먼저 일반적인 4가지 상환방식에 대한 전반적인 이해가 필요합니다. 월별 이자 지급과 원금과 이자 소득의 동일 금액은 일반적으로 재무 관리에 사용됩니다. 원금과 이자 금액의 동일 금액, 평균 자본금이라는 두 가지 일반적인 개념이 일반적으로 모기지 대출에 나타납니다.
현재 대부분의 금융관리 플랫폼은 매월 이자를 지급하고 만기 시 원금을 상환한다. 매달 고정 이자를 먼저 내고, 만기가 되면 원금을 갚는다. 이 방법의 장점은 편리하고 간단하다는 점입니다. 매월 납부해야 할 이자를 재투자할 수 있으며, 하루 이틀 미뤄도 손실이 크지 않습니다.
매월 이자를 갚고 만기 시 원금을 상환하는 방식도 많은 대출자가 이용하는 방식이다. 월 이자지급 및 만기원금상환 방식은 차주가 대출만기일에 대출원금을 일시에 상환하는 방식(1년 미만(1년 포함) 대출에 한함)과 이자를 이자일은 월 265,438+0일입니다. 원금을 상환하지 않고 매달 이자를 지불하면 되며, 상환 압력이 낮고 자본 활용률이 높아 자본 순환이 빠르고 지불 주기가 짧은 고객에게 더 적합합니다.
일반 신용은 3개에 대해 부여됩니다. 년, 일 년 한 번 돌리세요. 2년차에 자금이 충분하고 대출이 더 이상 필요하지 않은 경우 대출을 갱신하기 위해 은행에 갈 필요가 없으며 벌금도 없습니다.
월 이자 지급 방식의 경우 1년이 지나면 원금을 상환해야 한다는 부담감이 크다. 1년이 지나면 원금을 반납해야 합니다. 자금이 마련되지 않으면 연체되어 귀하의 신용 보고서에 영향을 미칠 수 있습니다. 민간 부문에서 자금을 빌리는 데는 비용이 많이 들고 특정 위험이 따릅니다. 또한 2년차 대출 갱신 성공 여부에도 영향을 미칠 수 있다.
원금과 이자를 매달 갚는 대출은 어떤 대출인가요?
자본보다 이자.
매월 이자를 내고 기한이 되면 원금을 갚는 '이자를 먼저 내고 원금을 나중에 갚는' 방식이다. 현재 개인신용, 담보대출, 기업신용, 가맹점 신용 등을 불문하고 상환방식은 일반적으로 1~3년에 불과하며 원금은 1년에 1회씩 상환해야 한다. 단기적으로 돈을 사용하는 사람들에게 적합합니다. 일반적으로 실제 지불되는 이자는 원금과 이자의 동일 금액보다 높지만 자본 활용률이 높습니다.
이자를 먼저 내고 이자를 나중에 준다는 뜻은 대출이 이루어진 후 이자를 먼저 지급한다는 뜻이다. 그러면 상환 약정에 따라 원금이 지급됩니다.
정의:
원리금균등방식은 매월 상환액에서 원금의 비율이 매월 증가하고, 이자의 비율은 매월 감소하므로 원금이 동일하기 때문에 과 이자 방식을 더 많이 사용하기 때문에 이자가 먼저 나오고 이자가 나중에 나오는 것이 일반적으로 '원금과 이자 균등 방식'을 의미합니다. 저축 관점에서 동일자본법은 원리금균등법보다 더 많은 이자를 절약할 수 있습니다. 하지만 처음 몇 년간은 평균자본방식의 월 상환액이 원리금균등방식에 비해 약간 클 수 있기 때문에 월수입이 부족한 가정에서는 처음에는 부담감이 더 커지겠지만, 월 상환액이 일정하다는 장점이 있습니다. 매달 지불해야 하는 금액을 점차적으로 줄여나가는 것입니다.
또 다른 방법은 이자를 매달 갚고, 만기가 되면 원금을 갚는 것이다. 이 상환방식은 현금흐름 압박이 큰 개인이나 기업에 더 적합하며, 일정 기간이 지나면 일정 금액이 해당 계좌로 입금됩니다.
이자를 먼저 갚고, 원금을 나중에 갚고, 균등 이자를 갚는 것 중 어느 것이 더 적절한가요?
차이:
1. 이자를 먼저 지불합니다. 즉, 프로젝트가 매달 이자를 지불하고 만기 시 원금을 상환한다는 의미입니다.
2. 원리금균등지급이란 매월 원리금의 일부를 상환하는 것을 말합니다. 회수되는 원금은 늘어나고, 남은 원금은 감소하며, 회수되는 이자는 감소하지만 매달 받는 원금과 이자는 동일합니다.
남은 원금이 매달 감소함에 따라 두 가지 상환 방법의 이자도 매월 감소하게 되며, 이자는 관리 센터에서 고객의 자금을 점유하는 시간 가치를 기준으로 계산됩니다. '원금이자 균등상환방식'에 비해 '평균자본상환방식'은 같은 기간에 더 많은 대출원금을 상환하기 때문에 차후 대출이자 결정 시 이자를 계산하는 기준이 작아지고 총액이 상환되는 이자도 상대적으로 적습니다.
예:
A와 B는 동시에 6억 5,438만 위안의 개인 주택 공제자금 대출을 신청하며, 기간은 654.38+00년입니다. 2005년 6월 20일부터 적용됩니다. A는 원금과 이자 균등 상환 방식을 선택하고, B는 원금 균등 상환 방식을 선택합니다. 중국의 금리 조정 요인을 고려하지 않으면 A측의 월 상환액은 1,032.05위안으로 변함이 없다. 만기 후 * * * 원리금 65,438+023,846위안을 상환합니다.
b첫 달 상환액은 65,438+0,200.83위안이다. 대출 기말 잔액이 감소함에 따라 지불금도 매달 감소합니다. 지난달 상환금액은 836.40위안, 원리금 상환액은 122,233.90위안이다. 매월 일수).
따라서 동일한 대출금액, 이자율, 대출기간에서 '원금균등상환방식'의 총 이자는 '원금이자 균등상환방식'보다 적다. 예를 들어 6억 5,438만 위안의 대출을 받으면 B측이 지불한 이자는 A측이 지불한 이자보다 654.38+0612.10위안 적습니다.
이자는 매월 지급되며 원금은 만기 시 상환됩니다.
월 이자 지급일은 차주가 일회적으로 대출원금[1년 미만(1년 포함) 대출에 해당], 추징금 이자, 연체이자를 상환하는 날이며, 이자 정산일은 매월 21일이다.
예를 들어 1000위안을 빌리면 월 이자는 1000위안이다. 매달 이자 1,000위안만 갚으면 되고, 갚으면 1,000위안이 됩니다.
대출금 원금이나 이자가 90일 이상 연체된 경우.
상환순서는 대출원금, 복리 순이며 대출 이자는 일 단위로 계산된다.
이자는 매달 상환됩니다.
이자란 일정 기간 내에 화폐를 사용하는 대가로 화폐 보유자(채권자)가 화폐나 화폐자본을 빌려준 대가로 차용자(채무자)로부터 받는 보수를 말한다. 예금, 대출, 각종 채권에 대한 이자도 포함됩니다. 자본주의 하에서 이윤의 원천은 임금노동자가 창출한 잉여가치이다. 이자의 본질은 잉여가치의 특수한 변형 형태이며 이윤의 일부이다.
정의
1. 예금 및 대출 원금 이외의 돈('원금'과 다름).
2. 추상적 이자점은 화폐자금이 실물경제에 투입되어 역류할 때 부가되는 가치를 말한다. 일반적으로 이자는 빌린 통화나 자본의 사용 대가로 차용인(채무자)이 빌려주는 사람(채권자)에게 지급하는 보수를 말합니다. 하위펀드와 모펀드(원금)의 대칭성이라고도 합니다. 이자 계산식은 이자 = 원금 × 이자율 × 예금 기간(즉, 시간)입니다.
이자(이자)는 펀드 소유자가 자금을 빌려준 대가로 받는 보수로, 생산자가 자금을 이용해 운영 기능을 수행하는 데서 발생하는 수익의 일부에서 발생합니다. 화폐자금이 실물경제에 투입되어 역류할 때 발생하는 부가가치를 말한다. 계산식은 이자=원금×이자율×예금기간×100%입니다.
3. 은행 이자 분류
은행 업무의 성격에 따라 미수금 이자, 미수금 이자 두 가지로 나눌 수 있습니다.
미수이자란 은행이 차용자에게 대출을 함으로써 받는 보수를 의미하며, 이는 차용자가 자금을 사용하기 위해 지불해야 하는 대가이기도 합니다.
지급이자란 은행이 예금을 흡수하기 위해 예금자에게 지급하는 보수를 말하며, 이는 은행이 예금을 흡수하기 위해 지불해야 하는 대가이자 은행 비용의 일부이기도 합니다.
이론적 근거
마르크스의 정치경제학 관점
마르크스주의는 이자가 실제로 이윤의 일부이자 잉여가치의 전환 형태라고 믿습니다. 돈 자체는 돈을 창출할 수 없고, 그 자체로 가치가 증가하지도 않습니다. 기능자본은 생산수단과 노동을 돈으로 구매하여 생산과정에서 고용된 노동자의 노동을 통해서만 잉여가치를 창출할 수 있다. 화폐자본가는 자본소유를 통해 기능자본가와 잉여가치를 공유한다.
따라서 자본소유권과 자본사용권의 분리는 이익창출을 위한 본질적인 전제조건입니다. 재생산과정의 특성상 자본잉여와 * *가 동시에 존재하는데, 이는 이자발생의 외부조건이다. 돈은 자본가가 전유하고 임금노동자의 잉여가치를 착취하는 수단으로 사용될 때 자본이 된다. 화폐는 자본의 기능을 수행하고 추가적인 사용가치, 즉 평균 이윤을 창출하는 능력을 획득합니다.
모든 자본가는 잉여가치 추구를 추구하며 이윤은 평균 이윤으로 전환됩니다. 평균 이익은 사업주의 이자와 소득으로 나누어져 여러 자본가에게 돌아갑니다. 따라서 이자는 본질적으로 이윤과 동일하며, 이는 대출 자본가와 기능적 자본가 및 착취당하는 노동자 사이의 관계를 반영하는 변형된 형태의 잉여 가치입니다. 이자
서구 경제 관점
실질 이자 이론은 실제 구속력 있는 보상이자 실제 자격입니다. 관심 이론은 관심 연구 분야에서 항상 지배적이었습니다.
금전이자 이론에서는 이자가 돈을 빌리고 유가증권을 파는 데 드는 비용이자, 유가증권을 빌려주거나 사는 데 따른 수입이기도 하다고 본다.
화폐 현상으로서 중국 학자들은 공유제가 지배하는 사회주의 사회에서 이자는 국민소득이나 사회적 부의 부가가치에서 나온다고 믿는다. 실생활에서 이자는 소득의 일반적인 형태로 간주되어 소득이 자본화되는 결과를 가져온다.
이자를 매달 낸다는게 무슨 뜻인가요?
월이자 상환이란 대출금 총액이 매달 균등하게 분배되는 것을 의미하며, 대출금이 만기된 후 원금을 한 번에 상환하면 됩니다. . 이 상환방식은 단기 대출에 적합하며, 대출기간은 대개 1년 이내로 P2P 재무관리에서 흔히 사용되는 상환방식이다.
예: 대출금 654.38+0백만 위안, 대출 기간 654.38+0년, 연 이자율 5%. 원금을 상환하기 위해 매달 이자를 지불하기로 선택한 경우
총 이자: 100005% = 500위안입니다.
월 이자: 500/12=41.6위안.
대출 만기 이후 원금 65438+000만원을 한 번에 갚아야 한다.
상환 방법 편집 및 재생
(1) 원리금 균등 상환 방법: 즉, 매월 균등 상환하여 대출금의 원금과 이자를 합산하여 상환하는 것입니다. 대부분의 은행의 주택공제금 대출과 상업용 개인 주택대출이 이 방식을 채택하고 있다. 이렇게 하면 월별 상환금액이 동일하게 됩니다.
(2) 원금 균등 상환 방식: 즉, 차용인은 전체 상환 기간 동안 각 기간(월)에 대출 금액을 균등하게 분배합니다. 전거래일부터 상환일까지 대출이자에 따른 상환방법입니다. 이렇게 월 상환금액은 매달 감소하게 되는데,
(3) 월 이자지급 및 원금상환 : 즉, 차용인이 대출만기일에 대출원금을 일시에 상환하는 방식이다(해당됨). 기간이 1년 미만((1년 포함) 대출인 경우) 대출금에 대해 매일 이자가 발생하고 이자는 매월 상환됩니다.
(4) 대출금의 일부를 상환합니다. 사전에: 즉, 차용인이 은행에 신청할 때 대출 금액의 일부를 미리 상환할 수 있습니다. 일반적으로 65,438+0,000 또는 65,438+0,000의 정수 배수입니다.
상환 후 대출 은행은 상환 금액과 상환 기간이 변경되지만, 새로운 상환 기간은 원래 대출 기간을 초과할 수 없습니다.
(5) 모든 대출의 조기 상환: 즉, 대출자가 은행에 신청할 때 대출 금액 전체를 미리 상환할 수 있습니다. 대출 은행은 상환 후 이때 대출자의 대출을 종료합니다. 해당 취소 절차를 처리합니다.
(6) 언제든지 대출 및 상환: 대출 후 이자는 일 단위로 계산되며 이자는 일 단위로 계산됩니다. 이 금액은 위약금 없이 언제든지 일시불로 지불할 수 있습니다.
이자율 (1) 이자율
일정 기간 동안 총 대출 자금에 대한 이자 비율이 대출 가격을 나타냅니다. 즉, 이자율 = 이자금액/대출원금입니다.
이자율은 일이자율, 월이자율, 연이자율로 구분됩니다.
대출기관은 각국의 관련 법령에서 공시하는 기준금리와 금리변동공간을 토대로 대출은행과 대출금리를 결정한다.
(2) 기준금리
기준금리는 금융시장의 일반적인 기준금리이며, 이 기준금리를 바탕으로 기타 금리 수준이나 금융자산 가격이 결정될 수 있습니다. 금리수준. 기준금리는 금리시장화의 중요한 전제조건 중 하나이다. 금리 자유화 조건에서 금융업자는 자금조달 비용을 측정하고, 투자자는 투자 수익을 계산하며, 경영진은 거시경제를 규제합니다.
객관적으로는 일반적으로 인정되는 기준금리 수준이 참고가 필요하다. 따라서 어떤 의미에서는 기준금리가 금리시장화 메커니즘 형성의 핵심이라고 할 수 있다. 간단히 말해서, 일반적으로 은행에 돈을 예금하면 이자를 받을 수 있습니다. 기준금리가 높을수록 이자는 커지고, 기준금리가 작을수록 이자는 작아집니다.
은행 대출 금리가 가장 낮은 방법
먼저 금리가 가장 낮은 은행을 선택해 대출을 신청하세요.
중앙은행이 기준금리를 내놨지만 각 은행의 금리는 기준금리 이상으로 오르게 된다. 구체적인 상승 상황은 은행마다 다르다. 따라서 은행대출 금리를 가장 낮게 받으려면 '쇼핑'을 해서 금리가 가장 낮은 은행을 선택해야 한다.
둘째, 개인 신용 보고서에 주의를 기울이고 좋은 신용 보고서를 유지하십시오.
은행 대출 이자율은 개인 신용, 소득, 고용 및 기타 정보를 바탕으로 컴퓨터를 통해 계산됩니다. 다른 경우에는 좋은 신용 기록을 유지하고 연체금을 피하기 위해 제때에 신용 카드를 상환하려고 노력할 수 있습니다.
매월 이자를 갚고 만기 시 원금을 갚는다는 것은 무슨 뜻인가요? (대출 6.5438+70,000, 30년)
대출 계약에서 약정한 이자율에 따라 대출 종료 후 매달 은행에 대출 이자를 상환하는 것을 말합니다. 대출기간 만료 후 대출원금 전액(원금 65438+007만원)을 한번에 상환해드립니다.
월이자 지급이란 차입자가 대출 만기일에 대출 원금을 일시에 상환하는 것을 의미하며(기간이 1년 미만(1년 포함)인 대출에 해당), 대출금은 이자는 일 단위로 계산되며, 상환일은 월 단위이며, 이자 결산일은 매월 21일입니다. 대출원금이나 이자가 90일 이상 연체된 경우 상환순서는 대출원금, 복리, 벌금이자, 연체이자 순이다.
예를 들어 1,000위안을 빌리면 월 이자는 1,000위안이고, 월 이자는 1,000위안이므로 상환액은 여전히 1,000위안이 됩니다.
확장 데이터:
1. 단기 대출 이자 계산
단기 대출(1년 미만 기간 포함) )은 대출계약 체결일을 기준으로 산정되며, 이자는 해당등급의 법정 대출이자율을 기준으로 산정됩니다. 대출계약기간 동안 금리가 조정되는 경우, 이자는 분할로 계산되지 않습니다.
단기대출을 분기별로 결제하는 경우 매 분기 마지막 달 20일을, 월별로 이자를 결제하는 경우 매월 20일을 이자결제일로 한다. 구체적인 이자 정산 방식은 차용자와 대출자 간의 협상을 통해 결정됩니다. 대출 기간 동안 제때에 납부하지 못한 이자는 대출 계약 이자율에 따라 분기별 또는 월별 복리로 계산됩니다. 대출 연체 후 이자는 위약금 이자율로 계산됩니다. 마지막 대출금이 상환되면 수익금은 원금과 함께 상환됩니다.
2. 장기 대출 이자 계산
중장기 대출(1년 이상)의 이자율은 1년으로 고정되어야 합니다. . 대출금(대출계약 발효일로부터 1년 이내에 분할 지급해야 하는 모든 자금 포함)은 대출계약 발효일로부터 1년 이후에는 해당 등급의 법정 대출이자율을 기준으로 이자가 발생합니다. 다음 연도의 이자율은 해당 등급의 법정 대출이자율을 기준으로 결정됩니다(1차 대출분납).
중장기 대출금은 분기별로 결제되며, 매 분기 마지막 달 20일을 결제일로 합니다. 대출 기간 중 제때에 납부하지 못한 이자는 계약 이자율에 따라 분기별로 복리 계산됩니다. 대출 연체 후에는 위약금 이자율에 따라 복리 이자가 계산됩니다.