I. 용어
1. 개인 금융
정답:답변:개인 금융은 재무 계획, 재무 계획, 개인 재무 계획 등으로도 알려져 있습니다. 개인 금융은 개인(또는 가족)의 소득 및 소비 수준, 기대 목표, 위험 허용 범위, 심리적 선호도 등을 중심으로 개인(또는 가족)의 생활 및 재정 상황에 따라 개인(또는 가족)의 삶의 단계와 투자 목표에 따라,,,, 개인(또는 가족) 자산 형성 원칙의 혜택을 극대화하기 위해 개인(또는 가족)의 다양한 단계(예: 청년, 중년 등)에서 전문 재무 관리자가 개인(또는 가족)의 삶의 단계에 따라, 개인(또는 가족)의 삶의 단계에 따라, 개인(또는 가족)의 자산을 형성하는 것을 말합니다.
2. 모딜리아니의 생애주기 이론
답변: 모딜리아니의 생애주기 이론은 개인 재테크의 가장 기본적인 이론입니다. 개인 재테크의 목표는 생애 전반에 걸쳐 부를 현명하게 분배하여 고객의 삶의 효용을 극대화하는 것입니다.
II.판단력 문제
1.돈 관리는 돈을 버는 것, 돈을 투자하는 것이다. ( )
정답:틀렸다.
2. 돈 관리는 부자들의 사업이며, 일반 노동자 계급에게는 쓸모가 없다. ( )
정답:틀린 말이다.
3. 삼각형의 맨 아래에 있는 금융 피라미드는 국방비를 나타낸다. ( )
정답:맞습니다.
4.개인 재테크는 주로 자산 증식과 관련이 있는데, 개인 재테크는 어떻게 투자되는가 ( )
정답:틀렸다.
5. 최종 가치를 현재 가치로 변환하는 과정을 '할인'이라고 합니다. ( )
정답:맞습니다.
6.복리는 이전 기간 말의 원금과 이자의 합계를 다음 기간의 원금으로 삼아 계산하며, 계산 시 원금의 금액은 각 기간마다 동일합니다. ( )
정답:틀린 답입니다.
7. 개별 대차대조표의 형식은 단위 대차 대조표의 형식과 완전히 동일하다 ( )
정답:틀린 문제이다.
3. 객관식 문제
1. 재무분석, 재무설계, 투자자문, 자산관리 및 기타 개인 고객을 위한 전문적인 서비스 활동을 ( )
가. 개인금융서비스
나. 투자설계
다. 종합금융서비스
라. 프라이빗뱅킹
정답:정답
2.포트폴리오 의사결정의 기본 원칙은 ()
A.수익률 극대화
B.위험 최소화
C.기대수익률 극대화
D.기대수익률을 감안한 투자 위험 최소화입니다.
정답:b
3.다음 재무 목표는 단기 목표입니다 ( )
A.자녀 교육을 위한 저축
B.모기지를 통한 주택 구입
C.은퇴
D.휴가
정답:d
4.다음 중 개인 재무 계획에 포함되지 않는 옵션은 무엇입니까? ( )
A.교육 투자 계획
B.건강 계획
C.은퇴 계획
D.주거 계획
정답:b
5.표준 개인 재무 계획 프로세스는 다음 단계로 구성됩니다 :
I.고객 및 개인 재무 목표에 대한 정보 수집
II. 종합적인 재무 계획의 전략적 통합
로마 숫자 3... 고객 관계 구축
IV. 고객의 현재 재무 상황 분석
재무 계획 제시
부정사 동사 재무 계획 실행 및 모니터링
정확한 순서는 ()이어야 합니다.
A.I, III, VI, V, IV, II
B.III, I, IV, V, VI, II
C.III, V, II, I, VI, IV
D.III, I, IV, II, V, VI
정답:d
6. 단리와 복리의 차이는 ()입니다.
a 단순 이자의 이자 기간은 항상 1년이며 복리 이자는 분기별, 월별 또는 일별이 될 수 있습니다.
b . 단리 이자는 현재 가치와 최종 가치 없이 금전적 수입을 계산하고 복리 이자는 현재 가치와 최종 가치를 갖습니다.
c 단리 이자는 명목 이자율이고 복리 이자는 실질 이자율입니다.
d 단순 이자는 원금만을 기준으로 계산하고 복리 이자는 원금과 그 이자를 기준으로 계산합니다.
정답:라
7.다음 국내 기관은 금융 서비스를 제공할 수 없습니다 ()
A.펀드 하우스
B.보험사
C.신탁사
D.법무법인
정답:라
8.개인 재무목표 설정의 기본 원칙 중 하나는 ( )를 반드시 달성해야 하는 재무목표로 설정하는 것입니다.
가. 개인 위험 관리
나. 장기 투자 목표
다. 현금 준비금 마련
라. 단기 투자 목표
정답:다
계산 문제
은행 예금 이자율이 5%라고 가정하고, 30년 동안 654,380,000원 이상을 미래의 노후 생활비로 저축한다고 가정해 보십시오. 예금이 만기될 때 각각 단리와 복리를 사용하여 인출할 수 있는 금액을 계산해 보십시오.
정답: 단순이자 = 원금 x (1 + 이자율 * 년) = 10,000 * (1 + 5% * 30) = 25,000
복리 = 원금 x (1 + 이자율) 년의 거듭제곱 = 10,000 * (1 + 5%) 30 =
문제 분석을 위한 동사(동사의 약어)
개인 재무 계획
사람마다 돈과 재정에 대한 각자의 견해가 있습니다. 어떤 사람들은 돈을 버는 궁극적인 목적이 소비에 있다고 생각하기 때문에 저축을 거의 또는 전혀 하지 않습니다. 다른 사람들은 가족 상황이나 나이 때문에 계획, 저축, 투자의 필요성을 잘 알고 있습니다.
개인 재무 계획을 수립한 후 다음 단계는 효과적인 자금 관리입니다. 목표를 설정한 후에야 사람들은 단기 및 장기 목표를 설정할 수 있습니다. 명확한 목표는 또한 다양한 재무 계획의 함정을 예방할 수 있습니다.
연령에 따라 필요한 재무 계획 활동이 다르다는 것을 깨달으셨을 것입니다. 많은 비용을 지불하고 있는 30대는 장기적인 재정 안정을 위해 봉사해야 하고, 50세 이상은 은퇴 투자를 재평가하고 노후와 유산에 대해 생각하기 시작해야 합니다.
1. 개인 재테크의 핵심 요소와 원칙에 대해 알려주세요.
답변: 개인 금융의 주요 내용: 개인 금융은 재무 계획을 수립하고 개인(또는 가족) 금융 자원을 합리적으로 관리하여 인생 목표를 달성하는 과정으로 개인 은행 금융, 개인 증권 금융, 개인 보험 금융, 개인 외환 금융, 개인 신탁 금융, 개인 부동산 투자, 개인 교육 투자, 개인 은퇴 투자, 개인 예술 투자 및 개인 금융 세금 계획.
개인 금융의 원칙: 합법성, 안전성, 수익성, 유동성의 네 가지 기본 원칙.
맞춤형 교육, 평생 재무 관리, 행복한 재무 관리 및 질적 향상.
2. 사람들이 자주 저지르는 개인 재무 계획 실수는 무엇인가요?
답변:
답변:
1. 절약으로 돈을 벌 수 있다
2. 돈 관리는 부자와 고소득층의 전유물이다.
3. 재정 관리는 투기다.
은행에 돈을 넣는 것만이 돈 관리이다.
3. 목표 설정이 장기적인 재정적 안정을 달성하는 데 어떻게 도움이 될 수 있나요? 많은 젊은이들은 재무 관리는 중년이나 부자들이나 하는 것이고, 노년기에 돈을 관리해도 늦지 않다고 생각합니다. 이것이 맞나요? 이유를 말씀해 주세요.
답변:답변:이 견해는 잘못된 것입니다.
미래 자산에 영향을 미치는 핵심 요소는 금액이 아니라 투자 수익률과 기간이며, 모딜리아니의 생애주기 이론에 따르면 개인 재무의 목표는 고객이 전 생애에 걸쳐 합리적으로 부를 분배하여 삶의 효용을 극대화하는 것이므로 재무 관리는 중년이나 부자가 할 문제이며 나이가 들어서도 돈 관리를 해도 늦지 않다는 생각은 잘못된 생각이기 때문입니다.
4. 개인 재무 계획에서 고려해야 할 요소는 무엇입니까?
답변:1. 고객의 개인 정보를 고려할 때 미시적 요소는 재무적 정보와 비재무적 정보로 구분할 수 있습니다.
2. 거시경제 정보와 거시적 요인을 고려하면 거시경제 상황, 거시경제 정책, 금융시장, 개인 세제, 사회보장제도, 국가 교육, 주택, 의료 및 개인 또는 가족의 재무 준비에 영향을 미치는 기타 제도와 그 개혁 방향으로 구분할 수 있습니다.
5. 가계 대차대조표와 가계 현금 흐름표(서식은 교재 P246 참조)를 직접 작성하고, 그에 따라 간단한 개인 재무 계획을 세웁니다.
월별 수입과 지출
수입 현황과 지출 현황
나의 수입과 기본 생활비
배우자의 수입과 기타 지출
총 수입과 총 지출
잔액
가계 자산과 부채
가계 자산과 가계 부채
현금
현금
현금 p>정기예금
주택/건축물
총자산 및 총부채
부동산의 순가치
개인재무 과제 2
I.용어
1.주식
정답:주식이란 주식회사가 자본을 조달하는 과정에서 투자자에게 공개 또는 비공개로 발행하는 일종의 시장성 유가증권을 말합니다. 투자자의 신원과 권리를 증명하는 데 사용되며, 보유 주식 수에 따라 주권의 권리와 의무를 누릴 수 있습니다.
2. 개방형 펀드
답: 개방형 펀드는 귀하와 다른 투자자들이 하나의 계좌에 돈을 모아 전문 펀드 관리 회사에 위탁하여 관리하는 금융 관리의 한 형태입니다.
3. 폐쇄형 펀드
답변: 폐쇄형 펀드는 펀드를 설정할 때 펀드 스폰서가 모금할 수 있는 금액으로 펀드 주식의 총 수를 제한하는 펀드입니다. 총 금액이 모금되면 펀드는 폐쇄를 선언하고 일정 기간 동안 신규 투자를 받지 않습니다.
4. 국가 채무
정답: 국가 채무라고도 하는 국가 채무는 일반적인 채무 원칙에 따라 국가가 신용을 바탕으로 형성하는 채무 관계입니다.
둘, 판단력 문제
1.투자 수단으로, 담보가 높을수록 수익률이 높다. ( )
정답:틀렸다.
2. 사채는 주주가 약정한 시기에 원금과 이자를 상환할 의무를 지기 위해 회사에 발행하는 증서이다. ( )
정답:틀린 답입니다.
3.주권은 주식회사가 투자자의 신분과 배당금 및 상여금을 받을 권리를 증명하기 위해 발행하는 유가 증권입니다. ( )
정답:맞습니다.
4. 채권과 마찬가지로 주식도 상환이 가능합니다. ( )
정답:틀렸습니다.
5.채권과 주식 모두 정부에서 발행합니다. ( )
정답:틀린말입니다.
6. 국채는 신용도가 높기 때문에 '국채'라고도 한다. ( )
정답:맞습니다.
7. 신의성실의 원칙은 피보험자에 대한 요구 사항일 뿐 보험사에 대한 구속력이 없습니다. ( )
정답:틀렸습니다.
8.일반적으로 보험은 투자 가치 상승보다는 보호에 더 중점을 둡니다. ( )
정답:그렇습니다.
9. 해외에 상장되어 있고, 외화로 표시되어 있으며, 외화로 청약 및 거래되는 보통주 ( )를 말합니다.
정답:틀렸습니다.
10. 증권투자펀드는 * * * 수익 * * * 위험 * * *이 있는 증권 집합 투자 형태입니다. ( )
정답:맞습니다.
11.채권은 금융회사와 투자자 간의 채무-신용 관계를 반영하는 소유권 증서의 성격을 띠고 있습니다. ( )
정답:틀린 답입니다.
3.객관식 문제
1.자본 시장의 특징은 ()이다.
A.높은 위험과 높은 수익.
B. 높은 수익률과 높은 보안.
C. 낮은 유동성과 낮은 위험.
D. 낮은 위험과 낮은 보안.
정답:정답
2. 펀드 주식의 총수가 정해져 있지 않고 펀드 계약에서 약정한 시간과 장소에서 주식을 청약하거나 환매할 수 있는 펀드는 ()입니다.
가.계약형 펀드
나.기업형 펀드
다.폐쇄형 펀드
라.개방형 펀드
정답:라
3.채권의 특성에 관한 다음 서술은 ()가 틀린 것이다.
가.채권은 보다 안정적인 투자 금융 상품이다.
B. 채권은 항상 주식보다 위험도가 낮다.
C. 채권은 상대적으로 수익률이 고정되어 있는 저위험 투자 상품이다.
D. 채권은 현금 예금에 비해 높은 수익을 제공한다.
정답:ㄴ
4.채권 발행자가 약정한 기간과 금액에 원리금을 상환하지 못할 위험을 ()라고 합니다.
가.시장 위험
나.시스템 위험
다.운영 위험
라.채무 불이행 위험
정답:d
5.펀드에 투자할 때의 위험에 대한 다음 서술은 ()로 올바르지 않다.
가.펀드의 위험은 펀드 매입 시 손실이 발생할 가능성을 말한다.
B. 펀드의 위험은 펀드 자산의 운용에 따라 달라진다.
C. 이 펀드는 비체계적 위험이 없습니다.
D. 펀드 자산의 운용이 위험을 제거하지 않는다.
정답:다
6.다음 중 자본보존()을 위해 사용할 수 없는 금융상품은?
가.국고채
나.주식형 펀드
다.머니마켓펀드
라.중앙은행 어음
정답:나
7.다음 네 가지 투자상품 중 위험도가 가장 낮은 것은 ()이다.
가.보증부 회사채
나.국고채
다.선물
라.밸런스 펀드
정답:나
8.다음 투자 상품 중 채권형 투자 상품이 아닌 것은 ()이다.
가.은행 예금
나.보통주
다.회사채
라.우선주
정답:나
9.폐쇄형과 개방형 투자 펀드는 ()의 기준에 따라 분류한다.
가.투자펀드의 조직 형태에 따라
나.투자펀드의 환매 가능 여부에 따라
다.투자펀드의 투자 대상에 따라
라.투자펀드의 위험에 따라
정답:나
10.자산의 장기적인 가치 상승 및 수익성 추구를 기본 목적으로 하는 펀드는 ()입니다.
가.인컴형 펀드
나.밸런스형 펀드
다.성장형 펀드
라.위의 어느 것도 아니다
정답:다
11.채권이 투자자의 권리를 나타내는 것을 ()라고 합니다.
A.자산의 소유권
B.자금 사용권
C.재산 통제권
D.청구권
정답:d
12.다음 투자 상품 중 가장 위험도가 낮은 것은 ()입니다.
가.국고채
나.주식
다.회사채
라.선물
정답:정답
13.다음 중 국고채 투자의 특징이 아닌 것은? ( )
가.높은 안정성
나.비과세 혜택
다.높은 유동성
라.높은 수익률
정답:라
14.채권과 주식에 대한 다음 서술은 ()
가.수익률의 상호 작용
나. 둘 다 시장성 있는 유가 증권이다.
C. 둘 다 자금 조달의 수단이다
D. 상환 기간이 정해져 있다.
정답:라
15.증권 투자 펀드는 투자자와 펀드 매니저 사이에 ()를 구현합니다.
가. 채무 관계
나. 소유권 관계
다. 전권 관계
라. 원리금 상환 관계
정답:라
4지 선다형 문제
1. 증권투자펀드는 펀드의 투자 기초자산에 따라 ()로 구분할 수 있다.
A.주식형 펀드
B.채권형 펀드
C.머니마켓 펀드
D.인컴형 펀드
E.밸런스드 펀드
F.성장형 펀드
정답:ABC
2.주식 투자보다 채권 투자의 장점은 ()
이다. 가.높은 투자 수익률
나.높은 안정성을 가지고 있다.
다.낮은 투자 위험
라.시장 유동성이 좋다
정답:B.
3.우선주의 선호도는 주로 ()
가.주식 매입 옵션
나.잉여 자산의 분배
다.회사 이익의 분배
라.회사 운영에 대한 의결권
다.
정답:B.
3.
정답:정답
4.보통주주가 누리는 권리는 주로 ()
가.회사의 주요 의사결정에 참여할 권리
나.회사의 잉여금 및 잔여자산의 분배권
다.관리인의 선임권
라.기타 권리
정답:ABD
5.채권은 발행에 따라 () 로 나눌 수 있다. 채권은 발행 주체에 따라 ()로 구분할 수 있습니다.
가.국채
나.국고채
다.금융채
라.회사채
정답:ACD
동사(동사의 약어) 계산 문제
시중 은행의 원금은 5천 달러이고, 그 중 지급준비율은 10%로 알려져 있습니다. 인출 비율은 5%이고 초과 지급 준비금 비율은 5%입니다. 예금 확대 승수, 총 예금 수 및 파생 예금 수를 각각 계산하세요.
정답: 예금 확장 배수 = 1/(법정 예치금 + 현금 유출률 + 초과 예치금 비율)
=1/(10% + 5% + 5%) = 1/20% = 5
총 예금 = 원 예금 * 예금 확장 배수 = 5000 * 5 = 25000.
파생 예금 = 총 예금 - 원 예금 = 25000-5000 = 20000.
부정동사 사례 연구
왕 씨는 49세이며 대형 국영 기업에서 회계사로 일하고 있습니다. 그는 급여, 상여금, 수당을 포함하여 연간 약 15만 위안의 수입을 올립니다. 급여의 대부분은 현금 계좌에 보관됩니다. 왕 씨는 47세입니다. 그녀는 5년 전에 의료보험이나 연금 혜택 없이 전 직장에서 퇴사했습니다. 현재 그녀는 민간 기업에서 사무직으로 일하며 한 달에 약 1,500위안을 벌고 있습니다. 딸의 학업 성적은 평균 수준이며 딸을 해외로 유학 보낼 계획입니다. 왕 씨 가족의 부동산은 주로 방 3개짜리 아파트로, 몇 년 전에 세대로 분할되었습니다. 현재 시장 가치에 따르면 약 50만 위안의 가치가 있는 것으로 추정됩니다. 금융 자산은 주로 정기예금인 은행 정기예금 약 60만 위안과 미화 2만 달러의 외환 예금이 전부입니다. 부동산은 당시 총 가격이 50만 달러인 작은 중고 아파트 두 채를 구입했는데, 현재 임대 중이며 연간 6%, 약 3만 달러의 수익을 올리고 있습니다. 이에 대한 간단한 재무 계획을 세워주세요.
답변: 1. 신용카드 5,000달러와 은행에 3개월 정기예금 10,000달러를 포함하여 현금 15,000달러를 준비합니다.
2. 왕 씨 가족을 위한 상해 보험, 왕 씨를 위한 중대 질병 보험, 왕 씨와 딸을 위한 사회 보장 보험에 가입합니다.
3. 왕씨 딸의 나이는 명시되어 있지 않지만 왕씨 부부는 40대이고 딸은 대학에 다니지 않으므로 15세 정도일 것입니다. 해외 대학에 진학하는 데 드는 비용은 약 40퍼센트이며, 은행에 정기예금으로 지불할 수 있습니다. 아직 대학 진학까지 3년이 남았으므로 이 돈은 3년 동안 은행 정기 예금에 넣는 것이 좋습니다.
4. 두 번째 주택의 임대 수입은 향후 은퇴를 위한 펀드에 투자할 수 있습니다.
5. 은행 예금에 20만 위안이 남으면 654,380,000위안 이상을 주식 시장에 투자하고, 654,380,000위안 이상을 배당형 보험과 유니버셜 보험 등 소득을 창출하는 상업 보험에 가입할 수 있습니다.
VII. 종합 사례 연구
(1) 28세의 루 씨는 수출입 무역회사에서 고위 직원으로 근무하며 월 세전 소득이 9,000위안입니다. 루 씨의 아내인 웡 씨는 27세로 외국계 회사에서 사무원으로 일하고 있습니다. 그녀의 세전 월 소득은 5,500위안입니다. 두 사람에게는 유치원에 다니는 3살짜리 어린 딸이 있습니다. 루 씨 부부는 총 대출금 40만 달러에 대출 이자율 5.5%로 20년 동안 상환하는 60만 달러짜리 주택을 구입했습니다. 이제 막 한 달치 원금과 이자를 갚았습니다. 루 씨는 현재 은행에 654,380달러 이상을 보유하고 있으며, 이 중 은행 이자는 약 $10. 20,000(세후)입니다. 주식 투자는 위험하다고 생각하기 때문에 루 씨는 총 50,000달러의 채권 펀드 하나만 보유하고 있으며, 이 중 2,100달러의 수익을 올렸습니다. 다른 투자는 없습니다.
일상 생활비를 충당하기 위해 루 씨는 항상 집에 3,000달러의 현금을 가지고 있습니다. 월 대출금과 더불어 루 씨 가족의 월 생활비는 약 3,000,500달러로 유지됩니다. 루 씨 가족은 작년에 가족 여행에 추가 비용 없이 6,000달러를 지출했습니다. 루 씨 부부가 근무하는 조직에서 필요한 사회 보장을 제공하기 때문에 아직 상업 보험 가입에 대한 충분한 인식이 형성되지 않았습니다. 자녀 교육비가 미래의 중요한 지출이라는 점을 고려하여 루 씨는 지금부터 자녀 교육비를 정기적으로 고정된 금액으로 적립하기로 결정했습니다.
1. 고객의 대차 대조표를 작성하는 직접적인 근거는 일반적으로 ()입니다.
A.고객 명세서 및 회의록
B.고객 등록 양식
C.고객 현금 흐름표
D.고객 데이터 설문지
정답:d
2. 고객의 대차대조표는 고객의 개인 자산과 부채에 대한 기본적인 그림을 반영합니다 ().
가. 특정 시점의
나. 작년의
다. 전년도의 말
라. 특정 시점의
정답:d
3. 루 씨 가족의 대차대조표의 '현금 및 현금 등가물의 총합' 열의 값은 ()이 되어야 합니다.
103000
b . 153000
c . 100000
3000 디나르
정답:정답
4. 루 씨 가족의 대차대조표에는 "기타 금융 자산의 소계"라는 열이 있어야 합니다.
A . 150,000
BR50,000
c . 100,000
BND500,000
정답:b
5. 루 씨의 가족 대차대조표의 '순자산' 값은 대략 ()입니다.
$380,000
310,000
약 £350,000
D.330,000
정답:c
6. Wong 씨의 연간 세후 급여 수입은 ()이 되어야 합니다.
$52,334
$50,392
RMB59,040
d . 612,000위안
정답:d
7. ()는 금융 상품으로서 현금 관리에 가장 적합합니다.
가. 정기 예금
나. 머니마켓 펀드
다. 투자 수익 보험
라. 펀드 신탁 상품
정답:b
8. 모든 요소를 고려할 때, 루 씨 가족의 다음 문제를 먼저 해결해야 합니다 ().
가. 재정적 약정이 불충분하다
나. 일일 현금 보유량이 너무 많다
다. 대출 상환 방법의 부적절한 선택
라. 위험 관리 비용이 부족하다
정답:d
9. ()는 자녀 교육 자금 적립에 가장 적합한 금융 수단이다.
가. 원유 선물
나. 요구불 예금
다. 적립식 펀드
라. 성장주
정답:다
10. 루 씨의 가족 보험에 대한 서술은 ()로 틀린 것이다.
가. 루 씨의 보험 가입 금액이 가장 커야 한다.
B. 보험은 자녀에게 우선권이 주어져야 한다.
C. 루 씨는 구매자의 생명, 상해, 건강 보험을 함께 고려해야 합니다.
D. 사회 보장에 가입되어 있다고 해서 상업 보험을 무시해서는 안 된다.
정답:b
(2)왕 씨의 경험은 배울 만한 가치가 있습니다.
왕 씨는 32세입니다. 대학을 졸업한 후 고향의 국영 기업에서 일했습니다. 그의 월 수입은 1,200위안입니다. 높지는 않지만 꾸준합니다. 65438년부터 0994년까지 그는 '철밥통'을 포기하고 무역회사에서 일하기 위해 상하이로 왔습니다. 업무 때문에 선물 투자를 처음 접하게 되었습니다. 부모님이 원금 5만 위안을 맡긴 후 선물투자로 6개월 만에 60만 위안을 벌었습니다. 이 기간 동안 그는 결혼을 하고 아이를 낳았습니다. 아이가 태어난 후 그의 자산은 80만 위안에 달했습니다. 그는 점점 더 자신감이 생겼고 200만 위안을 위해 일을 그만두고 산업에 투자하려고 했습니다.
그러나 불행히도 시장이 급락하면서 왕 씨의 자산은 두 달 만에 60만 위안이 증발했을 뿐만 아니라 3개월 후에는 원금 전액을 잃고 654,380,000위안 이상의 빚을 지게 되었습니다. 왕 씨는 빚을 갚기 위해 모든 일을 멈추고 총알을 깨물며 저축을 해야 했습니다. 빚을 갚자마자 재정적 부담이 다시 커졌습니다. 아내는 작년에 대학원에 입학했는데 등록금이 연간 2만 위안 정도입니다. 아이는 이미 초등학교에 다니고 있고 1년에 1만 위안 정도 지출합니다.
왕 씨는 현재 상하이에서 일자리를 구해 월 8,000위안을 받고 있으며, 학교에서 주는 월급 300위안 외에 아내가 아르바이트를 해서 한 달 수입은 1,500위안에서 2,000위안 정도입니다. 현재 저축은 전혀 없고 집세는 한 달에 1.200위안, 음식, 숙박, 쇼핑 소비는 약 1.500위안입니다. 왕 씨의 계좌는 아직 고향에 있으며 기초 사회 보장에만 참여하고 있습니다.
한 달에 약 5,000위안을 저축할 수 있으며 요구불예금 외에 다른 투자는 하지 않습니다. 왕 씨는 현재 주식과 선물에는 관심이 없습니다. 그는 돈이 생기면 누군가 재정적인 조언을 해줘서 지금까지 이룬 게 거의 없는 자신이 차도, 집도, 호구도 없는 신세가 되지 않기를 바랄 뿐입니다. 그의 가장 큰 희망은 아내가 졸업하는 2년 반 후에 상하이에 집을 사서 정착하는 것입니다.
(1) 왕 씨가 이전에 저지른 재정적 실수를 분석해 주세요.
(2) 왕 씨의 미래 생활에 대한 재무 계획을 세워주세요.
(3) 개인 은행 금융 상품, 개인 증권 금융 상품, 개인 보험 금융 상품의 장단점을 요약하고 재무 계획에 어떤 시사점을 줄 수 있는지 설명해 주세요.
답변:답변:1. 왕씨의 이전 재무 실패 사례: 첫째, 손절매를 제대로 하지 않았고 둘째, 투자 다각화를 하지 않았습니다.
2. 재무 계획 조언:
첫째, 5개월 생활비 13,000위안을 현금으로 마련하고, 그 중 10,000위안은 은행 3개월 정기예금에, 3,000위안은 신용카드로 적립합니다.
둘째, 왕 씨를 위해 상해 및 중대 질병 보험에 가입합니다.
셋째, 왕 부인과 자녀를 위한 상해 보험과 기초 사회보장 보험에 가입합니다.
넷째, 자녀의 대학 등록금과 노후를 대비하기 위해 매달 1,000위안의 고정 기금을 마련합니다.
다섯째, 왕 씨의 현재 재정 상태로는 2년 반 안에 상하이에 집을 사고 싶다는 소망을 실현할 수 없습니다.
3. 재무 설계 인사이트:
첫째, 각 상품의 수익률과 위험은 동일하지 않으므로 포트폴리오 투자를 통해 위험을 분산할 필요가 있습니다.
둘째, 모든 금융상품은 위험을 수반합니다.
개인재무관리 3
I. 용어
1. 개인재무마케팅
정답:개인재무마케팅은 고객의 필요와 욕구를 충족시키기 위한 재무설계사의 고객 중심적 접근과 고객의 상품 및 서비스에 대한 인식, 수용, 소비를 얻고 고품질 서비스를 통해 고객을 확보하기 위한 종합적인 마케팅 전략을 말합니다. 프로세스의 비즈니스 목표를 달성하기 위한 종합적인 마케팅 전략입니다.
2. 세무기획
가:세무기획이란 납세자(법인 또는 자연인)의 사업 또는 투자활동 등 세금과 관련된 사항을 법령(세법 및 기타 관련 법규)에 위반하지 않고 미리 준비함으로써 세금을 적게 납부하고 납기를 연기하는 목적을 달성하기 위한 일련의 기획활동을 말합니다.
II. 판단 문제
1. 조세 회피란 세금 고지서를 받고도 세금을 납부하지 않는 것을 말합니다. ( )
정답:틀림.
2.재무설계는 첨단기술 산업이므로 서비스 태도는 금융서비스 수준에 직접적인 영향을 미치지 않는다 ( )
정답:틀린 말이다.
3.개인 세금 계획은 납세 의무가 발생하기 전에 개인 재무 계획의 중요한 부분입니다.
법에서 허용하는 한도 내에서 낮은 세금을 선택한다. ( )
답변:예.
4. 중국은 거주자의 해외 소득에 대해 개인 소득세를 부과하지 않습니다. ( )
정답:틀렸습니다.
5.자산 관리 계정 관리자는 고객과 소통할 때 다양한 정보를 알아야 한다 ( )
정답:맞습니다.
6. 고객과 소통할 때 재무 계좌 관리자는 본론으로 바로 들어가야 하며 고객의 개인적 또는 가족 문제를 너무 많이 다루어서는 안 된다. ( )
정답:틀림.
7. 외향적인 고객과 대화할 때는 열정을 갖고 더 많이 경청하며 비공식적인 상호 관계를 구축하고 무관심을 피해야 합니다. ( )
답변:그렇다.
3.객관식 문제
1.금융 상담 업무의 첫 번째 단계는 ( )입니다.
A.고객의 재무목표 결정
B.자산관리 목표 분석
C.리스크 분석
D.기초자료 수집
정답:라
2.개인의 대차대조표상 유동자산은 다음 중 ()입니다
A.정기예금
B.부동산
C.주식
D.채권
정답:정답
3.개인의 과거 기간 동안의 현금 수입과 지출을 나타내는 재무 제표는 ()입니다.
A.대차대조표
B.손익계산서
C.현금흐름표
D.원가 계산표
정답:다
4.고객의 개인정보를 수집하는 방법 중 ()에 포함되지 않는 것은? D. 심리 측정 설문지 사용.
정답:다
5.고객의 거절에 대한 부적절한 이해는 ()
가.거절은 고객의 습관적인 행동이다.
B. 고객이 거절하는 이유는 심리적 문제 때문일 수 있다.
C. 고객의 거절 행동은 상담사에게 의미 있는 단서를 제공할 수 있다.
D. 클라이언트가 거부하면 직원은 기동할 수 있는 여지가 없다.
정답:라
6. ()이다
A.대차대조표
B.손익 계산서
C.현금흐름표
D.이익 분배표
정답:답
7. 고객이 금융상품의 위험성에 대해 질문이 있는 경우 질문하고 실무자에게 추가적으로 문의하는 경우, 실무자는 ()의 원칙에 따라 고객의 질문에 답변해야 합니다.
가. 은행의 이익을 극대화한다
나. 정직하고 신뢰할 수 있다
다. 솔직하고 성실하다
라. 숨기지 않는다
정답:b
8. 중국의 개인소득세법은 월 소득에서 비용()을 뺀 잔액을 임금 및 급여의 과세 소득으로 규정하고 있습니다.
A.800 위안
1,500 위안
1,600 위안
2,000 위안 인민폐
정답:d
9.중국 개인 소득세법은 노동에 대한 보수 소득에 ()의 비례 세율을 적용한다고 규정하고 있습니다.
정답:20%
B.모든 불만 고객의 모든 요구를 충족시키십시오.