위탁대출이란 의뢰인이 합법적인 출처를 제공하는 자금으로, 위탁업무은행이 의뢰인이 확정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 이자율에 따라 발행, 사용 감독 및 회수를 지원하는 대출 업무를 말한다. < P > 대출 신청 조건 위임 < P > 의뢰인과 대출자는 공상행정관리부 (또는 권력기관) 의 승인을 받은 기업 (사업 단위, 기타 경제조직, 자영업자, 완전한 민사행위 능력을 가진 자연인) 이다. 상업 은행에 결제 계좌를 개설하다. 위탁 자금의 출처는 합법적이고 독립적 인 통제권을 가져야합니다. 위탁 대출을 신청할 때, 반드시 단독으로 대출 위험을 감당하고, 국가 및 지방세무서의 관련 요구에 따라 세금을 납부하고, 수탁자와 협조하여 은행 대리 납부 관련 사항을 처리해야 한다. 상업은행의 기타 요구에 부합하다. < P > 대출 위임 프로세스: 고객과 대출자가 융자 의사를 달성하고 대출 이자율, 기한 등을 협의하여 결정합니다. 고객과 대출자는 상업은행에 결제계좌를 개설하고, 고객은 상업은행에 대출위탁서를 발행하고, 고객과 대출자는 은행에 신청한다. 은행은 고객의 위탁 신청을 접수하고, 조사와 승인을 하고, 합격한 고객의 위탁을 접수한다. < P > 현재 위탁대출 업무에서는 대출 특성에 따라 위탁대출 금리를 결정하고 위탁대출이 금융대출에 편향되는지 민간대출에 편향되는지에 초점을 맞춰야 한다. 민간 대출 특징을 지닌 위탁 대출은 민간 대출의 관련 규정을 참고하여 법정 상한선을 초과해서는 안 된다.
대차 대조표 일, 대출 계약 원금 및 계약 이자율에 따라 결정된 채권 이자는' 미수금이자' 계정을 차변에 기입하고, 대출 상각 비용 및 실제 이자율에 따라 결정된 이자 소득을 기준으로' 이자 소득' 계정을 대변에 기입하고 차이 (이자 조정) 에 따라 이 계정을 차변 또는 대변에 기입합니다. 계약금리가 실제금리와 크게 다르지 않으면 계약금리 계산으로 이자 수입을 결정할 수도 있다.
모기지 연체되면 어떻게 될까요? < P > 담보기한이 지난 결과는 다음과 같습니다.
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2. 3 회 연속 갚지 않으면 은행이 독촉한다.
3. 또한 벌금을 발생시킵니다.
4. 연체 상환 횟수가 6 회 이상인 경우 재산이 동결됩니다.
5. 은행과 대출자가 협상할 수 없는 경우 은행은 법적 절차를 통해 담보물을 경매할 수 있다. < P > 개인 주택 대출은 소비자 대출의 일종으로 대출자가 대출자에게 발행한 일반 주택 구입을 위한 대출을 말한다. 대출자가 개인 주택 대출을 발행할 때, 대출자는 반드시 보증을 제공해야 한다. 대출자가 만기가 되어 대출금의 본이자를 갚지 않은 경우, 대출자는 법에 따라 담보물이나 물질을 처분하거나 보증인이 본이자를 상환하는 연대 책임을 맡을 권리가 있다. 대출 대상은 완전한 민사행위 능력을 갖춘 자연인이다. 대출 조건은 도시 주민들이 일반 주택 구입에 사용하고, 주택 구입 계약이나 협의가 있고, 원금 지불 능력이 있고, 신용이 양호하며, 주택 구입에 필요한 자금의 선불로 3% 를 지불하고, 은행이 인정한 대출 담보가 있다. < P > 개인 주택 대출은 일반 주택과 도시 주민들의 자택 구매로 제한되며 고급 주택 구입에는 사용할 수 없습니다. 개인 주택 위탁 대출 전명 개인 주택 담보 위탁 대출은 주택 자금 관리 센터가 주택 적립금으로 상업은행에 위탁한 개인 주택 대출을 가리킨다. 주택 적립금 대출은 정책적 개인 주택 대출로 금리가 낮다. 주로 중저소득의 적립금 예치직원에게 이런 대출을 제공하는 것이다. 그러나 주택 적립금 대출과 상업대출의 이자차가 1% 이상이기 때문에 투자자든 집을 사는 일반인이든 주택 적립금 대출을 선택해 집을 사는 경향이 있다. 개인 주택 자영업대출은 은행 신용자금을 원천으로 개인 매입자에게 발급된 대출이다. 상업성 개인 주택 대출, 개인 주택 담보대출이라고도 합니다. < P > 위탁 대출 위험 개요 < P > 위탁 대출의 위험 개요가 주로 무엇인지 아십니까? 위탁 대출이란 의뢰인이 합법적인 출처를 제공하는 자금으로, 위탁업무 은행이 의뢰인이 정한 대출 대상, 용도, 금액, 기한 및 이자율에 따라 발행, 사용 감독 및 회수를 돕는 대출 업무를 말한다. 다음은 내가 당신을 위해 정리한 위탁 대출 위험 개요 _ 위탁 대출 위험 지식 소개입니다. 당신에게 유용하길 바랍니다!
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위탁 대출 위험 개요
위탁 대출의 정의
위탁 대출의 위험 분류
위탁 대출의 위험 방지
위탁 대출 위험 개요
상장 회사가 자금 조달을 위해 자금을 대규모로 사용하지만 < P > 통계에 따르면 2 년 위탁 재테크 잔액은 연초 239 억 4 억원, 차변금액 654.38+65.438+8 억 6 억원, 대출금액 654.38+24.843 억원, 연말 잔액 654.38+76.5438 위탁 재테크 잔액은 21 년보다 어느 정도 감소했지만 기간 발생액은 21 년보다 크게 증가했다 (차변발생액 79 억 17 만원, 대출발생액 559 억 16 만원). < P > 위탁 대출 방면, 2 년 위탁 대출 연초 잔액 643 억 83 억 원, 차변 금액 86 억 1 억 4 천만 원, 대변 금액 465.438+.643 억원, 연말 잔액 654.38+.8754 억원. < P > 보고서에 따르면 최근 2 년 동안 상장사가 재테크와 위탁대출을 위탁해 발생한 막대한 손실은 없었지만, 이 방면의 고위험은 이미 드러나기 시작했다. 위탁 대출을 발행한 회사 중 2__, 6 개 상장회사 중 연체 금액이 있다. 또한 상장사 대출은 빈번히 연기해야 하고 소송에 휘말려 위탁대출의 고위험을 드러낸다. 통계에 따르면 보고 기말 연장, 연체, 위탁 대출 잔액은 각각 865438+92 만원, 22 억 8 만원, 억 57 만원으로 집계됐다. < P > 상교소에 따르면 일부 상장회사들은 재테크와 위탁대출을 위탁하는 데 열중하고 있는데, 주된 이유는 < P > 우선 통화정책 강화와 부동산 규제의 맥락에서 중소 제조업체와 부동산, 광업 등 업종이 자금에 대한 수요가 크다는 점이다. 이는 자금의 빠른 성장을 위한 옥토를 제공하며, 그 높은 수익률은 빠르게 각종 자금을 끌어들이고 있다. < P > 하지만 일부 회사들은 주영 업무가 부진한 상황에서 재테크와 대출을 위탁할 수 있는 동력을 가지고 있으며, 이자 수입은 일부 주영 업무 불황회사의 주요 이윤원이 되고 있다. 예를 들어 모 회사 2__ 년 순이익 654.38+ 억 88 만 원, 위탁 대출 최대 2 건, 잔액 3 억 67 만 원, 대출 금리가 일반적으로 2% 정도인 것을 보면 이자 수입이 실적에 큰 영향을 미친다는 것을 알 수 있다. < P > 둘째, 일부 신규 상장사 초입 현상으로 대량의 자금이 유휴되고 자금이 넉넉하다. 일부 회사는 초과모집 직후 자신의 유휴 자금을 이용하여 재테크를 위탁하겠다고 발표했다. < P > 한편 상장사는 잠시 유휴한 모금자금으로 유동성을 일시적으로 보충하고, 자기자본으로 전환한 뒤 재테크를 위탁하거나 대출을 위탁하는 데 사용할 수 있다. 또한 일부 상장회사들이 시장의 유혹을 받는 것을 배제하지 않고 모금 자금의 용도를 바꾸고 유동성을 보충하는 등 고금리 대출 동기를 키우고 있다. < P > 마지막으로 일부 회사는 상장회사의 유리한 융자 플랫폼을 이용해 싼 자금을 확보하고 회사채나 단기 융자권으로 이차를' 전매' 할 가능성이 있다. < P > 예를 들어 한 회사는 2 년 5 월 95 억원의 회사채를 발행해 1:1 비율로 상업은행 대출금을 상환하고 회사 유동성을 보충하는 데 사용했지만 6 월에는 4 억원의 자자금을 1-2 년 기한의 재테크 상품에 투자하기로 했다. < P > 상교소에 따르면 상장사는 위탁재테크, 위탁대출에 관여하는 것은 나무랄 데 없지만 고액의 이익에 힘입어 변변 분배로 쉽게 발전할 수 있다. 관련 거시관리부는 효과적인 조치를 취하고, 사회자금을 합리적으로 배분하고, 중소기업의 자금수요 갈등을 완화하고, 시장자금비용을 안정시킨다. < P > 상장 회사는 위탁 융자 및 위탁 대출에서도 위험 통제 및 의사 결정 절차를 강화해야 하며, 고금리 수익을 일방적으로 추구하고 위험을 무시해서는 안 됩니다. 동시에 상장회사의 자금 조달 계획에 대한 규제를 강화해야 한다. 또한 현재 위탁 재테크와 위탁 대출의 정보 공개에 따라 이 방면의 정보 공개 요구 사항을 구체화하고 위탁 재테크와 위탁 대출의 정보 함량을 더욱 높여 정보 공개의 투명성을 높여야 한다. < P > 위탁 대출의 정의 < P > 위탁 대출이란 의뢰인이 합법적인 출처에서 제공한 자금을 수탁은행의 일반 위탁 계좌로 분류하고, 수탁은행이 의뢰인이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기간 및 이자율에 따라 발행, 감독 사용 및 회수를 지원하는 대출 업무를 말합니다. 고객은 정부, 기업, 기관 또는 개인일 수 있습니다. 대출자 (수탁자) 는 의뢰인이 결정한 대출 대상, 용도, 금액, 기한 및 이자율에 따라 대신 대출을 발행하고 사용을 감독하며 회수를 돕는다. 대출자 (수탁자) 는 수수료만 받고 대출 위험은 감수하지 않는다. < P >' 민법전' (221.1 발효) 제 92 조 위임권 의뢰인은 수탁자에게 하나 이상의 특정 사무를 처리하도록 위임하거나 모든 일반 사무를 처리할 수 있다. < P > 위탁 대출의 위험 분류 < P > 는' 대출 통칙' 과' 상업은행 위탁 대출 관련 문제에 대한 통지' 에 따라 위탁 대출 업무에서 의뢰인이 대출 위험을 부담하고 은행은 대출 위험을 부담하지 않는다. 따라서 위탁 대출은 은행의 저위험 업무로 간주되지만, 은행의 경우 위탁 대출이 완전히 위험하지 않은 것은 아니다. 사실, 위탁 은행의 업무에는 무시할 수 없는 많은 위험이 있다.
1, 정책 위험. 업무준입 방면에서 상업은행이 은감회의 비준을 거쳐 위탁대출을 개설하고 경영위탁대출의 주체 자격을 취득하는가? 일부 은행 지사가 개업할 때 필요에 따라 현지 은감부에 보고하지 않은 경우 정책 규정 측면에서 위탁 대출의 대상, 목적, 항목에 대한 규정 준수 심사를 실시하는지 여부, 위탁 대출 기간, 금리 규정을 엄격히 집행하는지 여부. 실제로 일부 수탁은행들은 의뢰인과 대출자가 합의하면 금리가 마음대로 결정될 수 있다고 생각하는데, 이는 인민은행의 관련 규정을 위반하는 경우가 많다.
2. 운영 위험. 상업은행이 실사조사를 하지 않고 대출 승인 위임, 법률 문건 서명, 대출자금 사용, 대출 원금이자 지급 및 상환, 수수료 징수 등 구체적인 사항에 따른 위험을 말한다. 은행은 수탁자로서 위탁협정 의무를 완전히 이행하지 못하거나 대출 전 조사, 대출 발행, 자금 사용 모니터링, 연체 대출 독촉 등에 대한 운영이 불규칙하다. 대출이 분실되면 의뢰인은 은행이 의무를 이행하지 못한 이유로 은행에 상응하는 책임을 맡길 것을 요구할 수 있으며, 그로 인해 발생할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 은행명언)
3. 은행 평판 위험. 위탁 대출의 원금이 제때에 회수되지 못하고 원금에 제때에 지급되지 않을 경우 위탁 은행의 명성에 영향을 미치기 때문에 은행은 위탁 대출의 신용 위험과 평판 위험을 부담한다.
4. 규정 준수 위험. 자금 출처 측면에서 일부 은행은 사회 보장 기금, 기업연금, 예산외 자금, 노조 경비, 보험자금, 재단 자금, 주택 유지비 등의 기관이 대출을 위탁해 자금 출처가 불규칙하게 되고 있다. 자금 사용의 경우 일부 대출자들은 위탁대출을 이용해 국가산업정책이 금지하거나 제한하는 업종이나 규정 미준수 기업과 프로젝트에 투자한다. 대출 자금의 사용에 대한 감시가 엄격하지 않은 은행도 있다. 예를 들어, 차용인은 위탁 은행에 유동 자금을 신청했지만 부동산에 투자하거나 장비를 구입하는 데 사용되어 자금 사용이 불규칙하게 되었습니다. 일단 문제가 생기면 상업은행은 책임을 질 수 없다.
5. 법적 위험. 은행은 수탁자로서 의뢰인과 체결한 위탁 계약은 법인과 의뢰인이 공동으로 서명한 법률 문서여야 한다. 그러나 일부 지사는 계약 조건을 갖추지 않고 1 급 법인으로 법적 위험이 있다. 일부 은행들이 대외적으로 위탁대출을 내놓을 때 위탁대출 상품, 신탁업무, 저축예금 업무의 성격을 정확하게 정의하지 못했다. 일단 법률이 나타나면, 그들은 소송의 위협에 직면할 것이며, 규제 당국의 처벌을 받을 수도 있다. 또한 일부 관리자들은 법적 의식이 희박하고 무책임한 약속이나 월권 행사 기능을 하면 은행과 관련된 법적 위험을 초래할 수 있습니다. < P > 위탁 대출의 위험 예방
1. 은행이 위탁 대출의 위험을 방지하기 위한 기초이자 전제 조건인 위험 관리 의식을 강화합니다. 이사회와 고위 경영진을 대표하는 은행 고위 경영진은 우선 위탁 대출 위험에 대한 인식을 높이고 관련 부서를 조직하여 교육을 실시하여 위험 관리를 기층 직원의 책임과 행동에 이행해야 한다.
2. 운영 리스크 관리 강화 대출 전 조사에서 관련 규정에 따라 고객이 제공한 자료, 대출 목적의 합법성, 대출 금리가 요구 사항을 충족하는지 여부, 대출자의 민사 주체 자격, 자금원의 합법적인 규정 준수 등에 대한 조사 검증을 실시해야 합니다. 승인 과정에서 규정된 절차에 따라 실사를 진행하고 각 행의 내부 권한에 따라 승인자의 승인을 받아야 하며, 위반 조작, 월권 비준을 해서는 안 된다.
3. 대출의 표외 부분에서 차용인은 국가 관련 규정에 따라 경영은행에 위탁대출자금 계좌를 개설하고 보증인과 담보계약을 체결하여 대출계약과 담보계약이 발효될 때까지 고객의 위탁예금이 자금계좌에 들어간 후에야 대출에 대한 표외 수속을 할 수 있도록 요구해야 한다. 의뢰인은 위탁자금을 먼저 수탁은행의 전용 계좌에 예치해야 하며, 어떤 경우에도 수탁은행은 위탁자금이 마련되기 전에 대출자에게 미리 돈을 빌려서는 안 된다.
4. 대출자금 모니터링 과정에서 경영행은 대출자가 규정된 용도에 따라 신용자금을 사용하는 것을 감독하여 대출자금이 유용되는 것을 방지해야 한다. 위탁 계약에서는 이미 대출 용도를 명확히 합의했고, 자금 전용은 수탁은행이 무단으로 변경해서는 안 된다. 대출 관리의 요구에 따라 대출 후 검사를 실시하고 검사 결과를 제때에 의뢰인에게 통보합니다. 대출자에게 대출 계약에 따라 기한 내에 대출 원금을 상환하도록 독촉하다. 위탁대출과 자영업대출이 이해충돌이 발생하더라도 위탁은행은 그 유리한 지위를 이용하여 의뢰인 자금을 가로채거나 대출자가 몰래 의뢰인에게 돈을 상환할 수 없다.
5. 기한이 지난 대출 독촉 과정에서 경영행은 고객에게 기한이 지난 대출금의 이자 빚을 제때에 통지하고 그에 상응하는 독촉 조치를 취해야 한다. 대출이 연체된 후, 경영행은 법정이나 약속된 보증 기간 동안 보증인에게 권리를 주장해야 하며, 기한 내에 대출자에게 서면 독촉 통지를 발송하고 서면 독촉 증거를 확보해야 한다.
6. 규정 준수 위험 관리 강화 상업 은행은 위탁 대출 자금원의 합법성을 철저히 조사하고 검토해야 한다. 특정 용도가 있고 유용하지 않은 일부 특별 자금의 경우, 국가 규정에 따라 위탁 대출의 원천이 될 수 없다. 은행은 위탁대출을 대출할 수 없고, 그 자신의 신용자금은 위탁대출의 원천이 될 수 없다.
7, 상업은행은 위탁대출자금의 규정 준수를 검토해야 한다. 차용인이 합법적인 주체 자격을 가지고 있는지 검토하여 프로젝트 절차가 완비되어 있는지 확인하고, 국가산업정책이 금지하거나 제한하는 업계에 위탁대출을 발급해서는 안 되며, 수속이 미비하고, 국가정책금지나 제한, 규정 미준수 항목에 개입해서는 안 된다. 대출 수속은 반드시 완비되어야 하며, 법률이 있는지 없는지 주의해라