자연재해와 지역적 채무 불이행으로 인해 부실률이 급증했습니다.
2019년 은행간 예금 발행 계획에 따르면 2016년 말, 2017년 말, 2018년 말 기준 대련농촌상업은행의 부실률은 각각 2.91%, 4.95%, 8.73%였다.
대출투자방향으로 보면 2018년 말 기준 대련농촌상업은행의 대출투자 상위 5개 업종은 제조업(17.20%), 농업, 임업, 축산업, 수산업(13.94%) 순이며, 도소매업(11.53%).
농업 관련 대출은 대련농촌상업은행 대출의 큰 부분을 차지합니다.
2018년 말 기준, 대련농촌상업은행의 농업 관련 대출은 333억 4천만 위안으로 시 전체 대출 잔액의 70%, 금융 기관의 시 전체 농업 관련 대출 중 20%를 차지한다.
대련농촌상업은행은 '2019년 은행간 예금증서 발행 방안'에서 부실률 증가 원인을 두 가지로 설명했다.
첫째, 은행의 농업대출 비중이 최근 2년간 계속해서 증가하고 있는데, 가장 큰 이유는 지난 2년간 대련에서 자연재해가 자주 발생했기 때문이다. .
2018년 여름의 지속적인 고온으로 인해 포획된 해삼과 기타 해산물이 대량 폐사하여 가을 이후 수확이 불가능해졌고, 아프리카돼지열병은 푸란디안(Pulandian)과 와팡디안(Wafangdian) 지역의 돼지 사육에 큰 악영향을 미쳤습니다. 2018년 대련의 돼지 도축률은 0으로 떨어졌습니다.
올해 해산물과 돼지 부실채권은 3억4000만 위안 증가했다.
고정이하여신비율이 증가하는 두 번째 이유는 지역경제의 침체가 지속됨에 따라 신용리스크 부실사건과 지역별 거액리스크 사건이 빈번하게 발생하고 있기 때문입니다.
동북특수강그룹 리스크 사태, 대형 공작기계 부도 등 다양한 지역 리스크 사태가 자산건전성 악화를 심화시켰다.
동북특수강, 대형공작기계 등 대형고객의 부실로 인해 대련농촌상업은행의 부실채권은 2017년과 2018년 약 6억 위안 증가했다.
대련농촌상업은행은 전통적인 현금 징수 방식 외에도 물건을 이용해 부채를 상환할 수 있다고 밝혔습니다.
앞으로도 상장 이관, 패키지 이관 등 다양한 채널을 통해 수집 방법을 혁신하고 폐기 속도와 강도를 향상시켜 나갈 것입니다.
대련농촌상업은행은 2019년을 은행의 부실채권 처리 연도로 설정하고 부실채권 처리 목표를 5%로 고정했다고 밝혔습니다.
대련농촌상업은행은 연차보고서에서 2018년 말 기준 충당금 충당금 비율을 공개하지 않았다.
2018년 3분기말 기준 은행의 충당금커버리지비율은 56.02%이다.
2017년 말에도 이 지표는 103.86%로 여전히 100%를 넘었습니다.
자기자본비율은 해마다 하락세를 보이고 있다.
연차보고서에 따르면 2016년 말, 2017년 말, 2018년 말 현재 대련농촌상업은행의 자기자본비율은 각각 12.44%, 11.54%, 10.86%이다.
자본적정성 문제도 주목할 만하다.
이에 대해 은행은 경기회복 기미가 뚜렷하지 않아 신용자산의 질이 지속적으로 악화되고 부실채권이 반등해 대손충당금 격차가 확대되고 있다고 설명했다.
일정량의 자본이 소비되면 순자본규모가 감소하고 자본적정성비율지수가 감소한다.
2065438+2008년에 은행은 이익유보를 통해 자본을 보충했지만 자본 보충에 대한 역할은 제한적이었습니다.
사업 개발 및 자산 건전성이 지속적으로 하락하여 충당금 지급 범위가 감소함에 따라 은행은 자본을 보충해야 한다는 특정 압력에 직면해 있습니다.
대련농촌상업은행은 2019년 시정부의 도움을 받아 적극적으로 증자 및 주식 확대를 실시할 예정이며, 지속적으로 자본을 보충하겠다는 서면 약속을 한 대주주에게 우선권을 부여하고 원본에 대한 통제권을 보장할 것이라고 밝혔습니다. 주주 및 자격을 갖춘 기관 전략적 투자자를 선정하여 일정 비율로 부실 자산을 구매하는 데 투자합니다.
조건이 허락한다면 은행은 Tier 2 자본을 보충하는 능력을 강화하기 위해 Tier 2 자본채권을 발행하기 시작할 것입니다.
대련농촌상업은행은 자산건전성 악화를 반전시키고 부실채권을 효과적으로 통제하며 자본보충 압력을 완화하고 자본적정성 수준을 개선하기 위해 2019년 신용정책을 조정해 신용위험을 엄격하게 통제할 것이라고 밝혔다. ; 연체된 대출을 엄격히 통제하고 부실 위험을 적극적으로 해결하며, 동시에 압류된 자산의 처분 과정을 가속화하고, 비용 통제를 강화하고, 운영 효율성을 개선하고, 수익성을 높이고, 내생적 자본 보충을 늘리고, 적극적으로 계획합니다. 자본 증가 및 주식 확대, 외생적 자본 보충 채널 확대.
대련농촌상업은행의 지분은 상대적으로 분산되어 있다.
2018년 말 현재 대련농촌상업은행의 최대 주주는 대련데타이홀딩스유한공사, 대련기관차상업도시유한공사, 잉커우벤처캐피탈지도기금유한공사 등 3개사입니다. 지분율 10%로.
대련농촌상업은행은 2065438+2002년 6월 29일에 설립되었습니다.
본 회사는 원래 대련농촌신용협동조합과 그 관할권에 있는 8개 현급 은행을 기반으로 후원 조건을 충족하는 법인 법인과 자연인이 창설하고 설립한 합자 상업은행입니다.
Zhuanghe, Wafangdian, Pulandian, Changhai, Jinzhou 및 Development Zone을 포괄하는 완전히 재구성된 중국 동북 지역 최초의 농촌 상업 은행입니다.