제 1 장 총칙
규칙 1. 돈세탁 및 테러 자금 조달 활동을 방지하기 위해 금융 기관의 고객 신원, 고객 신원 정보 및 거래 기록 보존을 표준화하고 금융 질서를 유지하며 "중화 인민 공화국 돈세탁 방지법" 과 같은 법률 및 행정 법규의 규정에 따라이 조치를 공식화합니다.
규칙 2. 이 방법은 중화인민공화국 경내에 법에 따라 설립된 다음 금융기관에 적용된다.
(a) 정책 은행, 상업 은행, 농촌 협동 조합 은행, 도시 신용 협동 조합, 농촌 신용 협동 조합.
(b) 증권 회사, 선물 회사, 펀드 관리 회사.
(c) 보험 회사 및 보험 자산 관리 회사.
(4) 신탁회사, 금융자산관리회사, 금융회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 통화매니지먼트사.
(5) 중국 인민은행이 확정해 발표한 기타 금융기관.
환환 업무, 지불 청산 업무 및 펀드 판매 업무에 종사하는 기관은 고객 ID, 고객 ID 자료 및 거래 기록 보존 의무를 이행하며 이 방법을 적용합니다.
규칙 3. 금융 기관은 부지런히 책임을 다하고, 고객 ID 제도를 수립하고 시행하며, "고객 이해" 원칙에 따라 돈세탁 또는 테러 자금 조달의 위험 특성이 다른 고객, 업무 관계 또는 거래에 대해 적절한 조치를 취해야 합니다. 고객, 거래의 목적과 성격, 그리고 실제로 고객을 통제하는 자연인과 거래의 실제 수혜자를 이해해야 합니다.
금융 기관은 고객 ID 데이터와 거래 기록을 안전하고 정확하며 완전하며 기밀로 보존해야 하며, 각 거래가 완전히 복제되도록 하여 고객 ID 식별, 거래 모니터링 및 분석, 의심스러운 거래 활동 조사, 돈세탁 사건 조사에 필요한 정보를 제공해야 합니다.
제 4 조? 금융 기관은 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 법률 및 규정에 따라 고객 ID, 고객 ID 데이터 및 거래 기록 보존과 같은 내부 운영 절차를 수립하고, 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 규정 준수 관리, 비즈니스 프로세스 및 운영 절차의 합리적인 설계, 내부 감사를 정기적으로 수행하고, 내부 운영 절차가 건전하고 효과적인지 평가하고, 관련 제도를 적시에 개정해야 합니다.
제 5 조? 금융 기관은 해당 지점에서 고객 ID 제도, 고객 ID 자료 및 거래 기록 보존 제도를 시행하는 상황을 감독하고 관리해야 합니다.
금융 기관 본사와 그룹 본사는 고객 ID, 고객 ID 자료 및 거래 기록에 대한 일관된 요구 사항을 충족해야 합니다.
금융 기관은 해당 해외 지사 및 자회사가 해당 국가 법률 및 규정에 의해 허용된 범위 내에서 이 방법을 시행하도록 요구해야 합니다. 소재국은 좀 더 엄격한 요구 사항을 가지고 있으며, 그 규정에 따라 집행한다. 이 접근법의 요구 사항이 해당 국가의 관련 규정보다 엄격하지만 해당 국가 법률이 해외 지사 및 자회사의 집행을 금지하거나 제한하는 경우 금융 기관은 중국 인민은행에 보고해야 합니다.
제 6 조? 금융 기관은 해외 금융 기관과의 대행사 또는 이와 유사한 비즈니스 관계를 수립할 때 해외 금융 기관의 업무, 평판, 내부 통제 및 규제 정보를 충분히 수집하고, 해외 금융 기관의 자금 세탁 방지 감독 및 자금 세탁 방지, 테러 방지 금융 조치의 건전성과 유효성을 평가하고, 고객 신원, 고객 신원 정보 및 거래 기록 보존에 대한 본 금융 기관 및 해외 금융 기관의 책임을 서면으로 명확히 해야 합니다.
금융 기관은 해외 금융 기관과 대리점 또는 이와 유사한 업무 관계를 맺고 이사회 또는 기타 고위 경영진의 승인을 받아야 합니다. [4]?
제 2 장 고객 식별 시스템
제 7 조? 정책적 은행, 상업은행, 농촌협력은행, 도시신용사, 농촌신용사 등 금융기관과 송금업무를 하는 기관은 계좌를 개설하여 고객과 업무관계를 맺고 현금 송금, 현금교환, 어음지불 등 일회성 금융서비스를 제공한다. 본 기관에서 계좌를 개설하지 않았고 거래액이 인민폐 65,438+0000 원을 초과하거나 동등한 외화가 달러 65,438+0000 원을 초과하는 고객. 고객 신분을 식별하고, 실제로 고객을 통제하는 자연인과 거래의 실제 수혜자를 이해하고, 고객의 유효한 신분증이나 기타 신분증 및 사본을 확인해야 합니다.
고객이 외국 정치가라면 금융기관의 계좌 개설은 고위 경영진의 승인을 받아야 한다.
제 8 조? 상업은행, 농촌협력은행, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합 등 금융기관은 자연인 고객을 위해 인민폐 5 만원 이상 또는 등가값 65,438+0,000 달러 이상의 현금액세스업무를 처리하고, 유효신분증이나 기타 신분증 서류를 검사해야 한다.
제 9 조? 금융기관이 보관함 서비스를 제공할 때는 보관함의 실제 이용자를 알아야 한다.
제 10 조? 정책적 은행, 상업은행, 농촌협력은행, 도시신용사, 농촌신용사 등 금융기관과 송금업무를 하는 기관이 고객을 위해 해외로 자금을 송금할 때 수탁인의 이름, 계좌 번호, 거주지, 수취인의 이름, 거주지를 등록하고, 송금 전표나 관련 정보 시스템에 이 정보를 보관하고 수탁인의 이름, 계좌, 거주지 등을 수취인의 이름, 계좌, 거주지 등에 제공해야 한다 수탁자가 해당 금융기관에 계좌를 개설하지 않아 금융기관이 수탁자 계좌를 등록할 수 없는 경우, 송금을 받는 해외 기관에 추가 관련 정보를 등록하고 제공하여 거래가 추적 가능하고 감사 가능한지 확인할 수 있습니다. 해외 수취인의 거주지가 불분명해서 금융기관은 송금을 받는 해외 기관의 소재지 이름을 등록할 수 있다.
해외 송금을 받는 금융기관은 해외 기관에 수탁자 이름, 수탁자 계좌, 수탁자 거주지 세 가지 정보 중 하나를 보충해 달라고 요청해야 한다. 수탁자가 송금 업무를 하는 해외 기관에 계좌를 개설하지 않고 송금을 받는 국내 금융기관이 수탁자 계좌를 등록할 수 없는 경우, 기타 관련 정보를 등록하여 거래를 추적하고 심사할 수 있도록 할 수 있습니다. 해외 송금인의 거주지가 명확하지 않아 국내 금융기관이 자금 송금지의 이름을 등록할 수 있다.
제 11 조? 증권사, 선물회사, 펀드관리사 등 펀드 판매업무에 종사하는 기관은 고객을 식별하고, 실제로 고객을 통제하는 자연인과 거래의 실제 수혜자를 이해하고, 고객의 유효 신분증이나 기타 신분증을 확인하고, 고객 신분 기본 정보를 등록하고, 유효 신분증이나 기타 신분증의 사본 또는 사본을 보관해야 한다.
(a) 자본 계정 개설, 폐쇄, 변경, 액세스 등.
(b) 자금 계좌를 개설하다.
(c) 증권 계좌 개설, 분실 및 취소 또는 선물 고객 거래 코드 신청, 분실 및 취소를 처리합니다.
(4) 고객과 선물 중개 계약을 체결하다.
(5) 고객을 위해 대리 허가를 처리하거나 대리 허가를 취소한다.
(6) 위탁, 지정 및 지정 취소 거래.
(7) 대리 주식 확인.
(8) 분실 거래 비밀번호를 신고하다.
(9) 고객 신분 등 기본 정보 자료를 수정하다.
(10) 온라인 거래, 전화 거래 등 비카운터 거래를 개통하다.
(11) 고객과 융자권 등 신용거래계약을 체결하다.
(12) 중국 인민은행과 중국증권감독회가 확정한 기타 업무를 처리하다.
제 12 조? 보험금액이 인민폐 65,438+00000 원을 초과하거나 등가외화가 65,438+0000 달러를 넘어 현금으로 지급되는 재산보험계약, 보험금액이 인민폐 20,000 위안을 초과하거나 등가외화가 2000 달러를 넘어 현금으로 지급되는 인신보험계약의 경우 보험료가 20 만 위안 이상 또는 2 만 달러 이상이고 이체방식으로 지급되는 보험계약의 경우 보험 회사는 보험 계약을 체결할 때 보험 가입자와 피보험자 간의 관계를 확인하고, 피보험자와 피보험자 및 그 법정 상속인 이외의 지정된 수혜자에 대한 유효한 신분증이나 기타 신분증 서류를 확인해야 합니다. 피보험자, 피보험자 및 법정 상속인 이외의 지정된 수혜자에 대한 기본 신분 정보를 등록하고, 유효한 신분증이나 기타 신분증 사본 또는 사본을 보관해야 합니다.
제 13 조 고객이 보험계약 해지를 신청할 때 환불한 보험료나 환불한 보험증권의 현금 가치가 인민폐 65,438+0,000 원을 초과하거나 동등한 외화가 65,438+0,000 원을 초과하는 경우, 보험회사는 피보험자에게 원보험계약이나 보험증서를 제시하도록 요구하고, 피보험자의 유효 신분증이나 기타 신분증 서류를 검사하여 피보험자의
제 14 조 피보험자 또는 수혜자가 보험회사에 보험금을 배상하거나 지급할 때 인민폐 65,438+0,000 원을 초과하거나 동등한 외화가 65,438+0,000 원을 초과하는 경우 보험회사는 피보험자 또는 수혜자의 유효한 신분증이나 기타 신분증 서류를 확인하여 피보험자, 수혜자, 피보험자 간의 관계를 확인해야 한다
제 15 조 신탁회사가 신탁을 설립할 경우, 의뢰인의 유효 신분증이나 기타 신분증을 검사하고, 신탁재산의 출처를 이해하고, 의뢰인과 수혜자의 기본 정보를 등록하고, 의뢰인의 유효 신분증이나 기타 신분증 사본 또는 사본을 보존해야 한다.
제 16 조 금융자산관리회사, 금융회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 통화매니지먼트사, 보험자산관리회사 및 중국인민은행이 확정한 기타 금융기관은 고객과 금융업무계약을 체결할 때 고객의 유효 신분증이나 기타 신분증 서류를 검사하고 고객 신분 기본 정보를 등록하며 유효한 신분증이나 기타 신분증 사본 또는 복사본을 보관해야 한다.
제 17 조? 금융 기관이 전화, 인터넷, ATM 등을 통해 고객에게 비카운터 서비스를 제공할 경우 엄격한 인증 조치를 실시하고 적절한 기술 지원 조치를 취하여 내부 관리 절차를 강화하고 고객 신분을 식별해야 합니다.
제 18 조? 금융 기관은 고객 특성 또는 계정 속성에 따라 위험 등급을 분류하고 지역, 비즈니스, 산업, 고객이 외국 정치인인지 여부 등을 고려하여 지속적인 관심을 바탕으로 위험 등급을 적시에 조정해야 합니다. 같은 조건에서 자금 세탁 방지 및 테러 방지 금융 규제가 약한 국가의 고객 위험 수준은 다른 국가의 고객보다 높아야 합니다.
금융 기관은 고객 또는 계정의 위험 수준에 따라 정기적으로 고객의 기본 정보를 검토해야 하며, 위험 수준이 높은 고객 또는 계정에 대한 심사는 위험 수준이 낮은 고객 또는 계정보다 엄격해야 합니다. 본 금융기관의 위험도가 가장 높은 고객이나 계정의 경우 6 개월마다 최소 1 회 이상 감사한다.
금융 기관의 위험 분류 기준은 중국 인민은행에 제출해야 한다.
제 19 조 금융 기관은 고객과의 업무 관계 기간 동안 지속적인 고객 식별 조치를 취하고, 고객 및 일상적인 업무 활동 및 금융 거래에 초점을 맞추고, 고객에게 적시에 정보를 업데이트하라는 메시지를 보내야 합니다.
고위험 고객 또는 고위험 계정 소지자의 경우 금융 기관은 자금 출처, 자금 사용, 경제 상황 또는 운영 상태 등의 정보를 이해하고 금융 거래에 대한 모니터링 및 분석을 강화해야 합니다. 고객이 외국 정치인인 경우 금융 기관은 자금의 출처와 용도를 파악하기 위한 합리적인 조치를 취해야 합니다.
고객이 이전에 제출한 신분증 또는 신분증이 만료되었고 고객이 합리적인 기한 내에 업데이트되지 않고 합당한 이유를 제시하지 않은 경우 금융 기관은 고객에 대한 업무 처리를 중단해야 합니다.
제 20 조? 금융기관은 합리적인 방식으로 대리관계의 존재를 확인해야 한다. 이 접근법의 관련 요구 사항에 따라 고객에 대한 고객 식별 조치를 취할 때 대리인의 유효한 신분증이나 신분증, 등록 대리인의 이름, 연락처, 신분증 또는 신분증의 종류와 번호를 확인해야 합니다.
제 21 조? 신탁회사 이외의 금융기관은 고객의 자금이나 재산이 신탁재산에 속한다는 것을 알고 있거나 알아야 하며, 신탁관계 당사자의 신분을 밝히고 의뢰인과 수혜자의 이름과 연락처를 등록해야 한다.
제 22 조? 금융 기관은 다음과 같은 경우 고객을 다시 식별해야 합니다.
(a) 고객은 이름, 신분증 또는 신분증 유형, 주민등록번호, 등록자본, 경영범위, 법정대표인 또는 책임자의 변경을 요구한다.
(2) 고객 행동 또는 거래 이상.
(3) 고객의 이름은 국무원 관련 부서, 기관, 사법기관이 법에 따라 금융기관에 조사나 관심을 요구하는 범죄 용의자, 돈세탁자, 테러 융자자의 이름과 같다.
(4) 고객은 돈세탁 또는 테러 자금 조달 혐의를 받고 있습니다.
(5) 금융기관이 입수한 고객 정보가 이전에 파악한 관련 정보와 일치하지 않거나 모순된다.
(6) 이전에 입수한 고객 신분 정보의 신뢰성, 유효성 및 무결성에 대해 의구심을 갖고 있습니다.
(7) 금융기관이 고객 신분을 다시 식별해야 한다고 생각하는 기타 상황.
제 23 조? 금융 기관은 유효한 신분증이나 기타 신분증 확인 외에 다음 조치 중 하나 이상을 수행하여 고객 신분을 식별하거나 재인증할 수 있습니다.
(a) 고객에게 다른 신분증이나 신분증을 보충하도록 요청하십시오.
(2) 고객을 다시 방문하다.
(3) 현장 고찰.
(d) 공공 보안, 산업 및 상업 행정 및 기타 부서 확인.
(5) 법에 따라 취할 수 있는 기타 조치.
은행업 금융기관은 고객 신분 식별 의무를 이행할 때 법률, 행정규정 또는 부서 규정에 따라 관련 자연인 주민등록증을 검사해야 하는 경우 중국 인민은행이 설립한 온라인 시민인증 정보 시스템을 통해 진행해야 한다. 다른 금융기관들은 자연인 시민권 정보를 확인할 때 중국 인민은행이 설립한 온라인 시민신분정보시스템을 통해 확인할 수 있다.
제 24 조? 금융 기관이 다른 금융 기관에 고객에게 금융 상품을 판매하도록 의뢰할 경우 위탁 계약에서 고객 식별에 대한 쌍방의 책임을 명확히 하고 필요한 지원을 제공하고 이에 따라 효과적인 고객 식별 조치를 취해야 합니다.
다음과 같은 경우 금융 기관은 금융 상품을 판매하는 금융 기관이 제공하는 고객 식별 결과를 신뢰하고 완료된 고객 식별 절차를 반복하지 않지만 고객 식별 의무를 이행하지 못할 책임이 있습니다.
(a) 금융 기관이 금융 상품을 판매하는 고객 식별 조치는 자금 세탁 방지법, 행정 규정 및 본 조치의 요구 사항을 충족합니다.
(2) 금융기관은 고객 신분 정보를 효과적으로 입수하고 보존할 수 있다.
제 25 조? 금융 기관이 본 기관 이외의 제 3 자에게 고객 식별을 의뢰하는 경우 다음 요구 사항을 충족해야 합니다.
(1) 제 3 자가 자금 세탁 방지법, 행정 규정 및 본 조치의 요구 사항에 따라 필요한 고객 ID 및 ID 데이터 보안 조치를 취했음을 증명할 수 있습니다.
(2) 제 3 자는 본 금융기관에 고객 정보를 제공하며, 법률제도와 기술상의 장애는 없다.
(3) 본 금융기관은 업무를 처리할 때 제 3 자가 제공한 고객 정보를 즉시 얻을 수 있으며, 필요한 경우 제 3 자로부터 고객의 유효한 신분증과 신분증의 원본, 사본 또는 사본을 얻을 수 있습니다.
제 3 자에게 고객 식별 의무를 이행하도록 위임하는 경우 금융 기관은 고객 식별 의무를 이행하지 못하는 책임을 져야 합니다.
제 26 조? 금융 기관은 고객 식별 의무를 이행할 때 중국 돈세탁 방지 모니터링 분석 센터와 중국 인민은행 현지 지사에 다음과 같은 의심스러운 행위를 보고해야 합니다.
(1) 고객이 유효한 신분증이나 기타 신분증 제공을 거부했습니다.
(2) 자금을 송금한 해외 기관에 요청을 한 후 수탁자 이름, 수탁자 계좌, 수탁자 거주지 등 관련 대체 정보를 완전히 얻을 수 없다.
(3) 고객이 정당한 이유 없이 고객의 기본 정보 업데이트를 거부한 경우.
(4) 필요한 조치를 취한 후에도 이전에 확보한 고객 ID 정보의 신뢰성, 유효성 및 무결성이 여전히 의심됩니다.
(5) 고객 식별 의무를 이행할 때 발견된 기타 의심스러운 행위.
금융기관이 상술한 의심스러운 행위에 대한 보고서는' 금융기관의 대액거래와 의심스러운 거래보고관리방법' (중국인민은행령 2006 년 2 호) 및 관련 규정을 참고하여 집행한다. [5]?
제 3 장 고객 신원 데이터 및 거래 기록 보존
제 27 조? 금융 기관이 보관해야 하는 고객 ID 정보에는 고객 ID 정보 및 자료, 금융 기관의 고객 ID 작업을 반영하는 다양한 기록 및 자료가 포함됩니다.
금융 기관이 보관해야 하는 거래 기록에는 각 거래에 대한 데이터 정보, 업무 증명서, 장부, 규정 요구 사항에 대한 거래의 실제 상황을 반영하는 계약, 업무 증명서, 문서, 업무 서신 등이 포함됩니다.
제 28 조? 금융 기관은 고객 ID 정보 및 거래 기록의 손실 또는 손상을 방지하고 고객 ID 정보 및 거래 정보 유출을 방지하는 데 필요한 관리 조치 및 기술적 조치를 취해야 합니다.
금융 기관은 자금 세탁 방지 조사 및 감독 관리를 용이하게 하기 위해 고객 ID 데이터 및 거래 기록을 보관할 수 있는 실질적인 조치를 취해야 합니다.
제 29 조? 금융기관은 다음과 같은 시한에 따라 고객 신분 정보 및 거래 기록을 보관해야 한다.
(1) 고객 신분 정보는 업무관계가 끝난 해나 일회성 거래가 회계된 해로부터 최소 5 년 동안 보존된다.
(b) 거래 기록은 거래 기록 연도부터 최소 5 년 동안 보관됩니다.
고객 신분 정보 및 거래 기록은 자금 세탁 방지 조사에서 의심스러운 거래 활동과 관련이 있으며, 자금 세탁 방지 조사는 전액에 규정된 최소 보존 기간이 만료될 때 아직 끝나지 않은 경우 금융 기관은 자금 세탁 방지 조사가 끝날 때까지 보관해야 합니다.
동일한 미디어에 보존 기간이 다른 고객 ID 또는 거래 기록이 있는 경우 최대 기간을 보관해야 합니다. 동일한 고객 신분 자료나 거래 기록이 서로 다른 미디어에 보관되어 있는 경우 최소한 위 기간에 따라 1 미디어에 있는 고객 신분 자료나 거래 기록을 보관해야 합니다.
법률, 행정 규정 및 기타 규정은 고객 신원 정보 및 거래 기록의 보존 기간에 대해 더 긴 요구 사항을 가지고 있습니다.
제 30 조? 금융기관이 파산하거나 해산할 때 고객 신분 자료와 거래 기록을 중국은행업감독관리위원회, 중국증권감독관리위원회 또는 중국보험감독관리위원회가 지정한 기관에 넘겨야 한다. [1]?
제 4 장 법적 책임
제 31 조? 금융기관이 이 방법을 위반한 것은 중화인민공화국 반돈법 제 31 조, 제 32 조에 따라 중국 인민은행이 처벌한다. 상황에 따라 은감회, 증권감독회 또는 보감회가 다음과 같은 조치를 취할 것을 건의합니다.
(a) 금융기관에 폐업하여 영업허가증을 정돈하거나 취소하도록 명령하다.
(2) 금융기관 이사, 고위 경영진 및 기타 직접책임자의 재직 자격을 취소하고 금융업계와 관련된 업무에 종사하는 것을 금지한다.
(3) 금융기관에 이사, 고위 경영진 및 기타 직접책임자에 대한 징계 처분을 명령하다.
중국 인민은행현 (시) 지점은 금융기관이 이 방법을 위반한 것을 발견하고, 상급 중국 인민은행 지점에 보고해야 하며, 전항의 규정에 따라 처벌하거나 건의를 해야 한다. [3]?
제 5 장 부칙
제 32 조? 보험회사가 재보험 업무를 처리할 때의 고객 식별 의무는 이 방법에 적용되지 않는다.
제 33 조? 이 접근법에서 다음 용어는 다음과 같은 의미를 갖습니다.
자연인 고객의' 기본 신분 정보' 에는 고객의 이름, 성별, 민족, 직업, 거주지 또는 직장 주소, 연락처, 신분증 또는 신분증의 종류, 번호 및 유효 기간이 포함됩니다. 고객 거주지와 정규 거주지가 일치하지 않아 고객이 자주 거주하는 거주지로 등록하다.
법인, 기타 조직 및 자영업자 고객의' 기본 신분 정보' 에는 고객명, 주소, 사업 범위, 조직 코드 및 사업자 등록증 번호 코드가 포함됩니다. 고객이 합법적으로 설립되었거나 법에 따라 업무 및 사회 활동을 수행할 수 있음을 증명할 수 있는 라이센스, 인증서 또는 문서의 이름, 번호 및 유효 기간 지주 주주 또는 실제 통제인, 법정 대리인, 책임자, 공인 업무인의 이름, 신분증, 종류, 수량 및 유효 기간.
제 34 조? 이 방법은 중국 인민은행이 은감회, 증권감독회, 보감회와 함께 해석한다.
제 35 조? 이 방법은 2007 년 8 월 6 일부터 시행됩니다.
"금융 기관 고객 ID 및 고객 ID 데이터 및 거래 기록 관리 방법" (이하 "방법") 은 돈세탁 및 테러 자금 조달 활동을 방지하기 위해 금융 기관 고객 ID, 고객 ID 데이터 및 거래 기록을 규제하고 금융 질서를 유지합니다. 중화인민공화국 반돈법 등 법률, 행정법규의 규정에 따르면 중국 인민은행 (이하 PBOC), 중국은행업감독관리위원회 (이하 은감회), 중국증권감독관리위원회 (이하 증권감독위원회), 중국보험감독관리위원회 (이하 보감회) 가 제정한다.
방법' 은 총칙, 고객식별제도, 고객식별자료, 거래기록 보존, 법률책임, 부칙으로 총 5 장 35 조로 나뉜다. 정책정책은행, 상업은행, 농촌협력은행, 도시신용사, 농촌신용사, 증권회사, 선물회사, 펀드관리회사, 보험회사, 보험사, 보험자산관리회사, 신탁회사, 금융자산관리회사, 금융회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 통화매니지먼트사, 중국인민은행이 확정해 발표했다