5단계 대출 분류란 무엇인가요?
1. 5단계 대출 분류는 중국인민은행이 요구하는 대출 품질을 5단계로 분류한 것입니다. 대출자의 실제 상환능력을 확인하고, 위험도에 따라 대출을 일반대출, 특별대출, 고정불량대출, 의심대출, 손실대출로 분류합니다.
2. 5단계 대출 분류에서는 차주의 신용상태가 늦게 판명될수록 상환능력과 상환의사가 낮을수록 대출금리가 높아지는 점에 유의할 필요가 있습니다. 특히 마지막 3가지 유형은 부실대출로 일단 은행이 대출에 성공하면 원리금을 잃을 가능성이 매우 높다.
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대출의 5단계 분류
1. 정상: 보통은 대출 신청 후 대출자가 원리금을 정상적으로 상환할 수 있었고, 은행이 상환할 수 있음을 의미합니다. 우리는 대출 손실률이 0이고 대출 원금과 이자를 전액 상환할 수 없다고 의심할 만한 충분한 이유가 없다고 확신합니다.
2. 주의: 주의 항목은 차용인의 원리금 상환 능력을 말하지만, 대출금 상환을 방해할 수 있는 몇 가지 요인이 은행에서 판단합니다. 대출금은 5%입니다. 대출자는 상환 능력이 있지만 대출금에는 원리금이 있지만 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 요소가 있습니다.
3. 기준 이하: 기준 이하란 차용인의 상환 능력에 명백한 문제가 있어 차용인이 소득으로 인해 대출금을 상환할 수 없으며, 대출금을 상환하기 위해 담보대출이나 융자를 이용해야 함을 의미합니다. 대출손실률은 30~50%로 차주의 상환능력에 명백한 문제가 있으며, 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없습니다. , 특정 손실이 발생할 수 있습니다.
4. 의심스럽다: 의심스럽다는 것은 차용인이 대출금을 상환할 수 없으며, 담보대출이나 보증을 통한 상환에도 특정 손실이 발생한다는 것을 의미합니다. 대출 손실률은 50%~75%로 차입자는 대출원금과 이자를 전액 상환할 수 없고, 보증이 이행되더라도 손실은 더 커질 것이 확실하다.
5. 손실: 손실은 어떤 방법을 사용하더라도 대출자가 대출금을 상환할 수 없음을 의미합니다. 대출 손실률은 75%에서 100%까지 다양했습니다. 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟았음에도 여전히 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수됩니다.
5등급 대출분류는 중국인민은행이 차입자의 실제 상환능력을 기준으로 요구하는 대출품질을 5등급으로 분류한 것으로, 위험도에 따라 대출을 나눈다. 대출, 특별 언급 대출, 서브 프라임 대출, 의심스러운 대출, 손실 대출.
5등급 대출 분류의 경우 나중에 차주의 신용상태가 악화되는 것으로 판명될수록 상환능력과 상환의사가 낮아져 대출금리가 낮아질 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다. 특히 후기 단계에서는 세 가지 유형의 부실 대출이 있습니다. 일단 은행이 자금을 대출하면 원리금과 이자를 잃을 가능성이 매우 높습니다. 5단계 대출 분류 기준은 무엇인가요?
5가지 대출 유형의 정의는 다음과 같습니다.
정상: 차용인이 계약을 이행할 수 있고 대출금의 원금과 이자가 지급될 수 없다고 의심할 충분한 이유가 없습니다. 전액을 기한 내에 상환합니다.
주의사항: 차용인이 현재 대출원금과 이자를 상환할 수 있지만, 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있습니다.
고정: 대출자의 상환능력에 명백한 문제가 있어, 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없는 경우, 보증이 이행되더라도 일정한 손실이 발생할 수 있습니다. .
의심: 차용인은 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없고, 보증이 이행되더라도 분명 큰 손실이 발생할 것이다.
손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟은 후에도 여전히 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다.
추가 정보:
조기 대출 분류
1998년 이전 중국 상업은행의 대출 분류 방법은 기본적으로 산업부에서 발행한 "금융 금융"을 따랐습니다. 1993년 재정. 보험업 금융제도 규정에서는 대출을 정상채권, 연체채권, 부진채권, 부실채권의 4가지 유형으로 분류하고 있으며, 후자의 3종을 집합적으로 부실채권이라 부르는데, 이를 '1연체채권'이라고 합니다. 우리 나라에는 두 개의 악성 부채가 있습니다.
연체대출은 연체되어 1일 이상 상환되지 않은 대출을 말하며, 부진대출은 연체된 지 2년이 지나지 않았으나 영업이 중단된 대출을 말한다. 프로젝트가 취소되었으며, 악성 부채는 재무 규정에 따라 연체된 대출로, 재무부의 관련 규정에 따라 상환 불가능하다고 결정되어 악성 부채 적립금에서 상각되어야 하는 대출입니다. 중국 상업은행의 부실채권 대부분은 상각했어야 했지만 상각되지 못한 역사적 문제를 형성하고 있다.
이 분류 방법은 간단하고 구현하기 쉬우며 당시 기업 시스템과 금융 시스템에서 중요한 역할을 했지만 경제 개혁이 점차 심화되면서 이 방법의 단점도 점차 드러났습니다. 더 이상 경제 발전과 금융 개혁의 요구를 충족할 수 없게 되었습니다.
예를 들어, 과도한 대출은 실제로 문제가 있는지 여부에 관계없이 정상적인 것으로 간주됩니다. 또 다른 예로, 하루 연체된 대출을 비-대출로 분류하는 것은 너무 엄격한 것 같습니다. 대출을 수행합니다. 또한, 이 방법은 대출기간이 초과된 경우에만 은행계좌에 부실대출로 표시되는 사후관리 방식이다.
따라서 은행대출의 질을 향상시킨다. 문제가 있는 대출에 대해 사전에 특정 보호 조치를 취하는 것은 무력한 경우가 많습니다. 따라서 부실채권의 문제가 더욱 부각되면서 이러한 분류방식 역시 변화가 필요한 지경에 이르렀다. 은행대출의 5단계 분류는 무엇인가요?
은행대출의 5단계 분류***에는 정상, 특별멘션, 고정불량, 의심, 손실 등 5단계가 있습니다.
정상 : 대출자가 대출 신청 후 원리금을 정상적으로 상환할 수 있었다는 의미이며, 은행은 대출자가 대출금을 제때에 상환할 수 있다고 확신하며, 대출 손실률도 동일합니다. 0입니다;
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주의: 특별 주의 범주는 차용인이 현재 원금과 이자를 상환할 수 있지만 대출금 상환을 방해할 수 있는 몇 가지 요인이 있음을 의미합니다. 은행에서는 대출 손실률을 5%로 판단합니다.
고정 이하 : 고정 이하란 차입자의 상환 능력에 명백한 문제가 있어 차입자가 현재 소득을 기준으로 대출금을 상환할 수 없는 상태를 의미하며, 대출금을 상환하기 위해 모기지나 융자를 이용해야 합니다. 대출 손실률은 30% ~ 50%입니다.
의심스럽다: 의심스럽다는 것은 차용인이 대출금을 갚을 수 없다는 것을 의미하며, 담보나 보증을 통해 상환하더라도 일정한 손실이 발생할 수 있습니다. 대출 손실률은 50~75%입니다.
손실: 손실은 사용된 방법에 관계없이 차용인이 대출금을 상환할 수 없는 것을 의미합니다. 대출 손실률은 75%에서 100%까지 다양했습니다.