'루이 대출' 모델
상환 과정에서 리 씨는 원래 대출금이 70,000위안이고 최종 실제 상환 금액이 110,000위안을 초과했다는 사실을 발견했습니다. 원금과 이자는 2150.21위안이고 나머지 1036위안은 프리미엄이다. 실제 연환산 이자율은 당시 사업부 직원들이 도입한 이자율보다 훨씬 높았다.
리씨는 나중에 햇빛손해보험에 전화해 개인대출보증보험에 가입했다는 사실을 알게 됐다고 한다. 리 씨는 나중에 전자 증권과 보험 계약을 받았지만 아직까지 대출 계약은 없다고 말했다. 그는 두 달 동안 허베이은행에 연락했고 그때마다 긴급답변을 했지만 아무 일도 일어나지 않았다.
허베이은행 답변에 따르면 업무 프로세스는 고객이 선택한 보험사에 개인대출보증보험을 신청하고, 보험사가 인수를 수락하는 방식이다. 인수가 승인된 후 개인 대출 보증 보험 정책을 발행합니다(보험 정책에는 월 보험료 납부 금액과 빈도가 명시되어 있으며 보험 회사가 인수한 개인 대출 보증 보험의 조건과 요율은 원래 중국 보험의 승인을 받았습니다). 사업 개시 전 규제위원회), 보험회사는 고객의 대출 신청 정보를 은행에 푸시합니다. 고객은 허베이은행 고객이나 보험회사를 통해 우리 은행에 대출을 신청하고 우리 은행이 이를 승인합니다. 승인 후, 고객은 재량에 따라 당사 은행과 대출 계약 및 보험료 원천징수 위임장을 체결하기로 결정할 수 있습니다.
햇살보험 역시 소비자의 알권리와 주체적 선택권을 온전히 보호하기 위해 관련 노드에 팝업창을 설치했다고 밝혔습니다. 또한, 심사를 통과한 고객은 사인회 영상 녹화 세션에 참여하게 됩니다. 고객의 알권리와 선택권을 보장하기 위해 서명담당 직원은 고객에게 당사의 보험약관을 명확하게 이해하고 있는지를 재확인하고, 보험료 정보를 진실되게 안내하며, 보험의 주요정보도 안내해 드립니다. 영상이 끝나기 전, 고객에게 계약 정책 안내를 주의 깊게 읽고 확인하도록 안내하며, 고객이 계약 통지서에 명확하게 서명했는지 확인한 후 다음 단계로 진행하세요.
고객의 질문
대출 계약이 부족하다는 리 씨의 질문에 허베이 은행은 해당 대출이 우리 은행의 온라인 대출 사업이므로 허베이 은행에서 제공하는 대출 계약은 다음과 같다고 밝혔습니다. 우리은행 제3자 인증을 받은 전자계약서입니다. 우리은행 모바일뱅킹에서 계약서를 조회하고 다운로드할 수 있는 기능을 제공합니다. 위의 과정은 또한 소비자의 알권리, 독립적인 선택권 등 소비자의 권익을 완전히 보호합니다.
허베이 은행도 답변에서 이 사업을 처리할 때 우리 은행은 '보험료 원천징수 위임장'을 통해 고객에게 보증 보험에 가입했음을 상기시키고 고객은 우리 은행에 보험료 원천징수 권한을 부여할 수 있다고 명시했습니다. . 대출금이 지급된 후 고객이 청구 정산일에 도달하지 않으면 보험 회사가 청구 금액을 지불합니다. 우리 은행은 고객에게 대출을 신청하기 전에 특정 보험에 가입하도록 요구한 적이 없으며, 보험 판매를 묶음으로 하지 않습니다.
위 허베이은행의 답변에 대해 리 씨는 불만을 표시했다. 리 씨는 월 보험료가 1,036위안인 것에 대해 불만을 표명했습니다. 24기간 보험료 2만4864위안을 돌려주고 12기간 보험료 12위안을 공제해달라는 그의 요구다.
햇빛보험은 본 정책을 중단하고자 할 경우, 은행 대출 원금과 이자가 정산된 후 보험과의 법적 관계는 자동으로 종료되는 것을 원칙으로 하여 사전에 정산하는 것을 권장한다고 밝혔습니다.
2020년 8월 허베이성 은행보험 규제국은 '개인 대출 보증 보험 구매에 대한 소비 팁'을 발표했습니다. 팁에서는 대출보증보험은 대출관계를 바탕으로 한 보증보험 상품임을 지적하고 있습니다. 본 상품의 대출자는 피보험자이며 대출자는 피보험자입니다. 그 기능은 자금 조달이 필요한 차용자에게 신용 지원을 제공하고 대출자의 자본 손실에 대한 위험 보호를 제공하는 것입니다. 개인대출보증보험 가입 외에도 신용보강 조치에는 제3자 보증, 모기지 보증 또는 질권 보증도 포함됩니다. 대출 또는 대출 과정에서 차용인은 개인 대출 보증 보험에 가입하여 해당 대출을 받음으로써 신용을 높일 수 있습니다. 개인대출보증보험에 가입한 경우에는 보증보험 보험료가 조달비용에 포함됩니다. 따라서 소비자들은 상환능력에 따라 대출을 받을지, 보험에 가입할지를 고민하게 된다.
올해 3월, 산시성 은행보험감독국(Shanxi Banking and Insurance Regulatory Bureau)도 차용인이 대출 보증 보험 상품을 대출 기간 동안 구매하도록 요구받는 것이 아니라 재정적 여유에 따라 구매할지 여부를 선택할 수 있다는 유사한 알림을 발행했습니다. 대출 과정. 즉, 차입자가 대출기관의 대출승인조건을 충족하면 보증보험 관련 상품을 구매하지 않고도 직접 대출을 받을 수 있으며, 대출기관의 대출승인조건을 충족하지 못하는 경우에는 신용도를 높이고 대출여건을 개선할 수 있다. 보증보험 가입으로 인한 대출성공률.
대주주의 지분교환이 A주 당첨 확률에 어떤 영향을 미치나요?
자료에 따르면 허베이은행은 예전에는 스자좡도시협동조합은행으로 알려졌으며 1996년에 설립됐다. 1998년에 스자좡상업은행으로, 2009년에 허베이은행으로 이름을 바꾸었습니다.
허베이은행의 등록자본금은 70억 위안이며, 이 중 최대주주인 궈덴전력발전유한회사(이하 '궈덴전력')가 65,438+09.02%의 지분을 보유하고 있다. Baiyue Investment Group Co., Ltd.는 주식 8.393%, Hebei Port Group Co., Ltd.는 8.65,438+088%, 기타 주주는 총 64.403%를 보유하고 있습니다.
지난 8월 6일 허베이은행의 최대주주인 궈전전력이 대주주인 국가에너지투자그룹유한공사(이하 Guodian Electric Power는 자산과 교환하여 Hebei Bank 주식 19.016%를 인수하기 위해 공개 제안을 할 예정입니다. 지분 교환이 완료되면 은행의 대주주는 Guodian Power에서 강력한 National Energy Group으로 변경됩니다.
대주주의 지분 교환과 관련해 허베이은행은 이번 지분 교환이 국가에너지그룹 내에서 이뤄졌다고 밝혔다. 지분교환 이후에도 최대주주의 성격은 변하지 않았으며, 자사의 소유구조 및 등급에도 영향을 미치지 않습니다. 또한, 올해 초부터 은행은 중국 내 일류의 성급 기업 대상 은행을 구축하는 데 중점을 두고 개혁과 혁신을 적극적으로 추진해 전반적인 발전 성과가 좋고 안정적으로 운영되고 있습니다. 그 중 은행 총자산은 4000억 위안을 초과해 8월 11일 기준 40465438+6500만 위안에 달해 연초보다 8.75% 증가했다.
대주주의 지분 변동이 허베이은행 상장 과정을 촉진할 가능성이 높다는 관측도 있다.
이르면 2015년 초 허베이은행이 A주 상장을 결정했지만 현재로서는 아직 상장 안내 기간이다.
데이터에 따르면 허베이은행의 자산 규모는 최근 몇 년간 성장했지만 매출과 이익 성장은 저조했습니다. 2016년부터 2020년까지 은행 수입은 각각 74억 4300만 위안, 74억 1400만 위안, 67억 7300만 위안, 80억 2800만 위안, 86억 200만 위안으로 전년 동기 대비 4.42%, -0.39%, -8.65%, 60.5% 증가했다. 각각 %. 순이익은 각각 26억 2,500만 위안, 26억 7,200만 위안, 654억 3800만 위안+9억 6300만 위안, 654억 3800만 위안, 654억 3800만 위안, 654억 3800만 위안으로 전년 동기 대비 654.38+07.27%, 654.38+0.80%, -26.56 증가했습니다. 각각 %.
또한 2016년부터 2020년까지 허베이은행의 부실채권비율은 1.49%, 1.61%, 2.53%, 1.84%, 1.98%였으며, 충당금 충당금 충당금 비율은 201.55%, 162.66%, 각각 11.85%, 169.66%, 133.41%입니다. Lianhe Credit Rating은 이전에 발표된 '허베이은행 2021년 추적 등급 보고서'에서 허베이은행의 투자 자산 품질 및 평균 제공 수준 저하와 같은 요소가 사업 발전 및 신용 수준에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 밝혔습니다.
대주주 지분교환 이후 허베이은행 상장에 돌파구가 나타날지 귀추가 주목된다.
(인터뷰 대상자의 요청에 따라 리씨의 이름은 가명으로 변경되었으며, 인턴 오우씨도 이 글에 참여하였습니다.
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