'계약법' 제211조에 따르면, "자연인 간의 대출계약에서 이자지급을 약정한 경우 대출이자율은 국가법규를 위반하여서는 아니 됩니다." 차입이자율 관련 조항'을 참조하세요. 동시에, "인민법원의 대출 사건 처리에 관한 최고인민법원의 의견" 관련 규정에 따르면, "개인 대출의 이자율은 은행의 이자율보다 적절하게 높을 수 있지만, 은행으로부터의 유사한 대출의 최대 4배를 초과할 수 없습니다."
사채에 관한 조항은 계약법과 최고인민법원의 1991년 및 1999년 사법 해석에도 분산되어 있습니다.
계약법에서 대출계약은 민사계약으로 간주되며 제12장에 집중되어 있습니다. 그 중 제1조는 “대부계약이란 차용인이 대부업자로부터 금전을 빌린 후 만기에 이를 반환하고 이자를 지급하는 계약을 말한다”고 규정하고 있다. 제211조는 “자연인 간의 대출계약에 이자지급을 약정하지 아니하였거나 그 약정이 불분명한 경우에는 자연인간의 대출계약에 이자에 관한 약정이 있는 경우에는 이자를 지급하지 아니하는 것으로 본다”고 규정하고 있습니다. "분명히 계약법은 주로 차용인 원칙과 무이자 추정에 반영되어 민간 대출 계약을 다르게 취급합니다.
최고인민법원은 1991년 8월 '대출사건 재판에 관한 여러 의견'(이하 '의견'이라 한다)을 발표했다. 이 의견은 인민법원이 대출 사건을 심리하는 과정에서 가장 직접적인 지침이 되는 문서라고 할 수 있습니다. 이 의견은 민간 대출의 존재와 발전을 분명히 인정하고 긍정적이고 지지적인 태도를 취하고 있습니다. '의견'의 전체적인 내용으로 볼 때 일부 조항은 금융기관의 대출분쟁에도 적용될 수 있지만, 모든 조항은 특히 민간대출을 겨냥한 정신으로 가득 차 있다. 민간대출 분쟁 사례의 특징
(1) 시민과 법인 간의 민간대출 분쟁이 크게 증가했습니다.
(2) '1인 다중 사례' 사례가 크게 늘어났습니다. 상환은 대출 분쟁으로 이어집니다.
(3) 민간 대출 분쟁 사건은 일반적으로 보증이나 담보가 없거나 보증이나 담보가 무효입니다.
(4) 소송 대상의 구성으로 볼 때 차용인과 빌려주는 사람은 밀접한 관계에 있으며 친척, 친구, 동료, 동급생 등일 수 있습니다. 일반적으로 대출 기관이 도움을 드립니다. 또한, 차입자와 빌려주는 사람은 서로 알지 못하며, 중개기관을 통해 대출이 이루어집니다. 수익 창출 사고방식으로 대출 기관은 일반적으로 법적 형태로 불법적인 목적을 은폐합니다.
(5) 차용 형태가 불규칙하다. 자의성이 크거나, 이자에 대한 합의가 없거나, 대출기간, 상환방법, 대출목적 등에 대한 합의가 없거나, 대출계약요건이 부족함을 나타냅니다. 그리고 일반적으로 합의가 명확하지 않습니다. 권리와 의무가 명확하지 않아 향후 분쟁에 숨겨진 위험이 발생합니다. 또한 주택담보대출이 합의되면 자동차담보대출과 주택담보대출이 대다수를 차지하지만 주택담보대출을 등록하는 사람이 적어 분쟁 발생시 당사자의 권익을 효과적으로 보호할 수 없습니다.
(6) 분쟁에는 여러 가지 이유가 있습니다. 멍춘 법원이 인정한 민간 대출 분쟁 분석에 따르면, 일부 대출자는 가족의 어려움이나 사업상의 필요를 이유로 대출 기관으로부터 돈을 빌리고, 일부는 허위 보증, 특혜 공급, 고금리 수익을 미끼로 다른 사람의 대출금을 속이고, 일부는 대출 사람들은 높은 이자율을 얻기 위해 차용인에게 돈을 빌려주므로 대출 분쟁이 발생합니다.
(7) 피고인이 답변을 거부하는 것이 일반적입니다. 멍춘법원이 받아들인 대출분쟁 사건에서는 피고인들이 법정에 출석하기를 꺼리는 경우가 많아, 원고가 소송을 제기하기 전에 피고인이 답변서 서명을 거부하거나 가출하는 경우도 있다. 법원은 재판 과정에서 궐석판결만 내리게 돼 법원이 조사를 하게 돼 사건의 진상규명과 판결문 송달에 큰 지장을 초래했다.
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