업계 인사들의 관점에서 중앙은행이 발표한 새로운 규정이 자금단에서 부동산 신용한도를 제한하는 것은 부동산 시장의 장기적 메커니즘의 수단 중 하나이다. 내년부터 은행업 관련 주택 대출 확장 속도가 느려질 것으로 예상된다.
금융 위험을 방지하고 부동산 대출 집중도 관리 제도를 수립하다.
통지문' 은 은행업 금융기관이 부동산 시장의 변동에 저항하는 능력을 강화하기 위해 금융체계에서 부동산 대출이 집중도가 너무 높아서 발생할 수 있는 잠재적 체계적 금융위험을 방지하고 은행업 금융기관의 견고성을 높이기 위해 중국 인민은행, 중국은행 보험감독관리위원회가 은행업 금융기관 부동산 대출 집중도 관리제도를 수립하기로 했다고 밝혔다.
부동산 대출 집중도 관리는 은행업 금융기관 (해외 지점 제외) 부동산 대출 잔액이 본 기관의 인민폐 대출 잔액 ("부동산 대출") 을 차지하는 비율과 개인 주택 대출이 본 기관의 인민폐 대출 잔액 ("개인 주택 대출") 을 차지하는 비율이 중국 인민은행과 중국은행 보험감독관리위원회의 관리 요구 사항을 충족해야 한다는 점을 지적했다. 즉, 중국 인민은행과 중국은행 보험보다 높을 수 없다.
그렇다면 왜 부동산 대출 집중도 관리 제도를 세워야 하는가?
중국 인민은행, 중국은행 보험감독관리위원회는 기자의 질문에 답하면서 "중공중앙국무부의 부동산 장효 매커니즘 실시에 대한 부동산 금융 건전성 관리제도 시행에 대한 의견" 요구 사항에 따라 중국 인민은행과 중국은행 보험감독관리위원회가 국제경험을 참고해 중국 국정연구와 결합해 부동산 대출 중앙관리제도를 제정해 금융체계의 인성과 안정성을 높이고 부동산 시장의 원활하고 건강한 발전을 촉진했다고 밝혔다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산) 동시에, 금융 공급측 구조개혁을 추진하고, 은행업 금융기관의 내부 규제를 강화하고, 신용구조를 최적화하고, 제조업, 과학기술 등 경제사회 발전 중점 분야와 소미,' 삼농' 등 약한 링크 융자를 지원하여 금융과 부동산이 실물 경제의 균형 발전을 촉진한다.
RealData 수석 시장 분석가인 허샤오락은 중앙은행이 발표한 새로운 규정이 자금단에서 부동산 신용한도를 제한하는 것으로 부동산 시장의 장기적 메커니즘의 수단 중 하나라고 밝혔다. 주요 목적은 부동산 금융 위험을 줄이고 방지하고 부동산, 금융 및 실물경제의 균형 발전을 촉진하는 것이다. 그 이유로는 과거 금융신용대출이 부동산과 관련된 비중이 높았고, 기업과 주민의 지렛대 수준도 높아졌을 뿐만 아니라 사회신용자원도 압박해 국내 대순환을 구축하는 데 불리하다.
RealData 고위 분석가 판호는 "삼도홍선" 은 부동산 자금 수요측의 관리이고, "주택담보" 중앙관리제도는 자금 공급측의 긴축이라고 말했다.
5 단 섭방 대출 비중 상한선을 설정하고, 개인 대출 비중은 최고 32.5% 를 넘지 않아야 한다.
주목할 만하게도 중앙은행의 새로운 규정은 은행업 금융기관의 주택 대출 잔액 상한선을 설정하고, 초과자에 대한 조정 시간을 설정하고 조정 방안을 마련할 것을 요구하고 있다.
"통지" 에 따르면 인민은행, 중국은행보험감독관리위원회는 은행업 금융기관 자산규모와 기관유형에 따라 부동산 대출집중도를 등급적으로 관리하고 은행업 금융기관 규모 발전, 부동산 시스템 금융위험성과 같은 요소를 종합적으로 고려하고 있다. 해당 기관의 적용 범위, 등급 설정, 관리 요구 사항 및 관련 지표 통계 구경을 적시에 조정하다.
그중 부동산 대출 잔액과 개인 주택 대출 잔액 5 등급에는 두 가지 상한선이 있다. 1 급은 중국공상은행, 중국건설은행, 중국농업은행, 중국은행, 국가개발은행, 교통은행, 중국우편저축은행을 포함한 대형 중자은행으로 부동산 대출은 40%, 개인주택대출은 32.5% 를 차지한다. 두 번째는 중자중형은행으로 초상은행, 농업개발은행, 상하이 푸둥발전은행, 중신은행, 흥업은행을 포함해 부동산 대출이 27.5%, 개인주택대출이 20% 를 차지하고 있다. 세 번째 파일은 중자소은행과 비현역 농합기구로 부동산 대출 비중 상한선은 22.5%, 개인 주택 대출 비중 상한선은17.5% 입니다. 네 번째 파일은 현급 농촌 협력기구로 부동산 대출 비중 상한선은 17.5%, 개인 주택 대출 비중 상한선은12.5% 입니다. 다섯 번째 파일은 마을 은행으로 부동산 대출 비중 상한선은 12.5%, 개인 주택 대출 비중 상한선은 7.5% 였다.
비율은 관리 요구 사항을 초과하고 2% 포인트를 초과하는 것으로, 업무 조정 과도기는' 통지' 시행일로부터 2 년이다. 2% 포인트 이상, 업무 조정 과도기는 통지 시행일로부터 4 년이다.
현재 관리 요구 사항을 초과하는 은행업 금융기관에 대해' 통지' 는 과도기 업무 조정 방안을 제정할 것을 요구한다. 이 가운데 1 단 및 2 단 부동산 대출 관리 요구 사항을 충족하는 은행업 금융기관은' 통지' 시행일로부터 1 개월 이내에 중국 인민은행과 중국은행 보험감독관리위원회에 조정 방안을 제출하고 분기별로 집행 상황을 보고할 예정이다. 3 단, 4 단, 5 단 부동산 대출 관리 요구 사항을 충족하는 은행업 금융기관의 경우 본 통지 시행일로부터 1 개월 이내에 조정 방안을 중국 인민은행 현지 지사와 중국은보감회 파견기관에 제출하고 분기별로 집행 상황을 보고해야 한다.
허소락은 은행 분류 비율로 볼 때 규모가 작을수록 부동산 대출 비율 상한선이 낮아져 대형은행에 상대적으로 여유가 있다고 밝혔다. 반호는 과거' 소은행' 이 좀 더 유연한 개인주택대출 정책을 통해 이 부분의 업무를 확대할 수 있는 공간이 제한되고 개인주택대출의 금리와 자격 관리가 더욱 엄격해질 것이라고 지적했다.
업계: 미래 은행의 주택 융자 확장 속도가 느려질 수 있습니다.
중앙은행이 부동산 대출 집중도 관리 제도를 세우고 주택 대출 잔액 상한선을 설정하면 은행업 금융기관과 부동산 시장에 어떤 영향을 미칠까?
이에 대해 중국 인민은행, 중국은행보험감독관리위원회는 기자의 질문에 답하면서 부동산 대출 집중도관리제도를 수립하면 시장 주체가 안정적인 정책 기대치를 형성하는 데 도움이 되고 부동산 시장의 안정적이고 지속 가능한 발전에 도움이 된다고 밝혔다.
허소락은 중앙은행의 새로운 정책이 단기 시장에 큰 영향을 미치지 않을 것이라고 말했다. 첫째, 설정된 할당량 비율은 기본적으로 올해의 상황과 일치합니다. 자료에 따르면 올해 3 분기 말 현재 상업부동산대출 잔액은 금융기관의 각 대출 잔액의 28.8%, 개인주택대출 잔액은 금융기관의 각 대출 잔액의 19.8% 를 차지하며 평균 수준은 관리 목표 상한선보다 낮은 것으로 나타났다. 둘째, 은행 연말의 실제 상황에 따라 과도기를 설정하다. 관리 요구 사항이 높을수록 과도기가 길어져 은행과 대출 주체가 과잉 변동을 피하기 위해 충분한 시간을 가질 수 있습니다.
특히 단일 은행 기관에 따르면 지신투자연구원 선임 연구원인 마홍은 대부분의 중대형 은행의 지표가 상대적으로 건강하지만 일부 대형 또는 중형은행이 개별 지표에서' 착선' 을 하는 경우도 있고, 중소 도시 상가는 주택 대출 업무에 더 많은 조정이 필요할 수 있다고 말했다. 구체적으로 2020 년 상반기 재무보고에 따르면 건설은행과 우편예금은행이 대형은행에서 개인 신용잔고가 32.5% 를 넘는' 레드라인' 을 차지해 각각 34.4% 와 33.6% 를 차지했지만, 두 대행 섭방 대출 비율은 전반적으로 40% 미만이었다. 중형은행 중 초상은행 개인 대출 잔액은 24.7%, 부동산 대출 잔액은 33.2% 로 모두' 레드라인' 을 넘어섰다. 중소 도시 상가에서는 샤먼은행, 질루은행 등과 같은' 레드라인' 을 초과하는 은행 지표가 상당 부분 있다.
"202 1 부터 은행업 관련 주택 대출의 확장 속도가 느려질 것으로 예상된다. 대출의 질 (불량률) 을 종합적으로 고려하면 개인 주택 대출보다 부동산 개발업체 대출 비중이 더 많이 떨어질 수 있어 주택 금융의 장기 위험을 안정시키는 데 중요한 역할을 할 것이다. " 마위가 말했다.
마홍은 또 추세상 임대 주택을 겨냥한 대출 업무가 앞으로 늘어날 가능성이 높다고 밝혔다. "통지" 는 주택 임대 시장의 왕성한 발전을 지원하기 위해 주택 임대와 관련된 대출이 일시적으로 부동산 대출 비율 계산에 포함되지 않는다고 지적했다.