다. 예를 들어' 소프트 조항' 신용장을 만나면 우선 거절해야 하고, 심사 과정에서 소프트 조항의 존재를 발견하고 확인한다면 상대방의 수정을 단호히 요구해야 한다. 선적할 때 화물을 발견하면 상대방의 부족함을 지적해야 하며, 동시에 신용장 요구에 완전히 부합하는 서류를 만들어 상대방이 누락을 발견하지 못하게 하고 손실을 최대한 피하려고 노력해야 한다. 또한 다양한 형태의 소프트 조항이 있습니다. 상무인으로서 사건을 수집하고 정리하여 소프트 조항에 대한 분석 식별 능력을 높여야 한다.
위의 내용은 수출업자가 신용장을 사용할 때 직면하는 주요, 일반적인 위험 및 예방 방법에 대한 제안입니다. 그러나 국제무역은 선길이와 고리가 많은 특징을 가지고 있어 무역결제에서 여러 가지 상황에 부딪히게 되므로 각 측이 종합적으로 고려하고 융통성 있게 기동하며 안전한 수입을 쟁취해야 한다.