부실 대출은 다음 범주로 분류됩니다.
1. 일반 대출: 대출금의 원금과 이자가 발생했다고 의심할 만한 충분한 이유가 없는 대출로 정의됩니다. 전액을 제때에 상환할 수 없습니다.
② 이자관련 대출은 원리금과 이자가 있지만 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요소가 있는 대출로 정의됩니다.
차입자의 상환능력에 분명히 문제가 있는 것 같습니다. 대출금의 원리금을 전액 상환하게 되면 보증을 이행하더라도 상당한 손실이 발생할 수 있습니다.
(4) 의심스러운 대출의 정의는 차용인이 확신할 수 없다는 것입니다. 전액을 지불하고 상당한 손실을 초래합니다.
⑤.손실대출은 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 거쳐 회수할 수 있는 대출을 말합니다.
여러 대출 유형을 분류한 결과, 부실채권을 총계로 하면 다음 3가지 유형의 대출이 있다.
2. 부실대출이란 무엇인가요?
시중은행의 신용관리는 일반적으로 5단계 분류 체계를 채택하고 있는데, 이는 대출을 정상, 특별 언급, 고정 불량, 의심, 손실의 5개 범주로 나눈다.
5가지 대출 유형의 정의는 다음과 같습니다.
정상: 차용인이 계약을 이행할 수 있고 대출 원금과 이자를 상환할 수 없다고 의심할 충분한 이유가 없습니다. 가득 차 있고 정시에.
참고: 차용인은 현재 대출금의 원금과 이자를 상환할 수 있지만 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있습니다.
고정기준 이하: 차입자의 상환능력에 명백한 문제가 있어 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없는 상태입니다. 보호가 구현되더라도 특정 손실이 발생할 수 있습니다.
의심: 차용인은 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없다. 보증을 이행하더라도 분명 큰 손실을 입을 것이다.
손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟은 후에도 여전히 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다.
일반적으로 마지막 3가지 유형의 대출, 즉 고정불량대출, 부실대출, 적자대출을 부실대출이라고 합니다.
3. 은행 부실대출의 4가지 범주는 무엇입니까?
부실 대출은 다음 범주로 분류됩니다.
1. 일반 대출: 차용인이 계약을 이행할 수 있고 원금이 손실될 것이라고 의심할 만한 타당한 이유가 없는 것으로 정의됩니다. 그리고 대출 이자는 전액을 제때에 상환할 수 없습니다.
② 특약대출의 정의는 차입자가 현재 대출금의 원리금을 상환할 수는 있으나 상환에 불리한 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있다는 것입니다.
3 서브프라임대출 : 상환능력에 명백한 문제가 있어 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금 전액을 상환할 수 없는 차주를 말합니다. 보호가 구현되더라도 특정 손실이 발생할 수 있습니다.
(4) 의심스러운 대출의 정의는 차용인이 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없다는 것입니다. 보증이 이행되더라도 분명히 큰 손실이 발생할 것입니다.
⑤손실대출은 모든 가능한 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟은 후에도 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있는 대출을 말한다.
여러 대출 유형을 분류한 결과, 부실채권을 총계로 하면 다음 3가지 유형의 대출이 있다.
4. 4단계 대출 분류는 무엇입니까?
5단계 분류 체계는 상업용 대출을 내재된 위험 정도에 따라 정상, 특별 언급, 고정 불량, 의심, 손실의 5가지 범주로 나눕니다.
이 분류 방법은 은행이 주로 차주의 상환 능력, 즉 대출금의 원리금을 최종적으로 상환할 수 있는 실제 능력을 기준으로 대출 손실 위험 수준을 결정하는 것입니다. 마지막 세 가지 범주는 다음과 같습니다. 부실대출이라고 합니다. 기존 4단계 대출분류체계는 대출을 정상, 연체, 부진, 손실 등 4가지로 분류했다.
5단계 분류는 국제 금융업계가 인정하는 은행 대출 품질 기준이다. 이 방법은 동적 모니터링을 기반으로 하며 차용자의 현금 흐름, 재무 건전성, 담보 가치 및 기타 요소에 대한 지속적인 모니터링 및 분석을 통해 실제 대출 손실을 결정합니다. 즉, 5단계 분류는 더 이상 대출 기간을 기준으로 대출 품질을 판단할 수 없고, 부실대출의 실제 상황을 보다 정확하게 반영할 수 있어 은행의 리스크 저항력이 향상됩니다.
과거 은행 부실채권 분류 방식은 '1대출 초과 2대출'이었다(연체대출은 대출계약 만료 후 상환할 수 없는 대출을 말하며, 부진대출은 대출을 말한다) 부실채권(부실채권)은 회수가 불가능한 대출금으로, 대출기간을 기준으로 사후 감독 관리하는 방식입니다. "원 슈퍼, 투 스테이"의 단점은 은행 대출의 질에 관한 많은 문제를 가리고 있다는 것입니다. 예를 들어, 대출 만기일을 기준으로 대출 품질을 확인하면 신규로 대출하고 기존 대출을 상환하는 현상이 발생하며, 부실 대출을 일반 대출로 전환하기가 쉽지 않습니다. 실제로 위험은 줄어들지 않습니다. 이러한 종류의 분류는 신용자산의 질적 향상이라는 목적을 달성하기 어렵거나 심지어 불가능하기도 하지만, 5단계 분류는 그 약점을 극복하고 시중은행의 손익을 적시에 반영할 수 있어 주요 분류가 되었습니다. 대출 품질 관리 방법 개선을 위한 선택입니다.