차입회사의 숨겨진 부채를 식별하는 방법

신용고객의 사모대출 위험 파악 기업의 민간대출을 파악하는 데는 많은 어려움이 있지만, 기업의 경영 및 자금조달 상황을 면밀히 분석하고 사업주(실제 지배인 또는 법인).

1. 사업주의 개인 행동을 관찰하는 것은 우선 사업주의 사업 행동을 관찰하는 것입니다.

예를 들어 그들은 기본적으로 본업을 그만두고 소액대출을 하거나, 기업에 보증을 서거나 산업에 투자하거나, 해외로 이주하거나 심지어 높은 금리에 이끌려 빨리 돈을 벌고 산업을 통해 얻은 은행 대출을 직접 전환하는 데 열중합니다. 플랫폼을 개인 대출로 전환합니다.

두 번째는 소유자의 투자 행동을 관찰하는 것입니다.

사업주가 과격한 투자 선호를 갖고 부동산 개발, 주식, 귀금속, 미술품 등 고위험 산업에 대한 국경 간 투자에 열중하거나 원자재 및 원자재 투기 등 투기 행위를 하는 경우 사업주는 생산 및 운영 자금을 민간 대출에 유용할 가능성이 높습니다.

투자가 여러 산업에 관련되는 경우, 투자가 분산되어 있으며, 정상적인 자금 조달 경로, 민간 자금 조달 또는 심지어는 심지어는 신용 자금의 지원 없이는 투자 욕구와 정상적인 생산 및 운영을 유지하기 위해 자체 자금이 투자 욕구를 충족시킬 수 없습니다. "고리"대출은 필연적으로 수행됩니다.

세 번째는 사업주의 경영행위를 관찰하는 것이다.

기업지배구조가 혼란스러운 경우, 법정대리인이 자주 바뀌는 경우, 생산 및 운영이 정지 또는 반정지되는 경우, 은행에서 차입한 후 실제 거래경력을 효과적으로 입증할 수 있는 지급증명서를 제공하지 못하고 대출금액을 적용하게 됩니다. 실제 유효수요를 크게 초과하는 경우, 계좌거래의 이상, 금융정보의 왜곡 등이 발생하거나 실제 지배인과 법정대리인이 동일인이 아니며, 회사의 규모는 실제 지배인에 의해 결정됩니다.

다른 임원이 회사의 재무 및 경영 상황을 이해하지 못한다면 감독을 회피했다는 의심을 받을 수 있으므로 회사의 경영 및 자본 운용에 대한 더 깊은 이해가 필요합니다.

넷째는 사업주에게 이상행동이 있는지 관찰하는 것이다.

직원들에게 개인대출을 신청하거나 다양한 명의로 자금을 조달하도록 유도하는 일이 많고, 소액대출회사, 보증회사, 전당포, 금융회사 등과 긴밀한 관계를 맺는 것도 포함됩니다.

, 업스트림 및 다운스트림 기업은 도박을 좋아한다고 보고했습니다. 예를 들어 일부 사업주의 출입 기록에 따르면 최근 몇 년 동안 마카오를 자주 오가며 개인 계정이 오후 12시 이후에 자주 변동되었습니다. 해외에서는 사치품 소비를 좋아하며, 특히 부를 축적한 일부 젊은 사업주들은 부모, 친척, 친구의 수입원이 높지는 않지만 사치품이 많고 소비 수준도 매우 짧습니다. 소득 수준을 초과합니다.

이러한 조건이 존재한다면 해당 기업이 민간대출에 참여하고 있을 가능성이 높습니다.

“남의 돈을 써도 결코 나에게 해가 되지 않는다”는 말이 있듯이, 스스로 부를 축적하는 사업주들은 소심하고 사치하지 않는 경향이 있습니다.

2. 고객과의 효과적인 의사소통 대출 전 조사이든 대출 후 조사이든 사업주, 금융 관계자, 금융 담당자, 회사 직원 및 회사 주주와 접촉하는 과정에서 우리는 몇 가지 타겟 질문을 통해 내부 또는 외부 자본 조달(출자)이나 사적인 차입 없이 회사의 가장 간단한 방법을 이해할 수 있습니다.

질문할 때 방법에 주의하세요. 하나는 연속적으로 질문하는 것입니다.

회사 담당자에게 질문할 때는 금융 담당자를 피하고, 금융 담당자에게 질문할 때는 회계 담당자를 피하고, 문의 내용을 바탕으로 비교 분석을 실시하여 어디에서 문제가 있는지 찾아보세요.

두 번째는 질문할 때 전략에 주의를 기울이는 것입니다.

갑작스러운 질문을 대화에 직접 등장시켜 단서를 찾을 수 있습니다.

셋째, 사람마다 다르며 핵심 사항을 강조합니다.

예를 들어 사업주로부터 투자 개념, 업무 경험, 대인 관계를 배우고, 기업 금융의 다각적 투자와 자본 부족에 주의를 기울이십시오. 사업주의 생활 습관과 관리자의 비정상적인 추세를 이해하는 것은 민간 대출 및 내부 자금 조달에 참여하는 것이 중요합니다.

또한, 기업 금융직원, 특히 자본배치 담당자와의 커뮤니케이션 과정에서 자본중개자와 전화 통화를 자주 하는 것으로 나타났으며, 이들의 말에는 '가격, 금액, 기간' 등의 단어가 자주 등장하는 것으로 나타났다. 또는 그들은 자본 회전율에 대해 회계 관리자에게 문의했거나 민간 자금 조달의 이자율에 대해 매우 잘 알고 있으며 이는 종종 회사가 민간 대출에 참여했음을 나타냅니다.

3. 주변 조사 실시: 외부 조사는 기업의 민간 대출 여부를 심층적으로 파악하는 방법입니다.

기업 민간 대출의 주요 출처는 기업 통제관이나 주주의 친척 및 친구, 사업 단위, 비표준 보증 회사, 소규모 대출 회사, 전당포 및 기타 기관입니다.

기업 통제관 또는 주주의 친척 및 친구의 경우, 계정 관리자는 자신의 이름으로 비공식 조사를 수행할 수 있습니다. 조사 중에는 방문 예의에 주의하고 협조를 구하십시오.

기업의 사업부서와 민간대출기관에 대해서는 현장방문, 서신 등 공식적인 방법으로 조사를 실시할 수 있다.

또한 기업, 기업 지배인 및 대주주의 부채 상황을 파악하기 위해서는 중국인민은행의 신용보고 시스템, 매출채권 질권등록 시스템, 세무, 공상부서, 언론 등의 정보를 활용해야 하며, 이를 통해 관련 정보를 얻기 위해 관련 기업, 지방 규제 당국, 지방 정부, 인민 법원 및 기타 외부 소스를 통해 인터넷, 신문, 잡지, 라디오 및 텔레비전과 같은 대중 매체에서 발표된 정보를 활용하여 기업에 대한 관련 정보를 이해할 수도 있습니다.

예를 들어 공업기업의 경우 재무제표에 반영된 대출 잔액은 4천만 위안인데 중국인민은행 신용보고 시스템에 따르면 3300만 위안이다.

조사 결과 700만 위안은 사채였던 것으로 확인됐다.