이러한 예대율을 기준에 맞게 만들기 위해 은행은 다음과 같은 전략을 채택할 수 있습니다. 1) 예금을 흡수합니다. 3) 대출을 확대하고 예금으로 유지합니다. 해당 방법에는 1) 고금리 예금, 단기 금융상품 등이 있습니다. 2) 은행신용자산을 기반으로 한 자산의 발행 및 관리, 은행간 여신자산의 재판매 등 ;3) 은행은 당신에게 대출을 해주고, 당신이 밖에 나가서 차를 타고 갔다가 돌아와 저축을 할 수 있게 해줍니다.
올해 초 3대 대책과 1대 지침이 공포되면서 은행대출 관리가 더욱 엄격해졌다. 이번 조치에는 대출금 인출 시기와 대출금 지급 요건 등을 명확히 규정해 대출 예금의 어려움을 가중시키고 있다. 또 지난해 도입된 관련 조치에서는 은행들이 신용자산을 신탁기관을 통해 자산관리 상품으로 포장해 판매하거나 환매를 통해 신용자산을 재판매하는 것을 제한했다. 따라서 위 3가지 방법 중 2가지 방법은 사용이 어렵기 때문에 이제는 고금리 예금만이 가장 간단하고 효과적인 방법이 되었습니다.
실제로 고금리의 근본 원인은 예대율이다. 예대율의 원래 의도는 은행의 지급능력을 보장하는 것입니다. 그러나 금리가 통제되고 시중은행은 주로 이자소득에 의존한다는 전제하에 시중은행의 이자 스프레드는 기본적으로 동일하므로 규모에 따라 발전이 좌우된다. 대출규모 확대에는 예금규모 확대 지원이 필요하므로 예대율을 중심으로 한 일부 사업전략이 개발되어 왔다. 예대율이 없다면 어느 은행이 고객에게 대출금을 다시 입금하도록 요구할까요? 이 예금 자체는 경제 법칙에 위배됩니다. 은행이 비싼 예금을 빌리는 것이 더 저렴합니다. 중간에 있는 순이자마진은 차입자에게 마이너스인데, 이 구멍은 누가 메울까요?
많은 국가와 지역에는 예대율 요건이 없지만 세계적으로 유명한 많은 은행을 포함하여 현지 은행의 지불 능력은 매우 좋습니다. 따라서 은행 유동성 관리를 강화하기 위해 관리부서는 효율적인 위안화 시장, 은행간 자산 시장, 자산 유동화 메커니즘, 위안화 금리 파생상품 시장 등 인프라 구축에 중점을 두어야 합니다. 좋은 기반과 효율적인 위험 관리 및 헤징 도구를 갖춘다면 이 시대에 맞지 않는 지표를 제거할 수 있습니다.
마지막으로 예대율의 궁극적인 압박을 받고 있는 은행 일선의 동료들에게 경의를 표합니다.
예금유치의 어려움은 비 실무자들의 상상을 초월합니다!