은행상가 담보대출이 심사가 엄격하고 최대 50% 까지 대출할 수 있는 이유는 상가 자체의 매매세가 매우 높고 거래가 어렵고 단가가 집보다 훨씬 낮기 때문이다. 상해를 예로 들면, 같은 지역의 상가 가격은 주택 가격보다 훨씬 낮으며, 많은 지역의 상가 가격은 주택 가격의 3 분의 1 에 불과하다. 또 상가의 가치는 주변 환경, 녹색도 건설, 거시경제의 영향을 많이 받는다.
이에 따라 대부분의 은행은 상가를 담보하지 않는다. 주택담보대출 등 표준화된 제품에 비해 상가담보대출은 표준화되지 않은 부동산 담보업무로 위험이 있기 때문이다.