1. 재무설계사의 직무 및 역량 요건:
재무설계사는 재무 지식과 전문 기술을 갖추고 개인 또는 조직에 종합적인 재무 계획 및 투자 자문을 제공할 수 있는 사람입니다. 재무 설계사의 책임에는 고객의 요구 사항 이해, 재무 상황 분석, 개인별 재무 계획 수립, 투자 조언 제공, 투자 실행 감독, 정기적인 투자 포트폴리오 평가 및 조정 등이 포함됩니다.
2. 금융 시장 및 금융 상품에 대한 지식:
재무 설계사는 금융 시장과 금융 상품에 대한 포괄적인 이해가 필요합니다. 금융 시장에는 주식 시장, 채권 시장, 선물 시장, 외환 시장 등이 있으며 금융 상품에는 주식, 채권, 펀드, 보험, 파생상품 등이 있습니다. 재무설계사는 고객에게 적합한 투자 조언을 제공하기 위해 다양한 시장과 상품의 특성, 위험과 수익, 투자 전략 및 운용 기법을 이해해야 합니다.
3. 재무 설계 및 자산 배분 :
재무 설계사는 재무 설계의 기본 개념과 방법을 숙지하고 고객의 재무 상황과 목표를 분석하여 합리적인 재무 설계 계획을 수립할 수 있어야 합니다. 재무 계획에는 대차 대조표 작성, 현금 흐름표 분석, 수입 및 지출 예측이 포함됩니다.
재무설계사는 또한 자산 배분의 원칙과 방법을 이해하고, 위험을 분산하고 수익을 극대화하기 위해 고객의 위험 허용 범위와 투자 목표에 따라 다양한 자산군을 합리적으로 배분해야 합니다.
4. 투자 위험 및 리스크 관리:
재무설계사는 투자 위험의 원천과 유형을 심층적으로 이해하고 고객이 투자 위험을 식별하고 평가할 수 있도록 도울 수 있어야 합니다. 투자 위험에는 시장 위험, 신용 위험, 유동성 위험 및 이자율 위험이 포함됩니다. 또한 재무 설계사는 투자 위험을 줄이기 위해 자산 배분, 분산, 손절매 전략과 같은 위험 관리 방법과 도구를 이해하고 적용해야 합니다.
5. 세금 계획 및 법규:
재무설계사는 세금 계획의 기본 원칙과 방법을 이해하고 고객에게 세금 부담을 줄이기 위한 합리적인 세금 계획 제안을 제공할 수 있어야 합니다. 동시에 재무 설계사는 증권법, 회사법, 금융 파생상품법 등 금융 시장의 법률과 규정을 이해하여 적법성을 보장하고 규정을 준수해야 합니다. 투자 활동의 적법성과 규정 준수를 보장하기 위해서입니다.