대출죄에 대한 사법해석 < P > 제 193 조는 불법 점유를 목적으로 은행이나 기타 금융기관의 대출이 큰 액수로 5 년 이하 또는 구속, 2 만원 이상 2 만원 이하의 벌금에 처한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 5 년 이상 1 년 이하, 5 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 매우 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 1 년 이상 징역을 선고받거나, 5 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과하거나 재산을 몰수한다. (1) 자금 도입, 프로젝트 등 허위 이유를 조작한다. (2) 거짓 경제 계약의 사용; (3) 거짓 증빙 서류 사용; (4) 담보로 허위 재산권 증명서를 사용하거나 담보물의 가치를 초과하여 보증을 반복한다. (5) 다른 방법으로 대출한 것이다. [관련 법률]' 상업은행법' 제 8 조 대출자는 사기 수단을 취하여 대출을 사취하고 범죄를 구성하며 법에 따라 형사책임을 추궁한다. 최고인민은' 사건 구체적 응용법에 관한 문제해석' (1996.12.16 법발 [1996] 32 호) 에서 대출죄 사법해석 4,' 결정' 제 1 조에 따라 불법 점유를 목적으로 은행이나 기타 금융기관의 대출을 했다. "결정" 제 1 조에 규정된 "기타 심각한 줄거리" 는 (1) 대출을 사기 위해 은행이나 금융기관 직원에게 뇌물을 주는 액수가 크다는 뜻이다. (2) 돈을 헤프게 쓰거나 대출로 위법활동을 하여 대출이 만료되면 상환할 수 없는 것이다. (3) 대출 행방을 숨기고 대출 기한이 만료된 후 상환을 거부한다. (4) 허위 담보를 제공하여 대출을 신청하고, 대출 기간이 만료된 후 상환을 거부한다. (5) 다른 사람의 이름으로 대출을 신청하고 대출 기한이 만료된 후 상환을 거부한다. "결정" 제 1 조에 규정된 "기타 특히 심각한 줄거리" 는 (1) 대출을 사기 위해 은행이나 금융기관 직원에게 뇌물을 주는 액수가 크다는 뜻이다. (2) 대출로 도망 간다. (3) 범죄 활동에 대출을 사용합니다. 개인 대출 금액은 1 만 원 이상이며' 액수가 크다' 는 것이다. 개인 대출 금액이 5 만 원 이상인 것은' 액수가 크다' 는 것이다. 개인 대출 금액이 2 만원 이상인 것은' 액수가 특히 크다' 는 것이다. 최고인민인' 전국 자율금융범죄사건 좌담회 기요' (221.1.21 법 [221] 8 호) (3) 금융죄 2. 대출죄에 대한 인정. 대출범죄는 현재 사건이 비교적 많은 금융범죄 중 하나이다. 대출 범죄 사건을 심리할 때, 다음 두 가지 문제를 주의해야 한다. 하나는 단위가 대출죄를 구성할 수 없다는 것이다. 형법 제 3 조와 제 193 조의 규정에 따르면 단위는 대출계 사기죄를 구성하지 않는다. 기관에서 실시한 대출 행위에 대해서는 대출죄로 유죄 판결을 받아 처벌할 수 없고, 대출죄로 직접 책임지는 임원과 기타 직접책임자의 형사책임을 추궁할 수도 없다. 그러나 사법관행에서 단위가 불법 점유를 목적으로 대출 계약은행이나 기타 금융기관 대출을 이용하고 형법 제 224 조에 규정된 계약죄 구성요건을 준수하는 것은 계약죄로 유죄 판결을 받아 처벌해야 한다. 둘째, 대출과 대출의 경계를 엄격히 구분해야 한다. 합법적으로 대출을 받은 후, 규정된 용도에 따라 대출을 사용하지 않고, 만기가 되어 대출금을 돌려주지 않은 사람은 대출죄로 유죄 판결을 받아 처벌할 수 없다. 행위자가 불법 소유를 하지 않는다는 증거가 있고, 대출 조건이 없어 사기 수단을 취해 대출을 받고, 사건 발생 시 대출금 상환 의무를 이행할 수 있거나, 사건 발생 시 대출금을 돌려주지 못하는 것은 의지 이외의 이유로 경영부실, 사기, 시장 위험 등으로 인해 대출죄로 유죄 판결을 받아 처벌해서는 안 된다. 3. 금융범죄 유죄 양형의 액수 기준과 범죄 액수의 계산. 금융의 액수는 유죄 판결의 중요한 지표일 뿐만 아니라 양형의 주요 근거이기도 하다. 새로운 사법해석이 없을 때까지, 1996 년' 사건의 구체적 적용법에 관한 몇몇 문제에 대한 최고인민들의 해석' 의 규정을 참고하여 집행할 수 있다. 금융범죄의 액수를 구체적으로 인정할 때는 행위자가 실제로 사취한 액수로 계산해야 한다. 행위자가 금융활동을 실시하기 위해 지불한 중개비, 수수료, 리베이트 등 또는 뇌물, 증여 등의 비용에 대해서는 금융의 범죄액을 부과해야 한다. 그러나 사건 발생 전에 반납된 액수는 공제해야 한다. < P > 금융대출 양형기준은 어떤 < P > 1, 금융대출 양형기준이 어떤 1, 대출위반죄, 5 년 이하 또는 구속, 2 만원 이상 2 만원 이하의 벌금에 처한다. 2. 대출위반죄, 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우 5 년 이상 1 년 이하와 5 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다. 줄거리가 심각하다는 것은 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 상황을 말한다. 이 가운데 액수가 어마하다. 사법해석에 관한 규정에 따르면 대출액이 1 만원 이상이라는 뜻이다. 기타 심각한 줄거리는 다음과 같은 줄거리 중 하나를 가리킨다. (1) 대출을 사기 위해 은행이나 금융기관 직원에게 뇌물을 주는 액수가 크다. (2) 돈을 헤프게 쓰거나 대출로 위법활동을 하여 대출이 만료되면 상환할 수 없는 것이다. (3) 대출 행방을 숨기고 대출 기한이 만료된 후 상환을 거부한다. (4) 허위 담보를 제공하여 대출을 신청하고, 대출 기간이 만료된 후 상환을 거부한다. (5) 다른 사람의 이름으로 대출을 신청하고 대출 기한이 만료된 후 상환을 거부한다. 3. 대출위반죄, 액수가 엄청나거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우 1 년 이상 또는 5 만원 이상 5 만원 이하의 벌금이나 재산 몰수를 병행한다. 줄거리가 특히 심각하다는 것은 대출액이 특히 크거나 다른 심각한 줄거리가 있다는 뜻이다. 액수가 특히 어마하다. 대출액이 2 만원 이상이라는 뜻이다. 줄거리는 특히 심각한 줄거리로, (1) 대출을 사기 위해 은행이나 금융기관 직원에게 뇌물을 주는 엄청난 액수를 가리킨다. (2) 대출로 도망 간다. (3) 범죄 활동에 대출을 사용합니다. 둘째, 대출죄를 구성하는 방법 처벌 1, 형법 제 193 조 규정에 따라 대출죄를 위반하고 5 년 이하 또는 구속, 2 만원 이상 2 만원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 5 년 이상 1 년 이하, 5 만원 이상 5 만원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 엄청나거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우 1 년 이상 또는 5 만원 이상 5 만원 이하의 벌금이나 재산 몰수를 병행한다. 2. 대출죄의 표현은 매우 복잡하며, 이는 특히 (1) 자금 도입, 프로젝트 등 허위 이유를 꾸며 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하는 데 각별한 주의를 기울여야 한다. (2) 허위 경제계약은행이나 기타 금융기관의 대출을 사용한다. (3) 허위 증빙 서류은행이나 기타 금융기관의 대출을 사용한다. (4) 담보로 허위 재산권 증명서를 사용하거나 담보물 가치의 중복 보증을 초과하여 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하는 것. (5) 다른 방법으로 은행이나 기타 금융기관에서 대출하는' 기타 방법' 은 위조단위 공인장, 인감 사기 대출을 가리킨다. 가짜 화폐를 담보로 대출을 사기하다. 먼저 대출을 한 후 사기 수단을 써서 대출금을 갚지 않는 등의 상황을 거절하다. 불법 소유를 목적으로 허구 사실을 의도적으로 채택하거나 진실을 숨기는 방법 은행이나 기타 금융기관의 대출은 액수가 큰 한 대출죄로 인정된다. 대출죄는 은행이나 다른 금융기관의 대출에 대한 소유권을 침해할 뿐만 아니라 국가금융관리제도를 침범하는 등 성질이 매우 나쁜 금융범죄에 속하기 때문에 엄중한 형사추궁을 받게 된다. < P > 대출죄의 4 가지 요소 < P > (1) 객체요소 본죄가 침범한 대상은 이중객체이며 은행이나 기타 금융기관의 대출에 대한 소유권을 침해하는 동시에 국가금융관리제도를 침해한다. 대출이란 대출자인 은행이나 기타 금융기관이 대출자에게 제공하고 약속된 금리와 기한에 따라 원금을 상환하는 통화자금을 말한다. 현대사회에서는 국민경제와 사회 발전에 따라 자금수요에 대한 수요가 커짐에 따라 대출이 사회경제생활에서 하는 역할이 두드러지고 있다. 은행 등 금융기관은 대출 발행을 통해 기업 유동에 참여할 뿐만 아니라 기업이 고정자산을 구입하고 기술개조를 실시하여 생산발전을 촉진하는 동시에 대출 발행을 통해 상품유통을 촉진하고 과학기술문화위생사업 등을 촉진하는 등 발단을 추진하고 있다. 이와 함께 우리나라 대출 금융업무가 날로 발전함에 따라 대출 위법범죄 활동도 생겨나고 심각해지고 있다. 대출 행위는 은행 등 금융기관의 재산 소유권을 침해할 뿐만 아니라 은행 등 금융기관 대출 업무와 기타 금융업무의 정상적인 진행에 영향을 미치고 우리 금융질서의 안정을 훼손할 수밖에 없다. 이에 따라 대출 행위는 은행 등 금융기관의 대출 소유권과 국가의 대출 관리 제도를 동시에 침범해 일반 행위보다 더 큰 사회적 위해성을 갖고 있다. (b) 객관적인 요소 본죄는 객관적으로 허구 사실을 채택하거나 진실을 숨기는 방법으로 은행이나 기타 금융기관의 대출로 드러났고, 액수가 큰 행위다. 우선, 본죄는 행위자가 허구 사실을 실시하고 진실을 숨기는 방법으로 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하는 행위로 드러났다. 허구 사실이란 은행이나 다른 금융기관의 신뢰를 속이기 위해 객관적으로 존재하지 않는 사실을 조작한 것이다. 진실을 숨기는 것은 의도적으로 객관적인 존재를 은폐하고 은행이나 다른 금융기관에 착각을 일으키는 것을 말한다. 본 조의 규정에 따르면 행위자 대출에 사용되는 방법은 L, 수입 자금 편성, 프로젝트 등 허위 사유로 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하는 등 주로 여러 가지 표현이 있다. 이런 상황은 최근 몇 년 동안 자주 발생했고, 상하이 일지에서만 1 년 만에 가짜 외국인 유치가 발생한 수십 건이 발생했고, 범인은 일반적으로 외국 모 재단의 거액의 자금을 위조하거나' 미국에 있는 애국인' 의 거액의 개인 예금은 우대조건으로 모 은행을 예금하여 은행의 대출과 수수료를 사기해야 한다. 이 밖에도 많은 범죄자들이 은행 등 금융기관의 대출을 사기 위해 수익성이 좋은 투자 프로젝트를 꾸몄다. 2. 허위 경제계약은행이나 기타 금융기관의 대출을 사용합니다. 생산을 지원하고, 수출을 장려하고, 제한된 자금에 가치를 더하고, 은행이나 기타 금융기관들도 때때로 경제계약에 따라 대출을 발행해야 한다. 일부 범죄자들은 허위 수출계약이나 기타 단기간에 생산비가 좋은 경제계약을 위조하거나 사용한다. 은행이나 기타 금융기관의 대출과 함께. 범죄자인 장 모 씨가 모 회사의 수출 공급 계약을 위조하고 허위 계약으로 상해 모 은행에 수백만 위안의 대출을 신청한 뒤 돈을 가지고 도주하는 경우. 3. 허위 증명서은행이나 기타 금융기관의 대출을 사용한다. 증명서란 보증서, 예금증명서 등 은행이나 기타 금융기관에 대출을 신청하는 데 필요한 서류를 말한다. 한 회사가 은행 내부의 직원을 통해 허위 예금 증명서를 발급해 다른 은행에 수백만 원을 대출하는 경우. 4. 허위 재산권 증명서를 담보로 사용하거나 담보물 가치 중복 보증을 초과하여 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하는 것. 이곳의 재산권 증명서는 행위자가 주택 등 부동산이나 자동차, 통화, 언제든지 환매할 수 있는 어음 등 동산에 대한 소유권을 증명할 수 있는 모든 서류를 말한다. 만약 범인 장 모 씨가 위조한 모 주택 개발회사의 부동산 증명서를 담보로 한 은행 대출금 1 여만 원을 사취한다면. 5. 다른 방법으로 은행이나 기타 금융기관에서 대출을 받은' 기타 방법' 은 위조단위 공인장, 인감 사기 대출을 가리킨다. 가짜 화폐를 담보로 대출을 사기하다. 먼저 대출을 한 후 사기 수단을 써서 대출금을 갚지 않는 등의 상황을 거절하다. 본 조항의 정신은 행위자가 어떤 방법으로 대출을 하든 본죄에 따라 형사책임을 물어야 한다는 것이다. 사법실천에서 행위자는 다음과 같은 상황 중 하나를 가지고 있으며, 그 행위가' 불법 점유를 목적으로 은행이나 기타 금융기관의 대출' 에 속한다고 판단해야 한다. (1) 대출 후 대출을 가지고 도주한 사람; (2) 대출을 용도에 따라 사용하지 않고 낭비하여 대출금을 상환할 수 없는 경우 (3) 불법 범죄 활동을 위해 대출을 사용함으로써 대출금을 상환할 수 없는 경우 (4) 대출 용도를 변경하여 고위험 경제 활동에 대출을 사용함으로써 막대한 경제적 손실을 초래하여 대출금을 상환할 수 없게 한다. (5) 부당한 이익을 도모하기 위해 대출 용도를 바꾸어 중대한 경제적 손실을 초래하여 대출금을 상환할 수 없는 것이다. (6) 허위 담보를 제공하여 대출을 신청하고, 중대한 경제적 손실을 초래하여 대출금을 상환할 수 없는 등의 상황. 둘째, 대출은 반드시' 액수가 크다' 는 것에 도달해야 한다. 무엇이' 액수가 크다' 는 것은 권력기관이 해명해야 한다. (3) 주체요건 본죄의 주체는 일반주체이며 형사책임연령에 도달하고 형사책임능력을 갖춘 자연인은 누구나 구성할 수 있다. 은행이나 기타 금융기관의 직원들이 대출한 범죄자들과 결탁하여 대출 지원을 제공하는 것은 대출죄의 * * * 범죄론처여야 한다. 소위 담합이란 본죄는 은행이나 다른 금융기관의 직원과 대출을 받은 범죄자들이 시행 전이나 진행 과정에서 은밀히 결탁하고, * * * * 함께 의논하거나 계획하여 범죄자와 협조하여 도움을 줄 수 있는 행위를 가리킨다. 은행 및 기타 금융기관 직원들과 다른 범죄자들이 서로 결탁하여 은행 등 금융기관의 돈을 사취하는 행위에 대해서는 두 사람이 * * * 동범죄에서 채택한 행위의 성격을 구분해야 한다. 은행 등 금융기관 직원을 위주로 하는 경우, 채택행위는 주로 직무를 이용하는 것으로 진행되며, 사회의 다른 사람들은 도움을 주는 것일 뿐, 이때 은행 등 금융기관 직원들이 범한 범죄로 정성스럽게 처리해야 한다. 침략이라면 직무횡령죄로 처벌해야 하고, 다른 사람은 직무횡령죄의 * * * 범처로 처벌해야 한다. 만약 채택된 행위가 허구 사실, 진실을 숨기는 사기 방법을 위주로 하는 경우 은행 등 금융기관 직원들은 단지 도움을 주는 것일 뿐, 이때 본죄의 정성적 처벌을 받게 된다. 상황을 가리지 않고 본죄나 그의 죄로 논처할 수는 없다. (4) 주관요건 본죄는 주관적으로 의도적으로 구성되어 있으며 불법 점유를 목적으로 한다. 행위자가 불법적으로 대출을 점유하는 동기는 돈을 헤프게 즐기기 위해서인지, 아니면 은닉을 옮기기 위해서인지, 본죄의 구성에 영향을 미치지 않는다. 반대로, 행위자가 불법 점유의 목적을 가지고 있지 않다면, 대출을 신청할 때 사기 수단을 사용했지만, 범죄 처리도 할 수 없고, 은행이 관련 규정에 따라 대출 발행 중지, 대출 조기 회수, 대출 이자 인상 등을 할 수 있다. < P > 대출이란 어떤 < P > 대출죄란 불법 점유를 목적으로 자금 도입, 프로젝트 등 허위 이유를 조작하고, 허위경제계약 사용, 허위증서 사용, 허위재산권 증명서를 담보로 사용, 담보물 가치 중복 보증 초과 또는 다른 방법으로 은행이나 다른 금융기관의 대출, 액수가 큰 행위를 말한다
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1, 도입자금, 프로젝트 등 허위 이유를 꾸며 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하다. 이런 상황은 최근 몇 년 동안 자주 발생했고, 상하이 일지에서만 1 년 만에 가짜 외국인 유치가 발생한 수십 건이 발생했고, 범인은 일반적으로 외국 모 재단의 거액의 자금을 위조하거나' 미국에 있는 애국인' 의 거액의 개인 예금은 우대조건으로 모 은행을 예금하여 은행의 대출과 수수료를 사기해야 한다. 이 밖에도 많은 범죄자들이 은행 등 금융기관의 대출을 사기 위해 수익성이 좋은 투자 프로젝트를 꾸몄다.
2, 허위 경제계약은행이나 기타 금융기관의 대출을 사용한다. 생산을 지원하고, 수출을 장려하고, 제한된 자금에 부가가치를 부여하기 위해, 은행이나 기타 금융기관들도 때때로 경제계약에 따라 대출을 발행해야 한다. 일부 범죄자들은 허위 수출계약이나 그 계약을 위조하거나 사용한다.