번호: _ _ _ _ _ _
은행명: _ _ 은행명: _ _ 은행명: _ _ _ 은행명
주소: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
(입찰자): _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
_ _ _ _ _ _ _ _ (신청자) 의 신청과 은행 신용 증명서 발급 약속에 따르면 최대 금액은 _ _ _ _ _ _ _ _ (만 위안)
은행 신용 증명서의 유효 기간은 (대문자): _ _ _ _ _ _ _ 년, 월, 일.
우리 은행은 본 은행 신용증명서의 형식으로 약속합니다. 상술한 유효기간 내에 중화인민공화국 상업은행법, 지불통칙 및 기타 관련 신용규칙을 위반하지 않는 전제 하에, 상술한도 내에서 광둥 오치스 기술유한회사 (신청인) 의 신용신청을 만족시킬 것이며, 그 은행의 신용이 우리 은행의 기존 신용잔액에 포함되지 않도록 보장할 것입니다.
본 은행 신용증명서는 신청자가 자격 예심, 낙찰, 은행 신용증명서의 유효기간이 만료되거나 건설은행의 의무가 이행된 경우 자동으로 무효가 됩니다.
본' 은행신용증명서' 는 계약은행 책임자나 공인대리인이 발급하고 계약은행 공인을 찍어서 발효한다.
발행 라인: _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (공식 인장)
책임자: (서명)
(투표대리인)
발행일: _ _ _ _ _ _ _
은행 자본 증명서 II
번호: 번호: _ _ _ _ _ _
발행일: _ _ _ _ _ 년 (월) 월 (일) 일
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_ _ _ _ _ _ _ _ 년, 월, 일 기준
참조 선언:
1. 우리 은행 (부서) 은 본 증명서규정 기간 동안 우리 은행 (부서) 의 대출 상환 및 이자, 자금 결산 및 결산 규율의 진실성에 대해서만 책임을 진다.
우리 행 (부서) 은 이 증명서에 규정된 기한 이전 또는 이후의 어떠한 변화에도 대해 책임을 지지 않습니다.
이 인증서는 이전 단락에 설명 된 특정 용도로만 사용됩니다.
은행 자본 증명 3
중국 경제가 급속히 발전함에 따라 은행 자금에 대한 수요가 날로 증가하고 있다.
은행자금증은 파생업무로서 사회경제의 건강한 발전을 촉진하는 데 적극적인 역할을 했다.
그러나 은행 자본 증명서가 광범위하게 적용됨에 따라 은행 자본을 이용해 위조를 증명하는 사례가 많아지면서 관련 당사자들에게 막대한 경제적 손실을 초래하고 은행 자본 증명서의 건강한 발전에 영향을 미치고 상업은행의 새로운 위험 표현 형식이 되었다.
특히 은행이 허위 자본 증명서를 발급한 사건은 각 주요 상업은행, 특히 4 대 국유은행 중 자주 발생한다. 은행은 끊임없이 채권자에게 피고나 추가 공동 피고로 기소되고 있으며, 관련된 사건이 점점 더 많아지고 있으며, 관련 대상도 커지고 있으며, 은행은 갈수록 심각해지는' 위험 함정' 시험에 직면해야 한다.
이는 국유자산의 심각한 유실을 초래할 뿐만 아니라 중국의 금융위험을 증가시켰을 뿐만 아니라 사회에 부정적인 영향을 미쳤다.
따라서 은행 자본 인증 위험을 효과적으로 방지하고 금융 기관의 정상적인 경제 질서를 유지하는 것이 시급히 해결해야 할 문제가 되고 있습니다.
첫째, 은행 자본 증명 사업의 위험 형태
1. 은행 내부 위험
은행은 수요측을 위해 허위 자금 증명서를 발급했다. 주요 특징은 (1) 자본이 전혀 없다는 것입니다. (2) 자금 잔액을 과장하다.
2. 은행의 외부 위험
자금 증명 수요자는 은행이 발급한 실제 자금 증명서를 사용하여 위조하거나 변조한다.
둘째, 은행 자금은 사업의 주요 위험을 증명한다.
각 상업은행은 기본적으로 은행자본인증업무 내부 위험관리제도를 세우고 은행자본인증허가관리제도를 보완하고 은행자본인증업무에 대한 심사를 강화했지만 실제 운영에는 여전히 많은 위험과 문제가 남아 있다.
1. 기업은 은행 자금 증명 업무에 사기를 실시한다.
은행 자금이 업무 발전이 빠르다는 것을 증명하기 때문에, 은행 자금을 이용하여 자금을 사취하는 것이 현재 금융업무에서 가장 큰 위험원이라는 것을 증명하였다. 사기 수단이 갈수록 은폐되고, 방법이 갈수록 많아지고 있다. 은행 심사가 엄격하지 않거나 조작이 부적절하면 함정에 빠지고 위험이 생긴다.
첫째, 위조, 은행 자금 변경 증명서, 첨단 기술 수단을 이용하여 기간길이, 금액, 회수불능 등의 특징을 지닌 은행 자금 증명서를 완전히 위조하거나 사용한다. 먼저 실제 은행 자금 증명서를 발급한 다음 실제 은행 자금에 따라 위조 내용이 정확히 같은 가짜 은행 자금 증명서를 증명한다.
두 번째는 시차를 치는 것이다. "예금" 이라는 명목으로 먼저 자금을 은행에 예치하고, 자금 증명서를 사취한 후 바로 이체한다.
따라서 은행 장부에는 업무액이 있고 실제 잔액이 부족하여 은행 신용대출이 사기를 실시하는 데 사용된다.
은행 자본 인증의 운영 위험이 점점 더 두드러지고 있습니다.
은행들 간의 경쟁이 치열해지면서 상업은행이 업무를 성사시키기 위해 기업의 다른 요구를 만족시켜 일부 불법 기업들이 위험을 이전할 수 있는 동기를 갖게 되었다.
구체적인 표현은 은행이 은행 자금 증명서를 발급할 때 신청자에 대한 자격 심사를 완화하고, 거의 필요에 따라 은행 자금 증명서를 발급한다는 것이다. 둘째, 은행은 중간 업무소득을 늘리기 위해 은행자본증명서의 심사 조건을 완화하고 은행자본증명서의 흐름에 대한 감시를 소홀히 하며 은행자금으로 인한 위험과 손실에 숨겨진 위험을 남겼다.
은행 기금은 비즈니스 관리에 약한 링크가 있음을 증명합니다.
은행 자본 검사 업무의 구체적인 과정은 자본 검사 수요자가 신청을 하고, 신용부서가 심사 합격을 하고, 회계부서가 데이터를 제공하고, 주관 부서에서 승인하는 것이다.
회계 부서에서 유료하다.
그러나 상업은행이 이익 매커니즘에 이끌려 내부 통제 관리를 늦추고 위험 의식을 약화시키고 내부 프로세스에서 프로세스를 따르지 않거나 거꾸로 처리하지 않는 경우도 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리포터스, 성공명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리포터스, 성공명언)
특히 회계 부서는 전체 과정에서 감독 역할을 할 수 없다. 예를 들어, 신용 부서가 의도적으로 이 링크를 포기하면 수수료를 받지 못하고 허위 은행 자금 증명서를 발급할 가능성이 높다.
이것은 은행 자본증서를 발행한 사람에 대한 도덕적 시험이다.
기업, 자금 잔액이 없는 기업, 자금 잔액이 부족한 기업을 위해 은행 자금 증명서를 발급하는 것도 큰 위험이 있다. 또 다른 문제는 은행의' 삼사제도' 집행이 부실하기 때문에 기업이 신용자금을 이용해 대출을 통해 은행자본증명서를 개설하고 위험을 신용위험으로 옮긴다는 점이다.
셋째, 은행 자금 증명 위험 예방 조치
(1) 가능한 한 빨리' 은행자본인증규정' 을 보완하고 악의은행 자본인증에 대한 구체적인 제재 조치를 제정하는 동시에 상세한 은행자본인증업무운영 절차를 제정하여 내부 통제를 강화한다.
(2) 홍보 훈련을 잘 하여 경영인의 업무 자질을 높이다.
각 금융기관은 지급 결산 업무를 중시하고, 여러 가지 방법으로 경영자에 대한 업무 훈련을 강화하여' 지급 결산 방법' 및 관련 업무 지식을 습득하고, 사기 방지 의식을 높이고, 선별능력을 강화해야 한다.
(3) 엄격하고 과학적이며 규범적인 회계 내부 통제 제도를 수립하다.
은행 자본 증명서는 중요한 문건이다. 은행자금증의 전체 업무 과정에서 숨겨진 내부 위험은 주로 신용 심사, 발행권, 캐비닛 심사 등이다.
따라서 은행의 내부 통제 관리에는 신용 내부 통제 관리, 회계 내부 통제 관리, 발행권 통제 관리 등이 포함되어야 합니다.
우리는 단지 은행 회계 역할만 하는 것이 아니라 회계 부서의 독립적 위험 예방, 검사 및 감독 능력을 강화해야 한다.
이와 함께 회계검사에서 과외를 강화하고 은행자금 인증업무를 중점 업무로 점검하고 허점을 제때에 막아 경제사건의 발생을 방지해야 한다.
(4) 업무 규정 준수 관리를 더욱 강화하고, 홍보 지도 및 점검력을 강화하고, 비표준 업무에 대한 조사력을 강화하고, 사찰할 수 없는 은행 자본 증명 업무에 대한 현장 점검을 강화하고, 위반은행 자본 증명 업무 정기 통보와 처벌 제도를 세우고, 은행 자본 증명 업무의 명성을 효과적으로 보호하고, 자금 손실과 법적 분쟁을 방지하고, 은행 자본 증명 업무의 건강한 발전을 촉진한다.
(5) 예금자의 자금 잔액에 따라 엄격하게 지급해야 하며, 본 자금 증명서 사본이 무효라는 제한 조건을 많이 추가해야 합니다. 본 자금은 예금자 계좌의 연월일까지의 자금 상황만 증명한다.
이 단위 이후의 어떠한 변화도 증명 책임을 지지 않는다. 본 기금 증명서는 어떤 용도로만 사용할 수 있으며, 다른 용도로는 엄격히 금지됩니다. 본 단위는 예금인의 왕래계좌의 자금 잔액만 증명하고 예금자의 자금력에 대한 보증을 제공하지 않으며 어떠한 책임도 지지 않습니다. 고객과 예금자는 경제 왕래를 할 때 신용 상태를 엄격히 심사해야 하며, 본 기관은 고객이 자금 증명서 발급 후 미래의 경제 활동으로 인한 경제적 손실에 대해 어떠한 책임도 지지 않습니다.
요약하자면, 신용 내부 통제 관리, 회계 내부 통제 관리 및 승인 발행 통제 관리 프로세스의 주요 위험점에 대한 통제를 중점적으로 강화함으로써 은행은 자본 검증 업무의 위험을 효과적으로 방지하고 자본 검증 업무의 분쟁과 자금 손실을 최소화하며 자본 검증 사업의 장기적인 발전을 보장하고 촉진할 것입니다.