기자는 주택대출 시장의 다양한 참여자들로부터 가격 책정 방식이 바뀌었음에도 불구하고 주택 대출 금리의 변화는 미미하고 주택 구매자의 주택 대출 구매 속도가 점점 빨라지고 있다는 사실을 알게되었습니다. 혼란스럽지 않았습니다. 동시에 다양한 상업은행도 새로운 모기지 이자율 메커니즘으로의 전환을 환영할 준비가 되어 있습니다. ?
금리 자유화는 당신과 나, 그리고 다른 사람들에게 심각한 영향을 미치고 있습니다. ?
오늘부터 새로 발행되는 상업용 개인 모기지의 이자율은 전월 해당 기간의 대출 우대 금리(LPR)를 가격 기준에 가산점으로 적용해야 합니다. 즉, 수천 가구에 영향을 미치는 모기지 금리가 공식적으로 '기준이 변경'되었으며, 가격 책정 기준도 이전 기준 금리에서 LPR로 전환되었습니다. ?
기자는 주택대출 시장의 다양한 참여자들로부터 가격 책정 방식이 바뀌었지만 주택 대출 금리의 변화는 미미하고 주택 구매자의 주택 대출 구매 속도가 빨라지고 있다는 사실을 알게되었습니다. 혼란스럽지 않았습니다. 동시에 다양한 상업은행도 새로운 모기지 이자율 메커니즘으로의 전환을 환영할 준비가 되어 있습니다. ?
주택 구매자의 '초상': 혼란에 대한 순조로운 대응은?
현재 우리나라에는 매달 수십만건의 신규 주택대출이 발생하고 있으며, 기존 재고는 6천만 개 이상만큼 높음. 모기지 이자율에 대한 새로운 정책은 수천 가구에 영향을 미친다고 할 수 있습니다. ?
30대를 앞둔 샤오톈은 부모님의 지원으로 지난 7월 선전 옌톈구에 새 집을 구입했다. 대출 금리는 기준금리보다 5% 높았다. LPR 포인트를 추가하는 새로운 메커니즘에 대해서는 "알고 싶지 않습니다. 어쨌든 이미 은행과 계약을 체결했습니다"라고 말했습니다. ?
Beijing Lianjia의 한 직원은 기자들에게 9월 말 그녀의 고객 중 한두 명이 신속 채널을 통해 모기지를 신청하고 기존 금리 가격 책정 방식에 따라 계약을 체결했다고 말했습니다. 하지만 다른 고객들의 마음은 여전히 비교적 차분하지만 집을 사는 속도에는 영향을 미치지 않습니다. ?
실제로 주택 구입자들이 가장 걱정하는 것은 '기준 변경' 이후 금리가 크게 바뀔지 여부다. LPR+금리가 발표된 지역을 보면 금리에는 큰 변화가 없었습니다. ?
베이징 지역을 예로 들면, 주택 및 주택 대출 금리는 해당 기간 LPR에 55bp와 105bp를 더한 금액보다 낮아서는 안 됩니다. 지난 9월 20일 발표된 5년 만기 LPR 4.85%를 기준으로 계산한 1주택 대출 금리 하한은 각각 5.4%, 5.9%다. ?
이 레벨은 기본적으로 이전의 "기존 방법" 레벨과 동일합니다. 기존 베이징의 첫 주택담보대출 금리는 일반적으로 기준금리를 기준으로 10%, 2주택 대출 금리는 20% 인상됐다. 대출기준금리 4.9%를 기준으로 계산하면 10% 인상은 5.39%, 20% 인상은 5.88%이다. ?
심천의 또 다른 예로서, 1차 및 2차 주택 대출의 이자율은 해당 기간 LPR에 각각 30bp와 60bp를 더한 것보다 낮아서는 안 됩니다. 각각 5.15%와 5.45%이다. 이는 기존 선전 첫주택 금리(5.145%), 중고주택 가격(5.39%)과 크게 다르지 않다. ?
모기지 금리 하한은 고정된 것이 아니며, 각 지역 부동산 시장 상황 변화와 LPR 변동에 따라 조정될 것이라는 사실을 기자는 알게 됐다. 업계 베테랑들은 기자들에게 개인 주택대출의 수급 측면에서 볼 때 전체 대출시장의 자금 변화는 수급을 고려하는 데 중요한 요소이지만 주택 시장의 변화, 주택 신용 공급의 변화는 전부는 아니라고 말했다. 우리는 업계의 규제 요구를 준수한 후 고려하고 결정해야 합니다. '도시별 정책' 정책의 하한 금리 한도 변경에는 다양한 요인이 함께 작용합니다. ?
은행 "스케치": 자신감 있고 준비되셨나요?
상업은행이 LPR을 가격 벤치마크로 삼고 포인트를 추가하는 개인 모기지 이자율 메커니즘으로 전환하려면 시스템, 계약, 시스템 등 여러 측면이 필요합니다. 준비하십시오. ?
기자는 8월 말부터 관련 시중은행들이 적극적으로 대출계약 변경, 시스템 개편 및 업그레이드, 직원 교육 편성 등을 해왔다는 사실을 알게 됐다. 기자는 여러 상업 은행의 개인 금융 부서에 전환 준비가 완료되었음을 확인했습니다. ?
대형 국영은행 개인대출부서 담당자는 은행이 초기 단계에서 사업 시행 세부사항 연구 및 수립, 대출 계약서 수정 등 6가지 업무를 수행했다고 밝혔다. , 시스템 전환, 배포 종합 추진, 직원 구성 교육, 고객 상담 등 관련 작업은 9월 말 준비가 완료됐다.
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또 다른 대형 국책은행 관계자는 기자들에게 "은행은 고객에게 제공되는 모기지 서비스가 안정적으로 유지되길 바란다"며 "기존 영업 관행도 안정적으로 유지돼 고객이 안심할 수 있기를 바란다"고 말했다. 달라진 점은 금리 계산 방식뿐이며, '앵커 변경'으로 인해 고객이 주택담보대출을 언제 구매해야 할지 고민하게 만들지 마세요. ?
정책기대: 주택구입자 교육 강화해야 하나?
자본시장은 줄곧 '투자자 교육'을 강조해 왔다. 인터뷰에서 기자는 금리 시장화가 가속화되면서 '주택 구입자 교육'도 뒤따라야 한다고 느꼈다. ?
'모기지 이자율은 LPR 플러스 포인트를 기준으로 형성된다'는 소식을 접하면 대부분의 주택 구매자는 '혼란'할 수 있습니다. "LPR이란 무엇입니까? LPR 변경 사항은 어디서 확인할 수 있습니까? 보너스 포인트는 어떻게 결정합니까?" 베이징에서 한 주택 구입자가 기자들에게 보낸 '세 가지 영혼 질문'입니다. ?
이 작은 현상은 실제로 큰 문제를 드러낸다. 즉 일반 사람들(75.730, 0.37, 0.49%)이 LPR을 기반으로 한 주택담보대출의 새로운 가격 책정 메커니즘에 대해 잘 모른다는 것이다. ?
이 문제는 곧 해결될 예정입니다. 중앙은행은 앞서 은행금융기관이 정책홍보와 설명, 컨설팅 서비스를 효과적으로 제공해야 한다고 요구했다. 기자는 시중은행을 통해 많은 은행들이 정책홍보자료, 고객문의은행 등을 연구, 정리하고 정책전환기간 동안 고객Q&A 준비를 완료했다는 사실을 알게 됐다. Lianjia 직원은 또한 매장 관리자가 이전에 통역 및 교육을 조직했으며 회사에서도 관련 정보를 발표했다고 기자들에게 말했습니다.