주택저축대출의 역할은 서민들의 주택소비자금 축적을 돕는 동시에 신용도 향상의 기회를 제공하고, 중·저소득층이 '내 집 마련'의 꿈을 실현할 수 있도록 지원하는 것입니다.
현재 중국에서 주택저축사업을 독점적으로 운영하고 있는 중독주택저축은행이 국가 다단계 주택정책 시스템에 포함돼 전국적으로 운영이 허용돼 더 많은 사람들이 이 정책의 혜택을 누릴 수 있게 됐다.
집을 사기 위한 대출이라고 하면 상업용 주택대출과 주택공제자금대출을 떠올리는 사람이 많다.
실제로 '선입금 후대출' 주택저축대출이라는 신구 주택대출 방식이 있다.
이 모델은 영국 버밍엄에서 시작되어 현재 유럽에서 널리 사용되고 있지만, 중국에서는 아직 예비 탐사 단계에 있다.
이 제도는 올해 천진과 충칭의 시범사업을 토대로 전국적으로 추진될 것으로 알려졌다.
주택저축대출의 특징은 무엇이며, 다른 대출방식과 어떻게 다른가요?
신청 방법?
현재 중국의 발전 상황은 어떤가요?
우리나라 주택금융시스템 구축에 어떤 영향을 미치게 될까요?
이에 대해 기자는 관련 은행가와 전문가들을 인터뷰했다.
3.3%의 고정 이자율은 중저소득층의 주택 수요를 해결합니다. 현재 중국 주민들은 주택 저축 및 대출에 대해 상대적으로 익숙하지 않지만, 유럽에서는 일반 서민들의 생활 수준 향상을 위한 중요한 수단이 되었습니다. 생활 환경.
예를 들어, 독일에서는 성인 3명 중 1명이 주택 저축 및 대출 계약을 맺고 있으며, 오스트리아인의 66%는 주택 저축 및 대출 고객입니다. 슬로바키아에서는 4명 중 1명이 주택 저축 계약을 맺고 있습니다. 주택 저축을 통한 생활 조건.
주택저축대출은 어떤 모습인가요?
쉽게 말하면 주민이 은행 대출을 받기 위해 미리 돈을 예치해야 하는 대출이다.
상업용 주택대출, 주택공제자금대출과 함께 * * * 3가지 개인 주택금융 모델을 구성합니다.
그러나 주택저축대출은 다른 두 가지 대출방식에 비해 공공복지에 가깝고 예금자의 주택수요와 저축능력에 따라 대출금액이 결정되는 계약적 저축의 성격을 갖고 있습니다.
중국을 예로 들어보자.
현재 중독주택저축은행은 중국 주택저축업무 전문은행으로 천진과 충칭에서 주택저축업무를 제공하고 있다.
포지셔닝의 관점에서는 주로 정부의 보호가 필요한 사람들, 중저소득층, 사회의 샌드위치 계층을 대상으로 하며 거주자의 중장기 주택 재정 요구를 충족하는 데 중점을 둡니다.
이는 3.3%의 고정 이자율로 우리나라의 주택 저축 및 대출의 현재 제도적 설계를 결정하는 이러한 위치에 기초합니다.
“현재 5년 이상 상업용 주택대출 금리는 5.15%, 5년 이상 선지급자금대출 금리는 3.25%다. 이에 비해 주택저축 금리는 대출 수준이 낮고 일정한 이자율이 시장 변동으로 인한 위험을 피하는 데 도움이 된다”고 중독은행 관계자는 말했다.
하지만 이 대출 방식에도 나름의 특징이 있습니다.
예를 들어, 대출기간이 최장 30년인 다른 두 대출과 달리 주택저축대출은 최단기간이 2년, 최장 16년이다.
또 다른 예를 들면, 이런 대출 방식은 먼저 입금한 뒤 돈을 쓰는 것이다. 대출을 신청하려면 먼저 계약을 하고 입금을 해야 한다.
그러나 상업용 주택대출 및 선순위 자금에 대한 보완책으로 주택 저축은 상업용 주택 대출 또는 대출용 선지급 자금과 결합될 수 있으며 이는 금리 위험을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
700억 위안 규모의 10년 시범 계약으로 654만 3800만 명의 주민이 혜택을 받게 된다.
이러한 유형의 대출은 어떻게 이루어지나요?
예를 들어 샤오왕이 2년 안에 200만 채의 주택을 구입할 계획이라면 사전에 은행과 저축 계획을 체결해야 한다.
그는 한 번에 654만 3800만 위안을 입금할 수도 있고, 매달 정기적으로 일정 금액을 입금할 수도 있다.
보증금이 계약금액의 50%인 65438+000만 위안에 도달하고 관련 평가 조건을 충족하면 은행에서 65438+000만 위안의 주택 대출을 신청할 수 있으며 동시에 저장된 65438+0백만 위안을 자신의 용도로 인출합니다.
주택 저축은 중저소득층이 종합적인 주택 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있으며, 이는 이 사업의 가장 두드러진 특징이기도 합니다.
2004년부터 천진과 충칭에서는 이 사업에 대한 시범 프로젝트를 연속적으로 시작했으며 이러한 대출을 신청하는 사람의 수가 증가하고 있는 것으로 알려져 있습니다.
데이터에 따르면 2004년 중독은행이 설립된 이후 10년 만에 은행의 등록 자본금은 초기 15억 위안에서 20억 위안으로 점차 증가했으며 시민과 700억 위안이 넘는 주택 저축 계약을 체결했습니다. 14만명의 주민에게 혜택을 제공합니다.
주택저축대출의 가장 큰 역할은 서민들이 주택소비에 필요한 자금을 축적함과 동시에 신용도 향상의 기회를 얻고, 중저소득층이 '내 집 마련'의 꿈을 실현할 수 있도록 지원하는 것입니다.
주택저축 업무규칙을 공개해 언제 주택을 누릴 수 있는지, 주택저축을 처리하면서 어떤 금리 할인을 받을 수 있는지 알 수 있다.
어떤 사람들은 왜 이런 주택대출 방식이 중국에서 아직 '기후를 형성'하지 못했는지 묻습니다.
다른 국가에 비해 중국의 주택 저축 및 대출은 늦게 시작되었으며 오랜 탐색 기간을 거쳤습니다.
중국은 1980년대부터 주택저축제도를 모색하고 시행해 왔다.
1987년 주택제도 개혁 초기에 중국인민은행은 산둥성 옌타이와 안후이성 벵부에서 주택자금 조달, 주택신용 및 결제사업을 전문으로 하는 도시주택저축은행 시범운영을 승인했다.