1. 강력한 강점
2005년 ICBC의 사업 운영은 양호했고 재무 건전성이 크게 향상되었으며 자산 건전성이 크게 향상되었습니다. ICBC는 연말 기준으로 국내 18,764개 기관, 106개 해외 지점, 전 세계 1,165개 대리점 은행을 통해 약 250만 기업 고객과 1억 5천만 명 이상의 고객에게 선도적인 정보 기술 및 전자 네트워크를 활용하여 서비스를 제공했습니다. 기업금융, 개인금융, 자본운용, 전자금융, 국제비즈니스 등 국내외 금융 전반에 걸친 금융서비스를 제공하고 있습니다.
2005년 말 기준 ICBC의 총자산은 6조 4,541억 위안, 대출금은 3조 2,896억 위안, 예금은 5조 6,605억 위안, 순영업이익은 1,505억 5,100만 위안으로 순이자이익은 137,858억 위안을 달성했다. 10억 위안, 순이익은 337억 위안이다. 자산이익률과 자본이익률은 0.59와 13.3을 기록했다. 소득 대비 비용 비율은 40.71로 국제 은행 산업의 선진 수준에 도달했습니다.
2005년 ICBC는 중개업무와 재무업무를 활발히 발전시켜 17억1900만 위안 증가한 126억9300만 위안의 비이자 수입을 달성했다. 그 중 순수수료 수입은 105억 4600만 위안을 기록했는데, 이는 주로 전자금융, 투자은행, 은행카드, 자산보관 및 기타 사업 분야에서 40% 이상의 상당한 성장에 힘입은 것입니다.
2005년 말 ICBC의 신용자산은 총자산의 49.7%를 차지해 처음으로 50을 밑돌며 근본적인 변화를 나타냈다. 신용공여는 완만한 성장을 유지했고, 각종 대출 잔액은 32억89553억 위안에 달했다. 비신용자산은 32억48245억 위안으로 총자산의 50.3%를 차지했다. 채권투자는 주로 중앙은행채, 정책금융채, 국고채에 투자됩니다. 부채 총액은 61억 9662만 5000만 위안이고 그 중 각종 예금 잔액이 56억 6046만 2000만 위안이다.
신용위험 관리 및 통제가 강화되면서 신규대출도 높은 건전성을 유지하고 있다. 또한, 2005년 금융구조조정을 통해 부실채권 6,350억2천만 위안을 제거하였고, 부실채권 잔액은 1,544억 1,700만 위안으로 크게 감소하였으며, 부실채권비율은 4.69로 하락하였습니다. %.
중국공상은행의 영업실적은 세계 금융계의 이목을 집중시켰다. 1999년부터 ICBC는 매년 Fortune Global 500에 선정되었으며, "Euromoney", "The Banker", "Global Finance", "Asia Money" 및 "Financial Asia"에서 "중국의 가장 강력한 은행"으로 선정되었습니다. 여러 차례 "최고의 은행", "중국 최고의 현지 은행", "중국 본토 최고의 상업 은행"으로 선정되었으며, 국내 언론에서 지속적으로 "중국에서 가장 존경받는 기업"으로 평가되었습니다. 2005년 Standard & Poor's Rating Company는 ICBC의 신용 등급을 두 번 연속으로 상향 조정했습니다. 2006년 7월 Moody's Rating Company는 ICBC의 종합 재무 건전성 등급 전망을 안정적에서 긍정적으로 상향 조정했습니다.
2. 사업 다각화
1. 기업 사업
ICBC는 중국 최대의 기업 금융 사업을 운영하며 다양한 인프라, 기초 산업, 주요 산업 개발을 지원합니다. 프로젝트, 핵심 기업 및 중소기업. 2005년 중국공상은행은 통일된 마케팅 플랫폼과 계층적 마케팅 시스템을 적극적으로 구축하고 석유, 석유화학, 전력, 통신, 고속도로, 철도, 산업 등 핵심 기초산업과 기반시설 분야의 마케팅 강화에 지속적으로 주력했다. 민간 항공 및 항만 기반 시설, 첨단 기술 개발구 건설, 부동산 및 기타 산업에 대한 도시 대출을 적절하고 차별화하여 현대 제조, 현대 물류, 환경 보호 산업 및 새로운 서비스 산업, 문화 산업, 의료에 대한 신용을 선택적으로 늘립니다. 건강 및 기타 신흥 산업을 적극적으로 확대하고 있습니다. 다국적 기업과 중소기업의 신용 시장, 산업 구조 및 고객 구조는 지속적으로 최적화되고 있습니다. 전통사업의 장점을 통합·활용하면서 현금관리, 투자은행, 자산보관, 각종 재무관리 등 고성장, 첨단기술, 부가가치를 지닌 신흥 중개사업을 적극 확대하고, 신디케이트론, 금융컨설팅, 금융컨설팅 등을 개발해 나가겠습니다. 및 구조화 금융, 종합 금융 서비스 솔루션 및 기타 고급 비즈니스, 제품 구조 및 수익 구조가 점점 더 합리적으로 변하고 있습니다.
2005년말 기준 기업예금잔액은 2조5438억위안, 기업대출잔액은 2조7622억위안으로 주로 중장기대출과 어음금융에 집중됐다. 가교대출, 대기대출, 국내보증 해외대출 등 신규 사업도 추가됐다. 국내 신디케이트론 잔액은 723억 위안이다.
ICBC는 국내외 12개 보험사와 포괄적 협력 협약을 체결하고, 140여개 증권·선물사와 다양한 협력 협약을 체결했으며, 국내 45개 은행기관과 지급결제대행업체로 공식 대행업무 관계를 맺었다. "은행-관세 연결", "은행-금융 연결", "온라인 은행-금융 연결" 및 "은행-세금 연결" 시스템이 지속적으로 개선됩니다.
2005년에도 ICBC는 위안화 결제 부문에서 최대 은행으로서의 입지를 계속 강화했습니다. 위안화 결제액은 185조 위안이다. 브랜드 가치 제고를 위해 'Caizhi Account' 브랜드 및 통합 서비스를 출시했습니다. 연말 기준 총 현금관리 고객 수는 17,663명에 이르렀습니다.
연간 투자은행업 수입은 20억 1800만 위안으로, 최초로 단기금융채권 주관사 자격을 취득하고 3개 금융채권을 성공적으로 발행했다. ICBC가 재무 자문을 맡은 Changyu Group의 지분 양도 프로젝트는 중국전국상업인수합병협회(Global M&A)가 선정한 "2005년 중국 10대 M&A 사건" 중 하나로 평가되었습니다. 연구센터 및 중국 M&A 거래 네트워크.
2005년말 기준 보관자산은 2,132억 위안, 보관사업수입은 2억 6,300만 위안이다. 증권투자자금 보관은 계속해서 선두를 유지하고 있으며, 보험자산 보관, 기업연금 보관, QFII 등 기타 보관업무도 계속 발전하고 있으며, 당사가 최초로 유동화 보관을 출시합니다. 국내 보관은행으로는 최초로 SAS70 국제 내부 통제 감사 인증을 통과했으며, 2005년에는 "Global Custodian" 잡지와 "The Asset" 잡지에서 "중국 최고의 보관 은행"이라는 칭호를 받았습니다.
연간 위탁대출 430억 위안을 발행했으며, 중국개발은행에 감독대출 및 자금결제 321억 위안을 제공했고, 수출판매자 신용대출 137억 위안을 제공했다. 중국수출입은행의 업무 및 결제 업무.
상하이금거래소(이하 '금거래소') 회원사 128개사 중 85개사 자금청산을 대리해 청산금액 542억 위안으로 전체 자금청산 1위를 기록했다. 금거래소의 금 거래량은 130명이며 금 거래량은 29톤, 백금 거래량은 3.2톤입니다.
기업연금기금 계좌관리사 및 보관사 자격증을 최초로 취득한 기관 중 하나로, 국영 상업은행 중 유일하게 두 가지 업무 자격증을 취득한 기관이다. 2005년 말 기준으로 296,000개의 개인계좌를 관리하고 있으며 43억 위안의 연금기금을 관리하고 있습니다.
중국공상은행과 크레디트스위스, 중국해운그룹이 공동으로 ICBC 크레디트스위스기금관리유한회사를 설립해 사업 다각화에 새로운 발걸음을 내디뎠다.
2. 개인사업
ICBC의 개인금융사업은 국내 1위로, 개인결제, 은행카드사업, 개인금융관리를 중심으로 한 개인중개업무 시스템을 구축해왔습니다. 그리고 가장 큰 재무 관리 고객 기반과 은행 카드 고객 기반을 보유하고 있습니다. 2005년에도 ICBC는 주민 저축, 개인 대출, 개인 중개 사업, 은행 카드 등 다양한 소매 금융 서비스 분야에서 선두 위치를 계속 유지했으며, 고객 구조는 지속적으로 최적화되었으며 매장의 종합 경쟁력과 다채널 종합이 이루어졌습니다. 애플리케이션 수준이 크게 향상되었습니다. The Asian Banker 매거진에서 3년 연속으로 "중국 최고의 국유 소매 은행"이라는 타이틀을 획득했습니다.
2005년 말 저축예금 잔액은 31억1660만 위안, 개인대출 잔액은 5274억 위안, 그 중 개인 주택대출 잔액은 4593억 위안이다. 개인대출이 업계 1위를 이어갔다.
2005년 개인수수료순수입은 59억 9,300만 위안으로 전체 순수수료수입의 56.8%를 차지했다. 개인결제, 은행카드사업, 개인금융상품 판매 등이 개인중개사업의 주요 수입원입니다. 고급 개인뱅킹 고객을 위해 SMS 청구, 재무관리 강의, 은행 집사 서비스 등 새로운 기능과 서비스를 출시했으며, 연말 기준 총 '엘리트 클럽 계좌' 고객 수는 188만 명에 이르렀습니다. 51.6% 증가했다.
주요 대리점 사업 분야는 계속해서 업계 선두를 유지하고 있습니다. 인증 국고채 대리점 매출은 시장의 31.2%를 차지하여 개방형 펀드 대리점 매출이 707억 위안, 보험상품 대리점 매출이 되었습니다. 보험료는 322억 위안에 이른다.
연말 기준 은행카드 총 발행량은 1억 4,522만장, 은행카드 총 소비액은 2,410억 위안이다. 은행카드 영업이익 23억 4600만 위안 달성. 신용카드 보안을 더욱 향상시키기 위해 칩 기반 EMV 다기능 신용카드를 개발합니다.
3. 캐피탈사업
ICBC는 자본시장에서 활발히 활동하고 있으며 은행간 시가자금 운용, 어음시장자본 운용, 채권시장자본 운용 및 외화자본 운용에 적극적으로 참여하고 있습니다. .
2005년 ICBC는 기업 단기 금융 채권의 수석 인수인 자격을 최초로 획득하고 시장 최초의 채권 선물 거래를 처리하며 'ICBC 채권 시장 연결' 법인 RMB를 출시했습니다. 자산관리 상품을 출시하고 후순위채권 350억 위안을 첫 발행했습니다.
연간 은행 간 시장환매, 대출 등 방법으로 대출한 자금은 16억1310만 위안, 중앙은행 어음 거래액은 1400억 위안에 달했다. 위안화, 현금채권 등 연간 거래액은 1,886억위안이었다.
2005년 어음금융거래액은 1조위안으로 처음으로 1조위안을 넘어섰고, 어음할인잔액은 3,928억위안으로 각종 어음할인잔액의 11.9%를 차지했다. 대출. 어음할인으로 이자수익 90억 4,500만 위안을 달성했습니다.
연간 채권투자 이자수입은 440억8400만 위안, 채권투자 거래 스프레드 수입은 4억2900만 위안을 기록했다.
4. 전자뱅킹 서비스
ICBC는 셀프서비스뱅킹, 텔레뱅킹, 모바일뱅킹, 온라인뱅킹으로 구성된 3차원 전자뱅킹 서비스 시스템을 갖추고 있습니다. 온라인뱅킹 개인고객, 기업고객, 텔레뱅킹 개인고객 모두 동종고객 중 1위를 차지하고 있습니다. 중국 최대의 전자금융 서비스 제공업체로서 2005년 전자금융 거래액은 46조 8천억 위안에 이르렀고, 기업 거래 건수는 은행 전체 수의 26%를 차지했으며, 영업 수입은 4억 2100만 위안을 기록했습니다. 79.1% 증가했다. ICBC 사업의 4분의 1 이상이 비카운터 채널을 통해 처리됩니다.
중국공상은행은 중국 최대의 전자상거래 온라인 결제 서비스 제공업체입니다. 2005년에는 온라인 뱅킹 전문가 버전, 은행-기업 상호 연결, 보편적 결제 등 다양한 신제품과 "ICBC Cai e-Tong" 및 "U-shield" 인증서와 같은 브랜드를 출시하여 온라인 뱅킹에서 로컬 및 원격 계좌의 통합 관리. 연간 온라인뱅킹 거래액은 42조2000억 위안으로 개인고객은 1486만명, 기업고객은 32만명에 달한다. 전자상거래 온라인 결제 연간 거래액은 116억 위안에 달해 전년 대비 두 배 증가했으며, 3년 연속 미국 '글로벌 파이낸스(Global Finance)' 매거진과 국내 다수가 선정한 '중국 최고의 개인 온라인 은행'을 수상했습니다. 온라인 뱅킹 설문조사 및 선정.
텔레폰뱅킹은 홍콩과 본토 간 전국 텔레뱅킹 원격 로밍 및 대화형 로밍 서비스 출시에 앞장섰으며, 남부와 북부에 두 개의 주요 텔레뱅킹 보관 시스템을 구축했으며 은행의 통합 전화 서비스도 구축했습니다. 뱅킹 범위가 26개로 확장되었습니다.
2005년 말 기준으로 ICBC에는 18,270개의 ATM 기계와 1,473개의 셀프 서비스 은행이 있었습니다. 연중 셀프 서비스 뱅킹 네트워크를 통해 1억 4,100만 건의 거래가 완료되었으며, 총 거래액은 1,340억 위안에 달합니다.
5. 국제 비즈니스
중국공상은행은 계속해서 국경 간 운영을 촉진하고 현지 통화와 외화의 균형 있고 조화로운 발전을 통해 사업 구조 구축을 가속화합니다. 시장은 신용 및 금융 서비스를 제공합니다.
2005년 말 기준 총 외화자산은 612억 달러, 해외 지점 및 기관의 세전이익 총액은 1억 8천만 달러이다. 연말 기준 외화예금 잔액은 291억 달러이다. 외화대출 순액은 291억 달러였다. 국제정착서류센터를 설립합니다. 지난해 처리된 국제결제업무 규모는 2,928억 달러이다.
2005년 고객을 대행한 외환자본거래액은 1,432억 달러였으며, 그 중 외환결제 및 판매액은 1,052억 달러였으며, 고객을 대신한 외환거래액은 미국이었다. 304억 달러, 고객을 대신한 재무 관리 및 위험 관리 사업은 1,432억 달러였습니다. 은행간 외환시장에서 최초로 마켓메이커 자격을 취득한 사례 중 하나입니다.
2005년 말 현재 ICBC는 114개 국가 및 지역의 1,165개 은행과 대행사 금융 관계를 구축했으며 전 세계 주요 금융 중심지에 106개 지점과 지주 은행을 두고 있다.
해외 지주 기관인 중국공상은행("ICBC(아시아)")은 총 자산 1,154억 홍콩달러로 올해를 마감했으며 세전 이익은 12억 홍콩달러에 달했습니다. 기본 주당 이익은 0.91홍콩달러였으며, 보통주 평균 수익률은 11, 자본적정성 비율은 15.7, 부실채권 비율은 0.9였습니다. ICBC 아시아는 2005년 10월 발표했습니다. Huabi Bank와의 통합이 완료되었음을 알려드립니다.
3. 첨단 기술
데이터 중앙집중화 프로젝트, 완전한 기능의 은행 시스템, 데이터 웨어하우스라는 3대 기술 프로젝트는 ICBC가 국제적으로 앞선 금융 정보 기술 플랫폼을 구축하는 기반입니다. . 2002년 10월 완료된 데이터중앙화사업은 우리나라 금융시스템의 데이터중앙화에 있어서 선구적인 프로젝트이다. 프로젝트가 완료되면 은행의 모든 운영 데이터는 베이징과 상하이에 있는 두 개의 데이터 센터에 집중되어 비즈니스 처리의 효율성과 안정성을 확실하게 보장할 것입니다.
2005년 ICBC는 고객 서비스 강화와 운영 및 관리의 정보화를 핵심으로 데이터 중앙화, 데이터 센터 통합 등 일련의 프로젝트를 수행하고 전 기능 은행 시스템을 촉진 및 최적화했으며, 풀 서비스 은행 시스템을 완성한 중국 최초의 은행이 되었습니다. 은행 데이터 및 정보 처리를 강화하고 통합되고 표준화된 핵심 비즈니스 애플리케이션 플랫폼을 갖춘 대형 상업 은행입니다.
첨단 정보기술을 통해 금융서비스 상품의 지속적인 혁신을 선도합니다. 법인 및 개인고객을 위한 여신관리 시스템을 성공적으로 개발, 운영하여 국내 은행 최초로 자동 여신관리 시스템을 도입하였습니다. 개인재무관리, 국제결제, 외환송금 등 유리한 상품을 독자적으로 개발하고, 현금관리, 은행카드 등 고급 업무시스템을 지속적으로 개선해왔습니다. 온라인뱅킹, 텔레뱅킹, 모바일뱅킹 등 다양한 셀프서비스 채널을 지속적으로 최적화합니다. ICBC는 국가 지식재산권청에 33건의 특허 신청서를 제출했으며 USBKEY 디지털 인증서를 포함한 9개 프로젝트에 국가 지식재산권청으로부터 실용신안 특허를 부여했습니다.
IV. 관리 표준
1. 기업 지배구조
중국공상은행은 통일된 법인 승인을 받아 상업은행 운영 및 관리 시스템을 구현합니다. 본점은 은행 전체의 관리입니다. 관리 센터, 자본 파견 센터 및 리더십 지휘 센터는 은행 전체의 법인 재산권을 소유하고 전체 은행 운영의 효율성, 안전 및 유동성을 책임집니다. 전체 은행은 "1단계 분산화 및 2단계 감독" 관리 모델을 구현하고 승인 및 신용 관리를 기반으로 위험, 자금, 신용, 내부 통제 및 인적 자원에 대한 현대 상업 은행의 관리 시스템을 구축했습니다.
2005년에는 주식개혁을 통해 기업지배구조가 더욱 개선됐다. "삼회의 분리, 삼권분립, 효과적인 통제, 조화로운 발전"의 원칙에 따라 주주총회, 이사회, 감사위원회를 구성하고 고위 경영진을 임명했습니다. 자주적으로 운영하고, 긴밀히 협력하고, 견제와 균형을 유지하며, 주주총회, 이사회, 감사회, 고위 경영진, 기업의 위험 관리 및 업무를 효과적으로 감독하는 현대 상업은행의 기업 거버넌스 메커니즘을 지속적으로 강화합니다. 내부통제 역량이 더욱 강화되었습니다.
2. 위험 관리
ICBC는 국내 최고의 위험 관리 역량을 보유하고 있습니다. 리스크관리위원회를 중심으로 리스크 식별, 측정, 모니터링, 통제, 처분, 보상 등 전 과정에 걸쳐 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 유동성리스크 등 종합적인 리스크 관리를 실시하고 있습니다. 2005년의 중요한 위험 통제 조치는 다음과 같습니다:
신용 위험 관리. 기업 고객을 위한 적극적 진입, 중간 진입 및 제한 진입 산업을 명확히 하고, 대규모 대출 차용자를 위한 위험 모니터링 시스템과 장기 메커니즘을 구축하고, 핵심 고객 목록과 위험 비상 메커니즘을 구축하여 지역 구조의 전략적 조정을 촉진합니다. 대규모 고객을 위한 차별화된 중소기업 신용 정책을 구현하고, 국제 표준에 따라 전체 고객 금융 위험을 제어합니다. 개인고객의 신용위험을 고려하여 개인신용관리시스템(PCM2003 시스템)을 개발하여 그 과정에서 각 직위의 운영 및 관리행위를 전자적으로 기록하는 시스템을 구현하였습니다. 소비자 신용 승인 센터를 설립하고 개인 고객에 대한 통일된 신용 시스템 및 관리 방법을 제정합니다.
유동성 리스크 관리. 국제적으로 통용되는 유동성리스크 측정모델을 도입하고, 은행실태에 적합한 리스크 측정방법 및 기준을 설계합니다.
시장 위험 관리. 대출 가격 모델과 핵심 금리 지표를 수립하고 금리 위험 관리를 위한 임시 조치를 마련했으며, 기타 통화의 소액 외화 예금에 대한 금리 권한을 높이고 외환 자금 비즈니스 센터를 설립했습니다. 연말까지 은행간 외환시장에 진출
운영 위험 및 내부 통제. 2005년에는 운영리스크관리위원회를 신설하여 운영리스크 모니터링 지표체계를 초기 구축하고, 운영리스크 관리 보고체계를 구축하였습니다. "중국 공상은행 내부 통제 규정"을 제정하고 "중국 공상은행 내부 통제 시스템 구축 5개년 계획"을 준비하며 기업 및 상업 은행의 운영 프로세스를 재설계하고 최적화합니다. 개인 신용 사업, 자금 세탁 방지 전자 모니터링 시스템을 구축하고 활용합니다.
5. 기본 정보 및 업무 범위
중국 공상은행의 등록 주소는 중국 베이징 푸싱먼네이 거리 55호이며 법정 대리인은 장젠칭(Jiang Jianqing)입니다. .
ICBC의 사업 범위는 다음과 같습니다.
부채 사업: 위안화 저축, 여행자 수표 저축, 은행 간 위안화 대출 및 외환 대출;
자산 사업: 단기, 중기 및 장기 위안화 대출, 고정 자산 대출, 특수 목적 대출; ; 소비자 대출(자동차 소비 대출, 개인 주택 대출), 국고채 및 정책 금융 채권 청약 대출, 개인 주택 대출 대출 평가 및 신용등급 등;
중개 업무: 위안화 현금 결제, 국제 결제 대행, 회사채 발행, 청산, 상환 및 보관 대행, 주식, 국채 및 기타 증권, 거래 청산, 금 임대, 금 청산 거래, 금융 채권 및 귀중품의 대리 발행; 대여금고 대여, 대행사 금융업 또는 기타 금융기관 사업 등) 위안화 및 외환은행 카드 정보 컨설팅 사업(신용 조사, 자산 평가, 금융 정보 컨설팅, 산업 정보 네트워크 서비스, 위안화 발행) 예금증명서), 외국환중개업무(수입증명서 발급, 수입추심대행, 국외송금, 수입증명서 통지, 협상, 징수, 국내송금, 외환결제, 외환판매, 여행자수표, 고객대리 외환거래) 외국환어음의 인수 및 할인, 외국환예금증서, 주식 이외의 외화증권 매매대행 국제 금융 기관의 대출을 활용하는 프로젝트를 위한 자본 계정), 상업 금융 사업(금융 컨설팅 및 신디케이트 대출 주선, 기업 금융 컨설턴트, 해외 상장 회사), 개인 금융 서비스 관리, 기타 위탁 및 위탁자산관리 업무, 기업신용평가 및 기타 중개업무 등
보험 기금의 구성은 다음과 같습니다
더 읽어보기: 보험 구입 방법, 어느 것이 더 나은지, 보험의 이러한 "함정"을 피하기 위한 단계별 지침