안녕하세요, 새로운 토지관리법에 따르면 택지의 부동산을 담보로 잡을 수 있습니다. 이미 확인되어 대출이 가능하기 때문입니다.
둘째, 대출 관리 조치
"개인 대출 관리 잠행 방법" (이하 "방법") 은 은행업 금융기관의 개인 대출 업무 행위를 규범화하고, 개인 대출 업무를 강화하기 위해 신중한 경영관리를 강화하고, 위험을 효과적으로 예방하고, 개인 대출 업무의 건강한 발전을 촉진하고, 신용자산 관리의 정교화 수준을 높이고, 조화로운 신용문화를 구축하고, 중국 은행업 감독관리위원회 (이하 은감회) 는 중화인민공화국에 의거한다 방법' 은 우리나라 최초의 개인대출 관리법으로 은행업 금융기관 개인대출 업무의 접수와 조사, 위험평가와 승인, 합의와 발행, 지급관리, 대출후관리 등이 주요 내용이다. , 그리고 8 장 47 조로 나뉘어져 있습니다. 중국은행업감독관리위원회 제 72 차 의장회의 심의를 거쳐 20 10 년 2 월 20 일 중국은행업감독관리위원회 명령 [2010] 2 호 문서 형식으로 당시 중국은행업감독관리위원회 의장이 발표해 발표일로부터 시행했다. 정책 해석 배경은 최근 몇 년 동안 우리나라 국민경제의 끊임없는 발전과 금융시장의 활약에 따라 개인대출 업무가 급속히 발전하였다. 2009 년 상반기에만 개인 소비 대출 6508 억원을 추가해 지난해 같은 기간 (2008 년) 보다 39 17 억원 증가했다. 그러나 중국은 날로 늘어나는 개인 대출의 수와 품종에 비해 이런 대출을 규제하는 통일된 관리 방법이 여전히 부족하다. 상업은행은 개인 대출 관리 방면에서 이미 성숙한 경험을 쌓았지만, 통일된 기준이 부족하여 더 큰 법적 위험과 평판 위험에 직면해 있다. 이와 함께 일부 은행업 금융기관들은 개인 대출 업무, 특히' 가짜 모기지',' 정수격 사기',' 대출 부당 이용 등의 행위에 대해 대출자의 합법적인 권익을 심각하게 손상시켰을 뿐만 아니라, 자금 진입과 실물경제와 신용대출이 국민 경제의 원활하고 빠른 성장에 대한 지속적인 지지작용에도 영향을 미쳤다. 당 중앙, 국무원의' 성장 보장, 발전 촉진, 구조 조정, 혜민생' 에 대한 정책 요구 사항을 더욱 관철하기 위해 개인 대출 신뢰를 높이고 내수 확대에 대한 신용지원 역할을 더욱 강화하고 신용자금이 실체경제에 진입하도록 보장하고 차용 쌍방의 합법적인 권익을 보호하고 조화로운 신용문화를 구축하기 위해 중국은보감회는 국내외 개인대출 업무의 선진 관리 경험을 전면적으로 흡수하는 것을 기초로 한다 구체적인 정책은 1 입니다. 그것은 개인 대출의 문턱을 높이지 않을 것이다. "방법" 은 특정 개인 대출 업무 유형의 신청에 대한 추가 조건을 설정하는 것이 아니라 대출 전 과정에 대한 모니터링과 관리에 초점을 맞추고 있으며, 개인이 대출을 받을 수 있는 문턱을 높이지 않아 신용대출에 영향을 미치지 않습니다. 대출 용도 측면에서 특정 용도가 없는 대출을 발행해서는 안 된다는 점을 강조하며, 대출 자금은 대출자가 수탁하거나 대출자가 스스로 지불하는 방식을 통해 관리 및 통제해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 실제로 현재 (2009 년) 개인 대종 소비재 대출은 담보대출과 자동차 대출과 같은 실전에서 이미 이 법에 따라 지급됐다. 동시에,' 방법' 은 우리나라 개인 융자 거래의 실제 상황을 충분히 고려하였으며, 상업은행은 관련 정책 요구에 따라 개인화된 관리를 실시하고 구체적인 관리 규칙과 운영 절차를 제정할 수 있다. 따라서 상업은행 개인대출 업무의 합리적인 성장을 억제하지 않을 뿐만 아니라' 방법' 에서 개인대출 지불 방식에 대한 안배는 개인대출의 안전한 사용에 더 유리하다. 이는 대출 수요자가 대출을 사용하는 자신감을 증가시킬 뿐만 아니라 상업은행 개인대출 업무의 발전을 어느 정도 촉진하고 보장할 것이다. 2. 실제 대출의 모니터링 용도' 방법' 은 개인 대출에 대해 대출자가 위탁지불과 대출자가 자율적으로 지불하는 방식, 즉' 실대출 실금' 을 실시한다. 이렇게 하면 대출이 약속된 용도에 따라 사용되는 것을 효과적으로 모니터링하고 대출 횡령 위험을 예방할 수 있습니다. 동시에' 정수격 사기' 등 차용인의 이익을 해치는 위법 행위가 발생하는 것을 방지하고 차용인의 합법적인 권익을 효과적으로 보호할 수 있다. 개인대출에서 대출자 거래 대상의 복잡성을 감안하면 구체적인 거래 대상을 미리 확정하기 어렵고 금액은 30 만원을 넘지 않는다. 대출자의 동의를 거쳐 대출자는 스스로 지불할 수 있다. 금융 기관의 경우 이는 업무 운영 및 인건비를 증가시키지만 대출 부당 이용의 위험을 줄임으로써 신용의 질을 보장하고 종합적인 수익을 높일 수 있습니다.
셋. 자동차 대출 관리 방법
제 1 장 총칙
제 1 조는 자동차 대출 업무 관리를 규범하고, 자동차 대출 위험을 방지하고, 자동차 대출 업무의 건강한 발전을 촉진하기 위해,' 중화인민공화국 인민은행법',' 중화인민공화국 상업은행법' 및' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 에 따라 이 방법을 제정한다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 "자동차 대출" 이란 대출자가 차용자에게 발행 한 개인 자동차 대출, 딜러 자동차 대출 및 기관 자동차 대출을 포함하여 자동차 (중고차 포함) 구입을위한 대출을 말합니다.
제 3 조이 조치에서 언급 된 "대금업자" 란 중화 인민 공화국 내에 법에 따라 설립되어 중국 은행 규제위원회 및 파견 기관에 의해 인민폐 대출 사업을 승인 한 상업 은행, 도시 및 농촌 신용 협동 조합 및 비은행 금융 기관을 말한다.
제 4 조이 조치에서 "자가용 자동차" 라고 부르는 것은 차용자가 자동차 대출을 통해 구매한 영리를 목적으로 하지 않는 자동차를 가리킨다. 상용차는 차용자가 자동차 대출을 통해 구매한 영리성 자동차를 말한다. 중고차는 자동차 등록이 완료된 날부터 규정된 폐기 연한 1 년 전까지 법에 따라 소유권을 변경하고 이전 수속을 밟은 자동차를 말한다.
제 5 조 자동차 대출 금리는 중국 인민은행이 발표한 대출 금리 규정을 집행하는데, 이자 계산 방식은 대출 쌍방이 협의하여 확정한다.
제 6 조 자동차 대출의 대출 기간 (연장 포함) 은 5 년을 넘지 않으며, 중고차 대출의 대출 기간 (연장 포함) 은 3 년을 초과하지 않으며, 리셀러 자동차 대출의 대출 기간은 1 년을 초과하지 않는다.
제 7 조 대출 쌍방은 동등한 자발성과 성실하고 신용을 지키는 원칙을 따라야 한다.
제 2 장 개인 자동차 대출
제 8 조이 조치에서 언급 된 "개인 자동차 대출" 이란 대출자가 차용자에게 발행 한 자동차 구매를위한 대출을 말한다.
제 9 조 개인 자동차 대출을 신청하는 대출자는 다음과 같은 조건을 충족시켜야 한다.
(1) 중화인민공화국 시민이거나 중화인민공화국에서 1 년 이상 거주하는 홍콩 마카오 대만 주민과 외국인이다.
(2) 유효한 신분증, 고정 상세 주소 및 완전한 민사행위 능력을 갖추고 있습니다.
(3) 안정적인 합법적인 수입을 가지고 있거나 대출금의 원금을 상환하기에 충분한 개인 적법한 자산
④ 개인 신용이 좋다.
(5) 이 조치에 규정 된 계약금을 지불 할 수있다.
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.
제 10 조 대출자가 개인 자동차 대출을 발행할 때 다음과 같은 요소를 종합적으로 고려하여 대출 금액, 기한, 이자율, 상환 방식 등 대출 조건을 결정해야 한다.
차용인에 대한 대출 기관의 신용 등급;
(2) 대출 보증;
(3) 구입 한 자동차의 성능 및 용도;
(d) 자동차 산업 발전과 자동차 시장 수급 상황.
제 11 조 대출 기관은 차용인 신용 파일을 수립해야한다. 차용자 신용 파일에는 다음이 포함되어야합니다.
(a) 차용인의 이름, 주소, 유효한 신분증 및 연락처 정보
(2) 차용인의 소득 수준 및 신용 상태 증명서;
(3) 구매한 자동차의 구매 계약, 자동차 모델, 엔진 번호, 선반 번호, 가격 및 용도
(4) 대출의 금액, 기한, 이자율, 상환 방법 및 보증
(5) 대출 독촉 기록;
대출 위험을 방지하는 데 필요한 기타 정보.
제 12 조 대출자가 개인 상용차 대출을 발행할 때 본 방법 제 11 조에 규정된 내용 외에 상용차 운전 자격증 연간 검사, 상용차 감가 상각, 보험 정보 등을 차용자 신용파일에 기록해야 한다.
제 3 장 딜러 자동차 대출
제 13 조이 조치에서 언급 된 "딜러 자동차 대출" 이란 대출자가 차량 및 부품 구입을 위해 자동차 딜러에게 발행 한 대출을 의미합니다.
제 14 조 딜러에게 자동차 대출을 신청하는 차용인은 다음 조건을 동시에 충족시켜야 한다.
(1) 공상행정관리부에서 발급한' 기업법인 영업허가증' 과 연검증서를 가지고 있다.
(2) 자동차 제조업체가 발행한 자동차 대리 판매 증명서가 있다.
(3) 자산 부채 비율은 80% 를 초과하지 않는다.
(4) 안정적인 합법적인 수입이 있거나 대출금의 원금을 상환하기에 충분한 합법적인 자산이 있다.
(5) 대출 신청을 대행하는 리셀러, 리셀러 고위 경영진 및 고객에게 중대한 위약 및 불량 신용 기록이 없습니다.
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.
제 15 조 대출자는 각 거래상 대출자에게 별도의 신용 파일을 만들어 제때에 업데이트해야 한다. 딜러 신용 파일에는 다음이 포함되어야합니다.
(a) 딜러의 이름, 법정 대리인 및 사업장 주소
(b) 모든 종류의 영업 허가증 사본;
(3) 딜러의 보험, 상업 신용 및 재무 상태;
(d) 중국 인민 은행이 발행 한 대출 카드 (번호);
(5) 구매한 자동차 및 부품의 모델, 가격 및 용도
(6) 대출 보증 상태;
(7) 대출 위험을 방지하는 데 필요한 기타 정보.
제 16 조 대출자가 리셀러에게 제공하는 차량 및/또는 부품 구입에 사용되는 대출 금액은 리셀러의 재고 회전율에 따라 일정 기간 동안의 평균 재고를 기준으로 합니다.
제 17 조 대출자는 정기적으로 리셀러의 자동차 및/또는 부품 재고를 집계하고 리셀러의 재무제표를 분석하여 리셀러의 신용을 정기적으로 점검하고 심사 결과에 따라 리셀러의 신용 등급과 재고 검사 빈도를 조정해야 합니다.
제 4 장 기관 자동차 대출
제 18 조이 조치에서 언급 된 "기관 자동차 대출" 이란 대출자가 딜러 이외의 법인 및 기타 경제 단체 (이하 기관 차용자) 에게 발행 한 자동차 구매 대출을 의미합니다.
제 19 조 기관 자동차 대출을 신청한 대출자는 반드시 다음 조건을 충족해야 한다.
(1) 기업사업단위 등록기관이 발급한' 기업법인 영업허가증' 또는' 사업단위 법인증서' 등 대출자가 법인자격을 가지고 있다는 것을 증명하는 법률서류를 가지고 있다.
(2) 합법적으로 안정적인 수입이 있거나 대출금의 원금을 상환하기에 충분한 합법적인 자산
(3) 이 조치에 규정 된 계약금을 지불 할 수있다.
(4) 중대한 위약 또는 불량 신용 기록이 없다.
(5) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.
제 20 조 대출자는 본 방법 제 15 조의 규정을 참고하여 각 기관 대출자에 대해 별도의 신용 파일을 작성하고 신용 위험의 추적 및 모니터링을 강화해야 한다.
제 21 조 대출자는 렌터카 업무를 하는 기관에 기관용 차량 대출을 할 때 대출자의 잉여 가치 추정 방법을 모니터링하여 잉여 가치가 대출자에게 미치는 위험을 과대평가하는 것을 방지해야 한다.
제 5 장 위험 관리
제 22 조 대출자가 발급한 자가용 자동차 대출 한도는 대출자의 자동차 구매 가격의 80% 를 초과해서는 안 된다. 상용차 대출 한도는 대출자가 구입한 자동차 가격의 70% 를 초과해서는 안 된다. 중고차 대출 한도는 대출자가 구입한 자동차 가격의 50% 를 초과해서는 안 된다.
전항에서 언급한 자동차 가격은 자동차의 실제 거래가격 (각종 할증료, 수수료, 보험료 제외) 과 자동차 제조업체가 발표한 신차 가격 중 낮은 것, 그리고 자동차의 실제 거래가격 (각종 할증료, 수수료, 보험료 제외) 과 대출자가 중고차에 대한 평가가격 중 낮은 것을 말한다.
제 23 조 대출자는 대출자 신용등급제도를 세우고 대출자의 신용등급을 신중하게 결정해야 한다. 개인 대출자의 경우 직업, 소득 상태, 상환 능력, 신용 기록 등에 따라 신용 등급을 결정해야 합니다. 거래상 및 기관 대출자의 경우 신용 파일에 반영된 상황, 고위 경영진의 신용 상태, 재무 상태, 신용 기록 등에 따라 신용 등급을 결정해야 합니다.
제 24 조 자동차 대출을 발행할 때, 대출자는 대출자에게 구매한 자동차에 대해 담보나 기타 유효한 보증을 제공할 것을 요구해야 한다.
제 25 조 대출자는 직접 또는 지정 판매상에게 자동차 대출 신청을 접수하고, 대출 분리 제도를 보완하고, 대출 전 심사와 대출 후 추적 독촉을 강화해야 한다.
제 26 조 대출자는 중고차 시장 정보 데이터베이스와 중고차 잔존가액 추정 시스템을 구축해야 한다.
제 27 조 대출자는 대출 금액, 대출 지역 분포, 차용인의 재정 상황, 자동차 브랜드, 담보보증 등에 따라 자동차 대출 분류 감시제도를 세워야 한다. , 그리고 정기적으로 다양한 유형의 자동차 대출 위험을 확인하고 평가합니다. 검사 평가 결과에 따라 각종 자동차 대출의 위험 등급을 제때에 조정하다.
제 28 조 대출자는 자동차 대출 경보 모니터링 및 분석 시스템을 구축하고 조기 경보 기준을 마련해야 한다. 조기 경보 기준을 초과한 후에는 대출 승인 제도 재평가 등의 조치를 취해야 한다.
제 29 조 대출자는 부실 대출 분류 처리 제도와 신중한 대출 손실 충당금 제도를 수립하고 해당 위험준비금을 추출해야 한다.
제 30 조 대출자가 담보대출을 발행할 때 담보물의 가치를 신중하게 평가하고 담보물의 손상 위험을 충분히 고려하며 담보율 상한선을 설정해야 한다.
제 31 조 대출자는 제때에 자동차 대출 관련 정보를 신용 등록 컨설팅 시스템에 입력하고 다른 대출자와 정보 교환 시스템을 구축해야 한다.
제 6 장 부칙
제 32 조 대출자가 자동차 대출 업무에 종사하는 것은 본 방법 규정을 위반한 것으로, 중국 은행업감독관리위원회와 그 파출기구는' 중화인민공화국 은행업감독관리법' 등 법규에 따라 대출자와 관련 인원을 처벌할 권리가 있다. 중국 인민은행과 그 지사는 중국 은행업감독관리위원회와 그 파출기관이 대출자가 자동차 대출 업무에 종사하는 위법행위를 감독할 것을 건의할 수 있다.
제 33 조 대출자가 대출자에게 발급한 불도저, 굴착기, 믹서차, 펌프차 등 공사 차량을 구입하는 대출은 본 방법을 참고하여 집행한다.
제 34 조 이 방법은 중국 인민은행과 중국은감회가 공동으로 해석한다.
제 35 조 본 방법은 2004 년 6 월 65438+ 10 월 1 일부터 시행된다. 중국 인민은행이 2004 년 6 월 1998 일 발표한' 자동차 소비 대출 관리 방법' 을 동시에 폐지했다.