평균자본대출 계산식:
월상환금액 = (대출원금/상환월수) + (원금 - 원금누적상환금액) × 월이자율 .
소액 대출 및 저금리:
예: 대출금 654.38+20만 위안, 연 이자율 4.86%, 상환 기간 654.38+00년 ;
원금과 이자가 동일함: 10년 후 상환액은 151,750.84위안, 총 이자는 31,750.84위안;
평균 자본: 10년 후 상환액은 149,403.00위안, 총 이자는 29,403.00위안 위안;
두 가지의 차이는 2347.84위안/10년으로 연간 235위안밖에 되지 않습니다.
이 상환 모델에서 평균 자본에 대한 총 지출은 원금과 이자가 일치하는 것에 비해 줄어들 수 있지만 처음부터 상환 압력이 클 것입니다.
2. 원리금균등의 정의: 원리금균등은 상환기간 동안 대출금(원금과 이자를 포함)을 매월 동일하게 상환하는 것을 의미합니다.
원리금 균등 대출 계산식:
월 상환 금액 = [대출 원금 × 월 이자율 × (1 + 월 이자율) × 상환 개월 수] ≤ [ (1 + 월이자율) × 상환월수]
3. 원금균등상환방식의 특징.
원리금균등상환방식의 특징: 원리금균등상환방식은 매월 원금은 증가하고, 이자는 매월 감소하며, 월 상환액은 전월대비 변동이 없습니다. 일반자본상환방식은 이자비용이 많이 드는 것이 단점입니다. 최초 상환기간 동안 월 납입금의 대부분을 이자가 차지하며, 원금이 점차적으로 반환되면서 납입금에서 원금이 차지하는 비중도 높아지고 있습니다. 그러나 이 방법은 월별 상환액이 고정되어 있어 가족소득 지출을 계획적으로 통제할 수 있으며, 각 가족이 자신의 소득에 따라 상환능력을 쉽게 판단할 수 있다.
평균자본상환방식의 특징 : 평균자본상환방식의 원금은 그대로 유지되며, 월별 상환액이 고정되어 있어 이자는 매월 감소하고, 월상환횟수는 감소하며, 더 많은 이자가 점점 줄어들고, 차용인은 처음에는 상환해야 한다는 큰 압력을 받지만, 시간이 지날수록 월별 상환액은 점점 줄어듭니다.
둘을 비교해보면 대출기간, 금액, 이자율이 같은 경우 상환초기에는 원리금균등의 월상환액이 원리금균등의 월상환액보다 크다. , 후반기에는 월별 상환액이 원금과 이자가 동일하지 않습니다. 즉, 전체 상환기간을 기준으로 원금균일상환방식이 대출이자비용을 절감하게 된다.
일반적으로 균등원금상환방식은 일정한 경제적 기반을 갖추고, 초기에 심한 상환압력을 견딜 수 있으며, 조기상환계획이 있는 차주에게 적합하다. 원리금균등상환방식은 월 상환금액이 동일하기 때문에 수입과 지출 정리가 용이하며, 경제적 여건상 조기상환에 무리한 투자가 허용되지 않고 수입이 상대적으로 안정적인 차주에게 적합합니다.
두 가지 상환 방식을 비교해보면 원금과 이자가 동일하면 평균 원금보다 훨씬 더 많은 이자를 지급한다는 결론에 이르렀다.