국내 상업은행 신용위험관리의 모순은 무엇입니까?

1. 국내 상업은행 신용위험관리의 모순은 무엇입니까? 상업은행 신용계정 관리자와 책임자의 성공률을 높이는 방법 < P > 국내 상업은행 신용하락, 처분난의 주요 원인은 너무 어려서 필요한 신용업계 위험식별능력과 예방경험이 부족해' 통제, 통제 불가' 이다. 둘째, 신용업무 간부들은 대부분 완전한 신용주기를 거치지 않고, 전 과정의 위험 특징에 대해 완전히 이해하지 못하고, 불량자산 독촉 능력이 강하지 않아 해결 수단이 많지 않다는 것이다. 셋째, 일부 상업은행 대출 후 관리 역량이 부족하거나 기관 설치가 미비하고, 불량대출을 처리하는 전문직 인력이 부족하며, 일부 업종 < P > 보맹 중개 진건화 선생님 상업은행 대출 후 관리 및 불량자산 청산 < P > 은 전형적인 구조분석과 사례 토론을 통해 정확한 대출 개념을 검토하고 대출 후 관리를 촉진한다. 불량자산관리의 기말 손실을 통제하고, 양질의 증가를 최적화하고, 강재고를 활성화하고, 자산구조의 업그레이드 전환을 촉진하고, 은행 신용업무 실적 발전을 보장한다. < P > 둘째, 상업은행의 신용관리 < P > 상업은행 신용관리를 어떻게 바꿀 것인가? 변화는 무엇에 주의해야 합니까? 여러분 좀 참고하세요! < P > 이윤 증가가 느리고 부실 대출이 계속 반등하는 상황에서 국내 상업은행이 경영 전략과 관리 모델을 조정하는 것이 특히 절실하다. 신용자산은 국내 상업은행 자산의 주요 구성 요소이며, 신용관리의 변화는 자연히 은행의 전반적인 변화의 초점이 된다. 그렇다면 상업은행의 신용관리를 어떻게 보고 개조하느냐가 은행업계가 현재 대답해야 할 문제가 되고 있다. 은행 내부 훈련은 상업 은행의 신용 관리에 대해 자세히 설명합니다. < P > 1. 전면신용관리 실시 < P > 신용위험관리를 전면신용위험관리로 전환. 상업은행은 고객의 요구에 적응하고, 제품이 점점 다양해지고 있으며, 신용관리의 시야를 넓히고 신용위험 전범위를 실현할 필요가 있다. 정책 체계에서는 신용 정책 범위를 신용 포트폴리오 정책으로 점진적으로 확장하여 신용 위험을 포함하는 고객의 신용 업무, 준 신용 업무, 투자 재테크 업무를 신용 포트폴리오 정책 범위에 통합하고 고객의 다양한 유형의 신용 수요에 따라 서로 다른 정책 차원과 방향을 설정합니다. 위험 모니터링의 경우 국내외, 표외, 모회사를 포괄하는 전면적인 신용 위험 모니터링 시스템을 구축하여 신용, 준신용, 투자재테크 업무 신용 위험 통합 모니터링 경보를 실시합니다. < P >' 고객 중심' 원칙에 따라 신용 위험 모니터링 범위를 확대하고, 문제 지향적, 분류 분석 표 외 및 범주 신용 업무의 위험 원인 및 관리 취약점을 분석하고, 위험 예방 조치를 제시합니다. 상업은행은 큰 데이터의 이념과 기술을 이용하여 행내외 데이터의 가치를 충분히 발굴하고 위험 식별 및 경보 능력을 강화할 수 있다. 불량, 연체, 채무 고객, 대규모 신용 고객, 중점 산업, 중점 지역, 중점 기관에 대한 분류 모니터링을 실시하여 모니터링의 전문성과 타당성을 높입니다. 골든 이글 시리즈 과정은 은행 신용 관리 전환 방향을 분석합니다.

수동적인 대응은 적극적인 구조조정으로 전환된다. 미래 신용 관리는 수동적인' 최종선' 에 국한되어서는 안 되며, 앞으로 나아가서 시장을 적극적으로 분석하고, 위험수익 균형 원칙에 따라 신용자원의 분배 패턴을 전략적으로 결정하고 신용구조조정의 유도작용을 발휘해야 한다. 정책 체계 방면에서 신용 정책의 타당성을 높이다. "13차 5개년 계획" 계획, 국가 중대 전략 시행, 은행 자체의 위험 선호도 및 전환 발전 방향을 결합하여 적시에 신용 정책을 보완하고 신용 투입 초점을 명확히 합니다. 적절한 진입 시기를 연구하고, 적절한 퇴출 시기와 방식을 판단하며, 업계, 지역, 고객, 시간 등의 차원에서 명확한 정책 방향을 제시한다. 새로운 정상 상태의 업무 성장점을 적극적으로 파악하여 신용 구조 최적화를 지속적으로 추진하다. 위험 경보 방면에서 위험에 대한 사전 예방 경보를 강화하다. 신용 과정의 주요 위험 지점을 빗질하고, 모니터링 초점을 결정하고, 위험 신호에 대한 등급 관리를 실시하고, 위험 강제 퇴출 메커니즘을 확립하고, 세밀한 관리 수준을 높인다. 경보를 제시한 고객에 대한 추적 관리, 위험 해결 및 폐기 촉구, 프로세스 제어에서 위험 정책 시스템의 권한 설정

세그먼트 관리에서 전체 프로세스 관리로 전환. 여러 해 동안 국내 상업은행의 신용관리는 대부분' 블록' 모델로 통일성이 부족한 문제가 있었다. 어떤 부분은 많은 사람이 관장하고, 어떤 부분은 아무도 관리하지 않는다. 따라서 상업은행은 신용대출에 대한 전 과정 통제를 실시해야 한다. 관리 구조에서는' 세 가지 방어선' 연합 통제 메커니즘을 실시하여 위험 통제력을 형성할 것이다. 신용관리부는 업무위험에 대해 제 1 의 책임을 져야 한다. 시장을 넓히고, 마케팅 업무를 잘 하고, 과감한 결정을 내리고, 나타나는 위험을 제때에 해결하고 퇴출하고, 제 1 방어선을 시장 확장의' 고정선' 으로 만들고, 위험관리의' 고정선' 으로 만들어야 한다. 신용 관리 및 승인 부서는 실질적인 위험을 효과적으로 통제하고 고객에 대한 "눈에 띄는" 역할을 해야 합니다. 감사 감찰부는' 제 3 의 방어선' 으로서 감독 검사와 책임 추궁을 강화하고, 신용운영과 위험관리의 심층적인 문제를 더 높은 각도에서 내려다보고 건의를 해야 한다. < P > 정책 체계에서는' 고객 중심 링 관리' 의 기본 아이디어에 따라 모든 신용 프로세스의 작업 목표, 표준 및 형식 요구 사항을 통합하여 신용 시스템의 집약화 수준을 높였습니다. 고객 실사 평가 보고서를 기반으로 다른 내용은 "대출 촉진 후" 전체 프로세스 통합 요소로 통합되어야 합니다. 재고 신규 고객과 업무 유형을 구별하여 차별화 고객 조사를 실시합니다. "선대출 후 촉진"; 대출 후 검사와 신용 준비의 전반적인 안배는 기존 고객의 대출 후 관리, 대출 전 조사, 신용 신고의 정보 공유 상호 운용성,' 대출 후 대출' 을 실현한다.

두 번째는 신용 관리의 변화를 보장하는 것입니다. < P > 정보 시스템 구축 강화 및 빅 데이터 분석 기능 향상 < P > 첫째, 신용 관련 정보 시스템 개발 및 최적화 작업을 잘 수행하고 명확하고 관리가 용이한 시스템 플랫폼을 구축하는 것입니다. "잘 보이는" 기본 기능 요구 사항부터 운영 프로세스에 대한 모니터링을 통해 신용 위반 및 미실사에 대한 정보를 캡처하여 오프사이트 검사의 근거를 제공합니다. "관리 가능" 의 기본 기능 요구 사항부터 시작하여 관리 요구 사항을 프로세스에 포함시키고, 프로세스 리엔지니어링을 통해 고객, 제품, 기관, 직책에 대한 승인 관리, 규칙 관리 및 프로세스 관리를 실현하며, 신용 정책과 제도를 전면적으로 구현합니다. 은행 내훈 과정은 너에게 은행 신용의 전환과 보장을 상세히 분석할 것이다.

두 번째는 신용 빅 데이터 기본 플랫폼을 구축하는 것입니다. 고객, 부채, 자산 품질, 담보물 등의 정보를 수집하여 대규모 데이터 작업 환경을 구축합니다. 대량의 비정형 데이터에 대해 데이터 거버넌스 구조를 재설정하고 데이터 수집, 처리 등 일련의 관리 제도를 수립합니다. 데이터 수집, 청소, 마이닝, 애플리케이션 및 평가의 효율성을 높입니다.

셋째, 신용 빅 데이터 "도구 상자" 를 설정하는 것입니다. 신용 전문가와 빅 데이터 기술 전문가의 지혜를 결합하여 빅 데이터 분석 모델 및 기술을 개발하고 홍보하여 신용 관리자, 특히 일선 직원에게 유용하고 효과적인 빅 데이터 유틸리티를 제공합니다. < P > 팀 전문화 건설 강화, 관리 능력 향상 < P > 는 하위 부문을 세분화하고 전문적인 요구 사항을 명확히 하며 전문화팀을 양성하는 것이다. 첫째, 신용업무에 종사하는 각종 인원의 직위를 세분화한다 (예: 고객 관계 관리, 신용방안 제정, 신용평가, 계량기술 연구 개발 등). ) 를 입력하고 다른 직책에 대한 자격 기준을 정의합니다. 둘째, 시스템 교육을 강화하고, 전체 범위 교육 및 직무 자격 접근 시스템을 구현함으로써 신용 관리 시스템의 규범성과 편리성을 더욱 높인다. 신용인원이 적시에 직위를 보충하고 갱신하는 데 필요한 이론 지식을 확보하고, 업무 실무 기술과 규정 준수 경영 의식을 강화하고, 직무 수행 능력을 높이다. 동시에 계정 관리자와 위험 관리자 팀을 충실히 안정시키고 안정시켜 전 라인 모니터링 경보, 대출 후 관리자 및 담보물 관리자의 전문화 수준을 높입니다.

두 번째는 평가 메커니즘을 최적화하고 신용 책임 시스템을 개선하는 것입니다. 신용 위험 관리 종합 평가 메커니즘을 지속적으로 개선하고, 성과 응용을 강화하고, 신용 자원 구성, 승인 승인, 준비 및 탈퇴와 연계되어 지속적으로 기본 관리를 다지고 있습니다. "대출 회수가능" 의 평가 방향을 강화하고 대출 회수액, 대출 회수율 등의 지표로 성과 평가를 실시하고, 업무 마케팅과 위험 관리의 유기적 융합을 촉진하고 인센티브를 보완한다. 동시에,' 위험관리진당위' 의 메커니즘을 확립하기 위해, 책임자는 전행위험자원의 구성과 평가를 조직해야 한다. 비즈니스 라인의 위험 관리 책임을 구현하십시오. 책임 인정 메커니즘을 합리화하고, 도덕적 위험을 단호히 징벌하고 예방하며, 동시에 개척, 용감하게 담당할 수 있는 임원들을 보호하고, 책임 인정이 정확하고, 책임은 무정함을 추궁하며, 신용관리에 대한 경고와 구속 작용을 강화한다. < P > 셋째, 신용문화 건설을 계속 추진하여 사람들의 신용관리의식을 배양하다. "최상층 디자인, 전원 참여, 지속적인 추진, 시대와 함께" 라는 생각에 따라 신용 문화 건설 방안을 구체화하다. 건강 신용 문화의 핵심을 총결하여 선전력을 높이다. 교육교육을 계기로 수많은 사례 경보를 통해 반복적으로 강화돼 건강한 신용문화를 인심을 깊숙이 파고들며 직원의 직무 수행, 규칙과 제도를 준수하는 자각 행위로 전환한다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 교육명언) (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 교육명언)

셋째, 상업 은행 대출 후 어떻게 관리합니까? < P > 상업은행 대출 후 관리는 고객 위험 예방 및 관리에 중점을 두고 있습니다. 구체적인 운영에서는 정기 및 대출 후 관리 방식을 취하고, 대출 후 관리 과정에서 발견된 위험에 적시에 대응하고 대응책을 취할 수 있다.