(1) 목적 요건 이 범죄의 목적은 이중 목적입니다. 은행이나 기타 금융 기관의 대출 소유권을 침해할 뿐만 아니라 국가 재정 관리 시스템도 침해합니다. 대출이란 은행이나 기타 금융기관을 대출기관으로 하여 다른 금융기관이 차용자에게 제공하고 약정된 이자율과 기간에 따라 원리금을 상환하는 금전적 자금을 말합니다. 현대사회에서는 국민경제와 사회발전을 위한 자금수요가 증가함에 따라 사회경제생활에서 대출이 차지하는 비중이 점점 더 커지고 있습니다. 은행 및 기타 금융 기관은 대출을 통해 기업의 운전 자본 순환에 참여할 뿐만 아니라 기업의 고정 자산 구매 및 기술 혁신을 지원하여 생산 발전을 촉진하고 과학 발전을 촉진합니다. 대출을 통해 기술, 문화 및 보건 사업을 수행합니다. 동시에 우리나라의 대출금융업이 발전함에 따라 대출사기 등 불법범죄행위도 나타나고 더욱 심각해지고 있다. 대출사기 행위는 은행 등 금융기관의 재산 소유권을 침해할 뿐만 아니라, 은행 등 금융기관의 대출업무 및 기타 금융업무의 정상적인 운영에 필연적으로 영향을 미쳐 우리나라 금융질서의 안정성을 훼손하는 행위이다. 따라서 대출사기행위는 은행 등 금융기관의 대출 소유권은 물론 국가의 대출관리제도까지 침해하는 것이며, 일반적인 사기행위보다 사회적 피해가 더 크다. (2) 객관적 요소: 이 범죄의 객관적 측면은 사실을 날조하고 진실을 은폐함으로써 은행이나 기타 금융기관에 대하여 상대적으로 거액의 대출금을 사취하는 행위이다. 우선, 이 범죄는 가해자가 사실을 날조하고 진실을 은폐하여 은행이나 기타 금융기관을 상대로 대출을 사취하는 행위로 나타난다. 허위사실이란 은행 등 금융기관의 신뢰를 기만할 목적으로 객관적으로 존재하지 않는 사실을 조작하는 것을 말하며, 진실은닉이란 객관적으로 존재하는 사실을 의도적으로 은폐하여 은행 등 금융기관에 제공하는 것을 말한다. 금융기관은 환상이다. 본 조의 규정에 따르면 행위자가 대출을 사기 위해 사용하는 방법은 주로 다음과 같은 형태를 포함합니다. 1. 대출을 위해 은행 또는 기타 금융 기관에 자금 및 프로젝트를 도입하는 등 허위 이유를 구성합니다. 이런 상황은 최근 몇 년간 자주 발생했다. 상하이에서만 매년 수십 건의 가짜 투자 사기가 발생하고 있다. 가해자들은 대개 외국 컨소시엄에서 막대한 자금을 위조하거나 미국 내 애국 중국인의 막대한 개인 예금을 위조한다. " 우대조건으로 은행에 예금하여 대출금과 취급수수료를 은행에서 사취합니다. 또한, 대출을 위해 사기 은행 및 기타 금융 기관에 좋은 수익을 내는 투자 프로젝트를 조작하는 범죄자가 많이 있습니다. 2. 허위 경제 계약을 이용해 은행이나 기타 금융 기관에 사기를 쳐서 대출을 받는 행위. 생산을 지원하고, 수출을 장려하고, 제한된 자금의 가치를 높이기 위해 은행이나 기타 금융 기관은 때때로 경제 계약을 기반으로 대출을 제공합니다. 일부 범죄자는 단기적으로 매우 수익성이 높은 수출 계약이나 기타 경제 계약을 위조하거나 사용합니다. . 은행이나 기타 금융 기관으로부터의 사기 대출. 예를 들어, 범죄자 장씨는 한 회사의 수출 공급 계약을 위조하고, 허위 계약으로 상하이의 한 은행에 수백만 위안의 대출을 신청한 뒤 그 돈을 가지고 도주했다. 3. 허위 증명서를 이용하여 은행이나 기타 금융기관을 속여 대출을 받는 행위. 소위 증빙서류란 은행이나 기타 금융기관에 대출을 신청할 때 요구되는 보증서, 예금증명서 등의 서류를 말합니다. 예를 들어, 한 회사는 내부 은행 직원을 통해 허위 예금 증서를 발급하고 이를 이용해 다른 은행에서 수백만 달러를 빌렸습니다. 4. 허위의 재산권증서를 이용하여 담보가액을 초과하는 보증 또는 반복보증을 이용하여 은행이나 기타 금융기관을 사취하여 대출을 받는 행위 여기서 재산권 증명서란 가해자가 주택 등 부동산이나 자동차 등 동산, 화폐, 언제든지 상환할 수 있는 지폐 등의 소유권을 갖고 있음을 입증할 수 있는 모든 서류를 말한다. 예를 들어, 범죄자 장(Zhang)은 주택 개발 회사의 위조 재산 증명서를 담보로 이용해 은행에서 100만 위안 이상의 대출금을 사기 위해 사기를 쳤습니다. 5. 기타 방법으로 은행이나 기타 금융기관을 속여 대출을 받는 행위 대출 등을 거부하는 것을 의미합니다. 이 조항의 취지는 가해자가 어떠한 방법으로 대출금을 사취하더라도 해당 범죄에 대해 법에 따라 형사책임을 져야 한다는 것입니다.
사법 실무에서 가해자가 다음과 같은 상황 중 하나에 해당하는 경우 그의 행위는 "불법 점유를 목적으로 은행 또는 기타 금융 기관을 사취하는 행위"로 간주되어야 합니다. (1) 대출을 받은 후 대출을 도주하는 행위; (2) 대출금을 양도하지 아니한 경우 대출금을 목적에 맞게 사용하였으나 탕진하여 상환할 수 없게 된 경우 (3) 대출금을 불법, 범죄행위에 이용하여 대출금을 상환할 수 없게 된 경우 (4) 대출금의 목적이 변경되어 대출금이 고위험 경제활동에 사용되어 상당한 경제적 손실을 초래한 경우, (5) 대출금의 목적을 변경한 경우 부당한 이익을 추구하여 중대한 경제적 손실을 초래하고 대출금을 상환할 수 없게 만드는 행위 (6) 대출 신청에 허위 보증을 제공하여 중대한 경제적 손실을 초래하고 대출금을 상환할 수 없게 만드는 등의 상황. 둘째, 사기 대출이 "큰 금액"에 도달해야 합니다. "더 큰 금액"이 무엇인지에 대해서는 관할 당국이 설명해야 합니다. (3) 주체요건 이 범죄의 주체는 일반적 주체로서, 형사책임을 질 수 있는 연령에 달하고 형사책임을 질 수 있는 능력이 있는 자연인이면 누구나 구성할 수 있다. 대출사기범과 결탁해 대출사기를 지원한 은행 등 금융기관 직원은 대출사기죄로 처벌해야 한다. 이 범죄에서 이른바 공모란 은행이나 기타 금융기관의 직원과 대출금을 사취하는 범죄자가 서로 비밀리에 결탁하고, 함께 의논하거나 계획하며, 사기를 저지르기 전이나 사기 도중에 범인과 결탁한 것을 말한다. 프로세스에 협력하고 도움을 제공하기 위한 내부 대응 역할을 합니다. 은행 및 기타 금융기관 직원이 다른 범죄자와 결탁하여 은행 및 기타 금융기관에서 금전을 사취하는 행위에 대하여 동일한 범죄를 저지르는 경우 두 유형의 직원의 행위의 성격을 구별하는 데 주의를 기울여야 한다. 은행이나 기타 금융기관에서 일하는데, 인사가 주를 이루며, 그 행위는 주로 자신의 직위를 이용하여 행해진다. 이때 사회의 다른 사람들은 도움을 줄 뿐입니다. 그리고 다른 금융기관도 부패의 경우에는 부패죄에 따라 처벌해야 하며, 횡령이면 사회의 다른 사람들도 부패죄의 초범으로 처벌되어야 하며, 공직횡령죄로 처벌해야 하며, 다른 직원도 공직횡령죄의 초범으로 처벌해야 합니다. 만약 사용된 행위가 주로 사실을 날조하고 진실을 은폐하는 기만적인 방법이고, 은행이나 기타 금융기관 직원이 도움을 줄 뿐이라면, 이 범죄는 질적으로 처벌될 것입니다. 그리고 이는 어떠한 경우에도 본 범죄나 다른 범죄로 처벌될 수 없습니다. (4) 주관적 요소: 이 범죄는 불법 소지를 목적으로 고의적으로 주관적으로 구성됩니다. 가해자가 대출금을 불법적으로 점유한 동기가 향유를 낭비하기 위한 것인지, 양도 및 은폐를 위한 것인지는 이 범죄의 성립에 영향을 미치지 않습니다. 반대로, 가해자가 불법 점유 목적이 아닌 경우에는 대출 신청 시 거짓 수단을 사용하더라도 범죄로 처리할 수 없으며, 은행은 관련 규정에 따라 대출을 중단할 수 있으며, 대출을 미리 철회하거나 추가 대출 이자를 청구합니다.