은행이 은행 안팎에서 공모해 서명된 대출금을 위조하고, 포렌식 검증 결과 대출금 자체가 서명되지 않은 것으로 확인되면 은행은 처벌받게 될까요?
은행이 은행 안팎에서 공모해 서명된 대출금을 위조하고, 포렌식 검증 결과 대출금 자체가 서명되지 않은 것으로 확인되면 은행은 처벌받게 될까요?
이건 큰 사건이고 은행은 반드시 처벌을 받을 겁니다.
먼저, 가짜 대출이라는 용어를 이해해 봅시다.
허위대출이란 은행 등 금융기관의 직원이 직위를 이용하여 타인(또는 단위)의 명의 또는 가명으로 대출을 제공하고, 직위를 이용하여 타인(또는 단위)에게 대출을 제공하거나 전부 또는 보류하도록 강요하는 행위를 말한다. 대출의 일부를 사용하거나 개인적 용도로 유용하는 행위.
주요 형태로는 일명 대출, 가명 대출, 가명 대출, 가명 대출 등 4가지가 있습니다.
첫째, 은행 직원들이 내·외부적으로 공모해 서명을 위조해 '불법 대출' 혐의를 받았다.
이 범죄는 은행이나 기타 금융 기관의 직원이 국가 규정을 위반하여 막대한 금액의 대출을 제공하거나 막대한 손실을 초래하는 것을 말합니다.
그 금액이 특별히 크거나 특히 큰 손실을 초래한 경우에는 5년 이상의 유기징역, 2만원 이상 20만원 이하의 벌금에 처한다.
둘째, 은행 임원은 관리 책임이 있습니다.
이번 사건은 형사사건에 연루된 것으로 일반적인 은행법 위반이 아닌 은행 경영진의 경영책임입니다.
이에 따라 중국 은행감독관리위원회는 최종 사건의 성격에 따라 은행 간부들을 처벌할 예정이다.
불법대출죄란 은행, 기타 금융기관 및 그 직원이 법률, 행정법규의 규정을 위반하거나 특수관계인 이외의 타인에게 대출을 제공하여 막대한 손실을 초래하는 행위를 말한다.
그 중 관련법률 및 행정법규 위반이란 '상업은행법', '보증법', '대출통칙', '대출증서 관리조치', '신용관리조치' 위반을 말한다. 자금', '계약법' 등 신용관리에 관한 법률 또는 행정법규의 규정.
허위대출은 최소한 '대출의 일반원칙'과 '상업은행법'의 규정을 위반하므로 이 범죄는 면할 수 없다.
범죄의 정의: 불법대출죄는 불법대출죄를 말하며, 은행이나 기타 금융기관의 직원이 국가 규정을 위반하여 대출금을 지급하거나 그 금액이 크거나 큰 손실을 초래하는 경우를 말한다. 5년 이하의 유기징역 또는 구역에 처하고, 1만원 이상 10만원 이상의 벌금과 2만원 이상의 벌금을 병과한다. 200,000위안 이하를 부과한다.
가짜 대출이란 무엇입니까?
가짜 대출이란 무엇입니까?
차이점이 뭐야?
차이점은 차용인이 귀하가 대출에 자신의 이름을 사용하는 데 동의하는지 여부입니다.
허위대출과 허위대출의 주요 차이점: 허위대출은 사용자 본인은 알 수 없으나, 상대방이 명의로 대출을 신청한 것을 알고도 본인의 이름으로 대출금 상환 책임을 져야 합니다. 환불에 대한 책임은 이용자와 쌍방 모두에게 있습니다.
본질적으로 돈을 빌리는 것이 더 심각합니다.
또한, 허위대출이든 허위대출이든 상환에 대한 책임은 이용자 본인이 져야 하므로 이용자는 경제적 손실을 입게 됩니다.
하나는 이름을 사용하기로 공모한 당사자가 공동으로 책임을 진다는 것입니다.
하나는 이름이 사용된 당사자가 피해자이며 연대 책임을 지지 않는다는 것입니다.
처음 두 * * *는 책임을지고 후자는 사기꾼입니다.
도덕적으로 말하면 전자의 경우가 더 심각하다.
예를 들어, 귀하가 직접 서명하지 않은 경우, 서명이 귀하의 손글씨에 없는 경우, 이 경우 대출금이 귀하의 것이 아니므로 상환을 거부했다고 불평할 수 있으며 책임을 질 필요가 없습니다.
은행은 소홀한 감사와 실수에 대해 책임을 져야 한다.
명목상의 차용인은 대출의 실제 사용자와 일치하지 않습니다. 첫째, 이는 가짜 대출입니다.
일부 농어촌 중소 금융기관에서는 농가 대출을 취급할 때, 대출자가 모르는 사이에 대출자의 개인정보를 이용하여 위조하거나 부적절한 수단을 사용하여 대출을 받는 경우가 있습니다.
예를 들어, Cao는 Li가 모르는 사이에 Li의 신분증과 인감을 사용하여 농촌 신용 협동조합에 50,000위안 대출을 신청했습니다.
두 번째는 대출을 받는 것입니다.
차입자는 다수의 차주 이름으로 다수의 대출을 받고, 명목상의 차입자의 동의와 관련 개인정보를 거쳐 더 큰 대출금액을 얻습니다.
이런 종류의 문제는 매우 두드러집니다.
예를 들어, 특정 도시의 13개 군(시, 구)에 있는 27개 농촌신용협동조합 중 이러한 대출은 해당 지역의 전체 가짜 대출 건수와 총액의 86.37%와 79.73%를 차지했습니다.
세 번째 유형은 가명대출이다.
일부 농어촌신용협동조합은 이자회수 업무를 완수하기 위해 대출자의 이름과 개인신용정보를 조작하고 규정을 위반하여 대출을 해주는 등 내부 경영이 난잡하다.
예를 들어 대출 이자소득 업무를 완수하기 위해 대출담당자는 5명의 이름을 조작하고 개인정보를 위조해 5건의 대출에서 93,500위안의 이자를 징수해 대출금을 직접 이체했다. 이자소득 계정에 대출 이자소득이 93,500위안 부풀려졌습니다.
가짜 온라인 대출을 위해 경찰에 신고하는 것이 유용합니까?
누군가 온라인 대출로 인해 사기를 당했을 때 경찰에 신고하는 것이 유용하며, 이러한 상황에 직면하면 가능한 한 빨리 경찰에 신고하여 귀하의 합법적인 권익을 더 잘 보호할 수 있습니다.
이른바 허위대출이란 내가 대출을 신청한 것이 아니라, 다른 사람이 내 개인 명의로 대출을 신청했다는 뜻이다.
위조대출의 주요 형태는 명의대출, 위조명대출, 위조명대출, 위조명대출 등이 있다.
간단히 말해서, 대출기관이 실명 없이 타인의 이름이나 정보로 돈을 빌리고, 대출이 성공한 후에도 대출금을 갚을 의도가 없는 행위를 가리켜 가짜 대출이라고 합니다.
사기꾼이 대출을 신청하여 기한이 지난 후 나쁜 오점을 초래한 것을 발견한 경우, 당사자는 대출을 처리한 은행에 이의신청을 할 수 있습니다.