2020년 8월 27일 저녁, 중국 CITIC 은행(601998.SH)은 2020년 반기 보고서를 발표했습니다. 보고서에 따르면 중국 CITIC 은행의 2020년 상반기 주주 순이익은 2조 5,541억 위안, 영업이익은 1조 201억 3,000만 위안으로 전년 동기 대비 9.51% 증가했으며, 그 중 순이자 수입은 649억 3,500만 위안에 달했다. 위안화는 전년 동기 대비 5.56% 증가해 전체 수입의 63.6%를 차지했다.
동시에 CITIC 은행의 자산 규모도 빠르게 성장한 것으로 보고서에 나타났다. 보고기간말 현재 자산규모는 708,066,5438+06억으로 전년말 대비 4.89% 증가, 전년대비 65,438+00.66% 증가하였고, 대출규모는 42조65438+04523억원으로 전년말 대비 5.42%, 전년 대비 9.5% 증가했다. 또 예금 규모는 444조3816억으로 전년 동기 대비 11.06%, 지난해 말 대비 10.03% 증가해 4000억 위안 이상 증가해 역대 최고치를 기록했다.
CITIC Bank는 올해 "The Banker" 매거진의 "500대 글로벌 은행 브랜드"에서 265,438+0을 기록했으며, "The Banker" 매거진의 "Global Banks"에서 Tier 1 자본은 65,438+0,000으로 24위에 올랐습니다. "Strong"에서는 브랜드 가치와 종합적인 강점을 널리 인정받았습니다.
실물 경제에서 포용적 금융을 활성화하여 품질과 효율성을 종합적으로 향상시킵니다.
2020년 6월 17일 열린 국무원 상무회의에서는 “금융기관이 기업에 더욱 합리적으로 이익을 제공하고 기초경제 안정에 도움이 되도록 지도”할 것을 제안했다. 중국에서 가장 강력한 자본력을 보유한 상업은행 중 하나인 CITIC 은행은 중국 경제 발전의 흐름 속에서 급속한 성장을 이루었으며, 이제 강력한 종합 경쟁력을 갖춘 국가 상업은행으로 자리매김했습니다. 보고 기간 동안 중국 CITIC 은행은 당 중앙위원회, 국무원 및 규제 당국의 요구 사항을 성실히 이행하고 전염병 전후 기업의 작업 및 생산 재개를 적극적으로 지원했으며 제조업 및 포용적 소규모에 대한 신용 확대를 확대했습니다. 그리고 소규모 기업. 보고서에 따르면 보고 기간 말 현재 중국 CITIC 은행의 중국 은행감독관리위원회로부터 받은 중소기업 대출 잔액은 69억1825만 위안으로 전년 말보다 82억2170만 위안 증가했다. 대출 잔액 보유 고객 수는 16,700명 증가한 1,351,000명이며, 중국 은행감독관리위원회 산하 포용금융대출 잔액은 2,261,658명이다.
이와 관련, 중국 CITIC 은행 포용금융부장 Wu Jun은 2020년 상반기 포용금융이 규모 성장, 거래액 증가 측면에서 좋은 발전 추세를 보였다고 말했다. 계정 수, 비용 절감 및 우수한 품질. 또한 중국 CITIC 은행은 전염병으로 인해 일시적으로 어려움을 겪고 있는 기업을 위해 원리금 분할 상환을 확대하고 수수료 감면을 시행하며 특히 중소기업에 대한 재정적 압박을 완화하기 위해 최선을 다했습니다. 규모가 큰 기업에서는 해당 연도에 원리금과 이자를 상환합니다.
이 밖에도 CITIC 은행은 20개 핵심 영업점에 포용금융부서를 설치하고, 6개의 소규모 및 소액 영업점을 개설·준비하고 있으며, 포털, 개인온라인뱅킹, 인터넷뱅킹 등 전자채널을 통해 65개 이상의 금융기관을 설립했다. 438+0,000명이 온라인으로 접속하는 포괄적인 금융 "클라우드 비즈니스 홀"인 모바일 뱅킹. 또한 포괄적인 금융 서비스 측면에서 중국 CITIC 은행은 '온라인, 전문적, 집중적, 지능적'이라는 포괄적인 금융 비즈니스 모델을 명확히 하고 지속적으로 '온체인 금융' 상품을 최적화했으며 '물류 전자 대출'을 개발했습니다. , 은행 전자대출, 관세 전자대출' 등 온라인 신용대출 상품은 CITIC 은행의 모바일 및 개방형 포괄 서비스 역량을 종합적으로 향상시켰습니다.
이와 관련하여 CITIC 은행은 실물 경제에 봉사하고 중소기업을 지원하며 포용적 금융을 발전시키기 위한 당 중앙위원회와 국무원의 중요한 합의를 계속해서 양심적으로 관철할 것이라고 밝혔습니다. 중국인민은행과 중국은행감독관리위원회의 규제정책 요구를 적극적으로 시행하고, '감정, 사명, 따뜻함, 감정' 발전 이념을 견지하고 '6안정'을 중시한다. '6대 보장'이 작동하여 '당건설+포용'의 특징과 우세를 충분히 발휘하고 신형 코로나바이러스 전염병을 극복하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 사업 개발과 위험 예방 및 통제에 중점을 두고, 일련의 "따뜻한" 금융 지원을 통해 "가치 기반 포용" 시스템을 구축하고 중소기업을 위한 고품질 금융 서비스 개발을 촉진하기 위해 노력하고 있습니다.
프로비저닝 노력을 강화하고 '안전 쿠션' 크레딧 구조를 늘리며 계속해서 최적화합니다.
2020년 8월 14일 궈수칭 중국 은행감독관리위원회 위원장은 언론과의 단독 인터뷰에서 “전염병은 여전히 불확실하고, 이로 인해 초래되는 금융 위험도 뒤처지고 있다”고 지적했다. , 상당한 금액의 대출 위험을 지연시킬 것으로 예상되며 금융 기관은 향후 위험에 대한 대응 능력을 향상시키기 위해 사전에 충당금 인출을 늘릴 것을 요구했습니다. 이러한 배경에서 중국 CITIC 은행은 국가 및 규제 정책 시행, 실물 경제 수익 증대 및 충당금 인출에 적극적으로 협력해 왔으며, 향후 위험 대응 능력을 더욱 강화하고 '안전 쿠션'을 강화했습니다. 중국 CITIC 은행이 발표한 2020년 반기 보고서에 따르면 부실채권 잔액은 772억8700만 위안, 부실채권 비율은 1.83%, 충당금 보장 비율은 1.75이다. 이와 관련 중국 CITIC 은행 후강 부행장 겸 리스크 디렉터는 실적 컨퍼런스에서 "전염병이 여전히 우리 은행의 자산 건전성에 영향을 미치고 있다"며 "부실률은 증가했지만 그 정도는 제한적으로 문제대출이 늘었지만, 상반기에 비해 감소세를 보이고 있습니다. 따라서 전염병의 전반적인 영향은 상대적으로 적고 자산 품질은 상대적으로 안정적입니다.
”
이뿐만 아니라 Hu Gang은 기업 대출 측면에서 CITIC Bank가 상반기에 고객 집중 위험을 줄이기 위해 위험 수익이 더 나은 산업과 지역에 중점을 두었다고 말했습니다. 보고서에 따르면 수자원 보존, 환경, 임대 및 비즈니스 서비스는 주로 수자원 보존, 환경 및 공공 시설 관리 분야에서 임대 및 비즈니스 서비스 분야에서 상위 2위를 차지했습니다. 상업 서비스업 대출 잔액은 각각 3966억9800만 위안과 3293억7500만 위안으로 기업 대출의 34.76%를 차지해 지난해 말보다 2.97%포인트 증가했고 제조업 대출 잔액도 3004억6700만 위안으로 증가했다. 지난해 말 대비 성장률은 654.38+로, 물 보전, 환경 및 공공 시설 관리, 제조, 임대 및 비즈니스 분야가 증가하면서 빠르게 성장했습니다. 전년말 대비 각각 22.47%, 16.61%, 12.46%, 1655. 동시에 CITIC 은행의 소매대출 중 거의 절반이 주택담보대출이며 전반적인 자산건전성이 양호한 것으로 파악됩니다. 신용카드 사업이 영향을 받더라도 1분기부터 개선됐다. 또한 지역적 관점에서 볼 때 후베이성의 요식업, 관광, 엔터테인먼트, 운송 및 기타 산업은 전염병으로 인해 상대적으로 심각한 영향을 받은 것으로 알려져 있다. 그러나 보고서에 따르면 CITIC 은행 우한 지점의 업계 대출 잔액은 상대적으로 심각하지 않으며 고품질 고객이 76%, 대기업이 50%를 차지합니다. 신용 구조의 지속적인 최적화로 CITIC Bank의 자산 품질이 더욱 보호되었습니다.
금융 기술은 3대 주요 기업이 "속도를 유지할 수 있도록" 전적으로 지원합니다.
2020년 상반기 전염병 요인으로 인해 CITIC 은행은 리스크 저항력을 강화하는 동시에 디지털 전환을 적극적으로 추진하여 다양한 비즈니스 개발 기회를 포착했습니다. 핵심 기술 역량 구축, 전염병 방지 기술, 신기술 적용 및 조직의 민첩한 혁신이라는 측면에서 중국 최초의 완전 자율 분산 데이터베이스를 성공적으로 출시했을 뿐만 아니라 회사의 핵심 비즈니스 시스템도 CITIC Brain을 사용하여 구축했습니다. 인공지능 모델 센터와 인공지능 효율성 센터를 설립하고 2019년 전체에 비해 두 배 증가한 약 200개의 AI 응용 모델을 빠르게 출시했습니다. 또한 CITIC 은행은 현재 AI 기술을 연구 개발하고 블록체인 기술을 적용하고 있습니다. 현재 Xiongan의 새로운 블록체인 적용 모델이 달성되었으며 여러 시나리오에서 여러 가지 혁신과 적용이 달성되었습니다. 또한 CITIC Bank의 기술 민첩한 조직 변화도 달성되었습니다. 현재 본사의 33개 R&D 분야에 대한 직접적인 비즈니스 운영 프로세스, 메커니즘 및 작업 모델이 초기 구성되었으며, 부가 서비스 제품의 마케팅 고객 지원 비율 및 예약 응답률이 달성되었습니다.
이를 기반으로 CITIC 은행은 채널 구축, 지능형 애플리케이션, 시나리오 확장, 결제 혁신 및 포용적 금융 서비스 측면에서 지속적인 노력을 기울여 왔습니다. CITIC 은행은 디지털 채널 확대를 위해 전염병 기간 동안 소매 판매를 촉진하기 위해 '무대면' 비즈니스 모델 홍보를 가속화했습니다. -개인 상품 및 모바일 뱅킹 채팅의 기록적인 판매. CITIC 은행은 또한 롱테일 고객의 디지털 관리를 강화하고 롱테일 고객 라벨 공장을 구축했습니다. 현재 온라인에는 1,000개 이상의 고객 태그가 있습니다. 동시에 고객 접촉 및 전환 효율성을 높이기 위해 새로운 지능형 고객 접촉 방법도 채택되었습니다. 보고서에 따르면 2020년 상반기에 중국 CITIC 은행은 1억 4,200만 건 이상의 스마트 고객 추천 접촉을 달성했으며, 온라인 마케팅 그룹의 재무 관리 매출은 15억 5,000만 건에 달했습니다. 생태학적 시나리오 확장 측면에서 CITIC은행은 오픈뱅킹 기술을 활용해 서비스 영역을 확장해 현재 전자계좌, 월급병, 당회비 등 24개 상품과 서비스를 수출할 수 있는 역량을 갖추고 있으며, 100개 이상의 외부 선도 플랫폼, 파티 구축 및 기타 시나리오 생태학을 통해 고객을 위한 "금융 + 비금융" 종합 서비스를 실현하는 CITIC 은행은 전자 집사, 은행 간 등 제품 기능을 지속적으로 혁신하고 있습니다. 송금, 전액 결제, 클라우드 주문 등이 예금 및 고객의 성장을 크게 촉진했습니다.
디지털 전환의 새로운 모델과 금융 기술의 포괄적인 역량 강화로 CITIC 은행의 다양한 사업도 큰 도움을 받아 급속한 발전을 이루었습니다. 기업 금융 사업 측면에서 중국 CITIC 은행의 2020년 상반기 매출은 441억 9300만 위안에 달해 소매 사업 측면에서 순 영업 수입의 45.2%를 차지했으며, 은행은 자산, 자산 관리, 결제 결제 촉진에 주력했습니다. 기업. 빅데이터와 정밀 마케팅 기술을 활용하여 모바일 채널과 플랫폼에서 고객 확보 모델을 적극적으로 혁신하고 고객 운영 및 서비스 경험을 지속적으로 개선하며 지속적이고 빠른 성과 성장을 달성합니다. 보고서에 따르면 중국 CITIC 은행의 소매금융 사업은 2020년 상반기 순영업수입 376억4900만위안을 달성해 전년 동기 대비 654억3800만위안+05.94% 증가해 순영업이익의 38.55%를 차지했다. 금융시장 사업 측면에서 CITIC 은행은 수익성, 가벼운 개발 능력, 차별화된 경쟁력이 지속적으로 향상되는 등 좋은 출발을 보였습니다. 보고서에 따르면 보고 기간 동안 금융 시장 사업 수익은 654억3800만 위안+039억4300만 위안으로 전년 동기 대비 44.77% 증가했으며 순 영업 수입의 65438+04.26%를 차지했다. CITIC은행은 이제 기업금융을 주체로 소매은행을 형성한 것을 볼 수 있다.