' 개인연금' 이 왔다. 그게 무슨 뜻이에요? 그것은 기초연금과 무슨 관계가 있습니까? 그것이 중국 연금 제도에 가져온 변화를 어떻게 볼 것인가? 앞으로 개인연금 제품 구매시 이노우에 나타날까요? 최근 중국 인민대 교수, 중국 사회보장학회 사무총장 육권이 신경보 기자와의 인터뷰를 통해 개인연금제도의 각 방면에 대한 그의 견해를 이야기했다. < P > 육권에 따르면 개인연금은 공공연금 제도의 보완이지 대체가 아니라 공공연금 제도를 압박하거나 공공연금 제도의 장기적 지속가능성에 부정적인 영향을 미치지 않는다. 그는 개인연금 제도 수립의 가장 중요한 의미는 중국의 다단계 연금 제도 틀이 초보적으로 확립되었다는 데 있다고 생각한다. < P > 개인연금은 공공연금 제도에 대한 보완이지 대체가 아니다.
개인연금 제도가 착지 단계에 들어섰다. 국가연금보험 제도의 세 번째 기둥인 제도적 안배는 기초연금과 어떤 관계가 있는가? < P > 육권: 개인연금제도는 기본연금보험과 직업연금 (기업연금) 이외의 새로운 연금수입원이다. 그것의 지불은 전적으로 개인에게서 나온 것이며, 제품 형식은 시장에서 요구 사항을 충족하는 각종 금융 상품이다. 정부는 세금 혜택을 주지만 최종 제품 수익은 시장에 달려 있으며 위험은 전적으로 개인이 부담한다. 정부 지원, 시장 운영, 개인 책임 보충 연금입니다. 이른바' 대체론' (기초연금을 개인연금으로 대체해 정부의 책임을 떠넘기는 것) 과' 정부보본론' (개인연금은 전혀 위험하지 않고 책임은 전적으로 정부가 부담한다) 은 개인연금에 대한 오해로, 개인분담금과 개인책임의' 보충론' 으로 정확히 이해해야 한다. 신경보: 현재 개인연금제도의 출범을 어떻게 보십니까? 이것은 우리나라 기초연금이 서민연금 수요를 충족시키는 데 어려움을 겪었다는 것을 의미합니까? < P > 육권: 공공연금은 정부가 조직한 법정 강제성 사회보험이다. 개인연금은 개인의 보충 연금이다. 개인연금제도의 출범, 다단계 연금보험 제도의 수립은 기본연금보험에 무슨 문제가 있다는 것을 의미하지 않는다. 개인연금은 자율선택의 결과지 강제적인 제도적 장치가 아니라 의무적인 공공연금과 필연적인 연계가 없다. (존 F. 케네디, 개인연금, 개인연금, 개인연금, 개인연금, 개인연금, 개인연금) < P > 가 다단계 연금보험 제도를 건립해야 하는 이유는 서민들의 노후에 대한 수요가 증가하고 있고, 노인들의 고퀄리티와 아름다운 생활에 대한 수요가 증가하고 있기 때문이다. 예를 들어 대체율 5%, 퇴직 전 소득 5 원, 퇴직 후 연금 25 원은 노인의 기본생활을 유지할 수 있지만 고퀄리티 퇴직생활을 만족시키기에는 부족하다. 일반인은 은퇴 후 배불리 먹고 따뜻하게 입어야 할 뿐만 아니라 더 풍부한 생활수요도 있어야 하기 때문에 더 높은 연금 수준과 보충 연금 제도가 필요하다. < P > 중국의 다단계 연금 보험 체계는 세 단계로 구성되어 있다. 1 층은 정부가 주도하는 공공연금, 즉 직원, 주민, 기관 사업 단위 기본연금보험 제도다. 두 번째 수준은 취업을 바탕으로 한 보충연금보험제도로, 고용인 단위와 보험인 분담금이 같다. 기업직원의 기업연금제도와 기관기관 공직자의 직업연금제도를 포함한다. 세 번째 수준은 개인 분담금과 시장화 운영에 기초한 세 번째 지주연금으로, 시장의 각종 개인연금 제품과 이번에 제도화된 개인연금 제도를 포함한다. 따라서 개인연금 제도를 수립하는 가장 중요한 의미는 우리나라의 다단계 연금 제도 틀이 초보적으로 확립되었다는 것이다. < P >' 개인계좌' 는 이 제도 설계의 큰 포인트다. < P > 신경보: 개인연금과 제 3 기둥에 속하는 다른 연금 금융 상품의 차이점은 무엇입니까? < P > 육권: 현재 시장의 주요 연금 금융 상품으로는 218 시범세 연장형 상업연금보험, 221 파일럿의 전속 상업연금보험, 각종 연금 기금 제품 및 연금 재테크 상품 등이 있습니다. < P > 이런 개인연금제도와 상술한 제품의 가장 큰 차이점은 국가가 지원하는 제 3 의 버팀목 연금 제품이며, 이 지원은 주로 세금 혜택에 반영된다는 점이다. 구체적으로 개인연금제품 구입 지출은 현재 미성년자 부양, 노인 부양, 상업대출 등 지출과 마찬가지로 연간 환납정산에서 일정 금액의 세전 공제를 받을 수 있다. < P > 신경보: 개인연금의 펀드 계좌는' 폐쇄운행' 방식을 취하고, 가입자는 기초연금 수령 연령 등의 조건을 충족해야 받을 수 있다. 이 제도적 장치의 목적은 무엇입니까? < P > 육권: 개인연금 제도 설계의 주요 포인트는 개인연금이 진정으로 양로작용을 발휘할 수 있도록 하는' 개인계좌' 제도를 채택하는 것이다. < P > 현재 시중에는 펀드회사가 운영하는 각종 연금 목표기금, 은행이 운영하는 각종 연금 금융 상품, 221 은감회에서 시범적으로 운영하는 전속 상업연금 상품을 포함한 연금 금융 상품이 많다. 이 가운데 연금 기금과 연금 금융 상품 시장은 규모가 크지만 제품 기간이 짧은 문제가 있어 양로에서의 사용을 보장할 수 없다. < P > 연금제도의 기본 목표는 노년 후 소득 하락의 위험에 대처하고 퇴직 후 수입원을 제공하는 것이다. 이에 따라 개인계좌의 제도 설계와 분담금 연한이 폐쇄적으로 운영되는 정책은 개인연금이 기초연금 수령 연령에 도달한 후에만 인출될 수 있도록 개인연금이 노년 후 수입원으로 사용될 수 있도록 하기로 했다. < P > 신경보: 개인연금의 개인계좌자금은 시장의 기존 및 지정된 연금 상품을 구매하는 데 사용될 수 있다. 개인연금 수익률은 어떻게 결정됩니까? < P > 육권: 개인연금은 새로운 제도이지만 신제품이라고 할 수는 없습니다. 현재 시장의 기금, 증권, 재테크 상품은 수천수만이다. 이들 제품 중 본 개인연금 시행방법에 요구된 개인연금기금 계좌를 이용해 구매한 관련 제품을 개인연금으로 사용해야만 국가가 규정한 연간 최대 1 만원의 세금 혜택을 받을 수 있다. < P > 제도 설계상 개인연금기금 계좌는 폐쇄돼 정년퇴직 연령 조건에 맞아야 받을 수 있다. 그것의 수익률은 이 제품들의 수익률에 의해 결정된다.
미래는 두 번째와 세 번째 기둥을 고려할 수 있습니다. 신경보:' 개인연금 시행 방법' 이 공포된 이후 많은 은행기관들이 관련 제품과 계좌 개설 채널을 준비하기 시작했다. 개인연금은' 조' 시장이 될 것으로 예상되는 기관이 있다. 앞으로 개인연금 수요에' 우물 스프레이' 가 나타날까요? 개인 연금 시장에 대해 어떻게 생각하세요? < P > 육권: 중국 개인연금 시장의 현황과 민중의 재테크 소양과 관념에 따르면 개인연금 시장은 몇 배의 분출 성장을 보이지 않을 것으로 생각하지만 전체 성장률은 높아질 것으로 보인다. < P > 개인연금제도에는 세액공제 혜택이 있지만, 우리나라가 개인소득세를 납부하는 총수는 상대적으로 제한적이며 정책 적용 범위는 상대적으로 제한적이다. 한편 우리나라는 현재 자본소득세가 없기 때문에 다른 연금금융상품에 비해 세금 혜택의 인센티브가 아직 관찰되지 않았다. < P > 이와 함께 개인연금은 개인계좌를 통해 받는 조건을 제한하여 그 자금이 연금에 최대한 쓰이도록 하지만, 이 자금의 사용 방향도 제한한다. 수령 조건에 도달하기 전에 다른 중대한 지출 위험에 부딪히면 이 자금을 동원할 수 없다. < P > 또한 개인연금의 수익은 시장 제품의 투자 수익률에 따라 달라지고, 현재 글로벌 금융시장이 크게 변동하는 상황에서 보험 가입자에게 안정적인 수익 기대치를 제공할 수 없기 때문에 수익률에서는 다른 시장 제품에 비해 큰 이점이 없다. < P > 신경보: 개인연금이 우리나라 다단계 연금체계의 발전에 어떤 영향을 미칠까요? 개인연금 제도는 앞으로 어떻게 발전해야 하는가? < P > 육권: 최상위 연금 제도를 재설계할 필요가 있다고 생각합니다. 특히 두 번째 기둥과 세 번째 기둥의 시너지 효과를 강화할 필요가 있다고 생각합니다. < P > 현재, 3 기둥 연금 제도는 세계은행이 199 년대에 제기한 것이다. 한편으로는 인구 고령화가 공공연금에 가져온 도전에 대응하기 위한 것이고, 한편으로는 전통적인 공업화 사회의 구조에 따라 설계되었다. 기둥마다 책임 주체와 운영 논리가 다르다. < P > 현재 사회구조, 특히 취업구조가 크게 바뀌고 있다. 산업화사회가 안정된 노사관계를 특징으로 하는 이른바 정규고용의 비율이 급격히 하락하고 있는 대신 더욱 유연하고 자유로운' 비정규취업' 으로 바뀌고 있다. 이른바' 정식 취업' 이라 해도 근로자들이 업종, 지역, 기업을 넘나드는 빈도가 크게 높아졌다. 전통적인 세 기둥 디자인에 따르면, 두 번째 기둥은 노동자와 고용주의 분담금을 기초로 한다. 만약 직공이 이직하고, 새 직장에 기업연금 계획이 없다면, 두 번째 기둥이 중단될 것이다. < P > 이를 감안해 노동시장의 유연성 추세에 적응하기 위해 미래의 개인연금은 제 2 기둥과 제 3 의 기둥을 뚫거나 둘 사이에 관계를 맺는 것을 고려해 볼 수 있다고 생각한다. 소위 개통이란 직공이 유동할 때, 새 기관이 기업연금제도를 세우지 않으면 기존 기업연금계좌 잔액을 제 3 지주 개인계좌에 계상할 수 있다는 것이다. 연결이란 기업연금 중 고용인 단위의 분담금을 보조금이나 개인연금의 중요한 원천으로 바꾸는 것이다. 즉 개인연금에 대한 고용주의 책임은 공공연금 제도의 분담금과 보충연금 제도의 분담금으로 나뉜다. 보충연금은 기업연금의 형태로 나타날 수 있고, 근로자를 보조해 개인연금에 참여하는 방식으로 드러날 수도 있다.