소매금융에 대해 얼마나 알고 있나요? 관련 정보를 요약해 보았는데, 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
소매금융은 일반대중, 중소기업, 소규모 개인가구 등을 대상으로 하는 은행의 일종이다. 소매 금융 서비스 고객은 일반적으로 은행 지점, ATM 및 온라인 뱅킹을 통해 통신합니다.
주로 소비자와 중소기업에 서비스를 제공하는 은행을 소매 은행이라고도 합니다.
소매금융 사업은 상업은행이 현대적인 비즈니스 개념을 사용하고 첨단 기술 수단을 사용하여 개인, 가족, 중소기업에 입출금, 대출, 결제, 송금을 제공하는 서비스를 말합니다. , 투자, 재무관리 등 종합적이고 통합적인 금융서비스를 제공합니다. 리테일뱅킹업(Retail Banking Business)은 특정 업소의 약칭이 아닌, 여러 업소의 총칭입니다. 사업분야는 전통적 은행업과 신사업을 포함하여 자산사업, 책임사업, 중개사업, 온라인뱅킹사업 등 다양합니다.
소매금융 사업 내용
사업 내용과 범위는 상업은행 책임사업, 자산사업, 중개사업(부외사업) 등 다양한 분야를 포함해 상당히 광범위하다.
채무 사업의 주요 내용은 다음과 같습니다: 개인 당좌 예금 - 당좌 예금, 정기 예금, 저축 예금, 신용 카드 예금, 금융 채권, 고액 양도성 예금 증서;
자산사업에서 보면, 주요 업무로는 소비자신용(자동차대출, 주택대출, 내구소비재대출 등 포함), 신용카드금융 또는 당좌대출 등이 있습니다.
중개업무(이상)로 보면 개인송금결제, 개인신탁, 개인리스, 개인금고, 개인청구서추심, 대행결제, 개인컨설팅 및 재무관리사업 등을 주로 포함하며, 개인 외환거래 및 환전 서비스 등
소매금융의 특징과 특징
도매금융에 비해 소매금융의 특징은 다음과 같다.
고객은 주로 개인고객이다.
거래가 분산되어 있습니다
거래 금액이 적습니다
특징:
소매 은행의 비용이 도매 은행보다 높습니다. .
소매은행 고객은 도매은행보다 유동성이 높습니다.
소매은행 대출 위험은 극히 낮습니다.
중국 소매금융시장의 발전
금융상품의 혼합판매가 은행들 사이에서 인기를 끌고 있다.
제1단계: 시장개척단계(1996년~)
이 단계에서 은행의 저축카드 마케팅이 시작되면서 국내 소매금융 시장이 도약했다. 2001년 온라인뱅킹 마케팅이 종료되기 전까지 그 특징은 모두 '3주문'이었다.
'단일 마케팅 상품': 첫째, 올인원 카드, 모란 직불 카드, 장성 직불 카드, 드래곤 카드 직불 카드 등을 포함한 직불 카드 마케팅입니다. 그러다가 1999년부터 네트워크 기술 혁명이 일어나면서 전통적인 금융 산업이 인터넷 기술과 융합되기 시작했고, 점차 온라인 뱅킹이 중소 은행에서 은행 마케팅의 주제로 여겨지게 되었습니다. 지점이 부족한 상황을 극복하고 빠르게 기반을 확보하고 국영 기업과의 관계를 축소하는 효과적인 방법입니다.
'단일 홍보 방식': 은행 마케팅의 형태는 주로 '옥외 홍보'로, 쇼핑몰, 주택가, 대학 등이 주요 홍보 장소가 됐다. 특히 주말에는 위 부위에 양복과 넥타이를 매고 리본을 매고 있는 은행 직원들의 모습을 자주 볼 수 있다.
"계정 관리자의 단일 기능": 개인 계정 관리자의 기능은 주로 직불 카드 및 온라인 뱅킹의 기본 기능을 숙지하고 고객에게 명확하게 설명하는 데 반영됩니다. 계좌 관리자의 성과 평가는 개설된 카드 수와 온라인 뱅킹 계좌 개설 수에 중점을 둡니다.
두 번째 단계: 혼합판매가 나타나기 시작함(2001~2002)
이러한 변화는 근본적으로 두 가지 측면에서 반영됩니다.
유가증권으로서 시장, 보험시장, 개인소비자 신용시장 및 펀드 산업의 급속한 발전으로 인해 다양한 금융상품이 동시에 은행 소매 창구에 입점되고 있으며, 소매금융 사업이 복잡해지기 시작하여 의심할 바 없이 어려운 문제를 제기하고 있습니다. 전통적인 은행의 운영자.
★업계 내 경쟁이 심화되면서 은행 마케팅 역량의 본질적인 단점이 드러났습니다.
명확한 정책 시그널은 없지만 은행권에서는 금융상품 혼합판매가 인기를 끌고 있다. 개인금융소매플랫폼을 통해 주식거래, 국고채투자, 보험대리점, 펀드대리점, 신탁발행, 주택담보대출, 자동차담보대출 등 다양한 개인금융상품이 있습니다. 각 사업분야는 끊임없이 혁신하는 금융산업을 대표합니다.
소매은행의 획기적인 공식
2001년 중국이 세계무역기구(WTO)에 가입했을 당시 국내 은행업계는 이미 외국계 은행의 진입과 함께 중국이 가속화함에 따라 앞으로는 소매금융과 민간 금융관리 분야에서 중국과 외국계 은행 간의 경쟁이 먼저 시작될 것이다.
동종 업계의 경쟁이 점점 치열해지는 가운데 개인 비즈니스 발전을 괴롭히는 몇 가지 문제도 나타나기 시작했습니다. 중국 금융 산업의 급속한 발전과 복잡성 증가는 소매 금융 시장에 반영되어 향후 은행 개혁에 영향을 미칠 것이라고 할 수 있습니다. 이러한 복잡성을 어떻게 스스로 단계별로 해결하고, 금융산업의 급속한 발전을 활용하며, 소매금융산업의 운영 수준을 빠르게 향상시킬 수 있는지가 은행산업의 최우선 과제가 되었습니다.
딜레마: 네 가지 병목 현상
1. 제한된 경쟁 영역
현재 은행 경쟁은 주로 상품 분야에 집중되어 있으며 금융 상품 혁신이 가속화되는 경향이 있습니다. .
다양한 금융 브랜드에서 은행은 기본적으로 고객에게 동일한 서비스를 제공합니다. 예를 들어 펀드중개판매, 금융위탁관리, 개인담보대출, 개인외환거래 등은 상품 종류에 관계없이 한 은행이 출시하면 6개월 안에 다른 은행도 따라가기 때문에 어느 은행도 이득을 보기 어렵다. 제품 혁신 상태의 이점 또는 지속적인 선두.
2. 취약한 시장 기반
2001년부터 '금융관리'가 국내 소매은행의 마케팅 화두가 되었고, '금융슈퍼마켓', '금융설계사', '금융센터' "는 금융미디어에서 가장 많이 등장하는 명사가 되어가고 있습니다. 그러나 2003년을 기점으로 고객의 재무관리에 대한 이해가 극도로 제한되어 있고, 은행이 제공하는 금융상품이 풍부하지 않으며, 개인계좌관리자의 전문적 수준도 제한되어 있어 재무관리에 대한 소음은 점차 줄어들었습니다. 결론은 다음과 같습니다. 신규 및 주요 시장에서는 성숙한 시장의 고급 경험을 직접 복사하는 것이 불가능합니다. 시장의 기반은 날로 구축되어야 합니다.
3. 낮은 마케팅 역량
빠르게 발전하는 소매금융시장에 비해 은행의 서비스 인지도와 마케팅 역량은 여전히 부족하다. 우선 은행은 일반적으로 계좌관리자를 위한 마케팅 기술과 전문 재무관리 교육이 부족하여 주식시장 침체기에는 은행을 시장자금으로 유도하고 '은행-증권 연계' 사업을 전개하며 고객의 투자심리를 무시하고, 고객의 투자성향에 따른 금융상품 추천 실패 둘째, 정부와 기업에 대한 강한 인식이 있습니다. 대부분의 은행은 아직까지 평가지표 완성에 국한되어 있습니다. 그리고 마케팅을 회사의 장기 발전 전략 수준으로 끌어올렸습니다. 셋째, 회계관리자가 아무리 뛰어나다고 해도, 개인적으로 금융산업 전체의 급변하는 변화에 독립적으로 대처하고 적응하는 것은 불가능하기 때문입니다. 이를 뒷받침하는 기술 지원 플랫폼이 시급히 필요하며 은행은 일반적으로 충분한 사고와 준비가 부족합니다.
4. 평가지표의 모순
구체적으로 나타나는 것은 저축예금 지표와 금융상품 판매 지표의 모순이다.
네 가지 주요 딜레마를 제거하기 위한 전략
(1) 돌파구: 1개의 공식, 4개의 변수.
끊임없이 변화하는 시장에 직면하여 소매금융 사업은 점점 더 복잡해지는 시스템 프로젝트입니다. 여기에서는 현재 은행 산업의 최신 관행 및 아이디어와 결합된 간단한 공식을 사용하여 신흥 단계의 소매 은행 시장을 위한 마케팅 전략의 개요를 설명합니다.
소매 금융 마케팅 공식: 계좌 관리자 기업-금융 상품 또는 서비스-마케팅 채널 기업-고객.
소매 금융 사업은 간단히 설명할 수 있습니다. 계좌 관리자는 특정 마케팅 채널을 통해 개인 고객에게 금융 상품이나 서비스를 제공합니다. 계정 관리자, 금융 상품, 마케팅 채널, 고객이라는 네 가지 변수가 관련됩니다. 지점의 마케팅 업무를 계획하기 위해 이 네 가지 변수부터 시작하겠습니다.
(2) 변수 1: 계정 관리자
우선 각 지점에서는 전문적인 개인 계정 관리자 팀을 구성하고 이 팀이 고객의 성장을 책임져야 한다는 점을 분명히 해야 합니다. 사업 규모, 마케팅 목표 완성, 중간 사업 3대 수입 목표를 담당합니다. 동시에 기업 마케팅 기술 훈련을 포함하여 지속적인 직업 훈련 메커니즘을 구축해야 합니다. 장기적으로 금융 복합 산업의 다양한 영역에 대해 다양한 제품 관리자를 교육해야 합니다.
(3) 변수 2: 금융 상품 또는 서비스
우선 금융 상품 추천에는 전문성이 반영되어야 합니다. 계정 관리자 자신의 노력에만 의존하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 그 뒤에는 두 가지 기술적 지원이 있습니다. 하나는 위에서 언급한 제품 관리자이고, 다른 하나는 보험, 증권, 펀드, 선물 회사 등 관련 전문 기관의 도입입니다. 제품 관리자와 협력하여 계정 관리자를 통해 보다 전문적인 컨설팅 정보를 제공할 수 있습니다.
둘째, 중국과 같이 미성숙하고 불안정한 시장에서는 항상 최신 시장 변화에 주목하고 제품 마케팅의 단계와 관련성에 주목해야 합니다. 예를 들어, 1년 동안 펀드 마케팅에는 3개월의 견적만 있을 수 있고, 은행 주식 연결에는 2개월의 견적만 있을 수 있습니다(주식 시장 급등 기회). 시장. 또한, 국가산업통제정책이 주택담보대출 및 자동차담보대출 사업에 미치는 영향과 국제시장 환율 및 금리 변동이 소매금융 관련 사업에 미치는 영향에 항상 주의를 기울여야 합니다.
셋째, 개인 금융 서비스는 재무 관리를 넘어 고객 삶의 모든 측면으로 확장되어 은행을 고객에게 더 가깝게 만들 수 있습니다. 이에 대해서는 아래에서 고객 여러분과 함께 분석해 보겠습니다.
(4) 변수 3: 마케팅 채널
가장 중요한 것은 소매은행의 마케팅 채널을 명확히 하는 것입니다. 가장 간과하기 쉽지만 가장 중요한 채널은 은행 영업점 로비입니다. 어느 지점의 영업장에는 매일 수백, 심지어 수천 명의 사람들이 있고, 그들은 모두 은행 계좌를 개설한 고객입니다. 그들은 금융상품 마케팅의 1순위 타겟이 되어야 합니다. 국내 은행들은 사업장 환경 구축을 소홀히 하는 경우가 많다. 실제로 인간화된 환경 디자인, 통일된 기업 로고, 상대적으로 전문성이 높은 로비 매니저 등은 모두 시급히 개선해야 할 부분이다.
은행 마케팅 채널의 두 번째 초점은 은행 웹사이트와 개인 금융 특집입니다. 현재 국내 은행 웹사이트 디자인과 외국 은행 웹사이트 간의 주요 차이점은 사용자 친화적이지 않거나 사용하기 쉽지 않아 사람들에게 정보 축적 느낌을 주고 업데이트가 적시에 충분하지 않다는 것입니다. 재무관리 특집의 내용은 비교적 패셔너블하고 캐주얼하며, 은행업과 밀접한 관련이 없습니다. 따라서 웹사이트와 특집 모두 개선의 여지가 많습니다.
세 번째 마케팅 채널 역시 향후 마케팅 발전 방향을 제시하는 텔레마케팅이다.
이는 Dell이 개인화된 제품을 제공할 수 있는 반면 은행은 표준화된 금융 상품을 제공할 가능성이 가장 높다는 점을 제외하면 모든 개인 계정 관리자를 중앙 집중화하는 Dell의 마케팅 모델과 매우 유사합니다.
은행의 맞춤형 금융상품은 4차 마케팅 채널인 자산관리센터를 통해 제공되며, 서비스 대상은 소수의 VIP 고객으로 제한된다.
우선 어떤 업종을 막론하고 고객관계관리는 커머셜 마케팅의 핵심 콘텐츠이지만, 은행의 경우 다수의 고품질 개인고객에 대한 이에 대한 관심과 효과적인 관리가 부족하다. 고객 리소스.
둘째, 고객 시장은 어떤 종류의 고객을 유지해야 하는지, 어떤 수준의 계정 관리자가 어떤 종류의 제품을 제공해야 하는지, 그리고 아직 표준화된 운영 모델이 없는지 세분화가 부족합니다.
셋째, 자격을 갖춘 은행은 '헬스클럽', '패션클럽' 등 고객 내 일부 테마를 중심으로 다양한 형태의 클럽을 조직하는 등 금융관리 이외의 다른 영역으로 금융서비스 확대를 시도할 수 있다. 동호회 활동을 통해 고객을 더욱 가깝게 연결하는 “골프클럽”. 이 서비스 철학은 간단히 '당신의 삶, 나의 일'로 요약될 수 있습니다.
본 논문에서는 1개의 공식과 4개의 변수를 이용하여 현재의 소매금융업을 심층적으로 분석하고 소매금융업 발전을 위한 전체적인 틀을 구축하고자 한다. 실제로 은행소매시장의 경쟁은 더 큰 차원에서 벌어지고 있음을 알 수 있다. 계좌 관리자 구축, 마케팅 채널 정리, 보다 전문적인 재무 관리 및 고객 관계 관리 등 은행 개인 업무의 특성은 개선 과정에서 형성될 수 있습니다. 은행은 은행 고유의 업무 특성과 역량을 바탕으로 관련 문제를 점진적으로 해결할 수 있습니다. 문제의 틀을 잡고 해결하는 과정에서 은행의 마케팅 전략이 가장 중요하게 작용할 것입니다.
위 작업 계획은 기본적으로 마케팅의 전통적인 정의를 중심으로 공식화된 반면, 현대 마케팅은 Nokia의 ConnectingPeople과 같이 더 많은 인간적 요소를 주입하고 * * * 제품과 사람의 본질을 활용했습니다. 그래서 우리도 은행의 장기적인 고객 서비스 개념으로 "YourLife, OurLifeWork"라는 슬로건을 내세우려고 노력했습니다.
마케팅 전략 실행의 최종 결과 또는 제품은 무엇입니까? 소매금융 브랜드입니다. 모든 문제가 해결되고 수행된 작업은 실제로 브랜드에 색상을 추가합니다. 브랜드 구축은 소매은행의 핵심 경쟁력이다.
2. 소매은행과 도매은행은 무엇인가요?
소매금융업은 주로 가계대출, 신용카드 등 소비자신용을 포함하고, 도매업은 주로 대출업을 말한다.
은행 소매시장의 정의 은행업은 은행 고객에 따라 도매업과 소매업으로 나눌 수 있습니다. 도매금융은 은행이 기업고객에게 제공하는 은행업무를 말하며, 소매금융은 은행이 개인고객에게 제공하는 은행업무를 말한다. 일부 외국 정의에서는 소매업에 은행이 소액 거래를 위해 민간 기업에 제공하는 서비스도 포함됩니다. 그러나 소액 거래에 대한 기준을 정의하기 어렵기 때문에 이 정의는 거의 사용되지 않습니다. 은행 관행에 따르면 예금, 송금 등 일부 서비스는 기업과 개인 모두에게 제공될 수 있습니다. 이 둘을 보다 엄밀하게 구분하기 위해 시장 관점에서는 도매시장과 소매시장(기업시장, 개인시장이라고도 함)으로 구분한다. 도매시장이든 소매시장이든 은행에는 두 가지 뚜렷한 사업이 있습니다. 한편으로는 은행이 예금을 흡수해야 하고(부채 사업), 다른 한편으로는 은행 서비스를 이용하는 차용자와 고객을 유치해야 합니다(자산 사업). .
3. 소매금융과 도매금융이란 무엇입니까?
소매금융 사업은 주로 가계대출, 신용카드 등 소비자 신용을 포함합니다. 도매업은 주로 대출업을 말한다. 은행소매시장의 정의는 은행 고객에 따라 도매업과 소매업으로 구분할 수 있다. 도매금융은 은행이 기업고객에게 제공하는 은행업무를 말하며, 소매금융은 은행이 개인고객에게 제공하는 은행업무를 말한다.
일부 외국 정의에서는 소매업에 은행이 소액 거래를 위해 민간 기업에 제공하는 서비스도 포함됩니다. 그러나 소액 거래에 대한 기준을 정의하기 어렵기 때문에 이 정의는 거의 사용되지 않습니다.
은행 관행으로 볼 때 예금, 송금 등 일부 서비스는 기업과 개인 모두에게 제공될 수 있습니다. 이 둘을 보다 엄밀하게 구분하기 위해 시장 관점에서는 도매시장과 소매시장(기업시장, 개인시장이라고도 함)으로 구분한다. 도매시장이든 소매시장이든 은행에는 두 가지 뚜렷한 사업이 있습니다. 한편으로는 은행이 예금을 흡수해야 하고(부채 사업), 다른 한편으로는 은행 서비스를 이용하는 차용자와 고객을 유치해야 합니다(자산 사업). .
넷. 소매금융과 도매금융
은행업계는 은행업을 소매금융업과 도매금융업으로 구분합니다. 주요 고객은 사업 규모가 큰 대기업입니다. 도매금융은 은행과 고객 간의 대출업무를 말하며, 전통적인 소매금융과 다릅니다. 도매업의 대상은 대규모 산업 및 상업 기업과 기관이며 단일 사업 규모가 크다.
도매 사업에는 주로 다음이 포함됩니다. (1) 농업, 건설, 산업 및 상업 기업, 은행, 보험 회사, 금융 회사 및 기타 기관으로부터 예금을 흡수하고 대규모 대출, 무역 금융 및 신디케이트 대출을 제공합니다.
(2) 머니마켓 외환 거래의 위험 관리 서비스를 위한 이자율, 통화 옵션, 선물 및 기타 신용 상품을 기반으로 합니다.
(3) 주식 컨설팅 제공을 포함하여 기업에 컨설팅 및 금융 서비스를 제공합니다. , 채권발행 및 신제품 개발, 자본조달 및 안정적인 자금조달을 지원합니다.
(4) 회사의 프로젝트 자금 조달, 인수 합병, 자본 구조 조정 및 민영화는 물론 채권 및 주식 인수와 신용에 대한 컨설팅을 제공합니다.
(5) 고객이 다음을 수행하도록 지원합니다. 자금을 조달하기 위해 국제 자본 시장에 접근하고, 기업과 기관이 위탁한 다양한 통화, 주식, 채권, 선물 및 기타 금융 상품과 파생 상품의 대규모 거래를 수락하고 금융 공학 및 위험 관리를 수행합니다.
( 6) 주식 및 채권 시장 수용 기업 및 기업,
(7) 국채 및 지방채 인수,
(8) 자체 운영 투자 사업 수행, 다양한 증권 포트폴리오 운영 , 상품 투자 및 거래 금융을 위해 국내외 자금 시장을 활용합니다. Baiyin 민간 기업은 규모가 작고 단일 사업 규모도 작습니다. 요약하면, 주요 측면은 (1) 소비자와 농장, 목장 등 소규모 민간 기업에 대한 소액 예금 흡수 및 자동차 결제 제공,
(2) 개인 고객에 대한 투자 컨설팅 제공,
(3) 신용카드 발급, 개인결제, 현금관리 및 기타 서비스 처리
(4) 개인투자자가 매입할 수 있도록 고액증권을 소액증권으로 분할 팔다.
(5) 소매 중개 서비스: 개인 고객이 위탁하여 거래 지시 및 보관 서비스(일반적으로 주주를 위한 신용 서비스로 알려짐)를 제공합니다. 도매대출과 소매대출은 대출 대상에 따라 다릅니다. 도매 대출은 대규모 산업 및 상업 기업, 소비자, 개인 및 소규모 민간 기업을 대상으로 합니다. 도매 대출은 단기, 중기, 장기로 이루어질 수 있습니다. 금액이 크고 기간이 긴 도매대출의 경우 소매대출에 비해 금리리스크가 크기 때문에 변동금리를 많이 사용합니다. 소매 대출은 단기, 중기, 장기로도 가능합니다. 대부분의 소매대출은 주택담보대출이나 고정금리에 비해 단기 및 장기대출이기 때문에 최근에는 변동금리를 적용한 무담보 개인소비자대출도 개발되고 있습니다.