첫째, 자산 배분의 기본 단계자본 배분은 달성해야 할 재테크 목표에 따라 자산의 위험 최저와 보상이 가장 높은 원칙에 따라 서로 다른 유형의 자산에 자금을 효과적으로 분배하는 것을 말한다. 포트폴리오 보상을 강화하고 위험을 통제할 수 있는 자산 포트폴리오를 구축하다. 자산 배분의 목적은 최고의 포트폴리오를 얻는 것입니다. 완전하고 치밀한 과정을 통해 세워야 한다. 첫 번째 단계: 나이, 학력, 가족구조, 직업직, 소득상태, 재테크 목표, 위험선호도, 자산구조, 성품취미 등 자신의 속성 내용을 이해합니다. 2 단계: 생활디자인과 생활자산준비 (제 1 방화벽: 단기보장) 는 투자를 해야 하고, 다른 한편으로는 기본생활보장금 (예비금) 을 확보해야 한다. (1) 가족준비금보장내용 (보통 네 가지 측면 포함): 1. 가정기본생활지출준비금: 3 ~ 8 개월의 기본생활비 2. 우발적인 지출 또는 불시의 예비비: 5%-1% 의 가구 순자산 3. 가족 단기 부채 준비금: 3-6 개월 신용 카드 당좌 대월, 소비자 대출 월 공급; 4. 가정은 단기간에 지출해야 한다: 집을 사서 차를 사고, 결혼하여 아이를 낳고, 인테리어, 여행 등. (b) 가족 예비비 준비 방법: 은행 당좌 예금, 7 일 통지 예금 또는 6 개월 정기 예금, 화폐 시장 기금 등 안전하고 유동성이 좋은 제품. 세 번째 단계: 위험 계획 및 보장 자산 충당금 (두 번째 방화벽: 각종 보험, 중장기 보장) (1) 장기 보장 내용 (중장기 거대 위험): 실업, 질병, 사고, 연금 등 (2) 중장기 보장 방법: 1. 가족 구성원의 사회보험 2. 가족 구성원의 중대 질병보험, 사고보험, 연금 등 상업성 보험. 가족은 차량, 부동산 및 기타 재산 보험을 구입합니다. 4 단계: 장기 투자 비축 설정: 다년간 저축이나 향후 예상되는 연간 또는 월별 자금 잔액은 유휴 자금으로 투자하고, 재테크 상품을 구입하고, 자녀 교육 투자, 연금 투자 기금 등과 같은 정기 정액 투자 펀드로 투자할 수 있습니다. 5 단계: 다양한 제품 포트폴리오 구축, 상술한 구성을 거친 후의 거액의 남은 자금은 투자재테크 상품의 조합이 될 수 있다. 은행 재테크 관리자는 고객의 특징, 선호도, 수요 등에 따라 고위험, 중, 저위험 제품을 선정해 비율에 맞게 투자하여 다양한 시장을 대상으로 최적의 포트폴리오를 찾고 있습니다. 2. 일반 자산할당조합모델 (1) 피라미드형 a. 저위험 저기대년화 기대수익 자산 (5%): 예금, 채권, 화폐기금, 부동산 등 B. 중위험, 중기대년화 기대수익 자산 (3%) 장점: 안전하고 안정적이다. (2) 아령형 저위험, 저기대년화 기대수익 자산 및 고위험, 높은 기대년화 기대수익 자산 비율이 상당히 지배적이다. 장점: 투자 황금주기의 예상 연간 예상 수익을 충분히 얻을 수 있다. (3) 방추형 중 위험, 중장년화 예상 수익자산이 주체적 우세: 안전성이 높아 성숙 시장에 적합하다. (4) 다트형은 중저위험투자가 거의 없고, 모두 고위험, 기대년화 기대수익이 높은 투자수단에, 도박꾼형 자산배분에 놓여 있다. 장점: 투자력이 강하고, 투자 황금기에 부딪히면 높은 기대년화 기대수익을 얻을 수 있는 단점: 안정성이 떨어지고 위험도가 높다