1. 상속인이 재산을 상속받습니다.
채권자가 사망한 후 재산은 법적 상속인에게 상속됩니다. "중화인민공화국 승계법" 제33조에 따르면, "유산 상속은 피상속인이 법에 따라 납부해야 할 세금과 채무를 상환해야 하며, 납부한 세금과 채무는 다음으로 제한됩니다. 이는 부동산의 실제 가치를 초과하고 상속인이 자발적으로 상환하는 금액에는 적용되지 않습니다.”
즉, 모기지 대출 기관에 상속인이 있는 경우 상속인은 유산을 상속하면서 대출채무도 상속받게 됩니다. 대출 기관의 재산은 평생 빚과 회비를 상환하는 데 사용되어야 합니다.
상속인은 자신의 유산의 실제 가치를 초과하는 부채를 상환할지 여부를 선택할 수 있습니다. 이는 차용인이 사망한 후 상속인이 대출금 및 기타 부채를 상환해야 함을 의미합니다.
2. 상속인이 재산상속을 포기하는 경우
우리나라의 '승계법' 제33조는 "상속인이 상속을 포기한 경우 피상속인이 재산세를 납부해야 한다"고 규정하고 있습니다. 법에 따라 세금과 수수료는 상환 의무가 없습니다. “즉, 상속인이 고인이 남긴 상속을 포기하면 고인이 남긴 대출 부채도 포기되며 상속인은 포기하지 않습니다. 그들에게 갚아야 합니다.
주택담보대출이라고도 불리는 주택담보대출은 주택 구입자가 주택담보대출 신청서를 작성해 대출은행에 제출하고 신분증, 소득증명서, 신분증 등 법적 서류를 제출해야 한다. 주택매매계약서 및 보증서 심사에 합격하고 필요에 따라 제출해야 하는 증명서류를 통과한 후 대출은행은 주택구입자에게 대출을 약속하고 제공된 주택매매계약서를 바탕으로 부동산담보대출 등록 및 공증 업무를 대행합니다. 주택 구입자와 은행과 주택 구입자 사이에 체결된 주택담보대출 계약에 따라, 계약서에 명시된 기간 내에 대출 자금은 은행의 판매 단위 계좌로 직접 이체됩니다.
개인 주택담보대출 위험에는 크게 세 가지 유형이 있습니다. 첫째, 차입자 위험: 개인이 주택 소비를 위해 은행(주택 자금 관리 기관 포함)에서 돈을 빌리고, 그 돈을 갚지 않을 경우 위험에는 주관적인 이유와 객관적인 이유라는 두 가지 유형이 있습니다. 전자는 차용인의 고의적 채무 불이행, 사기, 허위 대출, 악의적인 상환 불이행을 의미하며, 후자는 차용인이 실업, 장애, 사망, 이혼 등으로 인해 대출금을 예정대로 상환하지 못하는 것을 의미합니다.
두 번째는 개발 프로젝트의 위험입니다. 개발자의 부실한 관리나 자금 유용으로 인해 프로젝트가 완료되지 못하고 '미완성' 상태가 되며, 부동산을 담보로 구입하여 사용하게 됩니다. 차용인은 "공중의 성"이 될 것입니다. 구입한 부동산에는 심각한 품질 문제가 있었습니다. 이러한 상황은 개인대출 관련 계약의 이행을 어렵게 만들고 차용인과 대출은행의 권익을 침해하게 됩니다.
셋째, 은행 측의 위험도 있습니다. 차용인의 상황에 대한 느슨한 검토, 주택 판매 감독 계좌 및 예금 계좌의 개발자의 판매, 프로젝트 진행 및 자본 흐름에 대한 통제가 부족합니다. 주택과의 조정 토지 부서와의 필요한 연락 및 모기지 등록이 엄격하지 않았고 중요한 계약 문서가 분실되어 은행 대출 위험이 발생했습니다.
우리나라는 개인주택담보대출 초기에는 당시의 주택부족과 미비한 법률로 인해 개인 주택담보대출이 있을 경우 차입자가 이사를 나가지 못할까 봐 걱정이 되었습니다. 위험성이 있어 법원에 집행을 청구했지만, 법원에서는 사회안정을 고려하여 이런 소송이 받아들여지지 않는 경우가 많습니다. 집을 담보로 이용하면 객관적으로 위험을 예방하기가 어렵습니다. 둘째, 우리의 부동산 관리는 시장 발전의 요구를 충족시킬 수 없기 때문에 주택 재산권 증명서 처리가 느리므로 재산권 증명서가 없으면 모기지 등록을 완료할 수 없으며 모기지가 이루어질 수 없습니다.