모기지 조기상환은 이자가 아니라 원금이다. 주택담보대출을 조기에 상환하는 방법에는 두 가지가 있는데, 하나는 전액 상환이고 다른 하나는 부분 상환입니다. 전액 선불은 대출 이자를 일회성으로 지불하는 것입니다. 모든 선불금은 은행 대출 상환일을 기준으로 이루어집니다. 부분선불이란 대출원금의 일부만 상환되고, 잔액의 일부는 상환되지 않은 것을 의미합니다. 미지급 대출의 경우에도 원래 대출 계약에 명시된 이자율을 기준으로 이자가 계산됩니다.
미리 상환한 부분에 대한 상환 방법은 두 가지가 있는데, 하나는 상환 기간을 단축하는 것이고, 다른 하나는 월 상환 금액을 불편하게 하는 것, 둘째, 대출 상환 기간이 남아 있는 것입니다. 변경되지 않으며, 월별 상환 기간은 변경되지 않습니다. 이에 비해 이전 대출은 이자율이 더 낮았습니다.
원리금 균등상환 방식은 매월 같은 금액의 이자를 지급하는 방식으로, 매월 남은 원금을 기준으로 이자를 지급하고, 이후 매월 지급하는 방식이다. 월 상환 금액이 동일하기 때문에 대출 시작 후 몇 달 동안은 대출 원금의 지속적인 감소로 인해 월별 이자를 공제한 후 대출 원금이 감소합니다. 월별 상환액은 낮아질수록 매월 상환되는 원금은 점점 높아집니다.
평균자본지급이란 대출기관이 매달 원금을 균등하게 분배하고, 이 기간 동안 전 거래일부터 당기까지의 이자를 지급하는 것을 의미한다. 원리금균등에 비해 이 상환방식의 총 이자비용은 적지만, 초기 원리금상환액은 많아지므로 시간이 지날수록 상환부담은 점차 줄어들게 됩니다. 이 지불 방법의 총 비용은 동등한 이자율보다 낮지만 초기 지불 압력은 더 큽니다. 이 방법은 직장 생활의 정점에 있거나 은퇴를 앞둔 사람들에게 더 적합합니다.
대출금 조기상환 시 주의할 사항
1. 사전에 상담하여 필요한 사항을 파악하세요.
모기지론을 신청하는 이들은 최소 6개월 이상 상환해야 하며, 일부 은행에서는 1년 이상의 상환기간을 제시하기도 한다.
은행은 일반적으로 대출자의 조기 상환 신청서를 접수한 후 영업일 기준 15일 이내에 서면 또는 전화 신청서를 은행에 제출하며, 일반적으로 한 달 이상 소요됩니다. 또한, 주요 은행마다 대출 요건이 다릅니다. 일부 은행에서는 대출금을 조기상환할 경우 대출금액이 1만배가 되어야 한다고 규정하고 있으며, 일부 은행에서는 일정액의 청산손해배상금을 청구하기도 합니다.
2. 신청시간을 주의하세요.
은행이 대출금의 조기상환을 허용한다고 해서 상환이 가능한 것은 아니다. 일반적으로 먼저 신청하시고, 승인 후 반납하셔야 합니다. 조기상환에 대해서는 은행마다 명시적인 규정이 있습니다.
3. 선불로 인한 손실
은행에서 주택 담보 대출을 제공합니다. 은행이 주는 대출 금액은 매우 높지만, 집이 지어진 지 1년 미만인 경우에는 은행에서 일정 금액을 대출해 줍니다.
4. 정리가 필요한 서류
대출금을 조기상환하고자 하는 경우에는 원칙적으로 전화나 서면으로 신청하고 지참하셔야 합니다. 신분증과 대출계약을 은행에 승인을 받습니다. 차용인이 대출금 전액을 상환한 경우, 은행은 대출 잔액을 계산한 후 차용인에게 조기상환 편의를 제공할 수 있습니다.