제1장 총칙 제1조는 온라인 대출 정보 중개자의 영업활동을 규제하고, 대출자, 차용인, 온라인 대출 정보 중개자 및 관련 당사자의 합법적인 권익을 보호하며, 기업의 건전한 발전을 촉진한다. 온라인 대출 산업 등 "인터넷 금융의 건전한 발전 촉진에 관한 지침 의견"에 제시된 전반적인 요구 사항 및 규제 원칙에 따라 중소기업 및 개인의 투자 및 자금 조달 요구를 충족시키기 위해 , "중화인민공화국의 대칙과 민법", "중화인민공화국의 일반원칙"에 따라 이 방법은 중화인민공화국 회사법, 계약법 등 법률과 법규에 따라 제정된다. 중화인민공화국. 제2조 중국 경내에서 온라인 대출정보 중개 경영활동에 종사하는 경우 법률, 법규에 별도의 규정이 있는 경우를 제외하고 이 방법을 적용한다.
본 조치에 언급된 온라인 대출은 인터넷 플랫폼을 통한 개인 간의 직접 대출을 의미합니다. 개인에는 자연인, 법인 및 기타 조직이 포함됩니다. 온라인대출정보중개업자란 법령에 따라 설립된 온라인대출정보중개업을 전문으로 하는 금융정보중개회사를 말합니다. 이러한 유형의 기관은 인터넷을 주요 채널로 사용하여 차용자와 대출자(예: 대출자)에게 정보 수집, 정보 공개, 신용 평가, 정보 상호 작용, 대출 매칭 및 기타 서비스를 제공하여 직접 대출을 달성합니다.
본 방법에서 언급된 '지방 금융 감독 관리 기관'이란 지방 금융 감독 책임을 맡은 성 인민 정부 부서를 의미합니다. 제3조 온라인 대출 정보 중개자는 법, 성실, 자발성, 공정의 원칙에 따라 차용인과 대출자에게 정보 서비스를 제공하고 대출자와 대출자의 합법적인 권익을 보호하며 신용 증진 서비스를 직접 또는 간접적으로 제공해서는 안 됩니다. , 불법적으로 자금을 모아서는 안 되며, 국익과 사회적 공익을 해쳐서는 안 됩니다.
차용자와 대출자는 자발적 대출, 정직성과 신뢰성, 자기 책임과 자기 위험의 원칙에 따라 대출 위험을 부담합니다. 온라인 대출 정보 중개자는 객관적이고 진실하며 포괄적이고 적시에 정보를 공개할 책임이 있으며 대출 불이행의 위험을 부담하지 않습니다. 제4조 《인터넷 금융의 건전한 발전 촉진에 관한 지도의견》 중 《혁신을 장려하고, 위험을 방지하고, 유리함을 추구하고 불리함을 피하며, 건전하게 발전》이라는 총체적인 요구와 법률에 따른 감독에 따라, 적절한 감독, 분류 감독, 조정 감독 및 혁신적인 감독"” 감독 원칙을 준수하고 모든 당사자의 관리 책임을 구현합니다. 국무원 은행감독관리기구와 그 파견기관은 온라인대출정보중개업자의 영업활동에 대한 감독관리제도를 제정하고 행위감독을 실시한다. 성 인민정부는 해당 관할 구역 내 온라인 대출 정보 중개업체에 대한 제도적 감독을 담당합니다. 산업정보기술부는 온라인 대출 정보 중개업체의 사업 활동과 관련된 통신 사업을 감독하는 업무를 담당합니다. 공안부는 온라인 대출 정보 중개업체의 인터넷 서비스에 대한 보안 감독을 주도하고, 법에 따라 네트워크 보안 감독을 위반하는 불법 행위를 조사 및 처벌하며, 온라인 관련 금융 범죄 및 관련 범죄를 단속합니다. 대출. 중국 사이버공간관리국은 금융정보 서비스, 인터넷 정보 콘텐츠 및 기타 사업에 대한 감독을 담당합니다. 제 2 장 서류 관리 제 5 조 온라인 대출 정보 중개 서비스를 수행하려는 온라인 대출 정보 중개자와 그 지점은 영업 허가증을 받은 후 10 영업일 이내에 관련 자료를 산업 및 사업장의 지방 금융 감독 당국에 제출해야 합니다. 상업등록.
지방 금융 규제 당국은 온라인 대출 정보 중개업체의 신고 및 등록을 담당합니다. 지방 금융 감독 당국은 온라인 대출 정보 중개업체가 제출한 신고 및 등록 자료가 완비된 경우 이를 접수하고 각 성(자치구, 자치단체)에서 규정한 기한 내에 신고 및 등록 절차를 완료해야 합니다. 신고 및 등록은 온라인대출정보중개업자의 영업능력, 준수수준, 신용상태에 대한 인정 및 평가를 의미하지 않습니다.
지방 금융 규제 당국은 등록 후 본 조치 및 관련 규제 규칙에 따라 온라인 대출 정보 중개자를 평가 및 분류하고 등록 정보 및 분류 결과를 공식 웹사이트에 즉시 게시할 권리가 있습니다.
온라인 대출 정보 중개업자는 현지 금융 규제 당국에 등록을 완료한 후 통신 사업을 신청하지 않은 사람의 경우 통신 부문의 관련 규정에 따라 해당 통신 사업 허가를 신청해야 합니다. 규정에 따라 라이센스를 취득한 경우 온라인 정보 중개 사업을 운영할 수 없습니다.
온라인대출정보중개업자의 등록·평가·분류에 관한 세부규정은 별도로 정한다. 제6조 온라인 대출 정보 중개 업무를 경영하는 기관은 법률, 행정법규에 별도의 규정이 있는 경우를 제외하고 업무 범위 내에서 온라인 대출 정보 중개자를 구체적으로 명시해야 한다.
제7조 온라인 대출 정보 중개자가 등록한 등록 사항에 변경이 있는 경우 영업일 기준 5일 이내에 공상 등록지의 지방 금융 감독 관리 부서에 보고하고 등록 정보를 변경해야 합니다. 제8조 등록된 온라인 대출 정보 중개자가 온라인 대출 정보 중개 서비스를 종료하려면 영업 종료 최소 10일 전에 서면으로 공상 등록지 지방 금융 감독 관리 부서에 통지하고 처리해야 합니다. 등록 및 취소.
등록된 온라인대출정보중개기관이 법령에 따라 해산되거나 법령에 의거하여 파산선고를 받은 경우에는 법령에 따른 청산 외에 소재지 지방금융감독관리부서 공상업 등록은 등록을 취소한다. 3장 비즈니스 규칙 및 위험 관리 제9조 온라인 대출 정보 중개자는 다음 의무를 수행해야 합니다.
(1) 법률, 규정 및 계약에 따라 대출자와 차용자에게 직접 대출 정보 수집 및 편집을 제공합니다. 계약, 심사, 온라인 게시, 신용 평가, 대출 중개, 금융 컨설팅, 온라인 분쟁 해결 및 기타 관련 서비스
(2) 대출 기관 및 대출자의 자격, 정보의 진위성, 금융 필요한 행위 프로젝트의 진정성과 적법성에 대한 검토
(3) 사기를 방지하기 위한 조치를 취하고 사기 또는 대출 기관의 이익에 손해를 끼치는 기타 상황이 발견된 경우 관련 온라인 대출 활동을 즉시 발표하고 종료합니다.
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(4) 온라인 대출 지식 대중화 및 위험 교육 활동을 지속적으로 수행하고, 정보 공개를 강화하며, 대출 기관이 소규모 분산 방식으로 온라인 대출에 참여하도록 안내하고, 대출 기관이 대출 위험을 충분히 인식하고 있어야 합니다.
(5) 온라인 대출에 관한 법률, 규정 및 관련 규제 조항에 따라 관련 정보를 제출하고 온라인 대출과 관련된 청구 및 채무에 대한 정보를 제출하고 등록해야 합니다. 적시에 관련 데이터 및 통계 부서에 보고
(6) 대출자와 차용자의 데이터 및 거래 정보를 적절하게 보관하고 이를 삭제 또는 변조하거나 불법적으로 구매 또는 판매하거나 기본 정보를 유출해서는 안 됩니다. 및 대출 기관 및 차용인의 거래 정보
(7) 의심스러운 거래 보고, 고객 신원 정보 및 거래와 같은 자금세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 의무를 법률에 따라 수행합니다. 기록 보존
(8) 금융범죄 예방, 조사 및 처리를 위해 관련 부서와 협력
(9) 인터넷 정보 콘텐츠 관리, 네트워크 및 정보와 관련된 업무 수행 관련 요건에 따른 담보
(10) 국무원 은행감독관리기관과 공상업 등록지의 성 인민정부가 규정한 기타 의무.