1. 관련 배경 및 이유
Qiu Company는 2065년 9월 65일, 438+07, 등록 자본금 65,438+0백만 위안으로 설립되었으며, 자연인 개인 사업자. Qiu Man, 법정대리인 및 주주, 여성, 34세. 매장 직원은 40명이 넘습니다. Qiu의 회사가 등록되기 전에 Qiu는 케이터링 업계에 종사했으며 매운 개인 레스토랑을 열었습니다. 이후 Qiu Company가 설립되어 Jiang'an District의 Nanguo Beidu City Plaza와 Qiaokou District의 Yuexiu Xinghui Harbor 쇼핑 센터에 두 개의 매장을 오픈했습니다. 2016년 6월과 7월에는 칭산구 종위안 플라자와 지앙한로 지하철 상권에 각각 2개의 매장을 오픈했습니다. 그들은 온라인에서 좋은 평판을 얻고 있습니다.
Qiuwei Company는 현재 발전과 성장의 시기에 있습니다. 초기에 농촌상업은행* * *에 2건의 1년 대출을 신청하여 총 750,000위안 중 450,000위안은 2006년 9월 27일 만기인 2065438+ 1년 이자 우선 대출이었습니다. 이 단계에서 4개 매장의 일일 운영 자금은 상대적으로 부족하며 차용인 Qiu Man은 회사 운영의 운전 자본 부족과 매출을 보충하기 위해 이 대출을 신청했습니다. 최근 은행 대출로 인해 발생한 자금을 회사 운영에 사용하기로 약속했습니다. 수입은 지역 부동산에 대한 담보 대출을 담보로 대출금을 상환하는 데 사용됩니다. 이 부동산은 Qiu Man과 Wu Cuihua가 소유하고 있습니다(Qiu Man은 99%, Wu Cuihua는 1% 보유). 재산권의 성격: 판매/판매되는 상업용 주택, 주택 사용: 기타 상업용 토지/사무실, 현재 임대 중인 주택.
II. 이벤트 진행
Taste Company의 Qiu Man과 Wu Bo가 2016년 9월 3일에 무한 방신 소액 대출 유한회사에 대출 신청서를 제출한 후 당사는 즉시 파견된 신용사무관은 대출자의 자격, 대출목적, 영업조건, 담보조건 등을 현장조사하여 관련정보를 수집, 검증합니다. 이후 대출 담당자는 지난 7월 새로 오픈한 Jianghan Road 매장 중 한 곳을 방문하여 회사 매장의 운영 상황을 확인했습니다. 조사보고서는 9월 14일 완료돼 위험부서에 제출됐다.
리스크관리부는 사전 검토 결과 회사 대출심의위원회에 제출해 승인을 받을 수 있다고 판단했고, 지난 9월 14일 회사 대출심의위원회를 구성해 검토를 진행했다. 회원들은 차용인이 빠르게 확장하고 있으며 담보물이 사무실 건물이라고 믿습니다. 대출 담당자가 회사 매장을 현장 조사한 결과, 온라인 플랫폼인 메이투안(Meituan)과 폭스바겐(Volkswagen)의 피드백에 따르면 평판이 좋고 정상 운영되며 상업 지구에 위치하고 교통이 편리한 것으로 나타났습니다. 부동산 감정가는 시가에 따라 평가되며, 주택담보대출 금리는 50% 이내로 관리된다.
요약하면 대출심사위원들은 주택을 담보로 사용하기로 만장일치로 합의했다. Baili(Wuhan) Business Information Services Co., Ltd.를 보증으로 삼고 24개월 만기, 원리금 균등으로 40만 위안의 대출을 발행했습니다. 9월 14일 발행심사위원회가 의견서에 서명하고 동의했다. 본사 승인센터에 보고하여 승인을 받으세요.
신고된 프로젝트를 접수한 본사 승인센터는 차주인 치우만, 우취화, A씨에게 국가 모기지 상품 요건에 따라 24개월간 원금과 이자가 동일하게 40만위안을 빌릴 수 있도록 승인했다. .
9월 20일에는 대출담당자와 위험담당자가 서로 협력하여 차용인이 서명한 계약서와 서류의 무결성을 보장하고 고객이 다시 찾아와 계약서에 서명하는 것을 방지하기 위해 계약서에 서명했습니다. . 리스크 관리자가 모기지 절차를 완료한 후 영수증이 시스템에 업로드되고 대출 절차가 진행됩니다. 재무부는 2065년 9월 21일에 차용인에게 40만 위안의 대출을 발행했습니다.438.
셋. 사례분석
(1) 대출기본상황분석
기업 및 개인신용정보
국내 기업신용공시시스템 및 대상자 정보 조회 후 치신바오(Qixinbao), 치신바오(Qixinbao) 등 제3자 정보를 확인한 결과, 치우웨이컴퍼니(Qiuwei Company)는 기소 집행과 관련된 정보가 없고 회사 법인인 치우만(Qiu Man)과 배우자 우보(Wu Bo)에 대한 나쁜 정보도 없는 것으로 밝혀졌다. 그의 어머니 Wu Cuihua는 중국인민은행의 신용보고 시스템을 통해 문의했습니다. 지난 2년간 연체 정보에 따르면 Qiu Manlian 점수는 1+4, Wu Bolian 점수는 1+7, 현재 연체 금액은 1,878위안(반환, 신용 데이터 지연), Wu Cuihua 신용 점수는 0입니다. , 신용 점수는 Rongyiya 제품 요구 사항과 일치합니다.
자산 현황
Qiu Man과 Wu Bo는 Jianghan District No. 12 Gusaoshu Road, North and South Huadu Plaza, Building 1, 16층, Room 04 등 3채의 주택을 공유합니다. . 용도는 사무실이며 건축면적은 48.82㎡이다. Dongxihu District Lishui Jiayuan, Building 2, D4, 1 호실, 건축 면적은 98.71 평방 미터입니다. Qiaokou District Zhongshan Avenue, No. 264-282, Building 16, Building 16은 사무실로 사용될 예정이며 건축 면적은 시장 가격에 따라 54.42 평방 미터이며 평가액은 약 254만 위안입니다. 정리하자면, 수년간 쌓아온 영업실적을
회사가 스스로 운영하는 것입니다.
회사의 메인 라이센스가 완성되었습니다.
회사 라이센스가 설립된 지 1년밖에 되지 않았지만 회사의 법인인 Qiu Man과 Wu Bo는 수년간 요식업계에 종사해 왔으며 상대적으로 시장에 민감합니다. Qiu Man 자신은 대식가이며 요리법을 연구하는 것을 좋아합니다. 맛이 너무 매워서 그는 일련의 요리법을 만들었습니다. 동시에 그는 매운 개인 요리를 창시하여 시장에서 큰 인기를 얻었습니다. Meituan과 Dazhong은 좋은 평가를 받았습니다. 시장 수요에 부응하여 그는 Qingshan District와 Jianghan District에 두 개의 새로운 매장을 오픈했습니다. 매장은 상업지구 주변에 위치해 있으며, 시설이 성숙하고 인파가 밀집되어 있습니다. Wu Bo는 회사의 일상적인 운영과 관리를 담당하고 Qiu Man은 요리의 생산과 홍보를 담당합니다. 두 사람 사이의 업무 분담이 명확하여 회사의 질서 있는 운영과 발전에 도움이 됩니다.
(2) 담보대출 계획 분석
대출 목적
본 대출의 목적은 2006년 9월 27일 Wu Bo Rural Commercial에서 2065438+를 상환하는 것입니다. RMB 450,000.00의 은행 대출금 중 일부, 나머지 자금은 올해 두 개의 신규 매장 오픈 자금 조달에 사용될 예정입니다.
추가 조건
이 대출에 대한 담보는 Qiaokou District, No. 264-282 Zhongshan Avenue, 16층, Room 10에 있습니다.
이 부동산은 Qiu Man과 Wu Cuihua(99% 및 65,438+0% 지분)가 소유하고 있습니다. 건물 소유권 증명서 번호는 E(2065,438+06) No. 0004646, 무한_Kouqu 부동산 소유권입니다. , 건축면적 54.24_. 이 권리의 성격은 상업용 주택을 판매/판매하는 것입니다. 사용:.
주의를 위해 Fangtianxia, Anjuke, 58.com 등 여러 온라인 문의 사이트를 선택하여 담보 가치를 평가했으며 최종 평가 가치는 하위 원칙에 따라 결정되었습니다. . 여기에 사용된 감정가의 최소 금액은 $865,438 + $0,000입니다. 주택담보대출은 좋은 위치에 있으며 교통이 편리하고 주변 시설이 성숙합니다. 현재 담보물건은 월세 2000위안으로 임대중이며, 임차인은 인근 직장인들입니다.
3 Solvency
Jiang'an Nanguo Beidu City Plaza와 Yuexiu Xinghui Harbor 쇼핑 센터에 2개의 매장을 오픈했으며, 현재 2016년 6월과 7월에 Zhongyuan Plaza에 2개의 매장을 오픈했습니다. 온라인 평판이 좋고 월 매출 10,000위안(신규 매장 2개 제외), 순이익 10,000위안인 Qingshan District의 Jianghan Road. 담보물은 월세 2,000위안으로 임대하고 있으며, 임차인은 인근 회사원입니다.
차주인 우보와 추만의 부채 총액은 운영대출 75만위안, 주택담보대출 265만4388위안+1030위안, 신용카드 1110만300위안을 포함해 654만3800위안+7230위안이다. 월 상환액은 76,565,438+0 위안에 대출금 400,000 위안을 더해 월 상환액은 65,438+092,365,438+0 위안이므로 총 월 상환액은 26,882 위안입니다.
결산하자면 월 수입이 월 상환액보다 많아 지급여력이 좋은 프로젝트입니다.
(3) 위험 요소 및 통제 조치
1시장 위험
회사는 요식업에 속해 있으며 시장 경쟁이 치열합니다. 고객은 틈새시장을 선점하기 위해 시장에 대한 민감도가 높고 독특하고 혁신적인 사업 아이디어를 개발해야 합니다. 회사의 운영은 현재 대규모 단기 현금 흐름 요구와 제한된 자금 조달 능력으로 인해 확장 기간에 있습니다. 신규 매장의 후속 운영을 위해서는 양호한 현금 흐름을 유지하고 향후 시장 불확실성에 따른 위험을 피해야 합니다.
담보가 상업용 사무용 주택으로 시장 거래세가 상대적으로 높고 거래량이 높지 않습니다. 저당권이 임대되고 제3자 임대인이 후속 조치에 참여합니다.
2 위험 예방 조치
위 분석을 고려하여 Wu Bo, Qiu Man, Wu Cuihua에게 24개월 동안 400,000위안을 지급하기로 합의했습니다. 매월 원금과 이자를 상환합니다. 예방 조치:
1. 회사의 법인 Qiu Man, Wu Cuihua * *는 No. 264-282 Zhongshan Avenue, Koukou District 16층에 위치한 부동산을 담보로 사용했습니다. 등록 절차를 거쳐 최초 저당권자를 설정했습니다. 그리고 팡티엔샤(Fangtianxia), 안주커(Anjuke), 58.com 등에서 가격 문의를 한 결과 최저 가격은 81만원이다. 시장거래세를 고려하여 모기지 금리는 50% 이내, 모기지 금리는 49.3%로 관리됩니다.
둘. 새로 추가된 집 * * *은 Wu Cuihua와 그녀의 배우자 Wu Bo가 빌린 것입니다. 추가 보증 기관인 Gabrielle (Wuhan) Business Information Service Co., Ltd.는 연대 책임 보증을 제공합니다.
셋. 담보물은 임대물이므로 임대인이 당사에 대출을 신청하고 담보등록절차를 거쳐 당사 명의로 주택을 담보로 했다는 사실을 임차인에게 알려 주십시오.
넷. 성과 및 하이라이트
(1) 회사의 표준화된 상품과 빠른 승인 프로세스는 대출 사업에 '촉진제' 역할을 했습니다.
회사의 사업 철학 - 중소기업의 파트너가 되고, 소액 대출 업계의 기업 벤치마크가 되며, 다년간의 사업 축적을 통해 항상 중소기업에 서비스를 제공하는 것입니다. 적시에 "이롱저당대출표준상품"을 출시하였습니다. 상품특징: 대출기간은 최대 5년까지이며, 상환방법은 융통성이 있으며, 원리금 균등분납 및 불규칙 상환이 가능합니다.
유사한 제품이 곧 시장에 등장했습니다. 회사는 계속해서 내부 시스템을 최적화하고, 효율성을 개선하고, 승인 모델을 간소화하고, 신속한 승인과 신속한 대출 지출을 달성했습니다. 사업 승인 프로세스는 적시성을 완전히 반영하여 고객 대출의 적시성을 어느 정도 보장하고 고객의 자본 회전율 문제를 효과적으로 완화합니다.
(2) 소규모 기업이 되는 것은 자금 조달을 위한 중요한 기반입니다.
현재 시중에 나와 있는 은행담보대출 상품은 중소기업에 대한 진입장벽이 높고, 절차도 복잡하며, 승인 효율성도 낮다. 중요한 평가 지표 중 하나는 최근 2년간 회사의 영업실적과 수익성이며, 제품 판매 주문은 엄격하게 검토됩니다. 그러므로 중소기업은 창업초기부터 일을 잘해야 합니다.
모기지론 금융은 단순한 상품이 아닌 기업, 특히 중소기업을 위한 새로운 금융수단임을 알 수 있다. 오늘날의 시장 경제 환경에서는 자금 조달이 어렵습니다. 주택 담보 대출에 대한 자금 조달은 확실히 많은 중소기업에 희미한 희망을 가져다 줄 것입니다. Easy Mortgage 대출 운영 절차는 중소기업의 단기, 빈번하고 긴급한 자금 조달 요구를 충족시키기 위해 단순화되고 편리합니다.
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