예금 금리 하락은 지난 8월 22일 LPR 인하 영향이 크다는 분석이 나온다. 1년물과 5년물 금리는 각각 0.05%포인트, 0.15%포인트 인하됐다.
2023년 4월 중앙은행은 예금 금리에 대한 시장 기반 조정 메커니즘을 구축하기 위해 금리 자율 규율 메커니즘을 안내했습니다. 자율규제 가맹은행은 10년 만기 국고채 수익률로 표시되는 채권시장 금리와 1년 LPR로 표시되는 대출시장 금리를 참고하여 예금금리를 합리적으로 조정한다.
“이 메커니즘의 확립은 은행이 시장 금리 변화를 추적하고 예금 금리의 시장 가격 책정 능력을 향상시키며 예금 시장에서 건전한 경쟁 질서를 유지할 수 있도록 촉진할 수 있습니다.”라고 중앙은행은 말했습니다. .
중앙은행은 올해 1분기 통화정책 집행보고서에서 노농중 건설외교관계, 우체국예금기관 등 국유은행과 대부분의 합작은행이 증권은행은 지난 4월 말 정기예금과 만기 1년 이상 정기예금에 대한 금리를 인하했다. 일부 국내 법률기관도 이에 맞춰 예금 금리를 인하했다.
중앙은행은 시장 기반의 예금 금리 조정 메커니즘 구축은 예금 금리의 추가 시장화에 중점을 두고 있으며 은행에 대한 지침은 유연하다고 밝혔습니다. 은행은 은행 자체 조건과 시장 금리 변동을 참조하여 예금 금리의 실제 조정 범위를 독립적으로 결정할 수 있습니다. 중앙은행은 시의적절하고 효율적인 방식으로 예금 금리를 시장 기반으로 조정하는 금융 기관에 적절한 인센티브를 제공할 것입니다. 새로운 메커니즘이 확립되면 은행 예금 금리는 더욱 시장 지향적으로 변할 것입니다. 이는 현재의 전반적인 시장 금리 하락 추세에서 은행이 책임 비용을 안정화하고 실제 대출 금리를 더욱 낮추는 데 도움이 될 것입니다.
반기보고서 자료에 따르면, 4대 국영은행의 상반기 순이자마진 자료는 중국 건설은행의 순이자율이 2.09로 나타났다. 전년 대비 4bp 감소, ICBC의 순 이자 마진은 2.03bp, 중국 농업 은행의 순 이자율은 2.02bp 감소했습니다. 중국은행의 순이자마진은 기본적으로 전년 동기와 동일한 1.76을 기록했다.
많은 상장은행 임원들은 반기 실적 회의에서 순이자마진에 대한 하향 압력이 여전히 존재한다고 말했습니다. 교통은행 부행장 Guo Mang은 저금리 시장 환경에서 하반기에도 상업은행의 금리 스프레드에 대한 압박이 여전히 있을 것이라고 말했다. 자산 측면에서는 2분기 조기 LPR 인하와 신규 대출 금리의 급격한 하락이 금리 스프레드에 대한 영향을 계속 반영하고 이후 이자수익자산 수익률에 하향 압력을 가할 것입니다. "부채 측면에서 볼 때 주민과 기업의 투자 및 소비 의지 감소로 인해 예금이 정규화되는 추세가 뚜렷하고 부채 비용에 어느 정도 경직성이 있습니다."
동시에 6개 주요 은행의 반기 실적 컨퍼런스에서 많은 임원들은 금리 스프레드 안정화를 위해 하반기에도 요구불예금 비중을 계속 늘려야 한다고 언급했습니다.
하반기에도 부채비용을 지속적으로 절감하는 등 특히 요구불예금 비중을 높이고, 재무관리 평가를 강화하며, 재무관리를 통해 요구불예금 비중을 확대하고, Liu Jianjun 우정저축은행 총재는 "동시에 중장기 예금의 규모와 금리를 지속적으로 인하해 하반기 금리 스프레드를 안정시킬 수 있기를 바란다"고 말했다.
Everbright Securities의 최고 재무 분석가인 왕이펑(Wang Yifeng)은 현재 은행 업계에서 예금의 공식화 현상이 명백하다고 지적했습니다. 상반기 상장은행 요구불예금은 3조3000억위안, 정기예금은 10조3000억위안 증가했고, 정기예금은 전년 동기 대비 4조3000억위안 증가해 예금 증가에 93% 기여했다. 상반기에. 정기예금은 전체 예금에서 차지하는 비중이 52.8%로 연초보다 2%포인트 증가해 뚜렷한 정규적 성격을 보였다. 주민과 기업의 경우 개인시간
반면 CCB의 1년, 2년 예금 금리(상장이자율과 단독 최고연간이자율 포함)도 0.1%포인트 하락했다. 3년 예금 금리는 각각 1.90, 2.40(연 최고 금리 제외)으로 0.15%포인트 인하됐고, 5년 만기 예금 금리는 2.65%로 3년 금리보다 0.1%포인트 낮아졌다. 예금이자율 3.00(연 최고이자율 제외). 동시에 3개월·반기 예금 금리는 1.50, 1.70으로 0.1%포인트 인하됐다.
중국농업은행 앱 비교 9·9·15 전후
반면 중국농업은행 '인리둬' 시리즈 다기 정기예금 금리는 1년 기간을 2.00에서 1.90으로, 3년 기간을 3.15에서 3.00으로 낮추어 ICBC, 중국건설은행과 동일하게 적용했다.
동시에 거액예금 금리도 동시에 인하해 3년 만기 금리는 0.15%포인트 하락해 현재 3.10포인트로 같은 회사의 '은 이익이 풍부한' 예금과 같다. 용어.
중국은행 앱 9에서는 9월 15일 금리를 보여줬습니다
9월 15일 중국은행 앱 9에서는 금리가 전날과 변함이 없었지만 금리는 그대로인 것으로 나타났습니다. 1년, 2년, 3년 이자율은 1년 이자율과 5년 이자율이 각각 1.90, 2.15, 2.60, 2.65로 앞서 언급한 3대 은행과 일치하며, 이는 중국은행의 조기 인하.
9월 15일 중국초상은행 앱9의 금리를 보면 1년, 2년, 3년, 5년 일시금 입출금 금리가 1.65, 2.15, 2.605로 나와 있다. 1년 금리는 4대 은행보다 낮고 나머지는 일정하다.
동시에 일부 주식회사의 예금 금리는 당분간 변동이 없습니다. 예를 들어 모 주식은행 앱에 따르면 현재 1년, 2년, 3년 예금 금리 상한은 각각 2.25, 2.65, 3.30으로 어제와 일치한다. 관련 Q&A: 2023년 3년 정기예금 금리. 4대 은행의 정기예금 금리는 최고 3.25이며, 예금증서 금리 최고 한도는 3.35이다. 중국 농업은행을 예로 들어보겠습니다. 중국 농업은행은 3년 이자율이 3.25위안, 2년 이자율이 2.6위안인 '은 이익 다중' 위안화 고정 예금 상품을 판매합니다. 1년 이자율은 2.0, 6개월 이자율은 1.8, 3개월 이자율은 2.0입니다. 또한 중국 농업은행은 2년, 3년, 5년 만기입니다. 조건은 모두 2.75이고 1년 기간은 1.75, 6개월 기간은 1.55, 3개월 기간은 1.35로 예금 금액이 5,000위안인 '은 이익 마진'보다 낮습니다. 약간의. 중국은행을 예로 들면, 중국은행의 일시금 금리는 50위안부터 시작하며, 3년 만기는 2.75위안, 2년 만기는 2.25위안, 1년 만기는 1.75위안, 6개월 만기이다. 만기는 1.55, 3개월은 1.35이지만, 3년 만기는 0.5%포인트 낮고, 그 외 기간은 중국농업은행과 동일하다. 최소 예금 5,000위안의 이율은 2년 2.6, 1년 2, 6개월 1.80, 3개월 1.60으로 고정금리와 일치합니다. 중국농업은행의 "은행 이익" 예금 이자율과 ICBC의 최소 예금 50위안입니다. 중국건설은행을 예로 들면, 일시금 입출금에 대한 연 최고 이자율은 2.75이고, 그 외는 중국은행과 동일하다. 예금이자율은 예금이자 계산의 기준이 됩니다. 일정 기간 동안 예금금액에 대한 이자금액의 비율을 말하며, 예금이자율이라고도 합니다. 계산식: 기간별 상환 = 기간별 원금, 기간별 이자, 기간별 원금 = 대출총액/지정년수, 기간당 이자 = (대출총액 - 전년도 상환액) * 연이자율, 월상환 = 대출총액/지정연수 연수(대출총액 - 전년도 상환액) * 월 이자율 예금이자 계산 방식은 다른 예금과 다릅니다. 그 중 매월 30일, 매년 360일에 이자를 계산합니다. 예: 1월 1일 입금, 2월 1일 이자를 계산하는 일수는 30일, 이자 = 원금 * 요구불예금 이자율 × 30/360 1월 15일 입금, 2월 18일 이자를 계산하는 일수는 입니다. 33일, 이자=원금*당좌예금이자율×33/360 1월 15일 입금, 2월 10일 이자를 계산하는 일수는 25일, 이자=원금*당좌예금이자율×25/360 동시에, 다른 예금과 달리 인출 기준입니다. 이자는 일별 금리 수준을 기준으로 계산되며, 현재 예금 이자는 중앙은행의 금리 조정에 맞춰 조정됩니다.