상업 대출은 고유 위험 정도에 따라 정상, 특별 언급, 고정 이하, 의심, 손실 등 5개 범주로 구분됩니다.
1. 일반대출 : 차용인이 계약을 이행할 수 있습니다.
2. 이자 관련 대출: 부채 상환에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 불리한 요인이 있습니다.
3. 서브프라임 대출: 차용인의 상환능력에 명백한 문제가 있습니다.
4. 의심스러운 대출: 차용인이 대출금의 원금과 이자를 전액 상환할 수 없습니다.
5. 손실형 대출: 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다. 일반적으로 원리금 손실액은 90% 이상입니다.
확장 데이터:
첫째, 정상적으로 수업에 참석하십시오.
1. 차용인은 약속을 이행할 능력, 좋은 상환 의지, 사업, 재정, 등 모든 일이 정상이며 원리금도 정상적으로 상환될 수 있습니다. 농촌협동금융기관은 차용인이 결국 대출금을 상환할 것이라는 완전한 확신을 가지고 있습니다.
2. 차용인에게 다소 부정적인 요인이 있을 수 있으나 현금흐름이 충분하여 대출금 원리금 전액 상환에 실질적인 영향을 미치지 않을 것입니다.
둘째, 손실 유형
1. 법에 따라 해산, 폐쇄, 취소 또는 파산으로 인해 차용인의 법인 자격이 종료된 후 농촌 신용 협동조합은 회복해야 합니다. 법에 따라 차용인과 보증인 대출금은 여전히 회수될 수 없습니다.
2. 차주가 영업활동을 완전히 중단하여 업무를 재개할 가망이 없거나, 상품에 대한 시장이 없고, 심각한 부실 및 파산 위기에 처한 경우 농촌신용협동조합이 지불해야 합니다. 법에 따라 재산을 몰수하고 보증인에게 대출금을 회수하도록 하십시오.
3. '중화인민공화국 민법 총칙' 및 '중화인민공화국 민법 총칙'에 따라 차용인이 사망하거나 실종선고를 받은 경우 "농촌신용협동조합은 법에 따라 재산이나 유산을 변제하고 보증인의 불이행을 배상해야 한다. 대출금은 회수된다.
4. 차용인이 중대한 천재지변이나 사고를 당해 막대한 손실을 입고 보험보상을 받을 수 없게 되어 실제로 대출금 또는 대출금의 일부를 상환할 수 없게 된 경우 보험금을 완납한 후 상환해야 하며, 농어촌신용협동조합은 대출금을 상환해야 합니다. 대출금은 보증인으로부터 재산 또는 법적 회수를 받은 후에는 회수할 수 없습니다.
5. 차용인은 형법을 위반하여 법에 따라 형을 선고받았으며, 그의 재산은 채무를 상환하기에 부족하며, 농어촌신용협동조합은 회복할 수 없습니다. 법에 따라 상환을 진행한 후 대출을 진행합니다.
6. 채무자와 보증인은 만기일에 채무를 상환하지 못하였고, 농어촌신용협동조합은 채무자와 보증인이 강제집행된 이후에도 채무자와 보증인 모두 법적 조치를 취하지 않았습니다. 집행 가능한 재산. 종료 후에도 농촌신용협동조합은 여전히 대출금을 회수할 수 없습니다.
7. 차용인이 채무를 상환할 수 없는 경우, 농촌신용협동조합은 합법적으로 획득한 채무 상환 자산의 공정한 시장 가치를 평가하고 확인해야 합니다. 대출금의 원금과 이자 금액보다 적은 차액은 회수됩니다.
8. 신용장 발행, 인수증권 처리, 보증서 발행 시 선지급이 발생하는 경우. , 신용장 신청인과 보증인이 상기 1~6의 사유로 인해 대출금을 상환할 수 없는 경우 농촌신용협동조합은 상환을 요청한 후에도 대출금을 회수할 수 없습니다.
9. 은행카드의 위조, 부정사용, 사기로 인한 순손실은 농촌신용협동조합이 부담해야 합니다.
10. 학자금 대출 연체 후 농촌 신용협동조합은 법에 따라 학자금 대출 담보(담보)를 처리하고 정해진 유효 상환 기간 내에 보증인에게 연대책임을 져야 합니다. , 그러나 여전히 대출금을 회수할 수 없습니다.
11. 농어촌신용협동조합 대출금의 원리금 외 3년 연체되어 회수가 불가능한 기타채권.
12. 공소시효를 초과한 대출
13. "대손상각 관리조치 발령에 관한 재무부 고시"에 의거 of Financial Enterprises' (Jincai [2005] No. 50) 부실채권 조건 중 하나로 확인된 신용자산.
14. 차용인이 대출금을 상환할 수 없는 경우에는 담보물을 처분하거나 보증인에게 배상을 청구하더라도 일부만 회수할 수 있습니다. 대출 손실률은 85%를 넘을 것으로 예상된다.
셋째, 의심스러운 범주
1. 차용인은 정지 또는 반 정지 상태이고, 고정 자산 대출 프로젝트는 정지 또는 연기 상태입니다.
2. 차용인은 실제로 지불 불능 상태입니다.
3. 차용인이 청산 절차에 들어갑니다.
4. 차입자 또는 그 법정대리인이 차입자의 정상적인 영업활동에 중대한 영향을 미치는 중대한 사건에 연루되어 있는 경우.
5. 차주 구조조정 후 농어촌협동금융기관의 채무이행이 곤란하거나, 채무를 이행하였음에도 원리금을 정상적으로 상환하지 못하는 경우.
6. 많은 협상 끝에 차용인은 분명히 상환할 의지가 없습니다.
7. 대출금을 회수하기 위한 법적 조치가 취해졌습니다.
8. 대출이 구조조정된 후에는 원리금을 정상적으로 상환할 수 없습니다.
9. 차주의 타 금융기관 대출은 손실로 분류됩니다.
10. 원금이나 이자의 연체 기간이 181일 이상, 91일 이상인 대출금 또는 부외 사업 대출.