지하은행의 내포, 운영 방식 등에 대한 공식적인 정의는 없었다. 이를 위해 최근 당국은 지하은행에 대해 전방위적인 문제 해결 (내용은 주로' 금융타임즈' 에서 비롯됨) 을 진행했으며, < P >' 지하은행' 은 확정적이고 규범적인 법적 개념이 아니다. 주로' 금융감독체계 밖에서 벗어나는 특수한 불법 금융조직' 을 가리킨다. 그 본질은 국가 승인 없이 환전, 대출, 결제 등 금융업무를 운영하고 부패, 도박, 밀수, 사기세, 탈세 등을 위한 자금 통로를 제공하는 것도 돈세탁 범죄의 한 형태다. < P > 은행유수와 이체기록은 지하은행에서 가장 중요한 증거다. 일부 직접 현금으로 지하은행을 통해 환전하는 것 외에 절대다수는 은행에서 다른 사람의 이름으로 계좌를 개설해 운영한다.
(1) 국경을 넘나들며' 맞부딪치다', 즉 국내 인도 인민폐, 해외 인도 외화, 자금 형식상 국경을 넘지 않는 환환 방식 ('국경을 넘나드는 환형 모델') 을 채택하여 자금이 실질적으로 환전되고 국경을 넘나드는 이전을 실현한다. 국내 고객이 자금을 출국해야 할 때 국내 인민폐를 지하은행이 지정한 국내 계좌로 이체하는 경우 지하은행이 국내에서 인민폐를 받은 후 해외 조직에 해당 외화를 국내 고객이 지정한 해외 계좌로 분류하고 그 반대의 경우도 마찬가지라고 통지했다. 이는 현재 지하은행의 가장 중요한 운영 방식이기도 하며, 국내 불법 소득 등을 지하은행을 통해 외국으로 이전하고 국경을 넘나드는 무역에서 지하은행을 통해 도피하는 데 주로 쓰인다.
(2) 건설 거래, 즉 허위 사기성 수단, 허구 또는 법적 거래 형식으로 불법 목적을 감추고 불법 국경을 넘어 자금을 이체하는' 지불 결제형' 모델을 실현하는 것이다. 소품 상품의 수출입을 이용하여 자금을 국경을 넘나들며 껍데기회사, 가짜 무역을 통해 공전사등을 하는 등.
(3) 황소 교환, 불법 개조기 이외의 POS 기계 카드, 은행 카드 해외 카드 인출, 불법 분할 구매 지불, 현금 밀수 등 기타 불법 경영 모델도 흔하다. 타격을 피하기 위해 최근 몇 년간 가상통화, 제 4 자 지불 플랫폼을 이용해 불법으로 국경을 넘어 자금을 이체하는 경우도 있었다. < P > 는 주로 세 가지가 있습니다. (1) 저매매를 통해 외화를 팔아서 차액을 벌어들입니다. (2) 교환 거래, 자금 대출 금액에 따라 "고객" 의 일정 비율의 수수료나 커미션을 인출한다. (3) 거래를 통해 정부 인센티브, 수출환급금 등 국경을 넘나드는 차익 거래 등 기타 불법 수익을 사취한다.
1, 우리나라 외환관리 관련 규정에 따르면 은행과 중국 외환거래센터 밖에서 외환을 매매하는 행위는 불법 매매 외환행위다. 최근 몇 년 동안 불법 매매 외환과 국경을 넘나드는 환전을 주요 업무로 하는 지하 돈장은 줄곧 외환관리부의 조사 중점이었다.
2, 전반적으로, 현 단계에서 지하은행 경영은 주로 분포지역이 비교적 넓으며 (동남연해 지역이 비교적 집중됨), 경영 방식이 가족형 (종종 흑사회적 성격을 지녔음), 서비스 대상이 넓고 경영 수법이 비교적 은밀하다 (일반적으로 국내외 독립인도, 현금지불 사용) 와 같은 여러 가지 특징을 보여준다.
1, 우리나라 외환관리 관련 규정에 따르면 기업, 개인이 국내에서 환매, 송금은 일반적으로 은행에서만 할 수 있고, 소액교환도 승인된 통화환전 프랜차이즈 기관에서 할 수 있다. 이에 따라 상술한 장소 밖에서 결산, 환매를 처리하는 것은 모두 불법이며, 지하돈장과 거래한 혐의를 받고 있다. 사실, 현재 합법적인 거래의 국경을 넘나드는 환환 채널은 원활하고 편리하며, 시장 주체의 합법적인 환환 수요는 모두 충족될 수 있다.
2, 백성들은 합법적인 경영, 합법적인 이용환의식을 세워야 한다. 돈세탁, 탈사기세, 국경을 넘나드는 도박 등 불법 송금 행위에 요행심리를 품지 말고 지하은행이 주장하는' 싸다',' 편리함' 거짓말을 믿지 마라.
3, 관계 자체 계좌, 재산안전을 잘 지키는 물건 (정보). 자신의 은행 카드, US 방패, 휴대폰 카드, 신분증, 개인 (공공) 장, 사교계좌, 회사 영업허가증 등을 잘 보관하고, 작은 싸구려를 탐내지 말고, 임대, 대출, 판매 등을 하지 말고, 그렇지 않으면 재산 손실을 가볍게 하면 위법범죄의 함정에 빠진다. 사회 대중은 지하 돈장 단서를 발견하여 현지 공안기관이나 외환국에 제때 신고하고 증거 정보를 제공해야 한다.
1, 공안, 중앙은행, 세세, 세관 등의 부서와의 협력을 강화하여 지하은행 단서를 대대적으로 발굴하고 공안에 협조하여 지하은행 사건을 수사하다. 221 년 이후 공안기관과 협조하여 지하 돈장 사건 7 여 건을 적발했다.
2, 지하 은행 거래 상대를 엄하게 조사하여 처리하다. 221 년 이후 입건 처벌 사건은 16 여 건이며, 외환위반 사례 통보를 지속적으로 실시하여 경고 교육을 강화했다.
3, 외환전시업 요구 사항 미이행, 지하은행에 편의를 제공하는 은행 및 지급기관에 대한 책임을 추궁한다.
1, 관련 부처와 계속 긴밀하게 협조하여 지하 돈장 위법범죄를 엄중히 단속하다. 부서 간 협력 강화, 공안, 중앙은행, 세관, 세무 등 부서와 긴밀한 협력, 지하 돈장 위법 범죄 단서를 적극 발굴하고, 단서 이송과 단속을 강화하고, 위법 범죄자들을 억제한다.
2, 지하 은행 거래 상대에 대한 처벌을 강화하다. 법에 따라 지하은행을 통해 외환을 불법 매매하고 국경을 넘어 자산 이전 행위를 조사하여 처리하다. 지하은행거래상대의 외환위반 행위를 통보하고 공시하며 처벌정보를 인도징정보시스템에 포함시켜 합동징계력을 강화하다.
3, 은행, 지급기관을 독촉하여 전시업 원칙을 이행하다. 은행, 지불 기관을 지도하여 협력기관, 접속업체, 전기상 플랫폼 등에 대한 신분 식별 관리를 강화하고, 지하은행에 자금 서비스를 제공하는 금융기관에 대한 추격력을 높이고, 금융기관의 책임을 강화하고, 금융기관의 위험 허점을 적극적으로 조사하고 봉쇄한다. < P > 는 이미 22 년 1 월 중앙은행이' 지하돈장 금지 및 고리대금 단속에 관한 통지' 를 발표하여 지하돈장을 금지했다. 하지만 최근 몇 년 동안 지하은행이 계속 금지된 이유는 다양하다.
1, 정규금융경로에서 금융서비스를 받을 수 없는 주체의 경우 지하은행이라는 경로를 통해 관련 금융서비스를 받을 수 있다. 비록 비용이 더 많이 들긴 하지만.
2, 국경을 넘나드는 자금 유입 유출이 있는 주체 (예: 무역기업 등) 의 경우 국경을 넘나드는 자금의 흐름은 번거로운 절차, 승인, 진실성을 제출해야 하는 규정 준수 자료가 필요하며, 지하돈장을 통해 많은 것을 절약할 수 있다. 즉 정책 제약을 피하는 것이다.
3, 횡령 뇌물, 도박범죄 등 주체에게 지하은행장은 돈세탁의 통로 역할을 한다. < P > 는 주로
1, 지하은행이 국경을 넘나드는 자본흐름의 암수로로 현행 외환관리체제에 큰 충격을 주고' 뜨거운 돈' 의 유입 통로가 될 수도 있고 자국 자본외탈을 돕는 방범이 될 수도 있다.
2, 지하은행자금거래는 일반적으로 은폐되어 현행 통계모니터링의 시선에서 벗어나 통계데이터 왜곡을 일으켜 경제상황 판단에 영향을 미친다.
3, 지하은행장은 거래상대에게 탈세비를 위한 자금 이체 통로를 제공할 뿐만 아니라 국가의 재정기초원을 침식했다. 동시에 돈세탁에 편리함을 제공하고 국유자산 횡령, 두려움, 횡령, 밀수, 마약 밀매, 세금 사기 등의 범죄를 조장했다. < P > 이 문제를 해결하기 위해 정책 수준은 최근 몇 년 동안 변화를 위해 노력해 왔으며, 그 사고방식은 일관되게' 정문을 열고 편문을 막는 것' 이다. 구체적으로,
1, 최근 몇 년 동안 정책 차원에서도 배당금을 지속적으로 석방하고 있습니다. 예를 들어 최근 시행된' 결산 유연성' 은' 누가 수출하고, 누가 송금하고' 와' 누가 구매하고, 누가 송금하는지' 의 한계를 돌파했습니다.
2, 정규금융채널에서 금융서비스를 받을 수 없고, 금융서비스를 빠르고 효율적으로 이용할 수 없는 개인과 기업에게는 일부 문제를 해결할 수 있다. 이에 따라 현재로서는 합법적인 채널을 통해 국경을 넘나드는 자금의 정상적인 흐름을 거의 충족시킬 수 있게 되었으며, 최근 몇 년간 국경을 넘나드는 자금 유입 유출에 대한 정책 제약도 줄어들고 있다. 그러나 정책 제약 (무역진실성 등) 과 돈세탁을 목적으로 하는 행위에 대해서는 타격력을 강화하는 것이 주를 이루고 있다. 사실, 215 년 이후, 국가외관리국은 여러 해 동안 지하은행과의 특수 작전을 전개하여 공안기관, 인민은행에 협조하여 지하은행사건 파획과 거래상대 조사작업을 추진하여 지하은행위법범죄활동을 강력하게 타격하여 일련의 성과를 거두었다.
1, 지하은행장은 돈세탁 범죄의 한 형태다. 이를 바탕으로 더 높은 차원에서 돈세탁 방지에 대해 논의할 필요가 있다. 사실, 최근 몇 년 동안, 정책 차원의 돈세탁 방지에 대한 관심이 눈에 띄게 높아졌다. 예를 들어 올해 4 월과 6 월 중앙은행이 각각' 금융기관 자금 세탁 방지 및 반테러 금융감독법' 과' 반돈세탁법' (개정안 초안 공개 의견고) 을 발표하는 것은 주로 돈세탁이 현재 국가 경제금융안전의 중요한 구성 요소로 등재되고 있기 때문이다. 과정은 종종 공안, 어느 정도까지, 타이완 독립 타격 뒤에 있는 김주들도 돈세탁 방지의 내용 중 하나로 볼 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 전쟁명언)
2, 최근 몇 년 동안 정책 수준은 비은행 지불, 인터넷 금융 종사자, 귀금속 거래, 해외회사 등 특정 비금융업계도 포함돼 왔다. 이와 동시에, 돈세탁 방지도 테러리즘 융자, 확산 방지 융자로 확대되었다.
221 년 6 월 1 일 중앙은행은' 반돈법 (개정안 초안 공개 의견고)' 을 발표했다. 돈세탁은 각종 방법으로 범죄 소득과 그 수익의 출처와 성격을 숨기고 숨기는 돈세탁을 막기 위해 관련 위법범죄 활동을 억제하고 본법에 따라 관련 조치를 취하는 행위다.
1, 금융 기관 및 특정 비금융 기관은 고객 실사, 고객 신분 자료 및 거래 기록 보존, 대규모 거래 및 의심스러운 거래 보고, 자금 세탁 방지 특별 예방 조치 등의 의무를 이행해야 합니다. 이곳의 금융기관에는 재테크회사, 소비금융회사, 대출회사, 비은행 지급기관, 은행카드 청산기관, 자금청산센터, 인터넷소대출회사, 환차업무, 펀드 판매업무, 보험전문기관, 보험중개업무 등이 포함됩니다. 여기서 특정 비금융기관은 주로 부동산 개발업체나 부동산 중개기관, 회계사무소, 귀금속 거래장소, 귀금속 거래상 등을 가리킨다
2, 국무원 돈세탁 방지 행정 주관부는 돈세탁 방지 의무를 이행하기 위해 국가 관련 기관, 부서, 기관에서 필요한 정보를 얻을 수 있으며, 국가 관련 기관, 부서, 기관은 법에 따라 제공해야 한다.
3, 세관에서 개인 출입국이 소지하고 있는 현금, 무기명 지급 증명서가 규정된 금액을 초과하는 것을 발견하면 즉시 돈세탁 방지 행정 주관부에 통보해야 한다.
4, 수익소유자의 내포를 정의합니다. 즉, 최종적으로 회사, 기업 등 시장 주체를 소유하거나 실질적으로 통제하거나 시장 주체의 최종 수익을 누리는 자연인을 말합니다.