현행 중앙은행 기준금리는 대출기간에 따라 단기, 중기, 장기 대출로 구분된다. 1년 단기대출 금리는 4.35%, 1~5년 중기대출 금리는 4.75%, 5년 이상 장기대출 금리는 4.9%이다.
대출 이자율은 은행 및 기타 금융 기관이 대출을 발행할 때 차용자에게 부과하는 이자율입니다. 이는 주로 시중은행에 대한 중앙은행 대출 이자율, 고객에 대한 상업은행 대출 이자율의 세 가지 범주로 나뉩니다.
은행 대출 이자 결정 요인은 다음과 같습니다.
① 은행비용. 모든 경제 활동에는 비용 편익 비교가 필요합니다. 은행 비용에는 두 가지 유형이 있습니다. 차용 비용 - 빌린 자금에 대한 선지급 이자 및 추가 비용 - 일반 사업 비용.
②평균수익률. 이자는 이익의 일부로서 이익률보다 낮아야 합니다. 평균 이익률은 이자의 최고 한도입니다.
(3) 대출 통화 및 자금의 수요와 공급. 공급이 수요를 초과하면 대출 이자율은 하락해야 하며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 또한 대출 금리는 가격 변동, 보안 수익률, 정치적 요인 등을 고려해야 합니다.
그러나 일부 학자들은 이자율의 상한선이 자금의 한계수익률이어야 한다고 믿습니다. 금리를 제한하는 요인은 기업이 은행 대출을 받은 후의 이익 증가율을 대출 금리와 비교한 것으로 본다. 전자가 후자보다 낮지 않은 한 기업은 은행에서 돈을 빌릴 수 있습니다.
RMB 사업의 이자율 환산식은 다음과 같습니다(참고: 예금 및 대출 공통).
1. 일일 이자율(0/000) = 연간 이자율(%) ¼ 360 = 월 이자율( ‰) ¼30.
2. 월 이자율(‰) = 연 이자율(%) ¼12
은행에서는 상품이자율법과 거래이자율법을 사용하여 이자를 계산할 수 있습니다.
1. 실제 일수를 기준으로 일일 누적 계좌 잔액을 기준으로 이자를 계산하고, 누적 상품에 일일 이자율을 곱합니다. 이자 계산 공식은 다음과 같습니다.
이자 = 누적 이자 발생 금액 × 일일 이자율. 여기서 누적 이자 발생 금액 = 일일 총 잔액.
2. 이자 계산 방법은 미리 설정된 이자 계산 공식인 이자 = 원금 × 이자율 × 대출 기간에 따라 이자를 하나씩 계산하며, 세 가지 항목으로 나누어 계산합니다.
이자기간은 1년(월)이고, 이자계산식은 다음과 같습니다.
①이자=원금×년(월)×년(월)이자율
이자율이 기간은 1년입니다. 연(월)과 일 수, 이자 계산식은 다음과 같습니다.
②이자 = 원금 × 연(월) × 연(월) 이자율 + 원금 × 홀수일 × 일일 이자율.
동시에 은행은 모든 이자 발생 기간을 실제 날짜로 변환하여 이자를 계산하도록 선택할 수 있습니다. 즉, 1년 365일(윤년의 경우 366일)이며, 각 월은 실제 날짜입니다. 그레고리력의 일 수입니다. 이자계산식은 다음과 같습니다.
3이자=원금×실제일수×일일이자율
이 세 가지 공식은 본질적으로 동일하지만 이자율 환산으로 인해, 1년은 360일 밖에 없습니다. 다만, 실제 일이자율을 계산할 때에는 1년 365일을 기준으로 계산하므로 결과가 조금씩 다를 수 있습니다. 중앙은행은 금융 기관에 사용할 공식을 선택할 수 있는 권한을 부여합니다. 따라서 당사자와 금융기관은 이를 계약서에 명시할 수 있습니다.