법적 분석: 상업대출 금리는 4.90%, 대출금은 30년간 50만 위안, 원금균등상환방식 이자는 455,308.10위안, 원금균등상환 이자는 방법은 368,520.83 위안입니다. 적립금 대출금리는 3.25%, 대출기간은 50만, 30년이다. 원금균등상환방식 이자는 283,376,5438+0.37위안이고, 원금균등상환방식 이자는 244,427.08위안이다. 동일한 대출기간과 대출금액(50만년)에서 예비자금대출의 이자율은 상업대출보다 124,093.75위안 낮다. 적립금과 상업 대출의 차이: 1. 다양한 상업 은행에서 대출 금액은 주택 총 가격의 70%를 차지하며 구입한 주택의 성격과 가치에 따라 주택 적립금 대출은 80%에 달할 수 있습니다. 단, 예비자금대출은 상한액이 있습니다. 2. 대출실행 이자율이 다릅니다. 선지급 자금 대출의 이자율은 상업 은행 모기지의 이자율보다 낮기 때문에 지불 비용이 저렴합니다. 현재 5년(5년 포함) 미만 적립금대출의 연이율은 2.75%, 시중은행의 1~3년(3년 포함)은 4.35%, 3~5년은 4.35%인 것으로 파악된다. 20년 이상 주택공적자금대출 금리는 연 3.25%, 같은 기간 시중은행의 개인 주택대출 금리는 4.90%로 낮다. 일반적으로 시중은행 대출은 부동산담보대출 등기 전에는 개발업자가 연대보증하고, 주택담보대출 등기 후에는 저당권자가 연대보증을 하며, 예비자금대출의 보증방법은 주로 주택이 제공하는 연대책임보증이다. 대출 보증. 4. 단일 대출 금액에 대한 규정은 일반적으로 시중은행 주택대출의 높은 단일 대출 금액에 대한 규정이 없으며 최대 한도를 초과할 수 없습니다. 개인기본적립자금대출 최초 30만원입니다. 보충적립금이 있을 경우 그 금액은 654.38만원이며, 최대 한도는 40만원이다. 부부가족의 경우 한도액은 최대 60만 원이며, 부부 모두 최대 80만 원까지 보충적립금을 갖고 있다. 5. 수수료는 다양합니다. 시중은행 주택대출에는 일반적으로 변호사 비용과 보험료가 필요하며, 주택공제금 주택대출에는 일반적으로 보증수수료와 부동산 감정수수료만 필요합니다. 법적 근거: 「주택공적금 관리규정」 제26조는 주택공제금을 지급하여 자신의 주택을 구입, 신축, 개량, 점검한 근로자가 주택공적금관리센터에 주택공적금 대출을 신청할 수 있도록 규정하고 있습니다. 주택공비자금관리센터는 신청을 접수한 날부터 15일 이내에 대출 여부를 결정하고, 대출이 승인되면 신청인에게 통지하며, 수탁은행이 대출 절차를 처리합니다. 주택공적자금 대출위험은 주택공적자금관리센터가 부담합니다.
II. 웨이팡시 개인 주택 상업 대출을 개인 주택 공적 자금 대출로 전환하는 데 관한 임시 조치에 관한 보충 규정
개인 주택 상업 대출을 개인 주택 주택 대출로 전환하는 임시 조치에 관한 보충 규정 웨이팡시의 개인 주택 공적 자금 대출
다음은 "웨이팡시의 개인 주택 상업 대출을 개인 주택 공적 자금 대출로 전환하기 위한 임시 조치"의 보충 조항입니다:
보충 공지 개인 주택 상업 대출을 개인 주택 공적 기금 대출로 전환하기 위한 웨이팡시의 임시 조치에 대해
시립 적립 기금 센터의 주체, 하위 센터 및 관리 부서:
" 웨이팡시 개인 주택 상업 대출을 개인 주택 공적 자금 대출로 전환하기 위한 임시 조치'가 2015년 10월 15일 공식적으로 시행되었습니다. 관련 정책의 원활한 시행을 위해 관련 사항에 대한 추가 설명은 다음과 같습니다.
1. 개인 주택 공제자금 대출로의 전환을 위한 개인 주택 상업 대출 신청 조건(이하 "기업 상업 대출"이라고 함)
신청자는 우리 시에서 개인 주택 공적 자금 대출(이하 "공급자 자금 대출"이라고 함)을 신청하기 위한 모든 현행 조건과 요구 사항을 충족해야 하며, 또한 사업 양도에 대한 특정 요구 사항을 충족합니다.
2. 원래 상업 대출(이하 "원 상업 대출"이라 함)의 차용인의 배우자를 기업 차주로 보는 정책 정의.
주택등록기관의 관련 규정에 따르면 우리 시의 분양주택에 대해 현재 분양주택은 자체 채무에 대한 보증을 제공해야 하며 제3자의 채무에 대해서는 보증을 제공할 수 없습니다. 일방(남편, 아내)(제외). 단, 기존 주택에는 이 요건이 적용되지 않습니다. 남편과 아내가 아닌 제3자의 채무에 대해서도 보증이 제공될 수 있습니다.
(1) 원래 상업 대출로 구입한 주택은 부부 소유입니다(구매자는 경매장 구입 계약의 부부이며, 기존 주택의 소유자와 * * *는 일부 경우(남편과 아내 모두), 차용인과 배우자 모두 기업-공공 양도에 대한 모든 조건을 충족합니다. 신청자가 공공 회사로 이전할 때 차용인은 원래 상업 대출 차용자 또는 그의 배우자가 될 수 있습니다.
(2) 원래 상업용 대출로 구입한 주택의 소유권 증명서(경매장 구입 계약의 구매자 및 기존 주택 소유권 증명서의 소유자)에는 차용인의 이름만 기록되며, 상업양도 신청자인 차주가 공제자금 대출 조건을 충족하지 못하므로 배우자가 자산 소유자로 변경하거나 소유자를 * * * 추가한 후 상업양도 업무를 처리해야 합니다. 모기지 절차를 처리할 수 없습니다. 구체적인 조건과 절차는 주택등록기관의 관련 규정에 따라 처리됩니다.
3. 상업용 주택 단위의 정의
주택 단위 수는 관련 국가 및 지방 규정과 실제 주택 수에 기초한 현재의 예비 기금 대출 정책을 엄격히 준수해야 합니다. 신청자가 공기업으로 전근할 때 차용인의 상황. 정확함:
(1) 차용인(자녀가 있는 기혼 가정)의 주택 조회 결과에 따르면 주택이 두 채 있으며 그 중 한 채는 상환되지 않은 상업 대출 신청자는 공공 회사로 이전할 때 우선 대출 정책을 누릴 수 있으며 주택 중 하나는 신청인에 의해 양도됩니다. 시민의 경우 2주택에 대한 예비자금 대출제도가 적용됩니다.
(2) 3채 이상의 주택(원래 상업용 대출 주택 포함) 이상을 소유한 기업은 대중으로부터 대출을 받을 수 없습니다.
넷째, 기업의 대국민 대출한도
양도사업 규모는 현행 시의 적립자금대출제도와 양도사업별 세부규정을 토대로 종합적으로 결정된다. 최대 한도는 적립금 대출한도와 운영대출 잔액 중 하한액을 초과할 수 없으며, 구체적인 금액은 1,000위안 이내로 제한됩니다.
5. 대출 기간 동안의 사업은 일반에 공개되어야 한다
현 시의 적립금 대출 기간 규정을 준수하고 원래의 잔여 기간을 초과할 수 없는 경우 상업 대출의 경우 대출 기간은 1년으로 계산됩니다.
자동사 주택 담보 대출의 가치와 평가
(1) 대출금을 먼저 상환하도록 선택하면 원래 상업 대출 주택 담보 대출을 평가할 필요가 없습니다.
(2) 대출금을 먼저 상환하고 본인 소유* * * 또는 제3자가 소유한 부동산을 담보로 사용할 경우 감정평가를 진행해야 하며 감정금액의 100%를 담보로 제공해야 합니다. 집의 가치. 상업 양도에 의한 양도 금액은 주택 감정가의 해당 비율을 초과할 수 없습니다. 주택이 10년 미만(포함)인 경우 주택 감정가의 70%를 초과할 수 없습니다. 10~20년된 주택은 주택 감정가의 60%를 초과할 수 없으며, 주택이 20년 이상인 경우 주택 감정가의 50%를 초과할 수 없습니다. .
(3) 경매장의 모기지 가치는 원래 상업 대출 계약의 모기지 가치와 일치해야 합니다.
일곱. 신청인의 공공이체 서비스를 위한 적립금센터 지점(사무소)을 선택하세요.
원칙적으로 우리 시에서 적립금을 납부한 직원은 각 지점(사무소)에서 영업양도를 처리할 수 있습니다. 다만, 차주, 수탁은행, 개발회사 등의 편의를 위해 담보주택이 위치한 선지펀드센터 지점(사무소) 업무홀에서 차주가 신청을 처리하는 것을 권장합니다.
8. 일반 예비자금대출의 경우 차입자는 상업용 주택 매매계약('주택소유증명서' 또는 양도절차) 체결 후 6개월 이내에 예비자금대출 신청서를 제출해야 합니다. 기존 주택 및 중고 주택을 완료해야 함). 양도 사업은 이 조건의 적용을 받지 않습니다.
9. 원래 상업 대출 은행은 프로비던트 펀드 센터와 위탁 계약을 체결하지 않았습니다.
현재 지방공제기금센터는 13개 시중은행과 위탁계약을 체결했다(구체적인 목록은 부록 1 참조). 차입자의 원래 상업대출 은행이 시립공제금센터와 위탁계약을 체결하지 않았으나 차입자가 공공양도업무를 신청한 경우 차입자는 먼저 대출금을 상환한 후 사업을 공기업에 양도하는 방식을 선택해야 합니다.
가능한 비용, 대출 금액, 기간 등이 귀하의 기대와 일치하는지 여부에 따라 공공 이체 사업 신청 여부를 결정할 수 있습니다.
대출금을 먼저 상환하기로 결정한 경우 차용인은 먼저 원래 상업 대출의 조기 상환 절차를 거쳐야합니다. 원래 상업대출을 상환한 후, 대출금이 먼저 상환되는 경우 은행에서 인쇄한 개인대출 결제증명서(은행의 "폐쇄인감"이 찍힌) 및 기타 자료를 가지고 지점(사무소)에 가서 기업 양도 업무를 처리합니다. , 원래 상업대출 은행에 신청합니다. 조기상환을 신청하려면 원래 상업대출 은행의 직인이 찍힌 원래 상업대출 선상환 동의서(별표 2)를 가지고 지점(사무소)에 가십시오. 원래 상업 대출의 대출 계약서 원본 또는 은행 승인이 찍힌 사본이 중요합니다.
11. 모기지 대출 조건을 충족하는 신규 대출을 구매하세요.
낡은 것을 담보로 하고 새 것을 사는 방식의 선지급자금 대출 신청은 선지자금센터와 부동산 개발 협력 협약을 체결하지 않은 차주에 한한다.
12. 원래 상업 대출 담보는 향후 주택 담보로 취소됩니다.
'주택등록조치' 관련 조항에 따르면, 기존 주택의 담보대출은 구매자, 판매자, 차용인이 도달하는 한 사전 모기지 기간과 공식 모기지 기간 동안 해제될 수 있습니다. 계약.
13. 예비자금 대출의 정상적인 신청을 위한 주택담보대출 가치, 평가 및 대출 금액의 계산에 대해서는 본 지침 제6조 2항을 참조하십시오.
14. 타 장소에서 적립금을 지급하는 직원이 영업양도를 신청합니다.
우리 시에서 주택을 구입하기 위해 다른 곳에서 적립금을 지불하고 우리 시에서 적립자금 대출, 외부 대출, 기업 간 송금 조건을 충족하는 직원은 사업을 신청할 수 있습니다. -사업자로의 양도이며, 선상환 후 차입하는 방식만 채택할 수 있습니다. 구체적인 절차는 외부 대출 및 사업 양도에 관한 관련 규정에 따라 시행됩니다.
붙임:
1. 시립공제기금센터와 위탁협력 협약을 체결한 13개 시중은행 목록.
2. 원래 상업 대출금을 미리 상환하기로 합의했다는 증거.
웨이팡 주택 공제 기금 관리 센터
2015 165438+10월 11일
3. 공제 기금 계좌와 휴대폰 번호 등록이 일치하지 않는 이유는 무엇입니까?
적립금 예약 휴대폰 번호가 일치하지 않을 경우 현재 번호로 변경될 수 있습니다.
적립금에 연결된 휴대전화번호를 변경하는 방법은 해당 지역 적립금센터 고객센터로 전화해 수정사항을 문의하는 방법과, 신분증을 지참하고 직접 적립금센터를 방문하는 방법도 있다. 휴대폰으로 수정하세요.
사후자금 대출이 있는 경우사후자금대출 은행에 문의할 수 있나요? 예약된 휴대폰 번호를 은행 대출 시스템에서 직접 변경하세요.
4. 주택공적자금대출이 개인 주택자금대출과 다른 이유는 무엇인가요?
1. 계산 방법이 다릅니다.
원금과 이자 균등상환방식. 즉, 차용인은 대출원금과 이자를 매월 균등분할하여 상환하는 것입니다.
평균자본금 상환방법. 즉, 차용인은 매월 균등 분할하여 원금을 상환하고, 대출 이자는 원금에 따라 매월 감소합니다.
2. 두 가지 방법 모두 지급되는 이자 총액이 다릅니다. 대출금액, 이자율, 대출기간이 동일한 경우 '원금상환방식'의 총 이자가 '원금상환방식'보다 적습니다.
3. 그리고 상환 첫 몇 년 동안의 원금 비율이 다릅니다. 전년도 전체 상환액에서 이자가 차지하는 비중이 크며(때때로 약 90%에 이를 정도로 높음) 원금상환방식의 원금은 매번 균등상각되고 이자는 일 단위로 계산되므로 비율은 둘 중 50% 정도가 가장 높다.
4. 상환 전과 후의 부담감이 다릅니다. 원리금상환방식은 월별 상환금액이 동일하기 때문에 수입과 지출, 물가가 기본적으로 변하지 않을 경우 상환압력은 매번 동일하지만, 원금상환방식은 매번 동일한 원금을 상환하게 됩니다. 이자는 높은 수준에서 낮은 수준으로 감소합니다. 동일한 상황에서 초기 단계보다 후기 단계의 압력이 훨씬 가볍습니다.
개인 의견
모기지 일부를 조기 상환할 계획이라면 평균 자본 상환 방법을 선택하는 것이 더 비용 효율적입니다.