그러나 도이체방크 대변인은 혐의를 부인했다.
'실사 불이행' 조사
모기지IT는 1999년부터 2009년까지 미국 주택도시부 산하 부서인 연방주택청(FHA)에 참여했다. 개발(HUD) "직접 대출" 프로그램에는 FHA가 보증하는 대출을 제공할 수 있는 권한이 있습니다. 이 프로그램은 참여 기관이 주택 및 도시 개발부 규칙에 따라 대출을 신중하게 검토하고 승인하도록 요구하며 일련의 품질 관리(QC) 절차를 요구합니다.
규정에 따르면 담보대출 승인 전 차주의 재정상태와 거래재산의 실태를 파악하기 위한 실사가 필요하다. 이 단계는 FHA나 주택 및 도시 개발부가 아닌 직접 대출 기관이 수행합니다.
그러나 프리트 바라라 검사는 도이체방크가 프로그램 규칙을 심각하게 위반했으며 대출자가 모기지 상환을 할 수 있는지 여부에 관한 요건을 무시했다고 말했습니다.
FHA 데이터에 따르면 콜로라도 주 핫스프링스에서 회사가 발행한 2004년 주택 대출에서 차용인의 신용 기록이 없었을 때 회사는 임대료, 자동차 보험 및 공과금을 징수하지 못했습니다. 평가를 위해 지불 정보를 기록하고 대신 직접 대출을 발행합니다. 그 결과, 차용인은 6개월 후에 채무 불이행을 당했습니다.
게다가 텍사스 부동산 대출의 신청 자료에는 차용인의 고용 상태에 대해 일관되지 않은 설명이 포함되어 있었습니다. 저는 X회사와 Y회사를 동시에 다녔는데, 아무도 저를 알아채거나 질문하는 사람이 없었고, 대출이 승인되었습니다. 5개월 이내에 차용인은 채무 불이행을 했습니다.
부동산 중개업에 종사하는 한 관계자는 이 두 사건의 오류가 “매우 낮은 수준”이라고 말했다. 다른 경우에는 구매자가 판매자의 계약금을 “후원”하고 보유 자산의 가치를 허위로 표시하는 등의 행위를 합니다. , 발견될 가능성이 훨씬 적습니다.
명목상의 QC만
2004년 모기지 IT회사는 외부인을 고용해 일련의 QC(품질관리) 절차를 수립하고 승인된 대출 사례를 재심사했다. 곧 문제가 발견되었고 회사는 고소당했습니다. 그러나 편지는 회사의 첫 번째 QC 관리자가 발견되어 2005년 초에 다시 열릴 때까지 따로 보관되어 열리지 않았습니다.
그러나 문제는 달라지지 않았습니다.
위 QC 관리자는 사내 시스템을 구축하려고 노력했는데, 선정된 사례는 우선 외부에 넘겨져 문제가 있을 경우 QC 관리자가 신청한 부서에 대해 설명을 해준다. 그러면 QC 관리자가 문제를 평가하고 경영진에 보고합니다.
그러나 이 시스템은 전혀 작동하지 않았으며 QC 관리자는 경영진에 대한 불만에도 불구하고 대출 지점 질문에 응답하지 않는 경우가 많았습니다.
더 우스꽝스러운 것은 QC 과정에서 회사의 인사 배치다. 위에서 언급한 QC 관리자는 업무를 보조할 수 있는 사람이 있어야 하지만 현실은 1인 군대입니다. 2006년 1분기부터 2009년 영업 종료까지 회사에서 유일하게 QC 업무를 담당한 사람이 정부 대출 감사원이었고, 2007년에도 이 사람이 다른 목적으로 활용됐다.
기소장에는 특히 한 사건이 언급됐다. 외부 감사인과 회사의 품질 관리 관리자는 회사의 미시간 사업부에서 대출 기관 및 중개인과 관련된 일련의 불이행을 발견하고 경영진에게 조치를 취할 것을 권고했습니다. 그러나 회사는 HUD가 발견하여 회사에 통보한 2006년까지 이 문제를 해결하지 않았습니다.
이러한 문제에 대해 회사 경영진은 연례 점검을 통해 시정했다고 거듭 밝혔고, 고위 경영진 역시 회사가 관련 규정을 준수했다는 점을 표명하기 위해 여러 차례 서명을 했다. 그러나 이는 이들이 주장한 것과는 다른 것으로 드러났고, 문제는 2009년 회사가 망할 때까지 계속됐다.
FHA는 이러한 대출에 대한 보험 상환 및 관련 비용으로 3억 8,600만 달러를 지불했으며 현재 지불해야 할 금액은 8억 8,800만 달러이며 앞으로 보상 금액이 더 커질 수 있다고 밝혔습니다.
도이체방크 관계자는 “방금 소송을 접수해 현재 논의 중”이라며 “모기지IT와 은행을 상대로 한 고발은 불합리하고 불공평하다”고 말했다. 대변인도 “소송을 옹호하겠다”고 말했다.
최신 뉴스
독일 최대 은행인 Deutsche Bank는 올해 소송 비용 증가로 인해 2012년 신용 등급을 하향 조정한 후 Standard & Poor's에 의해 신용 등급이 하향 조정될 수 있습니다. . S&P는 도이체방크의 장기 신용등급이 A+로 Credit Watch Negative 등급에 올랐다는 성명을 발표했습니다.
Deutsche Bank는 미국 모기지 소송 및 기타 규제 조사에 대응하여 추가 비용을 부담하면서 2012년 이익이 약 4억 유로(514만 달러) 감소한 2,910만 유로를 기록했다고 지난 주 발표했습니다. 세계 최대 은행들이 기준 금리를 조작하고 금리 파생상품과 같은 상품을 부적절하게 판매했다는 비난으로 인해 규제 당국으로부터 조사와 소송에 직면해 있습니다. 안슈 자인(Anshu Jain) CEO와 위르겐 피첸(Juergen Fitschen) CEO가 이끄는 도이체방크(Deutsche Bank)는 주거용 모기지 담보 채권(MBS) 피고를 "여러" 민사소송에 등록했다고 밝혔습니다. Deutsche Bank는 MBS의 발행자 또는 인수자였습니다.
Standard & Poor의 성명서는 경제, 규제 및 소송 위험이 여전히 Deutsche Bank의 성과에 영향을 미칠 것이라고 지적했습니다.
금 가격 조작
파이낸셜 타임즈에 따르면 독일 금융 규제 당국은 금과 은 가격 조작 가능성을 조사하고 있으며 도이체방크에 문서를 요청했습니다.
Bafin은 지난 몇 달 동안 여러 차례 현장 조사를 통해 Deutsche Bank 직원들에게 질문을 했으며, 이 문제에 정통한 사람들은 독일 규제 당국이 귀금속 시장을 면밀히 조사할 능력이 없음을 강조했다고 말했습니다.
독일 연방금융감독청은 금은 가격과 벤치마크 환율 조작 가능성을 조사하고 있음을 확인했지만 어느 금융기관이 연루됐는지에 대해서는 언급을 거부했습니다. 도이체방크(Deutsche Bank)도 논평을 거부했다.
임원들이 해고됐다.
글로벌 외환시장 조사에서 도이체방크는 외국환거래은행 최초로 사업부서 임원들에게 강제휴직을 실시했다.
Deutsche Bank의 런던 소재 중앙은행 판매 담당 외환 담당 임원인 Kai Lew가 해고되었습니다. Lu의 LinkedIn 프로필에 따르면 그녀는 Deutsche Bank에서 8년 동안 근무했습니다.
LIBOR 조작 의혹
2014년 4월 미국 연방예금보험공사(FDIC)는 세계 최대 은행 16곳을 LIBOR(런던 은행간 금리) 조작 혐의로 고소했습니다. )., 수십 개의 파산 은행을 속였습니다.
공격 대상으로는 Bank of America, Citigroup, Credit Suisse, Deutsche Bank, HSBC Holdings, JPMorgan Chase, Royal Bank of Scotland, ABN America, Lloyds Banking Group, Société Générale, Norim Bank Central Treasury, Royal Bank 등이 있습니다. 캐나다 은행, 미츠비시 UFJ 은행 및 Westdeutsche 은행.
금융기관이 LIBOR 조작을 공모했다는 혐의로 최근 제기된 소송이다. 글로벌 벤치마크 금리인 LIBOR는 글로벌 자산 가격에 미화 550조 달러에 영향을 미치며 모기지에서 파생 금융 상품까지 금융 상품에 영향을 미칩니다.
한 분기에 62억 유로라는 막대한 손실
2015 10 8. 도이체방크는 3분기에 예상 외로 62억 유로의 막대한 손실을 입었다.