민간대출은 국민간, 국민과 법인간, 국민과 기타 단체간 대출을 말한다. 쌍방의 의견이 모두 사실이라면 유효한 것으로 간주되며, 대출로 인해 발생한 저당권도 이에 따라 유효합니다. 단, 이자율은 중국인민은행이 규정한 관련 이자율을 초과할 수 없습니다. 민간대출은 직접금융채널이고, 은행대출은 간접금융채널이다. 민간대출은 민간자본의 투자채널이자 민간금융의 한 형태이다. 계약법 제211조에 따르면, 자연인 간의 대출 계약에 이자 지급이 규정된 경우 대출 이자율은 대출 이자율 제한에 관한 국가 규정을 위반해서는 안 됩니다. 동시에 최고인민법원의 "인민법원 대출사건 재판에 관한 여러 의견"의 관련 규정에 따르면 개인 대출 이자율은 은행 이자율보다 적절하게 높을 수 있지만 최대 한도는 허용되지 않습니다. 유사한 은행 대출 이자율의 4배를 초과할 수 없습니다. 협의의 사적대출은 국민이 약정에 따라 금전이나 그 밖의 유가증권을 빌려주는 민사법률행위를 말한다. 위의 내용 외에도 광범위한 민간 대출에는 시민과 법인 간, 시민과 기타 조직 간 통화 또는 증권 대출도 포함됩니다. 실생활에서는 좁은 의미로 민간대출을 말하는 경우가 많습니다. 민간대출의 법적 특성 민간대출은 경제적 현상일 뿐만 아니라 법적 현상이기도 하다. (1) 민간대출은 민사법률행위이다. 대출자와 차용자는 서면 대출 계약을 체결하거나 구두 계약을 체결함으로써 구체적인 채권-채무 관계를 형성하고 이에 상응하는 권리와 의무가 발생합니다. 채권-채무 관계는 우리나라 민사법률관계의 중요한 부분입니다. 일단 이 관계가 형성되면 법으로 보호됩니다. (2) 민간 대출은 대출 기관과 차용자 간의 계약 행위입니다. 차용자와 대여자가 대출 관계를 형성하는지 여부, 대출 금액, 대출 대상, 대출 기간 등은 대여자와 차용자 간의 서면 또는 구두 합의에 따라 다릅니다. 계약의 내용이 적법하다면 법에 의해 허용되고 보호됩니다. (3) 사적대차관계 성립의 전제조건은 대여물의 실제 지급이다. 차용자와 대여자 사이에 대출관계가 형성되어 있는지 여부에 관계없이 대출의 대상, 금액, 상환기간 등을 합의하는 것 외에 대여자는 차용자에게 화폐 기타 유가증권을 전달하여 대출이 이루어지도록 하여야 합니다. 관계가 공식적으로 확립되었습니다. (4) 민간 대출의 대상은 대출 기관이 개인적으로 소유하거나 통제할 권리가 있는 재산이어야 합니다. 대출 기관에 속하지 않거나 대출 기관이 통제할 권리가 없는 재산으로 형성된 대출 관계는 무효이며 법으로 보호되지 않습니다. (5) 민간대출은 유상 또는 무상이 가능하며, 지급 여부는 차용인과 대출기관이 결정합니다. 서면 또는 구두 합의를 통해 미리 지불에 합의한 경우에만 대출 기관은 원금을 상환할 때 차용인에게 이자를 지불하도록 요구할 수 있습니다. 민간대출은 합법적인가요? 일반적으로 민간대출은 합법적이지만 법이 허용하는 범위 내에 있어야 하며 그렇지 않으면 보호되지 않습니다. 민간대출은 민간개인대출과 국민과 금융회사 간의 대출로 구분됩니다. 민간 개인 대출 활동은 반드시 국내 법률, 행정법규의 관련 규정을 엄격히 준수해야 하며 자발적 상호 지원과 성실의 원칙을 따라야 합니다. 대금업자의 자금은 정당한 수입에 해당하는 자체 자금이어야 하며, 타인의 자금을 흡수하여 빌려주는 행위를 금지합니다. 민간 개인 대출의 이자율은 차용인과 차용인 간의 협상을 통해 결정되지만, 쌍방이 협상한 이자율은 국가 규정을 초과할 수 없습니다. 시민과 기업 간의 대출 및 대출은 쌍방의 의도가 진실한 한 유효한 것으로 간주될 수 있습니다. 민간대출 주의사항 실생활에서 민간대출은 다수 존재하며, 이로 인해 많은 분쟁이 발생하고 있습니다. 일부 민간 대출은 계약을 체결했지만 조항이 충분히 상세하지 않고 계약이 무효로 인해 악용될 수도 있습니다. 대부분의 민간 대출은 서면 계약을 체결하는 것이 가장 좋습니다. 일반적으로 IOU 형식의 계약도 가능합니다. 그러나 차용증서가 너무 단순하여 분쟁을 해결하기가 어렵습니다. 따라서 향후 문제를 피하기 위해 양 당사자가 정식 대출 계약을 체결하여 당사자의 권리와 의무를 자세하게 결정하는 것이 가장 좋습니다. 물론 실제로 당사자간 서면 차용증이나 계약서가 없으나 쌍방이 대출을 인정한 경우에는 쌍방간에 대출관계가 존재한다고 확인할 수 있습니다. 2. 이자에 대한 합의는 합법적이어야 합니다. 민간 대출에서 차용자와 대출자 사이에 가장 흔히 발생하는 갈등은 이자입니다. (1) 약정이자율이 있는지 여부를 두고 차입자와 차입자 사이에 다툼이 있어 이를 입증할 수 없는 경우에는 은행의 유사한 대출이자율을 참고하여 이자를 계산할 수 있습니다. (2) 금리기준에 대해 당사자들이 합의하여 분쟁이 발생한 경우, 은행의 유사한 대출금리의 최대 4배 범위 내에서 금리기준을 정할 수 있다. (3) 이자부 대출의 경우 이자율은 은행 이자율보다 적절하게 높을 수 있으나 은행의 유사한 대출 이자율의 4배를 초과할 수 없습니다. 즉 고리대금은 허용되지 않습니다.
(4) 대출기관은 복리 이자를 계산하기 위해 원금에 이자를 포함시킬 수 없으며, 그렇지 않으면 법의 보호를 받을 수 없습니다. (5) 외화, 대만달러 등의 차입과 관련하여 당사자간 분쟁이 있는 경우, 대여자가 동일한 통화로 상환할 것을 요구하는 경우 허용될 수 있습니다. 차용인이 동일한 통화를 보유하고 있지 않은 경우에는 상환시 환율을 참고하여 위안화로 상환할 수 있습니다. 대출기관이 이자지급을 요구하는 경우 중국은행의 외화저축이자율을 참고하여 이자를 계산할 수 있습니다. 3. 공소시효에 각별히 주의하세요. 대부분의 사적 대출은 친족과 친구 사이에서 이루어지기 때문에 이에 대해 제대로 주의를 기울이지 않는 사람들이 많습니다. 뜻밖에도 일부 악당들은 이 허점을 이용하여 채무 불이행, 미루기, 빚을 피하기 위해 빚을 회피하는 방법을 택했습니다. 주의할 점은 상환 기한으로부터 2년이 법에 규정된 공소시효입니다. 이 기간 동안 귀하는 차용인에게 대출을 요청해야 합니다. 그렇지 않으면 2년 후에는 귀하의 청구가 법으로 보호되지 않습니다. 4. 분쟁 처리 방법 민간 대출 분쟁을 처리하는 유연한 방법에는 협상, 조정, 중재 및 소송이 포함됩니다. 여기서 특별한 권고가 필요한 것은 네 번째 방법인 소송인데, 이는 구체적으로 법정간소화절차, 즉 감독절차를 의미한다. 1991년 개정된 민사소송법에는 이 절차가 추가되었다. 법률 규정에 따르면 채권-채무관계의 경우 사실관계가 비교적 명확하고 금액이 크지 않은 경우 채권자는 법원에 지급명령을 신청하고 채무자에게 직접 채무상환을 요구할 수 있다. 지정된 기간 내에 채무자가 이의를 제기하지 않으면 지급 명령은 법적 효력을 발생합니다. 채무자가 상환 의무를 이행하지 않는 경우, 법원은 집행 조치를 내릴 수 있습니다.