온라인 대출 플랫폼의 비즈니스 유형은 무엇인가요?

차량 담보대출은 차용인이 자동차를 담보로 P2P로 대출하는 과정을 말하며 일반적으로 단기 자본회전율 문제를 해결하는 데 사용됩니다. 대표적인 플랫폼은 Houhe Fortune이며, 그 중 Houhe Fortune은 지난 2년 동안 다양한 장소에서 자동차 대 매장 사업을 복제해 왔으며 현재 많은 지점을 보유하고 있으며 거래량이 계속 증가하고 있습니다. 일반적인 상황에서 자동차 모기지는 예상 가격의 60~70% 정도만 대출할 수 있습니다. 국내 신차 시장은 아직 성장 여지가 많기 때문에 차량담보대출 사업의 전망은 여전히 ​​상대적으로 크다.

Houhe Fortune은 거의 3년 동안 자동차 모기지 사업에 주력해 왔으며 몇 가지 예상 프로젝트가 있습니다. 수익률은 12~18% 수준으로 유지되며, 재투자까지 포함하면 이자상환방식은 20%에 이를 수 있다.

자동차대출 플랫폼은 소규모, 분산형, 유동성이 높은 사업 형태로 '자치단체의 개인대출 한도'에 규정된 대출 한도 20만 건 이하로 개인 개인 대출에 적합하다. 대개인대출' 규정을 준수하고 규제 정책을 준수합니다. 이는 앞으로 P2P 서비스가 경쟁력을 갖게 될 영역이기도 하다.

무담보/신용대출

신용대출은 무담보 및 무담보 대출 유형으로 일반적으로 금액은 RMB 10,000~200,000을 초과하지 않으며 대출 기간은 1~3년입니다. 대표적인 플랫폼으로는 Auction Loan, Yiren Loan, Youwo Loan 등이 있습니다. 이러한 유형의 대출은 연체율이 높으며, 연체 손실을 감당하려면 플랫폼이 더 큰 비즈니스 규모가 필요합니다.

2. 부동산 담보대출

부동산 담보대출 사업은 차용인이 자신의 재산을 담보로 하여 대출 기관에 보증을 제공하는 금융 방식입니다. 플랫폼에서 대출 입찰. 이런 종류의 대출은 집값 하락, 현금화 어려움 등의 위험을 수반한다. 현재 진롱연구소 등 중고주택을 판매하는 플랫폼이 많이 있습니다. 두 번째 모기지는 주택의 현재 감정가가 원래 감정가보다 높을 때 주택의 남은 가치에 대한 모기지입니다. 2대1은 효과적이지만 1대1과 같지는 않습니다. 2대1은 보상 우선권을 누리지 못하기 때문에 1대1보다 위험이 약간 더 크다.

4. 지분담보대출

주식담보대출은 주주가 회사의 주식을 보유하지 않고도 담보로 온라인 대출 플랫폼에 역보증을 제공할 수 있는 것을 의미합니다. 판매되며, 자금 조달 방법은 플랫폼에서 대출을 신청하는 것입니다. 지분담보 대출을 발행한 플랫폼에는 808 Credit이 포함됩니다. 이러한 대출에는 지분가치 변동폭이 크고, 비상장기업의 지분 실현이 어렵고, 회사의 영업리스크에 해당하는 지분가치 변동 등 많은 위험이 따릅니다.

5. 공급망 금융

공급망 금융은 플랫폼이 핵심 기업의 신용과 실제 거래 배경 및 신용을 기반으로 중소기업 대출을 평가하는 것을 의미합니다. 공급망 내 핵심 기업 수준 기업의 신용 자격은 핵심 기업과 그 업스트림 및 다운스트림 기업에 대한 금융 지원을 신용 비즈니스에 제공합니다. 주로 조달단계의 선불금융모델, 운영단계의 동산담보금융모델, 매각단계의 매출채권금융모델이 있다. 이러한 유형의 대출에는 전체 산업 체인에 대한 집중 위험, 핵심 기업 위험, 담보 또는 기업 자산의 시장 가격 변동 위험, 불완전하거나 문제가 있는 내부 운영 절차, 인력, 시스템 또는 외부로 인한 직간접적 손실 위험이 포함됩니다. 이벤트.

6. 위탁대출

위탁대출은 고객(플랫폼)이 합법적인 출처로부터 제공받는 자금을 말하며, 위탁은행이 대출 대상, 목적, 금액, 기간 등을 결정합니다. 이자율을 발행하고, 사용을 감독하며, 대출금 회수를 돕는 대출 사업입니다. 은행은 차용인의 상환에 대해 책임을 지지 않습니다. (해킹당한) eSudai 등 위탁대출을 발행한 플랫폼 은행의 도입은 자금 사용에 있어 일정한 감독 역할을 담당하지만 차용자의 상환 능력과 프로젝트 수익성이 차입의 핵심입니다.

7. 은행 브리지 또는 빌딩 상환

브리지 펀드는 기간이 6개월로 제한된 단기 자금 조달의 일종으로 장기 자금 조달과 연결됩니다. 브리지펀드 제공의 목적은 브리지펀드 자금조달을 통해 차입회사가 장기자금과 연계할 수 있는 조건을 충족할 수 있도록 하고, 이후 장기자금이 브리지펀드를 대체할 수 있도록 하는 것이다. 이러한 종류의 대출의 주요 위험은 은행이 대출을 갱신하는지 여부입니다.

8. 어음

온라인 대출 업계에 관련된 어음 업무는 주로 은행 인수 어음, 상업 어음 등 환어음입니다. 플랫폼의 비즈니스 모델에는 어음할인, 어음담보, 위탁무역결제, 국내보험, 해외대출 등이 포함됩니다. 그 중 대표적인 것이 어음할인이다. 청구서 할인은 차용인이 은행 수락 청구서를 플랫폼에 약속하는 것을 의미합니다. 법적 위험을 피하기 위해 일반적으로 청구서는 제3자 결제 회사나 은행에 위탁되며 플랫폼은 대출 대상을 공개하고 투자자는 입찰합니다. 일반적인 플랫폼에는 Jinyinmao, Minsheng Yidai-E Piaotong, Small Business Ejia, Bill Bao 등이 있습니다. 이러한 종류의 대출에는 위조 지폐, 잘못된 배서, 지불 불이행 등의 위험이 있습니다.

9. 금융 리스

금융 리스는 임대인이 공급자로부터 임대 부동산을 구매하고 임차인의 특정 요구 사항과 공급자의 선택에 따라 임차인에게 임대하는 것을 의미합니다. 임차인은 임대인에게 임대료를 분할하여 지불합니다. 임대기간 동안 임대재산의 소유권은 임대인에게 있으며, 임차인은 임대재산을 사용할 권리가 있습니다. 현재 많은 플랫폼이 금융리스 회사와 협력하여 이 사업을 수행하고 있습니다. 이러한 유형의 사업의 위험은 임차인의 상환 압력 증가, 임차인의 운영 위험, 장비의 감가상각 및 실현 위험에 있습니다.

10. 자금 할당(현재 국가 규정에 의해 허용되지 않으며 규정을 준수하지 않는 사업이므로 시정이 필요함)

자금 할당은 차용자가 특정 자금을 사용함을 의미합니다. 플랫폼에서 대출 기반 금융을 활용하는 과정에는 주로 주식 자금 할당, 선물 자금 할당 및 워런트 자금 할당이 포함됩니다. GF증권의 전략적 파트너인 Touna.com과 같은 대표적인 플랫폼입니다. 자금 조달 사업은 항상 법적 회색 지대에 있었기 때문에 규제 위험이 큽니다. 동시에 거래와 강제청산이 동시에 발생할 위험도 있습니다.

11. 자산 유동화(현재 국가 규정에서 허용되지 않으며 비준수 사업이므로 시정이 필요함)

자산 유동화는 오프라인 비표준 회사채를 온라인으로 패키징하는 것을 의미합니다. 표준화된 소액대출자산패키지, 협력보증, 소액대출회사의 프리미엄 환매 약속 등의 사업입니다. 대표적인 예가 PPmoney 교환 모델의 안정적인 수익입니다. 애니잉의 전체 거래 과정은 거래소에서 감독되므로 등록된 수탁 자산 패키지 및 투자자 권리 측면에서 더욱 투명해집니다. 그러나 동시에 자산 유동화를 받는 차용자와 대출자는 자금의 직접적인 연결을 인식하지 못하기 때문에 이 모델은 P2P의 본질에서 벗어나 이 기간 동안 특정 회색 영역이 있습니다. 차용인의 채무 불이행 위험 외에도 관리 및 운영 위험도 발생하기 쉽습니다.