은행과 부동산의 관계에 대한 조사 및 연구
감독 강화로 인해 주택 관련 대출 승인이 더욱 어려워지면서 일부 소액 대출 회사는 부동산 담보대출 사업.
도의 높이는 한 발, 마귀의 높이는 한 발!
집을 사기 위한 가짜 이혼의 관행은 터무니없고 여러 곳에서 엄격하게 규제되고 있지만 증권일보 기자에 따르면 더욱 터무니없는 것은 '계약금 제로' 주택이다. '제로다운페이'는 계약금 대출 구축 시장 레버리지와 달리 주택 구입을 속이고 실제 대출을 받으려는 의도다.
푸젠 출신의 리 씨는 “집 구입 자금을 조달하는 데 도움을 주세요.”라고 말했습니다. "50만~80만 위안 정도 자금을 조달할 수 있어요."
"중개회사에서 사실상 계약금 없이 집을 살 수 있도록 대출을 해준다고 하더군요. 대출을 신청하고 나서야 깨달았습니다. 소위 중개업자의 선불금은 실제로는 소상공인을 대상으로 한 고금리 대출이었다. 대출회사의 돈 빌리는 방식에 따르면, 집을 사는 것은 가상의 합의가 아닌 현실인 것으로만 알고 있다. 비슷한 상황인데 지금은 어떻게 해야 할지 모르겠어요.” 차용인 루샤오(가명)가 인터넷을 통해 길을 선택했다. 도움을 요청했다.
'계약금 제로'는 사실 속임수입니다.
주택담보대출에 관해서는 수법이 무궁무진하다.
올해 춘절 이전에는 계약금 대출이 아직 감독에 의해 명확하게 정의되지 않았으며, 일부 P2P 플랫폼의 개입으로 계약금 대출은 한때 인터넷 금융상품의 후광을 누렸습니다. 그러나 계약금 대출의 레버리지 위험에 대한 우려로 감독당국은 부동산 중개업체, 부동산 개발업체 및 관련 금융업체에 대해 여러 차례 정리 및 시정 작업을 실시했습니다. 그러나 계약금 대출이 길거리 쥐새끼가 되었지만 계약금 대출보다 더욱 신뢰하기 어려운 '제로 계약금'이 여전히 도사리고 있으며 방법도 더욱 복잡합니다.
'증권일보' 기자들은 최근 일부 중개인들이 '집 구입 시 자금 조달을 도와준다'는 대대적인 프로모션을 진행하고 있다는 사실을 알아냈습니다.
본 기자는 앞서 언급한 복건성 리씨에게 연락해 "50만~80만위안 대출 가능"하다는 사실과 부동산 구입 추천 장소는 주로 민후상지에 등 푸젠성에 집중돼 있다는 사실을 알게 됐다. , Fuqing, Changle 및 기타 지역. 주택 구입자 요건은 '25~50세, 국민 호구등록이면 충분, 신용정보 양호, 신용카드 5개 이하, 기존 부채 30만 위안 이하, 결혼한 두 번째 재산 소유자는 50만 위안 이하'면 된다. 부채." .
위 조건을 충족하는 차용인이 제출해야 하는 자료는 신분증, 호적부, 상세신용기록부, 반기 통장 잔고증명서, 재직증명서만 포함된다.
이 밖에도 잠재 매수자를 직접 분류하는 빌라 광고도 있다. 주택 구입자에게는 "집값이 200만 위안이고 계약금은 5만 위안에 불과하다. 월 납입금에 관계없이 5개월간 무상으로 융자 고객을 대상으로 한다"고 말했다. 보증금이 50,000위안이면 회사는 한 손으로 자금 조달을 도울 수 있습니다1 1만 위안, 고객을 소개하여 높은 수수료를 받을 수 있습니다."
모든 것이 어린이 학습 기계의 고전적인 광고 슬로건처럼 보입니다. "너무 간단해서 엄마는 더 이상 걱정할 필요가 없습니다..."
그러나 "증권"의 한 기자에 따르면 매일" 이해하세요. 그렇게 간단하지 않습니다.
“내가 산 집의 총 가격은 56 만원인데 중개업자는 계약금이 없다고 했어요. 중개 회사는 6 만원 이상, 부동산 중개인은 6 억 5,438 만원 포인트를 줬어요. 은행 담보대출은 390,000원이었습니다. 이제 중개업자에게 빌려서 매달 4센트의 이자를 갚아야 하고, 부동산 담보대출은 매달 수천 위안씩 갚아야 합니다. 또한 주택담보대출에 대해 70,000위안을 상환해야 하며 20% 이상의 개념수수료가 부과되었습니다."라고 Lu Xiao는 말했습니다. “약정서에 서명하고 보니 7만 위안 대출은 예전 생각처럼 은행 대출이 아니라 소규모 대출회사에서 대출한 것이고 이자도 훨씬 높았다는 걸 알게 됐어요. 이제는 후회하고 싶어요. 내 손에 증거가 없다는 걸 알게 됐다."
일명 '콘셉트 수수료'는 속담으로, 대부분 국내법과 규정에 부합하지 않는 수준 이하의 수수료를 일컫는다. 구체적인 아이디어는 양측이 합의한 비율로, 1%가 '포인트'다.
'증권일보' 취재진은 '신용 없는 가구를 속여 계약금 없이 주택 구입 자금을 조달하는' 이런 상황이 전국 곳곳에서 발생하고 있음을 확인했다. 대부분의 구매자는 현금화에 어려움을 겪고 있지만 막대한 부채를 안고 있습니다. 고객을 유치하기 위해 일부 중개인은 주택 구매자에게 "대출은 신용보고 시스템과 연결되지 않으며 실제로 돈을 상환할 필요가 없다"고 약속하기도 합니다. 그러나 올해 5438년 6월+10월 일부 네티즌들은 유사한 사기를 당했다고 주장했다. "회사가 도망갔고, 부동산 증명서와 토지 증명서를 빼앗겼다."
모기지론이 '민간'으로 바뀌었다
5438년 6월+065438+10월 국정발표 통계국 18 자료에 따르면 5438년 6월부터 10월까지 전국 70개 대중도시 중 1선, 2선 도시의 부동산 시장이 크게 하락했으며 많은 도시의 주택 가격 상승이 빠르게 떨어졌습니다.
부동산 시장 규제는 처음에는 성과를 거두었지만 여러 지역의 부동산 시장 규제 정책은 계속해서 증가했습니다. 항저우, 우한, 심천 등지에서는 부동산에 대한 새로운 정책이 연속적으로 도입되었습니다. 이는 예비기금, 사회보장, 대출 계약금 비율을 제한해 왔습니다.
감독 강화로 인해 주택 관련 대출 승인이 더욱 어려워질 것이라는 우려에 일부 소액대출업체들이 부동산담보대출 사업에 눈을 돌리고 있다.
“난징 부동산의 경우 담보대출을 신청하면 월 이자 1.1%에 2차 담보대출을 신청하면 1년 서비스 수수료(3.5%)가 붙고, 월 이자는 1.1%, 반년 수수료는 2.5%다.” 난징 장씨는 부동산 담보대출 사업을 하기 위해 소액 대출회사를 찾는 방법이 있었다고 말했다.
일명 담보대출은 부동산을 1차 담보로 하는 것을 말하고, 2차 담보는 다른 기관이나 회사에서 2차 담보를 말한다.
장씨가 제시한 호가에 따르면 1차 주택담보대출의 연간비용(이자+수수료)은 16.7%, 2차 주택담보대출의 연간비용(이자+수수료)은 18.2%다. %. 위의 가격은 은행 모기지 이자율보다 훨씬 높습니다. 은행의 경우 무담보 및 무담보 신용대출의 이자율은 일반적으로 연간 15~18%이며, 주택담보대출의 이자율은 일반적으로 기준금리보다 약간 높을 뿐입니다.
제한된 자금으로 인해 소액대출 회사는 '사업 기회'를 보더라도 그렇게 할 수 없다고 느낄 수 있습니다. 따라서 관련 자산을 금융상품으로 포장해 개인투자자에게 파는 것이 이들의 자금조달 방식이 됐다.
“월 금리는 1%에 달할 수 있고, 연 금리는 12%로 은행할인예금, 은행재무관리, 신탁상품, 자산관리 상품 등 모든 상품에 즉시 우대된다. !” 금융중개인 가오씨는 “주택(순수주택) 모기지 사업은 오랫동안 투자자를 찾고 있다”고 강조했다. 이사하거나 운반하는 경우 주택 관리 사무소를 통해 공증 및 저당권(기타 영장)을 받을 수 있습니다. 또한 회사는 대출 전 실사, 다년간의 일선 위험 관리 경험, 대출 후 관리를 통과했습니다.
위에서 언급한 소위 금융서비스를 보면 '투자자-소액대출회사-대출자'의 자본흐름 사슬이 구축되는 것 같다. 윈윈(win-win)이 되겠지만, 연간 비용이 15%를 초과하는 주택담보대출의 경우, 몇 마디의 중개 경험을 통해 자본 흐름의 위험과 차용인의 상환 능력을 어떻게 보장할 수 있습니까? 특히 부동산 2차 담보대출 사업은 실제로 많은 은행들이 위험성을 인지하고 있어 이 사업에 대한 문을 완전히 닫아왔습니다.