(1) 유동성은 다릅니다. 어음의 유동성으로 인해 소지자는 은행이나 할인업체에서 할인하여 자금을 교환할 수 있습니다. 일반적으로 할인은행은 어음 만기일에만 지급인에게 지급을 요구할 수 있지만, 은행이 긴급하게 자금이 필요한 경우 중앙은행에 어음을 재할인할 수 있다. 그러나 대출에는 기한이 있으며 만기 이전에는 대출을 철회할 수 없습니다. (2) 이자 발생 시기가 다릅니다. 할인사업에서는 사업 발생 시 어음의 액면가에서 이자를 공제하고, 이자를 미리 공제합니다. 대출금에 대한 이자는 사후에 발생하며 만기 시 원금과 함께 회수되거나 계약서에 명시된 대로 정기적으로 이자가 발생합니다. (3) 어음할인의 이자율은 대출에 비해 낮다. 어음할인의 목적은 자금이 없는 것이 아닌 운전자금 조달을 위한 것이기 때문이다. 할인율이 너무 높으면 보유자들의 자금조달에 대한 부담이 너무 크고 비용이 너무 높아 할인사업이 이루어질 수 없게 된다. (4) 자금 사용 범위가 다릅니다. 어음이 할인된 후 소지자는 자금을 사용할 수 있는 모든 권리를 가지며 할인 은행 및 회사의 어떠한 제한도 없이 자신의 필요에 따라 자금을 사용할 수 있습니다. 그러나 대출자금의 활용은 은행이 대출금을 잘 회수할 수 있는지 여부와 직결되기 때문에 차입자는 대출금을 이용할 때 대출은행의 검토, 감독, 통제를 받아야 한다. (5) 채무와 청구권의 당사자가 다릅니다. 할인의 채무자는 할인 신청자가 아니라 지급인, 즉 지급인이며, 지급이 거부된 경우에만 할인인이나 배서인으로부터 돈을 회수할 수 있습니다. 대출채무자는 대출을 신청한 사람이며, 은행은 대출자와 직접적인 채무관계를 갖고 있습니다. 때때로 은행은 차용인에게 상환 보증을 위한 보증인을 찾도록 요구하지만 이는 할인 사업의 관련 당사자보다 훨씬 간단합니다. (6) 자금의 규모와 기간은 다양합니다. 어음할인 금액은 일반적으로 크지 않으며, 각 할인업의 자본금 규모도 제한되어 있어 부분할인이 허용될 수 있습니다. 청구서 기간은 일반적으로 2~4개월로 짧습니다. 그러나 대출은 기간과 규모가 다르고 형태도 다양합니다. 대출이 만료되면 차용인은 은행의 동의를 받아 대출을 계속할 수 있습니다.
2. 어음할인과 은행대출의 차이점은 무엇인가요?
어음할인과 은행대출의 차이점은 다음과 같습니다.
1. 어음할인은 다양한 개념으로 받을어음과 지불어음을 할인하는 것입니다. 기업이 자금을 조달할 수 있는 방법입니다. 기업은 받을어음이 만기되기 전에 이를 할인하고, 은행은 어음의 만기일에서 만기일까지의 이자(할인할인)를 뺀 잔액을 기업에 지급하는데, 이를 받을어음할인이라 한다. 은행대출은 은행이 국가정책에 따라 자금이 필요한 사람에게 일정한 금리로 자금을 공급하는 것을 말한다. 일반적으로 신청하려면 보증, 주택 담보 대출, 소득 증명서, 양호한 개인 신용 보고서가 필요합니다.
2. 자금 사용 범위가 다른 보유자는 청구서를 할인한 후 자금을 사용할 수 있는 모든 권한을 갖습니다. 할인은행이나 할인업체의 제한 없이 필요에 따라 자금을 사용할 수 있습니다. 그러나 차용인은 대출 이용 시 이러한 상황을 확인, 감독, 통제하지 않았다. 대출금을 빌린 은행이 대출금을 아주 잘 회수할 수 있기 때문에 대출금이 효과적으로 사용되는지 확인하는 것이 목적입니다.
3.이자 수집 시간이 다릅니다. 할인이자는 사업이 발생할 때 얻는데, 즉 은행 인수어음에서 할인이자를 얻는다. 나중에 대출금에 이자가 부과되며, 이는 만기 시 원금과 함께 회수될 수 있습니다. 또는 계약서에 명시된 대로 정기적으로 이자가 부과될 수도 있습니다. 4. 다양한 채무자 어음의 채무자는 발행인이며 대출채무자와는 다릅니다. 대출채무자는 대출을 신청한 사람이며, 은행은 대출자와 직접적인 채무관계를 갖고 있습니다. 어음의 채무자는 할인신청자가 아니라 발행인이다. 기업이 은행 인수어음을 처리할 때 은행은 지급을 보증하기 위해 발행인에게 보증인을 찾도록 요구하는 경우가 있지만 이는 대출 업무의 특수관계자보다 간단합니다.
3. 어음할인과 은행대출의 차이점은 무엇인가요?
1. 대출에는 보증, 담보 또는 담보가 필요하지만, 할인에는 보증이 필요하지 않으며 그 자체가 유가증권에 대한 담보입니다.
2. 대출 이자는 월별 또는 분기별로 지급되며, 대출 시 액면가에서 할인액이 차감됩니다.
3. 단기, 중기, 장기 등 다양한 대출 조건이 있습니다. 채권의 최대 기간은 6개월이므로 할인 대출은 채권 만기일을 초과하여 연장될 수 없습니다.
4. 일반적인 대출 승인 절차는 상대적으로 복잡하며 차용인의 자산, 부채 및 수익성과 관련되어 있습니다. 할인 절차는 비교적 간단합니다. 청구서가 진짜인지 확인되면 차용인에 대한 요구 사항은 높지 않습니다. 둘 사이의 연결: 할인도 은행 대출의 한 유형으로 어음으로 담보된 특별 단기 대출입니다.
4. 은행대출사업에서 어음금융과 어음할인의 차이점은 무엇인가요?
은행어음할인사업은 은행이 만료되지 않은 은행 인수어음이나 상업 인수어음을 매입하여 기업에 제공하는 대출이다.
어음할인이란 수취인이나 보유자가 만료되지 않은 은행 인수어음이나 상업 인수어음에 대한 할인을 은행에 신청하고, 은행이 액면금액을 기준으로 할인 이자를 공제한 후 잔액을 수취인에게 지급하는 것을 말합니다. 은행 신용 사업. 할인된 어음은 할인은행에 귀속되며 어음이 만기되면 할인은행은 인수자로부터 직접 어음을 회수할 수 있습니다.
효율적이고 실용적인 자금 조달 방법인 어음할인은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
1.
할인 사업은 고객에게 과도한 상업어음을 신속하게 실현할 수 있습니다. 청구서, 절차가 편리하고 금융 비용이 저렴합니다.
2.
고객은 회사의 속도를 높이고 자본 활용 효율성을 향상시키기 위해 은행으로부터 사전에 자금 조달을 받을 수 있습니다.
일반대출과 비교하여 어음할인은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
(1) 신용관계에 관여하는 당사자가 다릅니다. 일반 대출에는 은행, 차용인 및 보증인 간의 관계가 포함됩니다. 어음할인은 할인은행, 할인신청자, 인수인, 배서인 및 발행인 간의 관계를 포함합니다.
(2) 위험이 낮습니다. 어음은 대개 실제 상품 거래를 기반으로 하며, 상품 거래로 발생한 판매 수익은 어음 인수자 또는 어음 발행인이 무조건 지불해야 하는 채무자에 대한 안정적인 상환 원천입니다. 청구서가 지불되지 않으면 해당 청구서의 모든 보증인에 대한 상환 청구가 있을 수 있습니다.
(3) 단기. 최대 기간은 6개월을 초과할 수 없습니다.
(4) 대출 전에 이자를 공제합니다. 일반적으로 대출금의 원금을 먼저 상환하고, 이자는 원금과 함께 또는 정기적으로 상환합니다. 어음할인은 할인사업 발생 시 이자를 미리 공제하는 제도입니다. 할인신청자가 받은 대출금은 액면금액에서 이자를 뺀 순액이므로 실제 이자율은 명목이자율(즉, 할인이자 계산에 사용되는 할인율)보다 약간 높다.
(5) 어음이 할인된 후 어음이 할인되거나 중국인민은행에 재할인을 신청하여 자금을 신속하게 인출할 수 있습니다.